Kumpletong Gabay sa Banking Chatbots sa 2025

Suporta sa Customer

Ang malinaw: ang mga chatbot ay isang madaling paraan upang magbigay ng agarang sagot sa mga karaniwang query – tulad ng mga balanse sa account, kasaysayan ng transaksyon, at oras ng sangay. 

Ang pinakamahusay na mga chatbot sa pagbabangko ay gumagamit ng RAG , upang ma-access nila ang real-time na impormasyon mula sa mga base ng kaalaman ng isang bangko.

Mga Alerto sa Panloloko

Ang mga Chatbot ay mahusay sa pagproseso ng napakaraming data at pakikipag-usap ng mga pagbabago. Maaari nilang abisuhan ang mga user ng hindi pangkaraniwang aktibidad sa pamamagitan ng pagsubaybay sa mga transaksyon sa account para sa mga kahina-hinalang pattern at pagpapadala ng mga real-time na alerto. 

Bilang isang follow-up na hakbang, maaari nilang gabayan ang mga customer na i-secure ang kanilang mga account, tulad ng pag-freeze ng mga card o pagpapalit ng mga password.

Mga Tip sa Personalized na Pagbadyet

Sa halip na direktang payo sa pamumuhunan, sinusuri ng mga chatbot ang mga gawi sa paggastos at nag-aalok ng mga mungkahi o paalala sa pangkalahatang pagbabadyet. 

Halimbawa, maaari nilang matukoy ang mga kategorya ng mataas na paggastos at magrekomenda ng mga diskarte sa pag-save. Ang isang taong gumagastos ng malaki sa mga serbisyo ng paghahatid sa gabi ay maaaring ma-prompt na isaalang-alang ang isang pre-made na paghahatid ng meal kit sa halip.

Naglalagay ng mga Ahente ng AI?

Basahin ang aming Blueprint para sa AI Agent Implementation

Basahin Ngayon

Ang pag-access ay palaging libre

Tulong sa Pagbabayad at Transaksyon

Pinapadali ng Chatbots ang mga pagbabayad o paglilipat ng bill sa pamamagitan ng secure na pag-verify ng pagkakakilanlan ng user at pagproseso ng mga kahilingan sa pamamagitan ng mga sistema ng transaksyon ng bangko. Maaari rin silang mag-set up ng mga umuulit na pagbabayad nang may pahintulot ng user.

Pamamahala ng Account

Para sa lahat ng maliliit na gawain na kailangan ng mga kliyente ng tulong, mayroong isang chatbot na kayang gawin ito. 

Makakatulong ang mga Chatbot sa mga user sa pag-update ng mga detalye ng account, gaya ng pagbabago ng impormasyon sa pakikipag-ugnayan o pag-set up ng mga notification. Ginagabayan nila ang mga customer sa mga hakbang na kinakailangan para sa mga update na ito – palaging tinitiyak na sinusunod ang mga protocol ng seguridad.

Paunang Pag-screen ng Loan

Tinutulungan ng Chatbots ang mga customer na suriin ang pagiging karapat-dapat sa pautang sa pamamagitan ng pangangalap ng pangunahing impormasyon tulad ng kita at kasaysayan ng kredito. 

Maaari din nilang ipaliwanag ang mga produkto ng pautang at gabayan ang mga user na kumpletuhin ang mga form ng aplikasyon.

Panloob na Suporta sa Empleyado

Para sa mga kawani ng pagbabangko, pinapa-streamline ng mga chatbot ang mga panloob na proseso sa pamamagitan ng pagsagot sa mga tanong na nauugnay sa HR , pagbibigay ng pag-troubleshoot sa IT, o pagtulong sa paghahanap ng mga patakaran sa mga panloob na base ng kaalaman. Pinapalaya nito ang mga mapagkukunan ng tao upang gawin ang kanilang pinakamahusay na magagawa, sa halip na mga mababang gawain.

Koleksyon ng Feedback ng Customer

Ang mga Chatbot ay nagsasagawa ng mabilis na mga survey o humihingi ng feedback sa pagtatapos ng mga pakikipag-ugnayan sa pamamagitan ng pagtatanong ng mga partikular at madaling gamitin na mga tanong. Ang madaling feature na ito ng isang customer support chatbot ay tumutulong sa mga bangko na sukatin ang kasiyahan ng customer at tukuyin ang mga lugar para sa pagpapabuti.

Lead Generation

Ang mga chatbot ay nakikipag-ugnayan sa mga potensyal na customer sa mga website o app sa pagbabangko sa pamamagitan ng pagsagot sa mga paunang query tungkol sa mga produkto tulad ng mga credit card o mortgage. 

Kinokolekta nila ang mga detalye sa pakikipag-ugnayan at ginagawang kwalipikado ang mga lead para sa follow-up ng mga sales team. Ang lead generation na chatbot ay isa sa mga pinakakaraniwang tool para sa pagbuo ng isang funnel ng benta na pinahusay ng AI .

Erica ng Bank of America

Ang pinakakilalang finance chatbot, ang Erica ng Bank of America, ay isang pioneer sa espasyo. 

Isang higante sa larangan, ang bot ay nakakuha ng higit sa 2 bilyong pakikipag-ugnayan mula noong ilunsad ito noong 2018 – at ang data science team ng BofA ay gumawa ng higit sa 50,000 update sa performance ni Erica para maayos ang tagumpay nito.

Kabilang sa mga pinakakaraniwang gawain ni Erica ang: pagsubaybay sa mga subscription, paggabay sa gawi sa paggastos, impormasyon ng deposito, paghahanap ng mga numero ng account o pagruruta at tulong sa mga paglilipat at pagbabayad ng bill.

"Si Erica ay gumaganap bilang parehong personal na concierge at mission control para sa aming mga kliyente," sabi ni Nikki Katz, Head of Digital sa Bank of America. "Nakakilala si Erica ng mga kliyente kung nasaan sila at kapag kailangan nila tayo, at naging isang tunay na gabay sa kanilang tabi."

Eva ng HDFC Bank

Ang unang AI banking chatbot ng India, ang chatbot ng HDFC Bank na si Eva ay binabago ang rural banking.

Inilunsad sa Digital Seva Portal ng CSC, sinusuportahan ng Eva ang higit sa 127,000 Village Level Entrepreneurs (VLEs), na nagbibigay ng mga kritikal na serbisyo sa pagbabangko sa mga customer na huling milya sa semi-urban at rural na India.

Ang Eva ay nagbibigay ng kapangyarihan sa mga VLE na may 24/7 na access sa tumpak na impormasyon sa mga produkto, proseso, at mga materyales sa pagsasanay. Nakakatulong ito sa pag-streamline ng mga serbisyo tulad ng pagbubukas ng account, pagbuo ng lead ng pautang, at suporta sa customer, habang inihahanda din ang mga VLE para sa sertipikasyon bilang Business Correspondents (BCs).

Amex Bot ng American Express

Ang Amex Bot para sa Facebook Messenger tumutulong sa Mga Miyembro ng Card na pamahalaan ang kanilang mga account. Ang mga gumagamit ay maaaring:

• Humingi ng real-time na mga update sa kanilang balanse
• Suriin ang mga puntos ng Membership Rewards
• Suriin kaagad ang mga nakabinbing singil
• I-link ang kanilang card sa Facebook para sa mga pagbabayad
• Ilipat sa suporta sa customer kung kinakailangan

Ang Amex Bot ay isang perpektong halimbawa ng isang chatbot sa pananalapi na partikular sa channel - lumiliko ito Messenger sa isang mahusay na tool sa pananalapi, na nag-aalok ng mga Card Member ng madaling insight at access sa kanilang impormasyon sa account.

Desisyon Intelligence ng Mastercard

Gumagamit ang Decision Intelligence Pro ng Mastercard ng generative AI upang baguhin ang pagtuklas ng panloloko. Paano?

Sa pamamagitan ng pagsusuri ng isang trilyong data point sa loob ng wala pang 50 millisecond, sinusuri nito ang mga koneksyon sa pagitan ng mga account, merchant, at device para masuri ang panganib sa transaksyon.

Pinapabuti ng kanilang advanced na system ang mga rate ng pagtuklas ng panloloko nang hanggang 300% habang binabawasan ang mga maling positibo ng higit sa 85%.

Ipinapakita ng Decision Intelligence na ang mga AI system ay hindi lamang para sa mga pag-uusap na nakaharap sa kliyente – makakatulong ang mga ito sa mga bangko na suriin ang data, i-optimize ang mga pag-apruba sa transaksyon, at pahusayin ang seguridad.

1. Mas mahusay na pagtuklas ng panloloko

Maaaring isama ng mga Chatbot ang mga sistema ng pagtuklas ng panloloko upang magbigay ng mga real-time na alerto at tulong. 

Sinusuri nila ang gawi ng customer, nagba-flag ng mga hindi pangkaraniwang transaksyon, at nag-uudyok sa mga user na kumpirmahin o mag-ulat ng kahina-hinalang aktibidad. 

2. Mga hyper-personalized na financial insight

Sa pamamagitan ng pagsusuri sa history ng transaksyon at pinansiyal na gawi ng isang customer, makakapagbigay ang mga chatbot ng iniakmang payo, gaya ng mga tip sa pagbabadyet, mga pagkakataon sa pagtitipid, o mga mungkahi sa pamumuhunan. 

Halimbawa, kung madalas bumibili ng kape ang isang customer, maaaring magrekomenda ang chatbot ng credit card na may mga cashback na reward para sa kainan at mga cafe.

3. Walang putol na onboarding 

Pina-streamline ng mga Chatbot ang proseso ng onboarding sa pamamagitan ng paggabay sa mga user sa pamamagitan ng pag-upload ng dokumento, pag-setup ng account, at FAQ. 

Maaari silang magbigay ng mga agarang sagot, tiyakin ang pagsunod sa mga kinakailangan ng KYC (Know Your Customer), at gawing maayos at madaling gamitin ang karanasan.

4. Adaptive learning = patuloy na pagpapabuti

Ang mga chatbot sa pagbabangko ay kadalasang gumagamit ng AI na natututo mula sa mga pakikipag-ugnayan ng customer. Sa paglipas ng panahon, pinipino nila ang mga tugon, umaangkop sa mga bagong produkto ng pagbabangko, at nagiging mas mahusay sa paghula ng mga pangangailangan ng user. 

Maaaring malaman ng isang chatbot na ang mga customer ay madalas na nagtatanong tungkol sa mga benepisyo ng savings account – pagkatapos ay magsimulang aktibong magmungkahi ng mga personalized na savings plan. 

Mga limitasyon para sa mga isyu na may mataas na panganib

Habang ang mga AI system ay maaaring magsagawa ng maraming gawain, ang pangangasiwa ng tao ay kailangan pa rin para sa mga aktibidad na may mataas na peligro. Maaaring kabilang dito ang mga pag-apruba sa pautang, pagsisiyasat sa pandaraya, o malakihang paglilipat ng pondo.

Maaaring gamitin ang AI upang tulungan ang mga empleyado sa kanilang mga gawain, ngunit hindi ito kapalit para sa paghatol ng tao na kailangan para sa mga gawaing may mataas na antas.

Mga panganib sa privacy ng data

Para mabawasan ang mga panganib sa seguridad ng data, dapat gumamit ang mga bangko ng mga chatbot platform na may matatag na pag-encrypt ng data at pagsunod sa mga regulasyon sa privacy – tulad ng pagiging sumusunod sa GDPR at sertipikado ng SOC 2. 

Ang mga feature at proseso tulad ng regular na pag-audit sa seguridad at mga kontrol sa pag-access na nakabatay sa tungkulin ay mahalaga din sa pagsasama ng AI sa mga field na may mataas na peligro. Ang iyong koponan ay dapat magkaroon ng mga tool para sa kabuuang transparency sa lahat ng mga aksyon at desisyon ng iyong chatbot, at mga protocol na regular na nag-iinspeksyon sa kanila.

Kakailanganin din ng mga empleyado ang pagsasanay sa wastong paggamit ng mga tool ng AI – kapag angkop na gamitin ang mga ito para tumulong sa paggawa ng desisyon, kung paano sila gumagana, at iba pang pakikipag-ugnayan ng tao-machine.

Natuklasan ng marami sa aming mga kliyente na partikular na nakakatulong ang pagkakaroon ng dedikadong Customer Success team - ginagabayan ng aming CSM team ang mga kliyente sa pamamagitan ng mga kinakailangang hakbang sa pagsunod, na tinitiyak ang mga secure na gawi sa pangangasiwa ng data sa buong pagbuo, pag-deploy, at pagsubaybay. 

1. Tukuyin ang iyong mga layunin

Linawin kung ano ang gusto mong magawa ng iyong chatbot. Sinasagot ba nito ang mga pangunahing tanong ng customer, pagtulong sa mga kumplikadong daloy ng trabaho sa pagtuklas ng panloloko, o pagsasaayos ng end-to-end na pag-automate ng pagsunod sa mga departamento?

Ang mga chatbot sa pagbabangko ay maaaring higit pa sa paghawak sa mga query ng customer – maaari nilang tulungan ang mga panloob na team sa pagsusuri sa merkado, mga pagsusuri sa regulasyon, o mga pagtatasa ng panganib sa transaksyon. 

Matutukoy ng iyong mga layunin kung kailangan mo ng bot na nakaharap sa customer, isang internal na workflow assistant, o isang multi-functional na AI agent .

2. Pumili ng platform

Ang pagpili ng isang platform na iniayon sa sektor ng pananalapi ay mahalaga. Ang pinakamahusay na mga platform ng chatbot ay magbibigay-daan sa iyo upang simulan ang pagbuo nang libre, upang masubukan mo ang kanilang mga tool. Hanapin ang:

• Pagsunod sa Regulatoryo : Tiyaking naaayon ang platform sa mga regulasyong pampinansyal tulad ng mga pamantayan ng PCI DSS, GDPR, o lokal na pagbabangko.
• Mga Kakayahan sa Pagsasama : Dapat itong kumonekta sa iyong mga pangunahing sistema ng pagbabangko, software sa pagtuklas ng panloloko, mga CRM, at mga gateway ng pagbabayad.
• Mga Tampok ng Seguridad : Ang advanced na pag-encrypt, multi-factor na pagpapatotoo, at pag-access na nakabatay sa tungkulin ay hindi mapag-usapan para sa proteksyon ng data sa pananalapi.
• Pagiging customizability : Pumili ng platform na nagbibigay-daan sa iyong i-fine-tune ang functionality ng chatbot upang tumugma sa mga partikular na pangangailangan ng iyong organisasyon.

3. Buuin ang iyong chatbot

Tiyaking sinanay ang chatbot sa data at mga sitwasyong tukoy sa domain, gaya ng:

• Pag-detect ng mga anomalya sa mga transaksyon para sa pag-iwas sa pandaraya.
• Pagtulong sa mga customer sa payo sa pamumuhunan o mga aplikasyon ng pautang.
• Pag-automate ng mga gawain sa pamamahala ng account, tulad ng mga pagsusuri sa balanse o mga umuulit na pag-setup ng pagbabayad.

Isama ang mga base ng kaalaman para sa mga produkto ng pagbabangko, regulasyon sa pananalapi, at mga insight sa merkado upang gawing maaasahang mapagkukunan ang chatbot para sa mga user at team.

4. Isama ang mahahalagang kasangkapan at sistema

Sa sektor ng pananalapi, ang maayos na pagsasama ay maaaring gumawa o masira ang pagiging epektibo ng iyong chatbot. Ang mga pangunahing system na isasama ay kinabibilangan ng:

• Mga platform ng pagtuklas ng panloloko : Mga tool tulad ng ThreatMetrix upang i-flag ang kahina-hinalang aktibidad.
• Mga CRM : Salesforce o HubSpot para sa pamamahala ng mga pakikipag-ugnayan ng customer.
• Mga tool sa pagsunod : Automated na pagsubaybay at pag-uulat para sa mga regulatory audit.
• Mga platform ng data ng merkado : Mga API para sa real-time na pagpepresyo ng stock, currency, o commodity.

Tinitiyak ng mga pagsasamang ito na ang iyong chatbot ay naghahatid ng tumpak at naaaksyong impormasyon.

5. Subukan at ulitin

Gumagana ang mga financial chatbot sa mga high-stakes na kapaligiran kung saan maaaring masira ng mga error ang tiwala. Subukang mabuti gamit ang mga edge case, tulad ng:

• Mga hindi pangkaraniwang pattern ng transaksyon para sa pagtuklas ng panloloko.
• Mga tanong sa hindi tiyak na pagsunod.
• Mga kumplikadong multi-step na proseso tulad ng mga aplikasyon sa mortgage o mga rekomendasyon sa pamamahala ng kayamanan.

Gumamit ng stress testing para suriin kung paano gumaganap ang chatbot sa ilalim ng peak demand, gaya ng panahon ng buwis o pagkasumpungin ng market.

6. I-deploy at subaybayan

Kapag live na, subaybayan ang pagganap ng chatbot gamit ang analytics . Kabilang sa mga pangunahing sukatan para sa mga financial chatbot ang:

• Katumpakan ng mga tugon sa mga kumplikadong query.
• Mga rate ng pagtuklas ng panloloko at mga maling positibong pagbawas.
• Mga marka ng kasiyahan ng customer at mga trend ng feedback.

Mag-set up ng mga automated na feedback loop para sa mga patuloy na pagpapahusay, tinitiyak na ang chatbot ay nagbabago habang nagbabago ang mga regulasyon, nagbabago ang mga pangangailangan ng customer, o ipinakilala ang mga bagong serbisyo sa pananalapi.