Chatbot Keuangan Terbaik dan Cara Menggunakannya (2025)

Erica dari Bank of America

Chatbot keuangan yang paling dikenal luas, Erica dari Bank of America, merupakan pelopor dalam bidang ini. 

Sebagai raksasa di bidangnya, bot ini telah mengumpulkan lebih dari 2 miliar interaksi sejak diluncurkan pada 2018 - dan tim sains data BofA telah melakukan lebih dari 50.000 pembaruan pada kinerja Erica untuk menyempurnakan kesuksesannya.

Tugas Erica yang paling umum meliputi: memantau langganan, panduan perilaku belanja, informasi setoran, menemukan nomor rekening atau nomor perutean, serta membantu transfer dan pembayaran tagihan.

"Erica bertindak sebagai pramutamu pribadi sekaligus pengendali misi bagi klien kami," kata Nikki Katz, Kepala Digital di Bank of America. "Erica menemui klien di mana pun mereka berada dan kapan pun mereka membutuhkan kami, dan telah menjadi pemandu sejati di sisi mereka."

Eva dari Bank HDFC

Chatbot perbankan AI pertama di India, chatbot HDFC Bank, Eva, mengubah perbankan pedesaan.

Diluncurkan di Portal Seva Digital CSC, Eva mendukung lebih dari 127.000 Wirausahawan Tingkat Desa (VLE), menyediakan layanan perbankan penting bagi pelanggan last-mile di semi-perkotaan dan pedesaan India.

Eva memberdayakan VLE dengan akses 24/7 ke informasi yang akurat tentang produk, proses, dan materi pelatihan. Eva membantu merampingkan layanan seperti pembukaan rekening, perolehan prospek pinjaman, dan dukungan pelanggan, sekaligus mempersiapkan VLE untuk mendapatkan sertifikasi sebagai Koresponden Bisnis (Business Correspondents/BC).

Bot Amex dari American Express

Bot Amex untuk Facebook Messenger membantu Anggota Kartu mengelola akun mereka. Pengguna bisa:

• Mintalah informasi terkini tentang saldo mereka secara real-time
• Memeriksa poin Hadiah Keanggotaan
• Tinjau tagihan yang tertunda secara instan
• Tautkan kartu mereka ke Facebook untuk pembayaran
• Ditransfer ke dukungan pelanggan bila diperlukan

Amex Bot adalah contoh sempurna dari chatbot keuangan khusus saluran - ini mengubah Messenger menjadi alat keuangan yang kuat, yang menawarkan wawasan dan akses mudah kepada Anggota Kartu ke informasi akun mereka.

Kecerdasan Keputusan Mastercard

Decision Intelligence Pro dari Mastercard menggunakan AI generatif untuk mentransformasi pendeteksian penipuan. Bagaimana caranya?

Dengan menganalisis satu triliun titik data dalam waktu kurang dari 50 milidetik, sistem ini mengevaluasi hubungan antara akun, pedagang, dan perangkat untuk menilai risiko transaksi.

Sistem canggih mereka meningkatkan tingkat deteksi penipuan hingga 300% sekaligus mengurangi false positive hingga lebih dari 85%.

Decision Intelligence menunjukkan bahwa sistem AI tidak hanya untuk percakapan dengan nasabah - sistem ini dapat membantu bank menganalisis data, mengoptimalkan persetujuan transaksi, dan meningkatkan keamanan.

1. Mitigasi risiko waktu nyata

Chatbot AI dapat secara proaktif mengidentifikasi dan mengatasi risiko dengan menganalisis data transaksional, mendeteksi anomali, dan mengeluarkan peringatan sebelum risiko tersebut meningkat. 

Hal ini termasuk menandai potensi penipuan, memprediksi gagal bayar kredit, atau mengidentifikasi pelanggaran kepatuhan. Dengan mengotomatiskan pengawasan risiko, chatbot membantu institusi untuk tetap berada di depan dalam lingkungan keuangan yang bergejolak.

2. Pengambilan keputusan yang lebih baik bagi karyawan

AI tidak perlu menggantikan alur kerja manusia - bahkan sering kali, AI meningkatkannya.

Chatbot dapat membantu bankir, analis, dan penasihat dengan mengumpulkan kumpulan data yang kompleks, menghasilkan wawasan yang dapat ditindaklanjuti, dan menyampaikannya dalam format yang mudah dicerna. 

Hal ini mengurangi waktu yang dihabiskan untuk analisis manual, sehingga para profesional dapat fokus pada strategi dan hubungan dengan klien (sambil membuat lebih banyak keputusan berdasarkan data).

3. Otomatisasi alur kerja di seluruh departemen

Chatbot lebih dari sekadar alat percakapan - mereka adalah mesin otomatisasi alur kerja yang kuat. 

Mereka dapat merampingkan proses seperti penjaminan pinjaman, validasi dokumen, dan pelaporan peraturan. 

Dengan mengoordinasikan tugas-tugas di seluruh tim dan sistem, mereka mengurangi penundaan, meningkatkan akurasi, dan memungkinkan karyawan untuk fokus pada pekerjaan yang lebih strategis. 

4. Ekosistem keuangan yang dipersonalisasi

Chatbot AI dapat menganalisis data pengguna individu untuk menawarkan perencanaan keuangan, strategi investasi, dan bahkan rekomendasi perlindungan asuransi yang disesuaikan.

Umpan balik dan saran mereka tidak hanya dapat disesuaikan dengan kebiasaan individu, tetapi juga dengan tahap kehidupan, lokasi, atau tujuan.

5. Skalabilitas tanpa mengorbankan kualitas

Lembaga keuangan sering kali menghadapi lonjakan permintaan, seperti musim pajak atau volatilitas pasar. Chatbot AI memungkinkan skalabilitas tanpa batas dengan menangani peningkatan volume pertanyaan atau tugas tanpa mengorbankan daya tanggap atau akurasi. 

Menanamkan kejelasan ke dalam keluaran AI

Pengguna chatbot keuangan membutuhkan transparansi. Pastikan chatbot Anda memberikan respons AI yang dapat dijelaskan, terutama untuk pertanyaan berisiko tinggi seperti penolakan pinjaman atau rekomendasi investasi. 

Integrasikan fitur seperti tombol "Mengapa Rekomendasi Ini?" untuk menampilkan poin data dan logika yang digunakan untuk sampai pada kesimpulan. Hal ini akan membangun kepercayaan dengan pengguna dan memenuhi persyaratan peraturan.

Platform chatbot AI terbaik akan memiliki opsi fleksibel untuk membangun penjelasan AI khusus, sehingga pengguna Anda (baik karyawan atau pelanggan) memahami logika bot Anda.

Menerapkan Agen AI?

Baca Cetak Biru kami untuk Implementasi Agen AI

Baca Sekarang

Akses selalu gratis

Desain untuk keamanan berlapis-lapis dari bawah ke atas

Di luar protokol enkripsi dan autentikasi, terapkan model deteksi anomali waktu nyata untuk memantau perilaku chatbot untuk pola yang tidak terduga, yang dapat menandakan eksploitasi berbahaya. 

Pengujian penetrasi reguler dan audit kepatuhan khusus untuk peraturan keuangan (misalnya, GDPR, PCI DSS) memastikan bahwa chatbot Anda bukan merupakan mata rantai yang lemah dalam ekosistem Anda.

Memprioritaskan eskalasi manusia yang mulus

Meskipun otomatisasi adalah kuncinya, pastikan chatbot Anda terintegrasi dengan lancar dengan agen manusia untuk pertanyaan yang kompleks. 

Misalnya, jika pelanggan mempermasalahkan transaksi yang ditandai, bot harus meneruskan semua data kontekstual ke agen manusia, menghindari redundansi dan memastikan resolusi yang cepat. 

Eskalasi yang tidak dikelola dengan baik? Ini akan merusak kepercayaan pengguna Anda.

Mengaktifkan interaksi multi-moda

Interaksi multimodal - seperti video, gambar, dan suara - dapat menciptakan pengalaman yang lebih kaya dan mengakomodasi preferensi pengguna yang beragam. Chatbot keuangan multimodal dapat melakukannya:

• Menangani perintah suara untuk pertanyaan rekening atau nasihat keuangan
• Memproses unggahan dokumen seperti tanda terima atau verifikasi identitas
• Mengenali gambar untuk setoran cek atau pengiriman faktur
• Menampilkan tren pengeluaran atau jadwal pinjaman sebagai visual yang interaktif
• Tampilkan video panduan untuk klien yang membutuhkan bantuan 

Dunia dengan cepat menjadi semakin multimodal. Buat chatbot Anda untuk mengikuti cara pengguna Anda berkomunikasi.

1. Informasi Akun

Menelusuri detail keuangan bisa jadi sangat melelahkan. 

Chatbot menyediakan akses langsung ke saldo akun, riwayat transaksi, dan informasi spesifik akun, sehingga membantu pelanggan untuk tetap memantau keuangan mereka dengan mudah.

2. Deteksi dan Peringatan Penipuan

Chatbot memantau transaksi secara real-time, menandai aktivitas yang mencurigakan dan memberi tahu pengguna atau tim keamanan secara instan.

3. Aplikasi Pinjaman yang Disederhanakan

Chatbot menyederhanakan proses pinjaman, membuatnya lebih cepat dan tidak membuat stres. Mereka memandu pengguna langkah demi langkah, memberikan pemeriksaan kelayakan secara instan, dan menjawab pertanyaan umum.

4. Bantuan Penganggaran yang Dipersonalisasi

Bayangkan sebuah chatbot yang menganalisis kebiasaan belanja dan data pendapatan Anda untuk menawarkan saran penganggaran yang disesuaikan. Ini adalah layanan khusus yang mudah ditingkatkan dengan chatbot AI.

5. Pelacakan Biaya Menjadi Mudah

Chatbot seperti akuntan digital, mengkategorikan pengeluaran dan memberikan pembaruan secara real-time.

• Menandai pengeluaran berlebih dalam kategori tertentu
• Menyarankan penyesuaian agar tetap sesuai anggaran

6. Pemantauan Kepatuhan untuk Profesional

Untuk petugas kepatuhan, chatbot mengotomatiskan pemeriksaan rutin, menandai ketidaksesuaian, dan membuat laporan terperinci, mengurangi risiko penalti dan menghemat waktu yang berharga.

7. Perhitungan Pajak yang Disederhanakan

Chatbot pajak menghilangkan stres dari proses pengarsipan:

• Melacak biaya yang dapat dikurangkan sepanjang tahun
• Mengestimasi liabilitas pajak secara instan
• Menjawab pertanyaan umum tentang undang-undang pajak dan tenggat waktu pengajuan

8. Penerimaan Pelanggan

Chatbot membuat kesan pertama sangat berarti. Mereka mengumpulkan informasi penting, menjelaskan layanan dengan jelas, dan memandu pelanggan baru melalui penyiapan akun - semuanya dengan gesekan minimal.

9. Edukasi Keuangan Interaktif

Chatbot memberdayakan pengguna dengan pengetahuan keuangan. Mereka menyediakan tutorial, menjawab pertanyaan umum, dan bahkan menyertakan kuis untuk membantu pelanggan lebih memahami topik-topik seperti pinjaman atau investasi.

10. Pengingat Pembayaran

Menghindari biaya keterlambatan sangatlah mudah dengan pengingat. Chatbot dapat memberi tahu pengguna tentang tagihan yang akan datang dan menawarkan kiat untuk mengotomatiskan pembayaran berulang demi kenyamanan yang lebih baik.

11. Penjualan Silang yang Dipersonalisasi

Chatbots adalah langkah pertama yang umum dalam memanfaatkan AI untuk penjualan. Chatbot meningkatkan kepuasan dengan menyarankan produk yang relevan berdasarkan profil pengguna. Misalnya, pengguna yang sering melakukan perjalanan mungkin akan diperlihatkan penawaran kartu kredit yang disesuaikan dengan fasilitas perjalanan.

12. Pengumpulan dan Verifikasi Dokumen

Dokumen memperlambat proses. Chatbot menyederhanakan pengumpulan dan verifikasi dokumen untuk pinjaman atau pengaturan akun, mengurangi penundaan dan meningkatkan pengalaman pelanggan.

13. Perkiraan Keuangan Prediktif

Dengan menggunakan data historis dan waktu nyata, chatbot dapat memprediksi tren:

• Membantu para profesional menyesuaikan strategi investasi
• Memungkinkan pengguna untuk merencanakan pengeluaran besar seperti biaya kuliah atau pembelian rumah

14. Bantuan Klaim Asuransi

Pemrosesan klaim bisa jadi membosankan, tetapi chatbot mengotomatiskannya. Mereka memandu pengguna, memverifikasi dokumen, dan memberikan pembaruan status klaim secara real-time, sehingga mempercepat penyelesaian.

15. Pembaruan Peraturan

Tetap mendapatkan informasi adalah hal yang penting. Chatbot membuat para profesional keuangan selalu mendapatkan informasi terbaru tentang peraturan baru atau perubahan kebijakan, memastikan kepatuhan dan pengambilan keputusan yang tepat.

16. Dukungan Penjualan

Untuk penasihat keuangan, chatbot mengumpulkan data klien dan wawasan pasar untuk membuat presentasi yang disesuaikan. Hal ini memungkinkan penasihat untuk fokus membangun hubungan dengan klien daripada menggali data.

17. Bantuan dengan Formulir yang Kompleks

Dokumen seharusnya tidak menjadi penghalang bagi layanan. Chatbot memandu pengguna melalui formulir keuangan yang rumit selangkah demi selangkah, menyederhanakan proses seperti pengajuan pinjaman atau pembukaan rekening.

1. Botpress

Botpress adalah platform chatbot AI serbaguna, dapat disesuaikan dan diperluas tanpa henti untuk perusahaan dan institusi keuangan.

Selalu diperbarui dengan mesin LLM terbaru, memastikan chatbot dan agen AI-nya selalu didukung oleh teknologi terbaru.

Botpress menawarkan kanvas visual seret dan lepas untuk pengembang, terjemahan otomatis untuk lebih dari 100 bahasa, dan kemampuan penyesuaian tanpa batas. 

Platform ini mencakup integrasi yang sudah dibuat sebelumnya ke perangkat lunak dan saluran yang paling populer, tetapi memungkinkan pengembang untuk menghubungkan bot mereka ke basis pengetahuan atau platform internal apa pun. Ekstensibilitas tanpa batas ini menjadikan Botpress platform yang sangat baik untuk agen AI profesional tingkat perusahaan. 

Perusahaan ini memiliki lebih dari 750.000 bot aktif yang sedang berproduksi pada Juni 2024, memproses lebih dari 1 miliar pesan. Chatbot AI mereka menjangkau layanan pelanggan, SDM, TI, pemerintahan, teknologi, dan banyak lagi.

Botpress hadir dengan komunitas yang berkembang pesat. Jika Anda mencari pengembang untuk membangun chatbot Anda, Botpress menawarkan jaringan mitra yang luas dari para pembangun ahli. Dan komunitas Discord mereka yang aktif yang terdiri dari 25.000 pembuat bot menyediakan akses 24/7 ke pengembang lain. 

Mempelajari seluk beluk platform ini menjadi mudah dengan tutorial video YouTube dan kursus yang dikurasi oleh para ahli di Botpress Academy.

Fitur Utama 

• Analisis tingkat lanjut
• Dapat diperluas tanpa batas - hubungkan bot Anda ke platform atau saluran apa pun
• Integrasi yang sudah dibangun sebelumnya
• Keamanan tingkat militer
• Terjemahan otomatis ke lebih dari 100+ bahasa

2. LivePerson

LivePerson didirikan pada tahun 1995 dan telah berkembang secara global. Mereka menyediakan kemampuan suara dan perpesanan dalam chatbot mereka, dan memungkinkan pengguna untuk mengintegrasikan bot mereka dengan saluran komunikasi lainnya. 

Aplikasi chatbot mereka memiliki fitur percakapan seperti manusia dengan kemampuan AI percakapan tingkat lanjut, AI generatif, dan AI suara, semuanya dihosting di Conversational Cloud mereka. Produk mereka mahir dalam mendigitalkan percakapan suara untuk pengunjung situs web Anda. 

LivePerson memiliki kemitraan pihak ketiga yang mendukung rangkaian percakapan omnichannel, sehingga bot Anda dapat terhubung ke data Anda dengan Avaya, Amazon Connect, dan Genesys.

AI generatif mereka memungkinkan wawasan generatif tentang pelanggan, dan dataset internal mereka mendukung model milik mereka. 

3. Yellow.ai

Yellow.ai adalah platform chatbot AI tingkat perusahaan yang dirancang untuk meningkatkan pengalaman percakapan pelanggan dan karyawan. Platform ini mengkhususkan diri pada fungsi layanan pelanggan, termasuk ritel, BFSI, dan layanan kesehatan. 

Yellow.ai memungkinkan interaksi yang dipersonalisasi yang terintegrasi di berbagai saluran, termasuk situs web, aplikasi, dan berbagai saluran pesan. 

Yellow.ai memiliki pembangun bot tanpa kode/rendah kode, memungkinkan penerapan chatbot dan agen AI dengan cepat tanpa pengetahuan pengkodean yang luas. Waktu penerapan semakin ditingkatkan dengan templat dan integrasi yang sudah dibuat sebelumnya dari Yellow.ai.

Platform ini dapat mendukung percakapan dalam lebih dari 100 bahasa, dan mereka menawarkan layanan seperti manajemen kampanye dan interaksi pelanggan secara otonom.

Platform ini memiliki fitur DynamicNLP™, yang digunakan untuk memfasilitasi akurasi maksud yang tinggi dan kefasihan multibahasa - hal ini secara signifikan dapat mengurangi waktu penerapan dan meningkatkan skalabilitas untuk pembuat chatbot. 

4. IBM watsonx Assistant

IBM watsonx Assistant adalah platform AI percakapan yang dirancang untuk membangun asisten virtual dan suara untuk aplikasi layanan pelanggan, termasuk klien keuangan. 

Sistem ini memanfaatkan kecerdasan buatan dan model bahasa yang besar untuk belajar dari interaksi pelanggan, yang bertujuan untuk meningkatkan efisiensi penyelesaian masalah dan mengurangi waktu tunggu pelanggan.

Tidak seperti chatbot tradisional, watsonx Assistant dapat menanyakan basis pengetahuan, mencari klarifikasi, atau meningkatkan ke agen manusia sesuai kebutuhan. Asisten ini mudah beradaptasi untuk digunakan di berbagai lingkungan, termasuk cloud dan pengaturan di tempat.

Platform ini juga menawarkan kemampuan suara, yang memungkinkan integrasi ke dalam sistem dukungan pelanggan melalui telepon. IBM mempromosikan watsonx Assistant sebagai alat untuk meningkatkan efisiensi dan efektivitas interaksi layanan pelanggan.

5. Kore.ai

Kore.ai menyediakan platform chatbot AI multifaset yang dirancang untuk perusahaan dan bisnis kecil, yang bertujuan untuk meningkatkan pengalaman pelanggan, karyawan, dan agen. 

Platform ini menonjol dengan pendekatan tanpa kode, memungkinkan pengguna untuk membuat asisten virtual cerdas (IVA) tanpa keahlian pengkodean. Platform ini juga menawarkan opsi kode rendah untuk penyesuaian yang lebih dalam.

Kore.ai juga berfokus pada keamanan dan kepatuhan, yang sangat penting untuk sektor sensitif seperti perbankan dan layanan kesehatan. Alat bantu analisis dan pelaporan memberikan wawasan untuk mengoptimalkan strategi layanan pelanggan. 

Kemampuan adaptasi platform ini di berbagai industri, mulai dari perbankan hingga perawatan kesehatan, membantu bisnis merampingkan proses dan meningkatkan interaksi dengan pelanggan. Kore.aiOpsi uji coba gratis memungkinkan perusahaan untuk mengevaluasi kesesuaian platform dengan kebutuhan spesifik mereka. 

Secara keseluruhan, Kore.ai memposisikan diri sebagai solusi komprehensif untuk menciptakan dan mengelola interaksi pelanggan yang digerakkan oleh AI, yang bertujuan untuk meningkatkan efisiensi dan kepuasan pelanggan di berbagai sektor.

Fitur Utama 

• Dukungan untuk lebih dari 120 bahasa dan saluran
• Bot yang telah dibuat sebelumnya untuk berbagai industri
• Manajemen dialog tingkat lanjut

Tentukan tujuan Anda

Perjelas apa yang Anda ingin chatbot Anda selesaikan. Apakah menjawab pertanyaan dasar pelanggan, membantu alur kerja pendeteksian penipuan yang kompleks, atau mengatur otomatisasi kepatuhan menyeluruh di seluruh departemen?

Chatbot keuangan dapat lebih dari sekadar menangani pertanyaan pelanggan - mereka dapat membantu tim internal dalam analisis pasar, pemeriksaan peraturan, atau penilaian risiko transaksi. 

Tujuan Anda akan menentukan apakah Anda memerlukan bot yang berhadapan langsung dengan pelanggan, asisten alur kerja internal, atau agen AI multi-fungsi.

Pilih platform

Memilih platform yang disesuaikan dengan sektor keuangan sangatlah penting. Cari:

• Kepatuhan terhadap Peraturan: Pastikan platform selaras dengan regulasi keuangan seperti PCI DSS, GDPR, atau standar perbankan lokal.
• Kemampuan Integrasi: Sistem ini harus terhubung dengan sistem perbankan inti, perangkat lunak pendeteksi penipuan, CRM, dan gerbang pembayaran Anda.
• Fitur Keamanan: Enkripsi tingkat lanjut, autentikasi multi-faktor, dan akses berbasis peran tidak dapat ditawar untuk perlindungan data keuangan.
• Dapat disesuaikan: Pilih platform yang memungkinkan Anda menyesuaikan fungsionalitas chatbot agar sesuai dengan kebutuhan spesifik organisasi Anda.

Bangun chatbot Anda

Pastikan chatbot dilatih dengan data dan skenario khusus domain, seperti:

• Mendeteksi anomali dalam transaksi untuk pencegahan penipuan.
• Membantu nasabah dengan saran investasi atau pengajuan pinjaman.
• Mengotomatiskan tugas-tugas manajemen akun, seperti pemeriksaan saldo atau pengaturan pembayaran berulang.

Integrasikan basis pengetahuan untuk produk perbankan, peraturan keuangan, dan wawasan pasar untuk menjadikan chatbot sebagai sumber daya yang dapat diandalkan bagi pengguna dan tim.

Mengintegrasikan Alat dan Sistem Penting

Di sektor keuangan, integrasi yang lancar dapat membuat atau menghancurkan efektivitas chatbot Anda. Sistem utama yang harus diintegrasikan meliputi:

• Platform deteksi penipuan: Alat bantu seperti ThreatMetrix untuk menandai aktivitas yang mencurigakan.
• CRM: Salesforce atau HubSpot untuk mengelola interaksi pelanggan.
• Sistem perbankan inti: Akses real-time ke data rekening, pinjaman, atau pembayaran.
• Alat bantu kepatuhan: Pelacakan dan pelaporan otomatis untuk audit peraturan.
• Platform data pasar: API untuk harga saham, mata uang, atau komoditas secara real-time.

Integrasi ini memastikan chatbot Anda memberikan informasi yang akurat dan dapat ditindaklanjuti.

Menguji dan mengulangi

Chatbot keuangan beroperasi di lingkungan dengan risiko tinggi di mana kesalahan dapat mengikis kepercayaan. Uji secara ketat dengan kasus-kasus khusus, seperti:

• Pola transaksi yang tidak biasa untuk mendeteksi penipuan.
• Pertanyaan-pertanyaan kepatuhan yang ambigu.
• Proses multi-langkah yang kompleks seperti aplikasi hipotek atau rekomendasi manajemen kekayaan.

Gunakan pengujian stres untuk mengevaluasi kinerja chatbot di bawah permintaan puncak, seperti musim pajak atau volatilitas pasar.

Menyebarkan dan memantau

Setelah ditayangkan, pantau kinerja chatbot menggunakan analitik. Metrik utama untuk chatbot keuangan meliputi:

• Keakuratan tanggapan terhadap pertanyaan yang kompleks.
• Tingkat deteksi penipuan dan pengurangan positif palsu.
• Skor kepuasan pelanggan dan tren umpan balik.

Siapkan loop umpan balik otomatis untuk peningkatan yang berkelanjutan, memastikan chatbot berevolusi seiring dengan perubahan peraturan, pergeseran kebutuhan pelanggan, atau layanan keuangan baru yang diperkenalkan.