Los mejores chatbots financieros y cómo usarlos (2025)

Bank of America's Erica

El chatbot financiero más conocido, Erica, de Bank of America, fue pionero en este ámbito. 

Un gigante en el campo, el bot ha acumulado más de 2.000 millones de interacciones desde su lanzamiento en 2018 - y el equipo de ciencia de datos de BofA ha realizado más de 50.000 actualizaciones en el rendimiento de Erica para afinar su éxito.

Las tareas más habituales de Erica incluyen: seguimiento de las suscripciones, orientación sobre el comportamiento de gasto, información sobre depósitos, búsqueda de números de cuenta o de ruta y ayuda con las transferencias y el pago de facturas.

"Erica actúa tanto de conserje personal como de control de misión para nuestros clientes", dijo Nikki Katz, responsable de Digital en Bank of America. "Erica se reúne con los clientes donde están y cuando nos necesitan, y se ha convertido en una verdadera guía a su lado".

Eva del Banco HDFC

Eva, el primer chatbot bancario con inteligencia artificial de la India, está transformando la banca rural.

Lanzado en el portal Digital Seva de CSC, Eva presta apoyo a más de 127.000 empresarios a nivel de aldea (Village Level Entrepreneurs, VLE), proporcionando servicios bancarios críticos a clientes de última milla en la India semiurbana y rural.

Eva ofrece a los VLE acceso permanente a información precisa sobre productos, procesos y materiales de formación. Ayuda a agilizar servicios como la apertura de cuentas, la generación de oportunidades de préstamo y la atención al cliente, al tiempo que prepara a los VLE para la certificación como corresponsales comerciales (BC).

Bot Amex de American Express

El bot de Amex para Facebook Messenger ayuda a los miembros de la tarjeta a gestionar sus cuentas. Los usuarios pueden:

• Pedir información actualizada en tiempo real sobre su saldo
• Comprobar los puntos Membership Rewards
• Revise los cargos pendientes al instante
• Vincular su tarjeta a Facebook para realizar pagos
• Ser transferido al servicio de atención al cliente cuando sea necesario

El bot de Amex es un ejemplo perfecto de chatbot financiero específico para un canal: convierte Messenger en una potente herramienta financiera que ofrece a los miembros de la tarjeta una visión y un acceso sencillos a la información de sus cuentas.

Inteligencia para la toma de decisiones de Mastercard

Decision Intelligence Pro de Mastercard utiliza IA generativa para transformar la detección del fraude. ¿Cómo?

Al analizar un billón de puntos de datos en menos de 50 milisegundos, evalúa las conexiones entre cuentas, comercios y dispositivos para valorar el riesgo de las transacciones.

Su avanzado sistema mejora los índices de detección del fraude hasta en un 300%, al tiempo que reduce los falsos positivos en más de un 85%.

Decision Intelligence demuestra que los sistemas de IA no son sólo para las conversaciones de cara al cliente: pueden ayudar a los bancos a analizar datos, optimizar la aprobación de transacciones y mejorar la seguridad.

1. Mitigación de riesgos en tiempo real

Los chatbots de IA pueden identificar y abordar los riesgos de forma proactiva mediante el análisis de los datos transaccionales, la detección de anomalías y la emisión de alertas antes de que se agraven. 

Esto incluye la detección de posibles fraudes, la predicción de impagos o la identificación de incumplimientos. Al automatizar la supervisión de riesgos, los chatbots ayudan a las entidades a mantenerse a la vanguardia en entornos financieros volátiles.

2. Mejora de la toma de decisiones de los empleados

La IA no tiene por qué sustituir a los flujos de trabajo humanos, a menudo los mejora.

Los chatbots pueden ayudar a banqueros, analistas y asesores agregando conjuntos de datos complejos, generando información práctica y ofreciéndola en un formato fácilmente digerible. 

Esto reduce el tiempo dedicado al análisis manual, lo que permite a los profesionales centrarse en la estrategia y las relaciones con los clientes (todo ello mientras toman decisiones más basadas en datos).

3. Automatización del flujo de trabajo en todos los departamentos

Los chatbots son más que herramientas de conversación: son potentes motores de automatización de flujos de trabajo. 

Pueden agilizar procesos como la suscripción de préstamos, la validación de documentos y la elaboración de informes reglamentarios. 

Al coordinar las tareas entre equipos y sistemas, reducen los retrasos, mejoran la precisión y permiten a los empleados centrarse en tareas más estratégicas. 

4. Ecosistemas financieros personalizados

Los chatbots de IA pueden analizar los datos individuales de los usuarios para ofrecer planificación financiera a medida, estrategias de inversión e incluso recomendaciones de cobertura de seguros.

Sus comentarios y consejos pueden adaptarse no sólo a los hábitos individuales, sino también a las etapas de la vida, los lugares o los objetivos.

5. Escalabilidad sin comprometer la calidad

Las instituciones financieras se enfrentan a menudo a picos de demanda, como la temporada de impuestos o la volatilidad del mercado. Los chatbots de IA permiten una escalabilidad perfecta al gestionar mayores volúmenes de consultas o tareas sin sacrificar la capacidad de respuesta o la precisión. 

Integrar la explicabilidad en los resultados de la IA

Los usuarios de chatbot financieros necesitan transparencia. Asegúrese de que su chatbot ofrezca respuestas de IA explicables, especialmente para consultas de alto riesgo como denegaciones de préstamos o recomendaciones de inversión. 

Integre funciones como un botón "¿Por qué esta recomendación?" para mostrar los puntos de datos y la lógica utilizada para llegar a su conclusión. Esto genera confianza entre los usuarios y satisface los requisitos normativos.

Las mejores plataformas de chatbot de IA tendrán opciones flexibles para incorporar explicabilidad de IA personalizada, de modo que sus usuarios (ya sean empleados o clientes) entiendan la lógica de su bot.

Diseñar la seguridad en varios niveles desde cero

Más allá de los protocolos de cifrado y autenticación, implemente modelos de detección de anomalías en tiempo real para supervisar el comportamiento del chatbot en busca de patrones inesperados, que podrían indicar una explotación maliciosa. 

Las pruebas de penetración periódicas y las auditorías de cumplimiento específicas de la normativa financiera (por ejemplo, GDPR, PCI DSS) garantizan que su chatbot no sea un eslabón débil de su ecosistema.

Priorizar la escalada humana sin fisuras

Aunque la automatización es clave, asegúrese de que su chatbot se integra sin problemas con agentes humanos para consultas complejas. 

Por ejemplo, si un cliente impugna una transacción marcada, el bot debe pasar todos los datos contextuales al agente humano, evitando redundancias y garantizando una resolución rápida. 

¿Una escalada mal gestionada? Minará la confianza de sus usuarios.

Permitir interacciones multimodales

Las interacciones multimodales -como el vídeo, la imagen y la voz- pueden crear experiencias más ricas y adaptarse a las diversas preferencias de los usuarios. Un chatbot multimodal de finanzas puede:

• Maneje comandos de voz para consultas sobre cuentas o asesoramiento financiero
• Procesar cargas de documentos como recibos o verificación de identidad
• Reconocer imágenes para el ingreso de cheques o la presentación de facturas
• Muestre tendencias de gasto o calendarios de préstamos en forma de visuales interactivos
• Proyección de vídeos prácticos para los clientes que necesiten ayuda 

El mundo se está volviendo cada vez más multimodal. Crea su chatbot para mantenerse al día con la forma en que sus usuarios se comunican.

1. Información sobre la cuenta

Navegar por los detalles financieros puede resultar abrumador. 

Los chatbots proporcionan acceso inmediato a los saldos de las cuentas, el historial de transacciones y datos específicos de las cuentas, lo que ayuda a los clientes a estar al tanto de sus finanzas con facilidad.

2. Detección de fraudes y alertas

Los chatbots supervisan las transacciones en tiempo real, señalan las actividades sospechosas y notifican al instante a los usuarios o a los equipos de seguridad.

3. Agilización de las solicitudes de préstamo

Los chatbots simplifican el proceso de préstamo, haciéndolo más rápido y menos estresante. Guían a los usuarios paso a paso, comprueban al instante si cumplen los requisitos y responden a las preguntas más habituales.

4. Asistencia presupuestaria personalizada

Imagina un chatbot que analice tus hábitos de gasto y tus ingresos para ofrecerte consejos personalizados sobre tu presupuesto. Es un servicio a medida fácil de ampliar con un chatbot de IA.

5. Seguimiento de gastos simplificado

Los chatbots son como contables digitales, que clasifican los gastos y proporcionan actualizaciones en tiempo real.

• Marcar los gastos excesivos en categorías específicas
• Sugerir ajustes para no salirse del presupuesto

6. Control del cumplimiento para profesionales

Para los responsables de cumplimiento, los chatbots automatizan las comprobaciones rutinarias, señalan discrepancias y generan informes detallados, reduciendo el riesgo de sanciones y ahorrando un tiempo valioso.

7. Cálculos fiscales simplificados

Los chatbots fiscales eliminan el estrés de la declaración de la renta:

• Seguimiento de los gastos deducibles a lo largo del año
• Estimación instantánea de las obligaciones fiscales
• Respuesta a las preguntas más frecuentes sobre legislación fiscal y plazos de presentación de declaraciones

8. Incorporación de clientes

Los chatbots hacen que la primera impresión cuente. Recopilan información esencial, explican los servicios con claridad y guían a los nuevos clientes en la configuración de la cuenta, todo ello con la mínima fricción.

9. Educación financiera interactiva

Los chatbots proporcionan conocimientos financieros a los usuarios. Ofrecen tutoriales, responden a preguntas frecuentes e incluso incluyen cuestionarios para ayudar a los clientes a comprender mejor temas como los préstamos o las inversiones.

10. Recordatorios de pago

Evitar los recargos por demora es sencillo con recordatorios. Los chatbots pueden notificar a los usuarios las próximas facturas y ofrecer consejos para automatizar los pagos recurrentes para mayor comodidad.

11. Venta cruzada personalizada

Los chatbots son un primer paso habitual en el aprovechamiento de la IA para las ventas. Aumentan la satisfacción sugiriendo productos relevantes en función del perfil del usuario. Por ejemplo, a un usuario con gastos de viaje recurrentes se le pueden mostrar ofertas personalizadas de tarjetas de crédito con ventajas para viajar.

12. Recopilación y verificación de documentos

El papeleo ralentiza los procesos. Los chatbots agilizan la recopilación y verificación de documentos para préstamos o apertura de cuentas, reduciendo los retrasos y mejorando la experiencia del cliente.

13. Previsión financiera predictiva

Utilizando datos históricos y en tiempo real, los chatbots predicen tendencias para:

• Ayudar a los profesionales a ajustar las estrategias de inversión
• Permitir a los usuarios planificar gastos importantes como la matrícula o la compra de una vivienda.

14. Asistencia en reclamaciones de seguros

La tramitación de reclamaciones puede ser tediosa, pero los chatbots la automatizan. Guían a los usuarios, verifican documentos y ofrecen actualizaciones en tiempo real sobre el estado de las reclamaciones, lo que acelera su resolución.

15. Actualizaciones reglamentarias

Mantenerse informado es esencial. Los chatbots mantienen a los profesionales de las finanzas al día de las nuevas normativas o cambios en las políticas, garantizando el cumplimiento y la toma de decisiones informadas.

16. Apoyo a las ventas

Para los asesores financieros, los chatbots agregan datos de clientes y perspectivas de mercado para crear propuestas personalizadas. Esto permite a los asesores centrarse en construir relaciones con los clientes en lugar de rebuscar en los datos.

17. Asistencia con formularios complejos

El papeleo no debería ser una barrera para los servicios. Los chatbots guían a los usuarios paso a paso a través de complejos formularios financieros, simplificando procesos como la solicitud de préstamos o la apertura de cuentas.

1. Botpress

Botpress es una plataforma de chatbot de IA versátil, infinitamente personalizable y ampliable para empresas e instituciones financieras.

Siempre está al día con los últimos motores de LLM , lo que garantiza que sus chatbots y agentes de IA siempre funcionan con la tecnología más reciente.

Botpress ofrece a los desarrolladores un lienzo visual de arrastrar y soltar, traducciones automáticas a más de 100 idiomas y un sinfín de posibilidades de personalización. 

La plataforma incluye integraciones prediseñadas con los programas y canales más populares, pero permite a los desarrolladores conectar su bot a cualquier base de conocimientos o plataforma interna. Esta extensibilidad infinita convierte a Botpress en una plataforma excelente para agentes de IA profesionales y de nivel empresarial. 

La empresa tiene más de 750.000 bots activos en producción en junio de 2024, que procesan más de 1.000 millones de mensajes. Sus chatbots de IA abarcan servicios de atención al cliente, RRHH, TI, administraciones públicas, tecnología, etc.

Botpress cuenta con una próspera comunidad. Si estás buscando un desarrollador para construir tu chatbot, Botpress ofrece una extensa red de socios expertos. Y su activa comunidad de Discord de 25.000 creadores de bots proporciona acceso 24/7 a otros desarrolladores. 

Aprender los entresijos de la plataforma es muy sencillo gracias a sus tutoriales en vídeo de YouTube y a sus cursos impartidos por expertos en Botpress Academy.

Características principales 

• Análisis avanzados
• Ampliable sin fin: conecte su bot a cualquier plataforma o canal.
• Integraciones prediseñadas
• Seguridad de grado militar
• Traducción automática a más de 100 idiomas

2. LivePerson

LivePerson se fundó en 1995 y desde entonces se ha expandido por todo el mundo. Ofrecen funciones de voz y mensajería en sus chatbots, y permiten a los usuarios integrar sus bots con otros canales de comunicación. 

Su aplicación de chatbot ofrece conversaciones similares a las humanas con capacidades avanzadas de IA conversacional, IA generativa e IA de voz, todo ello alojado en su Conversational Cloud. Su producto es experto en digitalizar conversaciones de voz para los visitantes de su sitio web. 

LivePerson cuenta con asociaciones con terceros que respaldan una suite conversacional omnicanal, lo que proporciona a su bot la capacidad de conectarse a sus datos con Avaya, Amazon Connect y Genesys.

Su IA generativa permite obtener información generativa sobre los clientes, y su conjunto de datos internos alimenta sus modelos patentados. 

3. Yellow.ai

Yellow.ai es una plataforma de chatbot de IA de nivel empresarial diseñada para mejorar las experiencias conversacionales de clientes y empleados. Está especializada en funciones de atención al cliente, como el comercio minorista, BFSI y la sanidad. 

Yellow.ai permite interacciones personalizadas integradas en múltiples canales, incluidos sitios web, aplicaciones y diversos canales de mensajería. 

Yellow.ai alberga un constructor de bots sin código/de bajo código, que permite un rápido despliegue de agentes y chatbots de IA sin amplios conocimientos de codificación. El tiempo de despliegue mejora aún más con las plantillas e integraciones predefinidas de Yellow.ai.

La plataforma admite conversaciones en más de 100 idiomas y ofrece servicios como gestión de campañas e interacción autónoma con el cliente.

La plataforma cuenta con DynamicNLP™, utilizado para facilitar una alta precisión de intención y fluidez multilingüe - esto puede reducir significativamente el tiempo de implementación y mejorar la escalabilidad para los creadores de chatbot. 

4. IBM watsonx Assistant

IBM watsonx Assistant es una plataforma de IA conversacional diseñada para crear asistentes virtuales y de voz para aplicaciones de atención al cliente, incluidos los clientes financieros. 

Aprovecha la inteligencia artificial y los grandes modelos lingüísticos para aprender de las interacciones con los clientes, con el objetivo de mejorar la eficiencia en la resolución de problemas y reducir los tiempos de espera de los clientes.

A diferencia de los chatbots tradicionales, watsonx Assistant puede consultar bases de conocimientos, pedir aclaraciones o pasar a un agente humano en caso necesario. Es adaptable para su uso en diversos entornos, incluidas configuraciones en la nube y locales.

La plataforma también ofrece funciones de voz, lo que permite su integración en sistemas telefónicos de atención al cliente. IBM promociona watsonx Assistant como herramienta para mejorar la eficiencia y eficacia de las interacciones de atención al cliente.

5. Kore.ai

Kore.ai ofrece una plataforma multifacética de chatbot de IA diseñada para empresas y pequeños negocios, destinada a mejorar las experiencias de clientes, empleados y agentes. 

La plataforma destaca por su enfoque sin código, que permite a los usuarios crear asistentes virtuales inteligentes (IVA) sin conocimientos de programación. También ofrece opciones de bajo código para una personalización más profunda.

Kore.ai también se centra en la seguridad y el cumplimiento de las normativas, cruciales para sectores sensibles como la banca y la sanidad. Las herramientas de análisis y elaboración de informes proporcionan información para optimizar las estrategias de atención al cliente. 

La adaptabilidad de la plataforma a distintos sectores, desde la banca a la sanidad, ayuda a las empresas a agilizar los procesos y mejorar las interacciones con los clientes. Kore.aiLa opción de prueba gratuita de la plataforma permite a las empresas evaluar si se ajusta a sus necesidades específicas. 

En general, Kore.ai se posiciona como una solución integral para crear y gestionar interacciones con los clientes basadas en la IA, con el objetivo de mejorar la eficiencia y la satisfacción del cliente en diversos sectores.

Características principales 

• Soporte para más de 120 idiomas y canales
• Bots prediseñados para diversos sectores
• Gestión avanzada de diálogos

Defina sus objetivos

Aclare qué quiere que consiga su chatbot. Se trata de responder a consultas básicas de los clientes, ayudar con flujos de trabajo complejos de detección de fraudes u organizar la automatización integral del cumplimiento en todos los departamentos?

Los chatbots financieros pueden ir más allá de la gestión de las consultas de los clientes: pueden ayudar a los equipos internos con análisis de mercado, comprobaciones normativas o evaluaciones del riesgo de las transacciones. 

Sus objetivos determinarán si necesita un bot orientado al cliente, un asistente de flujo de trabajo interno o un agente de IA multifuncional.

Elija una plataforma

Seleccionar una plataforma adaptada al sector financiero es crucial. Busque:

• Cumplimiento normativo: Asegúrate de que la plataforma se alinea con normativas financieras como PCI DSS, GDPR o estándares bancarios locales.
• Capacidad de integración: Debe conectarse con sus sistemas bancarios centrales, software de detección de fraude, CRM y pasarelas de pago.
• Funciones de seguridad: El cifrado avanzado, la autenticación multifactor y el acceso basado en roles no son negociables para la protección de los datos financieros.
• Personalización: Elige una plataforma que te permita ajustar la funcionalidad del chatbot a las necesidades específicas de tu organización.

Crea tu chatbot

Asegúrese de que el chatbot está entrenado con datos y escenarios específicos del dominio, como:

• Detección de anomalías en las transacciones para la prevención del fraude.
• Ayudar a los clientes con asesoramiento sobre inversiones o solicitudes de préstamos.
• Automatizar las tareas de gestión de cuentas, como la comprobación de saldos o la configuración de pagos periódicos.

Integre bases de conocimientos sobre productos bancarios, normativa financiera y perspectivas de mercado para convertir el chatbot en un recurso fiable tanto para los usuarios como para los equipos.

Integrar herramientas y sistemas esenciales

En el sector financiero, las integraciones fluidas pueden hacer o deshacer la eficacia de su chatbot. Entre los sistemas clave que hay que integrar están:

• Plataformas de detección del fraude: Herramientas como ThreatMetrix para detectar actividades sospechosas.
• CRMs: Salesforce o HubSpot para gestionar las interacciones con los clientes.
• Sistemas bancarios centrales: Acceso en tiempo real a datos de cuentas, préstamos o pagos.
• Herramientas de cumplimiento: Seguimiento e informes automatizados para auditorías reglamentarias.
• Plataformas de datos de mercado: API para la fijación de precios de acciones, divisas o materias primas en tiempo real.

Estas integraciones garantizan que su chatbot proporcione información precisa y procesable.

Probar y reiterar

Los chatbots financieros operan en entornos de alto riesgo en los que los errores pueden erosionar la confianza. Realice pruebas rigurosas con casos extremos, como:

• Patrones de transacciones inusuales para la detección del fraude.
• Preguntas ambiguas sobre el cumplimiento.
• Procesos complejos de varios pasos, como solicitudes de hipotecas o recomendaciones de gestión de patrimonios.

Utilice pruebas de estrés para evaluar el rendimiento del chatbot en momentos de máxima demanda, como la temporada de impuestos o la volatilidad del mercado.

Despliegue y control

Una vez en funcionamiento, supervise el rendimiento del chatbot mediante análisis. Las métricas clave para los chatbots financieros incluyen:

• Precisión de las respuestas a consultas complejas.
• Índices de detección de fraudes y reducción de falsos positivos.
• Puntuaciones de satisfacción del cliente y tendencias de los comentarios.

Establezca bucles de retroalimentación automatizados para mejoras continuas, asegurándose de que el chatbot evoluciona a medida que cambian las normativas, cambian las necesidades de los clientes o se introducen nuevos servicios financieros.

¿Puedo utilizar un chatbot para operaciones internas y atención al cliente externo al mismo tiempo?

Por supuesto. Puede diseñar un único chatbot con diferentes flujos de trabajo para empleados y clientes. Solo tienes que asegurarte de que tenga controles de acceso y respuestas basadas en roles para que cada usuario reciba la información correcta.

¿Cuál es la diferencia entre un chatbot y un agente de IA en un contexto financiero?

Un chatbot suele responder a preguntas básicas, mientras que un agente de IA va un paso más allá. Puede tomar decisiones, desencadenar acciones o incluso coordinarse entre sistemas como un miniempleado digital.

¿Cómo gestionan los chatbots financieros el consentimiento de los usuarios y las políticas de privacidad de datos?

Los buenos bots financieros siempre obtienen un consentimiento claro antes de manejar información sensible y están diseñados para seguir estrictas normas de privacidad (como el GDPR). Muchos también ofrecen funciones de IA explicables para que los usuarios sepan cómo se toman las decisiones.

¿Cuáles son los retos de integración más comunes durante la implantación de un chatbot?

Los mayores quebraderos de cabeza suelen estar relacionados con la conexión a sistemas bancarios heredados, la sincronización de datos en tiempo real y la comunicación fluida entre todas las herramientas (como CRM o detectores de fraude).

¿Cómo evolucionarán los chatbots financieros en los próximos 3-5 años?

Van a ser más inteligentes, más humanos y mucho más proactivos. Piensa en voz, vídeo, información predictiva e incluso ayuda a tomar decisiones estratégicas en lugar de limitarse a responder preguntas.