I migliori chatbot finanziari e come utilizzarli (2025)

Erica della Banca d'America

Il chatbot finanziario più conosciuto, Erica della Bank of America, è stato un pioniere in questo settore. 

Un gigante del settore, il bot ha accumulato oltre 2 miliardi di interazioni dal suo lancio nel 2018 - e il team di data science di BofA ha apportato più di 50.000 aggiornamenti alle prestazioni di Erica per perfezionare il suo successo.

I compiti più comuni di Erica comprendono il monitoraggio degli abbonamenti, la guida al comportamento di spesa, le informazioni sui depositi, la ricerca di numeri di conto o di routing e l'assistenza per i trasferimenti e i pagamenti delle bollette.

"Erica funge sia da concierge personale che da controllo della missione per i nostri clienti", ha dichiarato Nikki Katz, responsabile del settore digitale di Bank of America. "Erica incontra i clienti dove sono e quando hanno bisogno di noi, ed è diventata una vera e propria guida al loro fianco".

Eva di HDFC Bank

Il primo chatbot bancario AI dell'India, il chatbot Eva di HDFC Bank, sta trasformando il settore bancario rurale.

Lanciata sul portale Digital Seva di CSC, Eva supporta oltre 127.000 Village Level Entrepreneurs (VLE), fornendo servizi bancari essenziali ai clienti dell'ultimo miglio nelle zone semi-urbane e rurali dell'India.

Eva consente ai VLE di accedere 24 ore su 24, 7 giorni su 7, a informazioni accurate su prodotti, processi e materiali di formazione. Aiuta a semplificare servizi come l'apertura di conti, la generazione di richieste di prestito e l'assistenza ai clienti, preparando al contempo i VLE alla certificazione come Corrispondenti d'Affari (BC).

Bot Amex di American Express

Il Bot Amex per Facebook Messenger aiuta i Soci della Carta a gestire i loro conti. Gli utenti possono:

• Chiedere aggiornamenti in tempo reale sul proprio saldo
• Controllare i punti Membership Rewards
• Esaminare istantaneamente gli addebiti in sospeso
• Collegare la propria carta a Facebook per i pagamenti
• Essere trasferiti all'assistenza clienti quando necessario

Il Bot Amex è un esempio perfetto di chatbot finanziario specifico per il canale: trasforma Messenger in un potente strumento finanziario, offrendo ai Soci della Carta facili approfondimenti e accesso alle informazioni sul loro conto.

Intelligenza decisionale di Mastercard

Decision Intelligence Pro di Mastercard utilizza l'intelligenza artificiale generativa per trasformare il rilevamento delle frodi. Come?

Analizzando mille miliardi di punti dati in meno di 50 millisecondi, valuta le connessioni tra conti, esercenti e dispositivi per valutare il rischio di transazione.

Il loro sistema avanzato migliora i tassi di rilevamento delle frodi fino al 300% e riduce i falsi positivi di oltre l'85%.

Decision Intelligence dimostra che i sistemi di intelligenza artificiale non sono solo per le conversazioni con i clienti: possono aiutare le banche ad analizzare i dati, ottimizzare l'approvazione delle transazioni e migliorare la sicurezza.

1. Riduzione del rischio in tempo reale

I chatbot AI possono identificare e affrontare i rischi in modo proattivo analizzando i dati transazionali, rilevando le anomalie e lanciando avvisi prima che si aggravino. 

Tra queste, la segnalazione di potenziali frodi, la previsione di inadempienze creditizie o l'identificazione di violazioni della conformità. Automatizzando la supervisione del rischio, i chatbot aiutano le istituzioni a rimanere all'avanguardia in ambienti finanziari volatili.

2. Miglioramento del processo decisionale per i dipendenti

L'intelligenza artificiale non deve sostituire i flussi di lavoro umani, ma spesso li migliora.

I chatbot possono assistere i banchieri, gli analisti e i consulenti aggregando insiemi di dati complessi, generando approfondimenti praticabili e fornendoli in un formato facilmente digeribile. 

Questo riduce il tempo dedicato all'analisi manuale, consentendo ai professionisti di concentrarsi sulla strategia e sulle relazioni con i clienti (il tutto prendendo decisioni più guidate dai dati).

3. Automazione del flusso di lavoro tra i vari reparti

I chatbot sono più che strumenti di conversazione: sono potenti motori di automazione del flusso di lavoro. 

Possono snellire processi come la sottoscrizione dei prestiti, la convalida dei documenti e il reporting normativo. 

Coordinando le attività tra i vari team e sistemi, riducono i ritardi, migliorano l'accuratezza e consentono ai dipendenti di concentrarsi su attività più strategiche. 

4. Ecosistemi finanziari personalizzati

I chatbot AI possono analizzare i dati dei singoli utenti per offrire una pianificazione finanziaria su misura, strategie di investimento e persino raccomandazioni sulla copertura assicurativa.

I loro feedback e consigli possono essere adattati non solo alle singole abitudini, ma anche alle fasi della vita, ai luoghi o agli obiettivi.

5. Scalabilità senza compromettere la qualità

Le istituzioni finanziarie si trovano spesso ad affrontare picchi di domanda, come la stagione fiscale o la volatilità dei mercati. I chatbot AI consentono una scalabilità continua, gestendo volumi maggiori di richieste o attività senza sacrificare la reattività o l'accuratezza. 

Incorporare la spiegabilità nei risultati dell'IA

Gli utenti dei chatbot finanziari hanno bisogno di trasparenza. Assicuratevi che il vostro chatbot fornisca risposte spiegabili all'intelligenza artificiale, soprattutto per le domande ad alto rischio come il rifiuto di un prestito o le raccomandazioni di investimento. 

Integrare funzioni come il pulsante "Perché questa raccomandazione?" per visualizzare i dati e la logica utilizzati per giungere alla conclusione. In questo modo si crea fiducia negli utenti e si soddisfano i requisiti normativi.

Le migliori piattaforme di chatbot AI dispongono di opzioni flessibili per creare spiegazioni AI personalizzate, in modo che gli utenti (dipendenti o clienti) comprendano la logica del bot.

Progettare per una sicurezza a più livelli fin dalle fondamenta

Oltre ai protocolli di crittografia e autenticazione, implementare modelli di rilevamento delle anomalie in tempo reale per monitorare il comportamento dei chatbot alla ricerca di modelli inaspettati, che potrebbero segnalare uno sfruttamento malevolo. 

Regolari test di penetrazione e verifiche di conformità specifiche per le normative finanziarie (ad esempio, GDPR, PCI DSS) assicurano che il vostro chatbot non sia un anello debole del vostro ecosistema.

Privilegiare l'escalation umana senza soluzione di continuità

Sebbene l'automazione sia fondamentale, assicuratevi che il vostro chatbot si integri senza problemi con gli agenti umani per le domande complesse. 

Ad esempio, se un cliente contesta una transazione segnalata, il bot deve passare tutti i dati contestuali all'agente umano, evitando la ridondanza e garantendo una rapida risoluzione. 

Un'escalation mal gestita? Minerà la fiducia dei vostri utenti.

Consentire interazioni multimodali

Le interazioni multimodali, come video, immagini e voce, possono creare esperienze più ricche e soddisfare le diverse preferenze degli utenti. Un chatbot finanziario multimodale può:

• Gestione dei comandi vocali per richieste di informazioni sul conto o consulenza finanziaria
• Elaborare il caricamento di documenti come le ricevute o la verifica dei documenti d'identità.
• Riconoscere le immagini per i depositi di assegni o l'invio di fatture
• Visualizzare le tendenze di spesa o i piani di prestito come immagini interattive.
• Mostrare video di istruzioni per i clienti che necessitano di assistenza. 

Il mondo sta rapidamente diventando sempre più multimodale. Costruite il vostro chatbot per stare al passo con le modalità di comunicazione dei vostri utenti.

1. Informazioni sul conto

La navigazione tra i dettagli finanziari può essere travolgente. 

I chatbot forniscono un accesso immediato ai saldi dei conti, alla cronologia delle transazioni e alle specifiche del conto, aiutando i clienti a tenere sotto controllo le proprie finanze con facilità.

2. Rilevamento delle frodi e avvisi

I chatbot monitorano le transazioni in tempo reale, segnalando le attività sospette e avvisando immediatamente gli utenti o i team di sicurezza.

3. Domande di prestito semplificate

I chatbot semplificano il processo di prestito, rendendolo più veloce e meno stressante. Guidano gli utenti passo dopo passo, forniscono controlli immediati sull'ammissibilità e rispondono alle domande più comuni.

4. Assistenza personalizzata per la stesura del bilancio

Immaginate un chatbot che analizza le vostre abitudini di spesa e i dati relativi al reddito per offrirvi consigli di budgeting su misura. È un servizio su misura, facilmente scalabile con un chatbot AI.

5. Tracciabilità delle spese semplificata

I chatbot sono come dei contabili digitali, che classificano le spese e forniscono aggiornamenti in tempo reale.

• Segnalare le spese eccessive in categorie specifiche
• Suggerite modifiche per rimanere all'interno del budget

6. Monitoraggio della conformità per i professionisti

Per i responsabili della compliance, i chatbot automatizzano i controlli di routine, segnalano le discrepanze e generano report dettagliati, riducendo il rischio di sanzioni e risparmiando tempo prezioso.

7. Calcoli fiscali semplificati

I chatbot fiscali eliminano lo stress della dichiarazione dei redditi:

• Tracciare le spese deducibili durante l'anno
• Stimare istantaneamente le passività fiscali
• Rispondere alle domande frequenti sulle leggi fiscali e sulle scadenze per la compilazione dei documenti

8. L'ingresso del cliente

I chatbot fanno sì che la prima impressione sia importante. Raccolgono informazioni essenziali, spiegano i servizi in modo chiaro e accompagnano i nuovi clienti nella configurazione dell'account, il tutto con un attrito minimo.

9. Educazione finanziaria interattiva

I chatbot permettono agli utenti di acquisire conoscenze finanziarie. Forniscono esercitazioni, rispondono alle domande frequenti e includono persino quiz per aiutare i clienti a comprendere meglio argomenti come i prestiti o gli investimenti.

10. Promemoria di pagamento

Evitare le spese di mora è semplice con i promemoria. I chatbot possono notificare agli utenti le bollette in arrivo e offrire suggerimenti per automatizzare i pagamenti ricorrenti per una maggiore comodità.

11. Cross-Selling personalizzato

I chatbot sono un primo passo comune nello sfruttamento dell 'intelligenza artificiale per le vendite. Aumentano la soddisfazione suggerendo prodotti pertinenti in base ai profili degli utenti. Ad esempio, a un utente con spese di viaggio ricorrenti potrebbero essere mostrate offerte di carte di credito personalizzate con vantaggi di viaggio.

12. Raccolta e verifica dei documenti

La documentazione cartacea rallenta i processi. I chatbot semplificano la raccolta e la verifica dei documenti per i prestiti o la creazione di un conto, riducendo i ritardi e migliorando l'esperienza del cliente.

13. Previsioni finanziarie predittive

Utilizzando dati storici e in tempo reale, i chatbot prevedono le tendenze per:

• Aiutare i professionisti ad adeguare le strategie di investimento
• Consentire agli utenti di pianificare le spese più importanti, come le tasse universitarie o l'acquisto di una casa.

14. Assistenza per i sinistri assicurativi

L'elaborazione delle richieste di risarcimento può essere noiosa, ma i chatbot la automatizzano. Guidano gli utenti, verificano i documenti e forniscono aggiornamenti in tempo reale sullo stato delle richieste di risarcimento, accelerando le risoluzioni.

15. Aggiornamenti normativi

Rimanere informati è essenziale. I chatbot tengono aggiornati i professionisti della finanza sulle nuove normative o sui cambiamenti delle politiche, garantendo la conformità e un processo decisionale informato.

16. Supporto alle vendite

Per i consulenti finanziari, i chatbot aggregano i dati dei clienti e le informazioni di mercato per creare proposte personalizzate. In questo modo i consulenti possono concentrarsi sulla creazione di relazioni con i clienti, anziché scavare nei dati.

17. Assistenza per moduli complessi

La documentazione cartacea non dovrebbe essere un ostacolo ai servizi. I chatbot guidano gli utenti attraverso complessi moduli finanziari passo dopo passo, semplificando processi come la richiesta di un prestito o l'apertura di un conto.

1. Botpress

Botpress è una piattaforma di chatbot AI versatile, personalizzabile ed estensibile all'infinito per società e istituzioni finanziarie.

È sempre aggiornato con gli ultimi motori di LLM , garantendo che i suoi chatbot e agenti AI siano sempre alimentati dalla tecnologia più recente.

Botpress offre un canvas visivo drag-and-drop per gli sviluppatori, traduzioni automatiche per oltre 100 lingue e una personalizzazione infinita. 

La piattaforma include integrazioni precostituite con i software e i canali più diffusi, ma consente agli sviluppatori di collegare il proprio bot a qualsiasi base di conoscenza o piattaforma interna. Questa estensibilità infinita rende Botpress una piattaforma eccellente per agenti AI professionali e di livello aziendale. 

L'azienda ha oltre 750.000 bot attivi in produzione a giugno 2024, che elaborano oltre 1 miliardo di messaggi. I loro chatbot AI coprono i settori dell'assistenza clienti, delle risorse umane, dell'IT, delle amministrazioni pubbliche, della tecnologia e altro ancora.

Botpress è dotato di una fiorente comunità. Se state cercando uno sviluppatore per costruire il vostro chatbot, Botpress offre una vasta rete di partner esperti. Inoltre, la loro attiva comunità Discord , composta da 25.000 costruttori di bot, offre un accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7, ad altri sviluppatori. 

Imparare i dettagli della piattaforma è semplice grazie ai video tutorial su YouTube e ai corsi curati da esperti su Botpress Academy.

Caratteristiche principali 

• Analisi avanzata
• Estensibile all'infinito - collegate il vostro bot a qualsiasi piattaforma o canale
• Integrazioni precostituite
• Sicurezza di livello militare
• Traduzione automatica in oltre 100 lingue

2. LivePerson

LivePerson è stata fondata nel 1995 e da allora si è espansa a livello globale. I chatbot offrono funzionalità vocali e di messaggistica e consentono agli utenti di integrare i loro bot con altri canali di comunicazione. 

La loro app di chatbot offre conversazioni simili a quelle umane con capacità avanzate di intelligenza artificiale conversazionale, intelligenza artificiale generativa e intelligenza vocale, tutte ospitate sul loro Conversational Cloud. Il loro prodotto è in grado di digitalizzare le conversazioni vocali per i visitatori del vostro sito web. 

LivePerson ha partnership di terze parti che supportano una suite conversazionale omnichannel, dando al vostro bot la possibilità di connettersi ai vostri dati con Avaya, Amazon Connect e Genesys.

L'IA generativa consente di ottenere informazioni generative sui clienti e il set di dati interni alimenta i modelli proprietari. 

3. Yellow.ai

Yellow.ai è una piattaforma di chatbot AI di livello aziendale progettata per migliorare le esperienze di conversazione dei clienti e dei dipendenti. È specializzata in funzioni di assistenza clienti, tra cui retail, BFSI e sanità. 

Yellow.ai consente interazioni personalizzate integrate su più canali, tra cui siti web, app e vari canali di messaggistica. 

Yellow.ai ospita un costruttore di bot no-code/low-code, che consente una rapida implementazione di chatbot e agenti AI senza conoscenze approfondite di codifica. Il tempo di implementazione è ulteriormente migliorato grazie ai modelli e alle integrazioni precostituite di Yellow.ai.

La piattaforma può supportare conversazioni in oltre 100 lingue e offre servizi come la gestione delle campagne e l'interazione autonoma con i clienti.

La piattaforma è dotata di DynamicNLP™, utilizzato per facilitare un'elevata accuratezza degli intenti e la fluidità multilingue, riducendo in modo significativo i tempi di implementazione e migliorando la scalabilità per i costruttori di chatbot. 

4. IBM watsonx Assistant

IBM watsonx Assistant è una piattaforma di intelligenza artificiale conversazionale progettata per creare assistenti virtuali e vocali per applicazioni di assistenza clienti, compresi i clienti finanziari. 

Sfrutta l'intelligenza artificiale e i modelli linguistici di grandi dimensioni per imparare dalle interazioni con i clienti, con l'obiettivo di migliorare l'efficienza nella risoluzione dei problemi e ridurre i tempi di attesa dei clienti.

A differenza dei chatbot tradizionali, watsonx Assistant può interrogare le basi di conoscenza, chiedere chiarimenti o rivolgersi a un agente umano, se necessario. È adattabile a vari ambienti, comprese le configurazioni cloud e on-premise.

La piattaforma offre anche funzionalità vocali, consentendo l'integrazione nei sistemi di assistenza telefonica ai clienti. IBM promuove watsonx Assistant come strumento per migliorare l'efficienza e l'efficacia delle interazioni con il servizio clienti.

5. Kore.ai

Kore.ai fornisce una piattaforma di chatbot AI multiforme progettata per le imprese e le piccole aziende, con l'obiettivo di migliorare l'esperienza dei clienti, dei dipendenti e degli agenti. 

La piattaforma si distingue per il suo approccio no-code, che consente agli utenti di creare assistenti virtuali intelligenti (IVA) senza competenze di codifica. Offre inoltre opzioni low-code per una personalizzazione più profonda.

Kore.ai si concentra anche sulla sicurezza e sulla conformità, fondamentali per settori sensibili come quello bancario e sanitario. Gli strumenti di analisi e di reporting forniscono informazioni utili per ottimizzare le strategie di assistenza ai clienti. 

L'adattabilità della piattaforma a diversi settori, da quello bancario a quello sanitario, aiuta le aziende a snellire i processi e a migliorare le interazioni con i clienti. Kore.aiL'opzione di prova gratuita consente alle aziende di valutare l'adeguatezza della piattaforma alle loro esigenze specifiche. 

Nel complesso, Kore.ai si posiziona come soluzione completa per la creazione e la gestione di interazioni con i clienti guidate dall'intelligenza artificiale, con l'obiettivo di migliorare l'efficienza e la soddisfazione dei clienti in vari settori.

Caratteristiche principali 

• Supporto per oltre 120 lingue e canali
• Bot precostituiti per vari settori
• Gestione avanzata delle finestre di dialogo

Definire gli obiettivi

Chiarite cosa volete che faccia il vostro chatbot. Risponde alle domande di base dei clienti, assiste i flussi di lavoro complessi di rilevamento delle frodi o orchestra l'automazione della conformità end-to-end tra i vari reparti?

I chatbot finanziari possono andare oltre la gestione delle domande dei clienti: possono assistere i team interni con analisi di mercato, controlli normativi o valutazioni del rischio di transazione. 

I vostri obiettivi determineranno se avete bisogno di un bot rivolto ai clienti, di un assistente interno al flusso di lavoro o di un agente AI multifunzionale.

Scegliere una piattaforma

La scelta di una piattaforma adatta al settore finanziario è fondamentale. Cercate:

• Conformità normativa: Assicurarsi che la piattaforma sia conforme alle normative finanziarie come PCI DSS, GDPR o agli standard bancari locali.
• Capacità di integrazione: Deve collegarsi ai sistemi bancari di base, al software di rilevamento delle frodi, ai CRM e ai gateway di pagamento.
• Caratteristiche di sicurezza: Crittografia avanzata, autenticazione a più fattori e accesso basato sui ruoli sono elementi imprescindibili per la protezione dei dati finanziari.
• Personalizzabilità: Scegliete una piattaforma che vi permetta di perfezionare le funzionalità del chatbot in base alle esigenze specifiche della vostra organizzazione.

Costruite il vostro chatbot

Assicurarsi che il chatbot sia addestrato su dati e scenari specifici del dominio, come ad esempio:

• Rilevare le anomalie nelle transazioni per prevenire le frodi.
• Assistere i clienti nella consulenza sugli investimenti o nella richiesta di prestiti.
• Automatizzare le attività di gestione del conto, come il controllo del saldo o l'impostazione di pagamenti ricorrenti.

Integrate le basi di conoscenza per i prodotti bancari, le normative finanziarie e gli approfondimenti di mercato per rendere il chatbot una risorsa affidabile per gli utenti e i team.

Integrare strumenti e sistemi essenziali

Nel settore finanziario, un'integrazione fluida può rendere efficace o meno il vostro chatbot. I sistemi chiave da integrare sono:

• Piattaforme di rilevamento delle frodi: Strumenti come ThreatMetrix per segnalare attività sospette.
• CRM: Salesforce o HubSpot per la gestione delle interazioni con i clienti.
• Sistemi bancari di base: Accesso in tempo reale ai dati relativi a conti, prestiti o pagamenti.
• Strumenti di conformità: Tracciamento e reporting automatizzati per gli audit normativi.
• Piattaforme di dati di mercato: API per i prezzi in tempo reale di azioni, valute o materie prime.

Queste integrazioni assicurano che il vostro chatbot fornisca informazioni precise e attuabili.

Testare e ripetere

I chatbot finanziari operano in ambienti ad alto rischio, dove gli errori possono erodere la fiducia. Testate rigorosamente con casi limite, come ad esempio:

• Modelli di transazione insoliti per il rilevamento delle frodi.
• Domande di conformità ambigue.
• Processi complessi in più fasi, come le richieste di mutuo o le raccomandazioni per la gestione patrimoniale.

Utilizzate gli stress test per valutare le prestazioni del chatbot in caso di picchi di domanda, come la stagione fiscale o la volatilità del mercato.

Distribuzione e monitoraggio

Una volta in funzione, monitorate le prestazioni del chatbot utilizzando le analisi. Le metriche chiave per i chatbot finanziari includono:

• Accuratezza delle risposte a domande complesse.
• Tassi di rilevamento delle frodi e riduzione dei falsi positivi.
• Punteggi di soddisfazione dei clienti e tendenze del feedback.

Impostate cicli di feedback automatizzati per miglioramenti continui, assicurando che il chatbot si evolva in base alle modifiche delle normative, alle esigenze dei clienti o all'introduzione di nuovi servizi finanziari.

Posso utilizzare un chatbot sia per le operazioni interne che per l'assistenza clienti esterna allo stesso tempo?

Assolutamente sì. È possibile progettare un unico chatbot con flussi di lavoro diversi per dipendenti e clienti. Assicuratevi solo che abbia controlli di accesso e risposte basate sui ruoli, in modo che ogni utente riceva le informazioni giuste.

Qual è la differenza tra un chatbot e un agente AI in un contesto finanziario?

Un chatbot di solito risponde a domande di base, mentre un agente AI fa un passo avanti. Può prendere decisioni, attivare azioni o persino coordinare sistemi diversi, come un mini-impiegato digitale.

In che modo i chatbot finanziari gestiscono il consenso degli utenti e le politiche sulla privacy dei dati?

I buoni bot finanziari ottengono sempre un chiaro consenso prima di gestire informazioni sensibili e sono progettati per seguire le severe norme sulla privacy (come il GDPR). Molti offrono anche funzioni di intelligenza artificiale spiegabili, in modo che gli utenti sappiano come vengono prese le decisioni.

Quali sono le sfide di integrazione più comuni durante l'implementazione dei chatbot?

I maggiori grattacapi riguardano di solito la connessione ai sistemi bancari preesistenti, la sincronizzazione dei dati in tempo reale e la garanzia che tutti gli strumenti (come i CRM o i rilevatori di frodi) dialoghino tra loro senza problemi.

Come evolveranno i chatbot finanziari nei prossimi 3-5 anni?

Diventeranno più intelligenti, più simili agli esseri umani e molto più proattivi. Pensate alla voce, ai video, agli approfondimenti predittivi e persino all'aiuto nelle decisioni strategiche, invece di limitarsi a rispondere alle domande.