Los mejores chatbots de servicios financieros para 2022

Durante la última década, el mundo de la inteligencia artificial (IA) y los algoritmos inteligentes ha conocido cambios y desarrollos drásticos, con su principal objetivo de hacernos la vida más sencilla. Con muchos asistentes virtuales ya en auge como Alexa de Amazon y Siri de Apple, las interfaces inteligentes se están abriendo camino en diversos sectores, incluidos los servicios financieros y la banca.

A medida que crecen las expectativas de los consumidores, muchas entidades financieras invierten y experimentan con soluciones de inteligencia artificial. Los bancos, las instituciones de inversión y las empresas de tecnología financiera están reimaginando las experiencias de los clientes para mejorar su servicio global de atención al cliente y potenciar su compromiso. El uso de chatbots beneficia tanto a la entidad financiera como al cliente.

Chatbots permiten a las instituciones conocer mejor a sus clientes, sus gustos, aversiones, planes... para ofrecerles un servicio más personalizado que se adapte mejor a sus necesidades y les aporte mayor satisfacción. Por otra parte, el uso de chatbots se ve reforzado por los propios clientes, ya que prefieren enviar mensajes a través de su móvil u ordenador portátil en lugar de esperar indefinidamente en una línea de atención telefónica.

Chatbots o asistentes virtuales simulan las actividades de los agentes humanos en un centro de llamadas aprovechando el procesamiento del lenguaje natural y el aprendizaje automático. Su algoritmo está programado para permitirles imitar una conversación humana haciendo preguntas y dando recomendaciones y soluciones pertinentes. Esto mejora la eficiencia del servicio de atención al cliente y minimiza la aparición de errores humanos, al tiempo que resuelve las consultas de los clientes con mayor rapidez.

Hoy en día, chatbots es la tecnología más popular para la automatización del servicio de atención al cliente en el sector financiero. Según un estudio de Juniper Research, el uso de chatbots ahorrará a los bancos hasta 7.300 millones de dólares de aquí a 2023. Este tipo de despliegue es muy importante para las empresas financieras que desean llevar a cabo su transformación digital y obtener una ventaja competitiva.

Chatbots en los servicios financieros: Casos prácticos

Chatbots en el sector financiero tienen varios usos, como los servicios digitales de banca y cuentas, la incorporación de clientes, la asistencia de agentes de atención al cliente, la gestión de reembolsos, las operaciones de autoservicio en seguros y mucho más. Estos son algunos de los usos más exitosos de chatbots en la banca:

Atención al cliente

Los servicios financieros chatbots pueden ayudar a los clientes a realizar diversas transacciones financieras de forma rápida y segura. Desde consultar sus cuentas, informar de la pérdida de una tarjeta o realizar pagos, hasta solicitar y tramitar reembolsos, los clientes pueden ahora gestionar por sí mismos tareas sencillas.

Asesor financiero

Además de gestionar las solicitudes de los clientes, un chatbot de servicios financieros también puede ofrecerles asesoramiento para ayudarles a mejorar su salud financiera. Pueden ayudarles a hacer un seguimiento de sus cuentas, analizar sus hábitos de gasto y recomendarles planes de presupuesto o ahorro. De este modo, los clientes tienen un mayor control sobre sus finanzas.

Prevención del fraude

Los bancos y las instituciones financieras prestan especial atención a la seguridad y la privacidad de los datos, porque su reputación depende de ello. Gracias a su algoritmo inteligente, chatbots puede vigilar e identificar minuciosamente indicios de cualquier tipo de actividad fraudulenta, y emitir alertas directamente a clientes y bancos.

Gestión de operaciones internas

Cuando sea necesario, chatbots puede ofrecer un apoyo completo a los empleados para agilizar las tareas administrativas y repetitivas, y facilitar operaciones complejas y que requieren mucho tiempo, como la gestión de documentos internos o la formación de nuevos empleados.

Promoción y venta cruzada

Como todos sabemos, los bancos y la mayoría de las instituciones financieras tienen una amplia gama de productos y servicios que ofrecer. Teniendo en cuenta todos los datos que un chatbot de IA puede proporcionar sobre un usuario, es una oportunidad para sugerir activamente ofertas que se adapten a las necesidades de cada cliente.

Por ejemplo, si un cliente utiliza su aplicación bancaria para mover dinero de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros, un chatbot con IA puede aprovechar esta oportunidad para preguntar al cliente el motivo de esta acción y, por lo tanto, promover diferentes soluciones bancarias (solicitud de hipoteca, seguro de vacaciones, préstamo de coche, etc.).

Chatbots en los servicios financieros: Beneficios

Chatbots en los servicios financieros aportan numerosas ventajas tanto a las entidades como a los clientes. He aquí las ventajas más importantes:

Ahorro de costes

Como ya se ha mencionado, chatbots supone un enorme ahorro de tiempo y dinero. De hecho, estas soluciones 100% automatizadas resuelven al menos el 20% de los problemas de los clientes. Se necesitan menos agentes en los centros de llamadas y reducen los errores humanos, lo que disminuye significativamente los costes. Esto permite a los asesores financieros centrarse en la posventa y las operaciones, que tienen un mayor valor añadido y pueden aumentar los márgenes de los productos bancarios. Plus, chatbots suelen ser más baratas que las aplicaciones móviles independientes. VR Bank es un gran ejemplo de empresa que utilizó un chatbot para ahorrar costes

Aumento de las ventas y las tasas de conversión

Los algoritmos de los chatbot son totalmente programables y están entrenados para ofrecer recomendaciones personalizadas. Los usuarios asistidos por chatbots pueden encontrar más rápidamente la información que necesitan y los asistentes virtuales pueden presentar automáticamente nuevas ofertas que puedan interesar al cliente. Además, el uso de un chatbot hace que el paso de una transacción a otra sea fluido, lo que puede aumentar el compromiso del cliente y el número de cuentas bancarias abiertas.

Personalización

Hoy en día, los clientes prefieren enviar mensajes de texto en lugar de llamar. Chatbots responde a esta preferencia de los clientes proporcionándoles una interfaz intuitiva que les permite mantener una conversación virtual sin tener que preocuparse por los tiempos de espera, ya que chatbots responde al instante y con precisión. Además, las entidades financieras pueden personalizar el contenido de su chatbot y la forma de responder a las consultas de los clientes.

Disponibilidad y asistencia 24/7

Por lo general, un chatbot bien diseñado funciona de forma coherente en diferentes plataformas (sitio web, aplicación para smartphone, redes sociales...) y puede mantener varias conversaciones simultáneamente, por lo que la escalabilidad es factible. Por no mencionar que chatbots funciona 24 horas al día, 7 días a la semana. Esto supone una gran ventaja porque los clientes pueden obtener ayuda siempre que la necesiten, lo que mejora significativamente la experiencia general del cliente.

Características principales de un chatbot de servicios financieros

Chatbots en los servicios financieros debe infundir confianza en los clientes, por lo que el asistente virtual ideal debe proporcionar asesoramiento financiero en lugar de limitarse a ofrecer preguntas frecuentes. Esto significa que el chatbot debe conocer a sus clientes, ser experto en sus productos y servicios, estar entrenado con datos reales e interactuar con los clientes de la misma forma que lo haría un humano. Un chatbot de servicios financieros debe ser :

• Conversación

El habla es la forma más natural de comunicación humana, por lo que poder hablar con normalidad cuando se interactúa con un chatbot es un factor clave para el éxito. Cuando un cliente habla con un chabot que no le entiende o responde como un robot, esto puede provocar su insatisfacción.

Por eso es importante que los asistentes virtuales sean conversacionales, para que los usuarios puedan utilizar un lenguaje normal de la vida cotidiana y seguir siendo entendidos.

• Transaccional

Chatbots que no pueden ejecutar operaciones no son de gran utilidad o ayuda. Los clientes esperan el mismo nivel de servicio de un chatbot y de un humano, por lo que es importante que los asistentes virtuales puedan realizar operaciones como abrir una cuenta bancaria, procesar una transferencia, etc. chatbots impulsado por IA debe integrar sistemas externos e internos para ayudar a los clientes a realizar operaciones.

• Fiabilidad y seguridad

La privacidad y los datos personales son elementos cruciales cuando se trata de servicios bancarios o financieros. Las instituciones que utilizan chatbots deben asegurarse de que son las únicas que tienen acceso a los datos conversacionales y de que su chatbot permite anonimizar y cifrar la información cuando sea necesario. También es importante que exista un sistema de autenticación fiable.

• Multicanal

Una de las ventajas de implementar un chatbot es que puede utilizarse en múltiples canales. De este modo, los clientes pueden elegir dónde quieren interactuar con él, lo que ayuda a aumentar la tasa de uso del chatbot. Algunos clientes prefieren utilizarlo a través de una aplicación, otros a través de dispositivos Alexa o quizás a través de Facebook Messenger o Whatsapp.

Mejor chatbots en servicios financieros

Erica de Bank of America

Erica es el asistente virtual del Bank of America y es una de las aplicaciones bancarias de las que más se habla. La solución de IA se encarga de proporcionar asistencia diaria a los clientes ayudándoles a concluir transacciones y pagar facturas. A través del chat, Erica puede comprobar pagos, procesar transferencias entre cuentas, bloquear tarjetas de crédito o enviar dinero a alguien. Es uno de los mejores servicios financieros chatbots del mercado.

Kasisto

Kasisto es una empresa que ayuda a las instituciones financieras a crear chatbots. Estos Kasisto AI chatbots pueden ayudar a los clientes a realizar pagos, revisar sus cuentas, gestionar fondos de varias cuentas, etc. También pueden enviar la conversación del chatbot a un asistente de atención al cliente humano en caso de que el chatbot no consiga resolver el problema del cliente.

Chatbots desarrollados con Kasisto pueden integrarse en aplicaciones para teléfonos inteligentes, sitios web o cuadros de mando. Pueden mantener una conversación con los clientes, realizar tareas financieras sencillas, dar recomendaciones de productos y ayudar a los clientes a solicitar tarjetas de crédito. Mastercard ha elegido la plataforma de IA de Kasisto para desarrollar su exitoso chatbot en su aplicación para smartphones.

Paypal

Paypal ofrece un chatbot de atención al cliente basado en IA que funciona a través de Facebook Messenger. Este chatbot seguro y eficaz puede utilizarse para comprobar el estado de pagos en disputa, gestionar pagos rechazados o cargos no autorizados, comprobar retenciones y limitaciones de cuenta, etc. También puede ayudar con tareas más sencillas, como restablecer una contraseña o hacer preguntas de seguridad.

El chatbot también gestiona los reembolsos, ya sea para comprobar el estado del reembolso o para solicitar uno nuevo. Todo ello bajo un sistema de detección de fraude y mitigación de riesgos que garantiza la máxima seguridad y tranquilidad.

Pasaje AI

Passage AI ofrece a las instituciones financieras o a los bancos la oportunidad de crear chatbots conversacional para ayudar a sus clientes a acceder fácilmente a sus cuentas, inversiones o consultas sobre tarjetas de crédito. Además, el chatbot afirma que puede incluso ayudar a los clientes a encontrar préstamos hipotecarios e informarles de su estado.

Passage AI también ha anunciado que su algoritmo inteligente ha sido entrenado con datos de empresas en diferentes áreas de negocio como tarjetas de crédito, información crediticia, solicitudes de préstamos, préstamos que se están pagando, facturación, planificación de la jubilación, etc. Dependiendo de las necesidades de la entidad financiera, pueden optar por tener integradas todas estas funciones o centrarse sólo en algunas de ellas.

Botpress

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