Top chatbots nei servizi finanziari per il 2022

Nell'ultimo decennio, il mondo dell'intelligenza artificiale (AI) e degli algoritmi intelligenti ha conosciuto cambiamenti e sviluppi drastici, con l'obiettivo principale di semplificare le nostre vite. Con il boom di molti assistenti virtuali come Alexa di Amazon e Siri di Apple, le interfacce intelligenti si stanno facendo strada in diversi settori, tra cui i servizi finanziari e bancari.

Con la crescita delle aspettative dei consumatori, molti istituti finanziari stanno investendo e sperimentando soluzioni di intelligenza artificiale. Le banche, gli istituti di investimento e le fintech stanno reimmaginando i customer journey per migliorare il servizio clienti complessivo e aumentare il coinvolgimento dei clienti. L'uso di chatbots è vantaggioso sia per l'istituto finanziario che per il cliente.

Chatbots consentono alle istituzioni di comprendere meglio i propri clienti, i loro gusti, le loro preferenze, i loro progetti... per offrire un servizio più personalizzato che si adatti meglio alle loro esigenze e li soddisfi maggiormente. D'altra parte, l'uso di chatbots è rafforzato dagli stessi clienti, che preferiscono inviare messaggi sul proprio cellulare o sul proprio computer portatile invece di aspettare indefinitamente al numero verde.

Chatbots o assistenti virtuali simulano le attività degli agenti umani in un call center sfruttando l'elaborazione del linguaggio naturale e l'apprendimento automatico. Il loro algoritmo è programmato per consentire loro di imitare una conversazione umana, ponendo domande e fornendo raccomandazioni e soluzioni pertinenti. Questo migliora l'efficienza del servizio clienti e riduce al minimo il verificarsi di errori umani, risolvendo più rapidamente le domande dei clienti.

Oggi chatbots è la tecnologia più diffusa per l'automazione del servizio clienti nel settore finanziario. Secondo uno studio di Juniper Research, l'uso di chatbots farà risparmiare alle banche fino a 7,3 miliardi di dollari entro il 2023. Questo tipo di implementazione è molto importante per le società finanziarie che desiderano realizzare la loro trasformazione digitale e ottenere un vantaggio competitivo.

Chatbots nei servizi finanziari: Casi d'uso

Chatbots nel settore finanziario hanno diversi utilizzi, tra cui i servizi bancari e di conto corrente digitali, l'onboarding dei clienti, l'assistenza degli agenti del servizio clienti, la gestione dei rimborsi, le operazioni assicurative self-service e molto altro ancora. Ecco alcuni degli usi più riusciti di chatbots nel settore bancario:

Assistenza clienti

I servizi finanziari chatbots possono aiutare i clienti a completare diverse transazioni finanziarie in modo rapido e sicuro. Dal controllo dei conti, alla segnalazione di carte smarrite, ai pagamenti, alla richiesta e all'elaborazione di rimborsi, i clienti sono ora in grado di gestire autonomamente semplici operazioni.

Consulente finanziario

Oltre a gestire le richieste dei clienti, un chatbot per servizi finanziari può anche fornire loro consigli per aiutarli a migliorare la loro salute finanziaria. Possono aiutarli a tenere sotto controllo i loro conti, analizzare le loro abitudini di spesa e consigliare piani di budgeting o di risparmio. In questo modo, i clienti hanno un maggiore controllo sulle proprie finanze.

Prevenzione delle frodi

Le banche e le istituzioni finanziarie prestano particolare attenzione alla sicurezza e alla privacy dei dati, perché la loro reputazione dipende da questo. Grazie al suo algoritmo intelligente, chatbots è in grado di monitorare a fondo e identificare i segni di qualsiasi tipo di attività fraudolenta e di inviare avvisi direttamente ai clienti e alle banche.

Gestione delle operazioni interne

Quando necessario, chatbots può fornire un supporto completo ai dipendenti per velocizzare le attività amministrative e ripetitive e facilitare operazioni complesse e dispendiose in termini di tempo, come la gestione di documenti interni o la formazione di nuovi dipendenti.

Promozione e cross-selling

Come tutti sappiamo, le banche e la maggior parte degli istituti finanziari hanno un'ampia gamma di prodotti e servizi da offrire. Considerando tutti i dati che un chatbot AI può fornire su un utente, è un'opportunità per suggerire attivamente offerte adatte alle esigenze di ciascun cliente.

Ad esempio, se un cliente utilizza la sua app bancaria per spostare denaro dal conto corrente al conto di risparmio, un chatbot dotato di intelligenza artificiale può cogliere questa opportunità per chiedere al cliente il motivo di questa azione e quindi promuovere diverse soluzioni bancarie (richiesta di un mutuo, assicurazione per le vacanze, prestito auto, ecc.)

Chatbots nei servizi finanziari: Vantaggi

Chatbots nei servizi finanziari offrono numerosi vantaggi sia per le istituzioni che per i clienti. Ecco i vantaggi più importanti:

Risparmio sui costi

Come già detto, chatbots è un enorme risparmio di tempo e denaro. Infatti, queste soluzioni automatizzate al 100% risolvono almeno il 20% dei problemi dei clienti. Sono necessari meno agenti di call center e riducono l'errore umano, con una conseguente significativa riduzione dei costi. Ciò consente ai consulenti finanziari di spostare la loro attenzione sul post-vendita e sulle operazioni che hanno un maggiore valore aggiunto e possono aumentare i margini sui prodotti bancari. Inoltre, chatbots è spesso più economico delle applicazioni mobili autonome. VR Bank è un ottimo esempio di azienda che ha utilizzato un chatbot per risparmiare sui costi.

Aumento delle vendite e dei tassi di conversione

Gli algoritmi dei chatbot sono completamente programmabili e addestrati a fornire raccomandazioni personalizzate. Gli utenti assistiti da chatbots sono in grado di trovare più velocemente le informazioni di cui hanno bisogno e gli assistenti virtuali possono presentare automaticamente nuove offerte che possono interessare il cliente. Inoltre, l'uso di un chatbot rende il passaggio da una transazione all'altra senza soluzione di continuità, il che può aumentare il coinvolgimento dei clienti e il numero di conti bancari aperti.

Personalizzazione

Al giorno d'oggi, i clienti preferiscono inviare messaggi di testo piuttosto che chiamare. Chatbots risponde a questa preferenza dei clienti fornendo un'interfaccia intuitiva che permette ai clienti di avere una conversazione virtuale senza doversi preoccupare dei tempi di attesa, poiché chatbots risponde istantaneamente e con precisione. Inoltre, gli istituti finanziari possono personalizzare il contenuto del loro chatbot e il modo in cui rispondono alle domande dei clienti.

Disponibilità e assistenza 24/7

In genere, un chatbot ben progettato funziona in modo coerente su diverse piattaforme (sito web, applicazione per smartphone, social media...) e può tenere più conversazioni contemporaneamente, per cui la scalabilità è realizzabile. Per non parlare del fatto che chatbots funziona 24 ore al giorno, 7 giorni alla settimana. Si tratta di un vantaggio enorme, perché i clienti possono ricevere aiuto ogni volta che ne hanno bisogno, migliorando in modo significativo l'esperienza complessiva del cliente.

Caratteristiche principali di un chatbot per i servizi finanziari

Chatbots nei servizi finanziari deve infondere fiducia ai clienti, quindi l'assistente virtuale ideale deve fornire consulenza finanziaria piuttosto che limitarsi a fornire FAQ. Ciò significa che il chatbot deve conoscere i vostri clienti, essere un esperto dei vostri prodotti e servizi, essere addestrato su dati reali e interagire con i clienti nello stesso modo in cui lo farebbe un essere umano. Un chatbot per i servizi finanziari deve essere :

• Conversazione

Il parlato è la forma più naturale di comunicazione umana, quindi essere in grado di parlare normalmente quando si interagisce con un chatbot è un fattore chiave di successo. Quando un cliente parla con un chatbot che non lo capisce o risponde come un robot, questo può portare all'insoddisfazione del cliente.

È quindi importante che gli assistenti virtuali siano discorsivi, in modo che gli utenti possano usare il normale linguaggio della vita quotidiana ed essere comunque compresi.

• Transazionale

Chatbots che non possono eseguire operazioni non sono di grande utilità o aiuto. I clienti si aspettano lo stesso livello di servizio da un chatbot e da un umano, quindi è importante che gli assistenti virtuali siano in grado di completare transazioni come l'apertura di un conto bancario, l'elaborazione di un bonifico, ecc. chatbots deve integrare i sistemi esterni e interni per aiutare i clienti a svolgere le operazioni.

• Affidabile e sicuro

La privacy e i dati personali sono elementi cruciali quando si tratta di servizi bancari o finanziari. Le istituzioni che utilizzano chatbots devono assicurarsi di essere le uniche ad avere accesso ai dati delle conversazioni e che il chatbot consenta l'anonimizzazione e la crittografia delle informazioni quando necessario. È inoltre importante disporre di un sistema di autenticazione affidabile.

• Multicanale

Uno dei vantaggi dell'implementazione di un chatbot è che può essere utilizzato su più canali. In questo modo, i clienti possono scegliere dove interagire con il chatbot, il che contribuisce ad aumentarne il tasso di utilizzo. Alcuni clienti preferiscono utilizzarlo tramite un'applicazione, altri tramite i dispositivi Alexa o magari tramite Facebook Messenger o Whatsapp.

Il miglior chatbots nei servizi finanziari

Erica di Bank of America

Erica è l'assistente virtuale della Bank of America ed è una delle applicazioni bancarie più discusse. La soluzione AI ha il compito di fornire assistenza quotidiana ai clienti, aiutandoli a concludere transazioni e a pagare le bollette. Attraverso la chat, Erica può controllare i pagamenti, elaborare trasferimenti tra conti, bloccare carte di credito o inviare denaro a qualcuno. È uno dei migliori servizi finanziari chatbots sul mercato.

Kasisto

Kasisto è un'azienda che aiuta le istituzioni finanziarie a creare chatbots. L'AI di Kasisto chatbots può aiutare i clienti a effettuare pagamenti, rivedere i loro conti, gestire fondi da più conti, ecc. Possono anche inviare la conversazione del chatbot a un assistente umano nel caso in cui il chatbot non riesca a risolvere il problema del cliente.

Chatbots sviluppati con Kasisto possono essere integrati in applicazioni per smartphone, siti web o dashboard. Possono discutere con i clienti, svolgere semplici attività finanziarie, fornire raccomandazioni sui prodotti e aiutare i clienti a richiedere carte di credito. Mastercard ha scelto la piattaforma Kasisto AI per sviluppare il suo chatbot di successo sulla sua applicazione per smartphone.

Paypal

Paypal offre un chatbot per il servizio clienti alimentato dall'intelligenza artificiale che opera tramite Facebook Messenger. Questo chatbot sicuro ed efficace può essere utilizzato per verificare lo stato dei pagamenti contestati, gestire i pagamenti rifiutati o gli addebiti non autorizzati, controllare le trattenute e le limitazioni sul conto, ecc. Può anche aiutare a svolgere compiti più semplici, come reimpostare una password o porre domande di sicurezza.

Il chatbot gestisce anche i rimborsi, sia che si tratti di verificare lo stato del rimborso o di richiederne uno nuovo. Tutto questo avviene grazie a un sistema di rilevamento delle frodi e di riduzione dei rischi che garantisce la massima sicurezza e tranquillità.

Passaggio AI

Passage AI offre alle istituzioni finanziarie o alle banche l'opportunità di creare un chatbots conversazionale per aiutare i loro clienti ad accedere facilmente ai loro conti, investimenti o richieste di carte di credito. Inoltre, il chatbot sostiene di poter aiutare i clienti a trovare mutui per la casa e ad aggiornarli sul loro stato.

Passage AI ha anche annunciato che il suo algoritmo intelligente è stato addestrato su dati aziendali in diverse aree di business, come carte di credito, informazioni sul credito, richieste di prestito, pagamenti di prestiti, fatturazione, pianificazione della pensione, ecc. A seconda delle esigenze dell'istituto finanziario, si può scegliere di integrare tutte queste funzionalità o di concentrarsi solo su alcune di esse.

Botpress

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