Những chatbot tài chính tốt nhất và cách sử dụng chúng (2025)

Chatbot đang thay đổi ngành tài chính.

Chúng không chỉ trả lời câu hỏi – chatbot AI có thể phát hiện gian lận, quản lý quy trình làm việc và giúp các nhà phân tích đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu nhiều hơn.

Nhưng chatbot tài chính thực sự hoạt động như thế nào và điều gì khiến chúng hiệu quả trong một ngành nhiều rủi ro như vậy?

Chatbot AI tài chính là gì?

Chatbot AI tài chính là các trợ lý ảo thông minh được thiết kế để tự động hóa các nhiệm vụ tài chính, hỗ trợ chuyên gia với các phân tích dựa trên dữ liệu và tối ưu hóa các quy trình tài chính phức tạp một cách hiệu quả.

Là những cộng sự năng động trong hệ sinh thái tài chính, chatbot ngân hàng không chỉ phản hồi thắc mắc của khách hàng mà còn giúp đưa ra quyết định thông minh hơn nhờ phân tích thời gian thực và điều phối hệ thống.

Bằng cách điều phối quy trình làm việc và cung cấp thông tin kịp thời, chúng nâng cao khả năng ra quyết định và hiệu quả vận hành cho cả khách hàng lẫn nhân viên nội bộ.

Ví dụ về Chatbot trong lĩnh vực tài chính

Đừng nghĩ rằng một ngành nhiều rủi ro lại chậm trong việc áp dụng chatbot. Các ngân hàng và công ty fintech đã sử dụng chatbot từ nhiều năm nay. Dưới đây là một vài ví dụ nổi bật.

(Dù hầu hết các ví dụ này là chatbot doanh nghiệp, vẫn có rất nhiều chatbot tài chính phù hợp với các tổ chức nhỏ – hoặc giúp một người làm việc hiệu quả như năm người.)

Erica của Bank of America

Chatbot tài chính nổi tiếng nhất, Erica của Bank of America, là người tiên phong trong lĩnh vực này.

Là một ông lớn trong lĩnh vực này, bot đã ghi nhận hơn 2 tỷ lượt tương tác kể từ khi ra mắt năm 2018 – và đội ngũ khoa học dữ liệu của BofA đã thực hiện hơn 50.000 lần cập nhật để tối ưu hóa hiệu suất của Erica.

Các nhiệm vụ phổ biến nhất của Erica bao gồm: theo dõi đăng ký dịch vụ, hướng dẫn chi tiêu, thông tin tiền gửi, tìm số tài khoản hoặc số định tuyến và hỗ trợ chuyển khoản, thanh toán hóa đơn.

“Erica vừa là trợ lý cá nhân vừa là trung tâm điều phối cho khách hàng của chúng tôi,” theo Nikki Katz, Giám đốc Kỹ thuật số tại Bank of America. “Erica luôn sẵn sàng hỗ trợ khách hàng mọi lúc, mọi nơi và đã trở thành người đồng hành thực sự.”

Eva của HDFC Bank

Là chatbot ngân hàng AI đầu tiên tại Ấn Độ, Eva của HDFC Bank đang thay đổi diện mạo ngân hàng nông thôn.

Ra mắt trên Cổng Dịch vụ số CSC, Eva hỗ trợ hơn 127.000 Doanh nhân Cấp làng (VLE), cung cấp dịch vụ ngân hàng thiết yếu cho khách hàng vùng sâu vùng xa tại Ấn Độ.

Eva giúp VLE tiếp cận thông tin chính xác về sản phẩm, quy trình và tài liệu đào tạo 24/7. Chatbot này hỗ trợ các dịch vụ như mở tài khoản, tạo khách hàng tiềm năng vay vốn, hỗ trợ khách hàng, đồng thời chuẩn bị cho VLE thi lấy chứng chỉ Đại lý Ngân hàng (BC).

Amex Bot của American Express

Amex Bot trên Facebook Messenger giúp Hội viên Thẻ quản lý tài khoản. Người dùng có thể:

• Yêu cầu cập nhật số dư tài khoản theo thời gian thực
• Kiểm tra điểm thưởng Membership Rewards
• Xem nhanh các khoản chi tiêu đang chờ xử lý
• Liên kết thẻ với Facebook để thanh toán
• Được chuyển tiếp đến bộ phận hỗ trợ khách hàng khi cần thiết

Amex Bot là ví dụ điển hình về chatbot tài chính dành riêng cho kênh – nó biến Messenger thành một công cụ tài chính mạnh mẽ, cung cấp cho Chủ thẻ những thông tin chi tiết dễ dàng và quyền truy cập vào thông tin tài khoản của họ.

Decision Intelligence của Mastercard

Decision Intelligence Pro của Mastercard sử dụng AI tạo sinh để chuyển đổi việc phát hiện gian lận như thế nào?

Phân tích một nghìn tỷ điểm dữ liệu trong chưa đầy 50 mili giây, hệ thống này đánh giá mối liên hệ giữa tài khoản, đơn vị bán hàng và thiết bị để xác định rủi ro giao dịch.

Hệ thống tiên tiến này giúp tăng tỷ lệ phát hiện gian lận lên đến 300% và giảm hơn 85% cảnh báo sai.

Decision Intelligence cho thấy hệ thống AI không chỉ dành cho giao tiếp với khách hàng – chúng còn giúp ngân hàng phân tích dữ liệu, tối ưu phê duyệt giao dịch và tăng cường bảo mật.

5 lợi ích của Chatbot AI trong tài chính

1. Giảm thiểu rủi ro theo thời gian thực

Chatbot AI có thể chủ động phát hiện và xử lý rủi ro bằng cách phân tích dữ liệu giao dịch, nhận diện bất thường và cảnh báo trước khi sự cố xảy ra.

Điều này bao gồm cảnh báo gian lận, dự đoán vỡ nợ tín dụng hoặc phát hiện vi phạm tuân thủ. Nhờ tự động hóa giám sát rủi ro, chatbot giúp tổ chức tài chính chủ động ứng phó trong môi trường biến động.

2. Nâng cao khả năng ra quyết định cho nhân viên

AI không nhất thiết thay thế quy trình làm việc của con người – mà thường là bổ trợ.

Chatbot có thể hỗ trợ nhân viên ngân hàng, nhà phân tích và tư vấn viên bằng cách tổng hợp dữ liệu phức tạp, tạo ra thông tin hữu ích và trình bày dưới dạng dễ hiểu.

Điều này giúp giảm thời gian phân tích thủ công, cho phép chuyên gia tập trung vào chiến lược và quan hệ khách hàng (đồng thời ra quyết định dựa trên dữ liệu hơn).

3. Tự động hóa quy trình giữa các phòng ban

Chatbot không chỉ là công cụ hội thoại – chúng còn là động cơ tự động hóa quy trình mạnh mẽ.

Chúng có thể tối ưu hóa các quy trình như thẩm định khoản vay, xác thực tài liệu và báo cáo tuân thủ.

Bằng cách phối hợp nhiệm vụ giữa các nhóm và hệ thống, chatbot giảm thiểu chậm trễ, tăng độ chính xác và giúp nhân viên tập trung vào công việc chiến lược hơn.

4. Hệ sinh thái tài chính cá nhân hóa

Chatbot AI có thể phân tích dữ liệu cá nhân để đưa ra kế hoạch tài chính, chiến lược đầu tư và thậm chí là đề xuất bảo hiểm phù hợp.

Phản hồi và tư vấn của chatbot có thể được cá nhân hóa không chỉ theo thói quen mà còn theo từng giai đoạn cuộc sống, vị trí hoặc mục tiêu.

5. Mở rộng quy mô mà không giảm chất lượng

Các tổ chức tài chính thường đối mặt với nhu cầu tăng đột biến, như mùa khai thuế hoặc khi thị trường biến động. Chatbot AI giúp mở rộng quy mô linh hoạt bằng cách xử lý lượng lớn yêu cầu mà không làm giảm tốc độ phản hồi hay độ chính xác.

Các nguyên tắc tốt nhất cho chatbot tài chính

Một chatbot tài chính được thiết kế tốt không chỉ là giải pháp cắm-và-chạy.

Điều này đặc biệt đúng với ngành tài chính – nơi rủi ro cao và quy định nghiêm ngặt.

Hãy cân nhắc nhờ sự hỗ trợ từ đội ngũ Quản lý Thành công Khách hàng của nền tảng AI để đảm bảo chatbot của bạn tuân thủ các nguyên tắc tốt nhất. Những nguyên tắc này có thể bao gồm:

Tích hợp khả năng giải thích vào kết quả AI

Người dùng chatbot tài chính cần sự minh bạch. Đảm bảo chatbot của bạn cung cấp phản hồi AI có thể giải thích, đặc biệt với các truy vấn quan trọng như từ chối khoản vay hoặc đề xuất đầu tư.

Tích hợp các tính năng như nút "Tại sao lại đề xuất này?" để hiển thị các dữ liệu và logic được sử dụng để đưa ra kết luận. Điều này giúp xây dựng niềm tin với người dùng và đáp ứng yêu cầu tuân thủ.

Nền tảng chatbot AI tốt nhất sẽ có các tùy chọn linh hoạt để xây dựng khả năng giải thích AI tùy chỉnh, giúp người dùng (dù là nhân viên hay khách hàng) hiểu được logic của bot.

Thiết kế bảo mật nhiều lớp ngay từ đầu

Ngoài mã hóa và xác thực, hãy triển khai các mô hình phát hiện bất thường theo thời gian thực để giám sát hành vi chatbot, phát hiện các mẫu bất thường có thể là dấu hiệu bị khai thác.

Kiểm thử xâm nhập thường xuyên và kiểm toán tuân thủ theo các quy định tài chính (ví dụ: GDPR, PCI DSS) giúp đảm bảo chatbot không trở thành mắt xích yếu trong hệ thống.

Ưu tiên chuyển tiếp cho con người một cách mượt mà

Dù tự động hóa là yếu tố then chốt, hãy đảm bảo chatbot của bạn tích hợp mượt mà với nhân viên hỗ trợ cho các truy vấn phức tạp.

Ví dụ, nếu khách hàng khiếu nại về giao dịch bị gắn cờ, bot nên chuyển toàn bộ dữ liệu liên quan cho nhân viên, tránh lặp lại và đảm bảo xử lý nhanh chóng.

Xử lý chuyển tiếp không tốt? Điều đó sẽ làm giảm niềm tin của người dùng.

Kích hoạt tương tác đa phương tiện

Tương tác đa phương tiện – như video, hình ảnh và giọng nói – có thể tạo trải nghiệm phong phú hơn và đáp ứng đa dạng nhu cầu người dùng. Chatbot tài chính đa phương tiện có thể:

• Xử lý lệnh thoại để tra cứu tài khoản hoặc tư vấn tài chính
• Tiếp nhận tài liệu tải lên như hóa đơn hoặc xác thực danh tính
• Nhận diện hình ảnh để nộp séc hoặc hóa đơn
• Hiển thị xu hướng chi tiêu hoặc lịch trả nợ dưới dạng hình ảnh tương tác
• Trình chiếu video hướng dẫn cho khách hàng cần hỗ trợ

Thế giới đang nhanh chóng trở nên đa phương tiện hơn. Hãy xây dựng chatbot của bạn để bắt kịp cách người dùng giao tiếp.

17 trường hợp sử dụng chatbot tài chính

1. Thông tin tài khoản

Việc tìm hiểu các chi tiết tài chính có thể khiến nhiều người cảm thấy quá tải.

Chatbot cung cấp quyền truy cập tức thì vào số dư tài khoản, lịch sử giao dịch và các thông tin chi tiết về tài khoản, giúp khách hàng dễ dàng kiểm soát tài chính của mình.

2. Phát hiện gian lận và cảnh báo

Chatbot giám sát giao dịch theo thời gian thực, phát hiện hoạt động đáng ngờ và thông báo ngay cho người dùng hoặc bộ phận an ninh.

3. Đơn giản hóa quy trình vay vốn

Chatbot đơn giản hóa quy trình vay vốn, giúp quá trình này nhanh hơn và ít căng thẳng hơn. Chúng hướng dẫn người dùng từng bước, cung cấp kiểm tra điều kiện vay ngay lập tức và trả lời các câu hỏi thường gặp.

4. Hỗ trợ lập ngân sách cá nhân hóa

Hãy tưởng tượng một chatbot phân tích thói quen chi tiêu và dữ liệu thu nhập của bạn để đưa ra lời khuyên lập ngân sách phù hợp. Đây là một dịch vụ đặt riêng dễ dàng mở rộng với chatbot AI.

5. Theo dõi chi tiêu dễ dàng

Chatbot giống như những kế toán số, phân loại chi tiêu và cung cấp cập nhật theo thời gian thực.

• Cảnh báo chi tiêu vượt mức ở các danh mục cụ thể
• Đề xuất điều chỉnh để giữ vững ngân sách

6. Giám sát tuân thủ cho chuyên gia

Đối với nhân viên tuân thủ, chatbot tự động hóa các kiểm tra định kỳ, phát hiện sai lệch và tạo báo cáo chi tiết, giảm nguy cơ bị phạt và tiết kiệm thời gian quý báu.

7. Tính toán thuế đơn giản hóa

Chatbot về thuế giúp việc khai báo thuế trở nên nhẹ nhàng hơn bằng cách:

• Theo dõi các khoản chi có thể khấu trừ suốt năm
• Ước tính nghĩa vụ thuế ngay lập tức
• Trả lời các câu hỏi thường gặp về luật thuế và hạn nộp hồ sơ

8. Hỗ trợ khách hàng mới

Chatbot giúp tạo ấn tượng đầu tiên tốt. Chúng thu thập thông tin cần thiết, giải thích dịch vụ một cách rõ ràng và hướng dẫn khách hàng mới thiết lập tài khoản – tất cả đều rất thuận tiện.

9. Giáo dục tài chính tương tác

Chatbot giúp người dùng nâng cao kiến thức tài chính. Chúng cung cấp hướng dẫn, trả lời câu hỏi thường gặp và thậm chí có các bài kiểm tra để khách hàng hiểu rõ hơn về các chủ đề như vay vốn hoặc đầu tư.

10. Nhắc nhở thanh toán

Tránh phí trễ hạn dễ dàng nhờ các nhắc nhở. Chatbot có thể thông báo cho người dùng về hóa đơn sắp đến hạn và gợi ý cách tự động hóa thanh toán định kỳ để tiện lợi hơn.

11. Đề xuất sản phẩm cá nhân hóa

Chatbot thường là bước đầu trong việc tận dụng AI cho bán hàng. Chúng tăng sự hài lòng bằng cách gợi ý sản phẩm phù hợp dựa trên hồ sơ người dùng. Ví dụ, người thường xuyên đi công tác có thể được giới thiệu thẻ tín dụng ưu đãi du lịch phù hợp.

12. Thu thập và xác minh tài liệu

Giấy tờ làm chậm quy trình. Chatbot giúp thu thập và xác minh tài liệu cho các khoản vay hoặc mở tài khoản, giảm chậm trễ và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

13. Dự báo tài chính chủ động

Dựa trên dữ liệu lịch sử và thời gian thực, chatbot dự đoán xu hướng để:

• Giúp chuyên gia điều chỉnh chiến lược đầu tư
• Hỗ trợ người dùng lên kế hoạch cho các khoản chi lớn như học phí hoặc mua nhà

14. Hỗ trợ xử lý yêu cầu bảo hiểm

Xử lý yêu cầu bảo hiểm có thể tốn thời gian, nhưng chatbot tự động hóa quy trình này. Chúng hướng dẫn người dùng, xác minh tài liệu và cập nhật trạng thái yêu cầu theo thời gian thực, giúp giải quyết nhanh hơn.

15. Cập nhật quy định mới

Luôn cập nhật là rất quan trọng. Chatbot giúp chuyên gia tài chính nắm bắt kịp thời các quy định hoặc chính sách mới, đảm bảo tuân thủ và ra quyết định chính xác.

16. Hỗ trợ bán hàng

Đối với cố vấn tài chính, chatbot tổng hợp dữ liệu khách hàng và thông tin thị trường để xây dựng đề xuất phù hợp. Nhờ đó, cố vấn có thể tập trung xây dựng mối quan hệ thay vì mất thời gian tìm kiếm dữ liệu.

17. Hỗ trợ điền biểu mẫu phức tạp

Giấy tờ không nên là rào cản tiếp cận dịch vụ. Chatbot hướng dẫn người dùng từng bước qua các biểu mẫu tài chính phức tạp, đơn giản hóa các quy trình như đăng ký vay hoặc mở tài khoản.

5 nền tảng chatbot AI tài chính tốt nhất

Có một số lựa chọn để triển khai chatbot tài chính. Xây dựng chatbot AI từ đầu tốn nhiều thời gian và chi phí, nên hầu hết tổ chức chọn dùng nền tảng chatbot sẵn có.

Nền tảng chatbot tốt nhất cho bạn sẽ phụ thuộc hoàn toàn vào nhu cầu. Hãy chọn công cụ AI dựa trên tính năng mà chatbot tài chính của bạn cần, ngân sách và kinh nghiệm lập trình của bạn.

Đôi khi hợp tác với một công ty AI là cách hiệu quả nhất để đưa chatbot vào hoạt động. Nhưng nếu bạn muốn tự chọn nền tảng, dưới đây là một số gợi ý để bắt đầu.

1. Botpress

Botpress là nền tảng chatbot AI đa năng, có thể tùy chỉnh và mở rộng không giới hạn cho các công ty và tổ chức tài chính.

Nền tảng này luôn cập nhật các công nghệ LLM mới nhất, đảm bảo chatbot và AI agent luôn sử dụng công nghệ tiên tiến nhất.

Botpress cung cấp giao diện kéo-thả trực quan cho lập trình viên, dịch tự động hơn 100 ngôn ngữ và khả năng tùy chỉnh không giới hạn.

Nền tảng này tích hợp sẵn với các phần mềm và kênh phổ biến nhất, nhưng cũng cho phép lập trình viên kết nối bot với bất kỳ kho kiến thức hoặc nền tảng nội bộ nào. Khả năng mở rộng không giới hạn này khiến Botpress trở thành nền tảng lý tưởng cho các AI agent chuyên nghiệp, cấp doanh nghiệp.

Tính đến tháng 6 năm 2024, công ty có hơn 750.000 bot đang hoạt động, xử lý hơn 1 tỷ tin nhắn. Chatbot AI của họ phục vụ đa dạng lĩnh vực: chăm sóc khách hàng, nhân sự, CNTT, chính phủ, công nghệ, và nhiều hơn nữa.

Botpress có một cộng đồng phát triển mạnh mẽ. Nếu bạn cần tìm lập trình viên xây dựng chatbot, Botpress có mạng lưới đối tác chuyên gia rộng lớn. Ngoài ra, cộng đồng Discord năng động với 25.000 người xây dựng bot luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn 24/7.

Việc học cách sử dụng nền tảng trở nên đơn giản nhờ video hướng dẫn trên YouTube và các khóa học do chuyên gia biên soạn tại Botpress Academy.

Tính năng chính

• Phân tích nâng cao
• Mở rộng không giới hạn – kết nối bot với bất kỳ nền tảng hoặc kênh nào
• Tích hợp sẵn
• Bảo mật cấp quân sự
• Dịch tự động sang hơn 100 ngôn ngữ

Bảng giá

Botpress cung cấp các gói Pay-As-You-Go, Plus Plan, Team Plan và Enterprise Plan.

Gói PAYG bao gồm 5 chatbot, 2000 tin nhắn đến mỗi tháng, 100MB lưu trữ cơ sở dữ liệu vector và $5 tín dụng AI. Mô hình Pay-As-You-Go cho phép người dùng mua thêm các tiện ích nhỏ khi nhu cầu tăng – bạn có thể mua thêm 100.000 dòng bảng với giá $25 CAD, thêm 5000 tin nhắn đến với giá $10 CAD, hoặc thêm một chatbot với giá $1 CAD.

Gói Team bao gồm các tiện ích bổ sung trị giá 1.000 đô la, nhưng được bán với giá 495 đô la/tháng.

Gói Enterprise được tùy chỉnh hoàn toàn cho từng doanh nghiệp – mỗi công ty sẽ có nhu cầu chatbot khác nhau. Gói này đi kèm hỗ trợ chuyên biệt và ưu đãi giá theo số lượng.

2. LivePerson

LivePerson được thành lập năm 1995 và đã mở rộng ra toàn cầu kể từ đó. Họ cung cấp khả năng thoại và nhắn tin trong chatbot, cho phép người dùng tích hợp bot với các kênh giao tiếp khác.

Sản phẩm này rất mạnh trong việc số hóa các cuộc hội thoại thoại cho khách truy cập website.

LivePerson hợp tác với các bên thứ ba để hỗ trợ bộ giải pháp hội thoại đa kênh, giúp bot kết nối dữ liệu với Avaya, Amazon Connect và Genesys.

AI sinh ngữ cảnh của họ cung cấp thông tin chuyên sâu về khách hàng, còn bộ dữ liệu nội bộ giúp phát triển các mô hình độc quyền.

‍‍Tính năng nổi bật

• Đăng nhập một lần (SSO)
• Hỗ trợ đa ngôn ngữ
• Triển khai đa kênh
• Công cụ an toàn tích hợp sẵn

Bảng giá

LivePerson có hai gói giá, và khác với các nền tảng khác, họ tính phí theo số lượng vấn đề được giải quyết, không phải theo số lượng người dùng hay phút sử dụng.

Giá cũng khác nhau tùy bạn muốn dùng chỉ Conversational Cloud hay kết hợp với AI sinh ngữ cảnh.

Để biết giá cụ thể, người dùng cần liên hệ bộ phận kinh doanh của LivePerson.

3. Yellow.ai

Yellow.ai là nền tảng chatbot AI cấp doanh nghiệp, được thiết kế để nâng cao trải nghiệm hội thoại cho cả khách hàng và nhân viên. Nền tảng này chuyên về các chức năng dịch vụ khách hàng, bao gồm bán lẻ, BFSI và chăm sóc sức khỏe.

Yellow.ai cho phép cá nhân hóa tương tác trên nhiều kênh như website, ứng dụng và các kênh nhắn tin khác nhau.

Yellow.ai cung cấp trình xây dựng bot không cần lập trình hoặc ít lập trình, giúp triển khai chatbot và agent AI nhanh chóng mà không cần nhiều kiến thức kỹ thuật. Thời gian triển khai còn được rút ngắn nhờ các mẫu dựng sẵn và tích hợp của Yellow.ai.

Nền tảng này hỗ trợ hội thoại bằng hơn 100 ngôn ngữ, đồng thời cung cấp các dịch vụ như quản lý chiến dịch và tự động hóa tương tác khách hàng.

Nền tảng này có DynamicNLP™, giúp tăng độ chính xác ý định và khả năng đa ngôn ngữ – điều này giúp giảm đáng kể thời gian triển khai và tăng khả năng mở rộng cho người xây dựng chatbot.

Tính năng chính

• Tích hợp sẵn
• Mẫu chatbot
• Cung cấp nền tảng dịch vụ khách hàng hợp nhất
• Thông tin chi tiết về chatbot cho các chỉ số quan trọng

Bảng giá

Yellow.ai cung cấp gói miễn phí và gói Doanh nghiệp. Gói miễn phí chỉ cho phép 1 bot, 2 kênh, 1 API tùy chỉnh và 1 chiến dịch đang hoạt động.

Tuy nhiên, phiên bản pro của họ cho phép sử dụng không giới hạn hoặc tùy chỉnh các tính năng. Giá chính xác của gói Doanh nghiệp sẽ được xác định dựa trên nhu cầu cụ thể của bạn – để nhận báo giá, bạn có thể liên hệ với đội ngũ bán hàng của họ.

4. IBM watsonx Assistant

IBM watsonx Assistant là nền tảng AI hội thoại được thiết kế để xây dựng trợ lý ảo và trợ lý thoại cho các ứng dụng dịch vụ khách hàng, bao gồm cả khách hàng tài chính.

Nền tảng này sử dụng trí tuệ nhân tạo và các mô hình ngôn ngữ lớn để học hỏi từ tương tác khách hàng, nhằm nâng cao hiệu quả giải quyết vấn đề và giảm thời gian chờ.

Khác với chatbot truyền thống, watsonx Assistant có thể truy vấn cơ sở tri thức, yêu cầu làm rõ hoặc chuyển tiếp cho nhân viên hỗ trợ khi cần. Nền tảng này có thể triển khai linh hoạt trên đám mây hoặc tại chỗ.

Nền tảng cũng hỗ trợ thoại, cho phép tích hợp vào hệ thống hỗ trợ khách hàng qua điện thoại. IBM quảng bá watsonx Assistant như một công cụ nâng cao hiệu quả và chất lượng tương tác với khách hàng.

Tính năng chính

• Hỗ trợ nhân viên
• Tích hợp trí tuệ nhân tạo để hiểu khách hàng tốt hơn
• Nhiều tích hợp với các công cụ hiện có
• Tăng cường bảo mật
• Trình tạo chatbot trực quan, dễ sử dụng mà không cần nhiều mã hóa

Bảng giá

IBM watson Assistant cung cấp gói Lite miễn phí và gói Enterprise với mức giá tùy chỉnh cho từng doanh nghiệp – giá sẽ thay đổi tùy theo nhu cầu.

Gói Plus của họ có chi phí cơ bản là 140 USD mỗi tháng, với các khoản phí bổ sung cho nhiều tích hợp hơn, thêm MAU và thêm RU.

5. Kore.ai

Kore.ai cung cấp nền tảng chatbot AI đa chức năng dành cho doanh nghiệp lớn và doanh nghiệp nhỏ, nhằm nâng cao trải nghiệm cho khách hàng, nhân viên và đại lý.

Nền tảng nổi bật với phương pháp không cần mã, cho phép người dùng tạo trợ lý ảo thông minh (IVA) mà không cần kỹ năng lập trình. Ngoài ra còn có tùy chọn mã hóa thấp để tùy chỉnh sâu hơn.

Kore.ai cũng chú trọng đến bảo mật và tuân thủ, điều rất quan trọng đối với các lĩnh vực nhạy cảm như ngân hàng và y tế. Các công cụ phân tích và báo cáo cung cấp thông tin để tối ưu hóa chiến lược dịch vụ khách hàng.

Khả năng thích ứng của nền tảng trên nhiều ngành nghề, từ ngân hàng đến y tế, giúp doanh nghiệp tối ưu quy trình và nâng cao tương tác với khách hàng. Tùy chọn dùng thử miễn phí của Kore.ai cho phép các công ty đánh giá mức độ phù hợp của nền tảng với nhu cầu riêng.

Nhìn chung, Kore.ai tự định vị là một giải pháp toàn diện để tạo và quản lý các tương tác khách hàng dựa trên AI, nhằm nâng cao hiệu quả và sự hài lòng của khách hàng trong nhiều lĩnh vực khác nhau.

Tính năng chính

• Hỗ trợ hơn 120 ngôn ngữ và kênh
• Bot dựng sẵn cho nhiều ngành nghề khác nhau
• Quản lý hội thoại nâng cao

Bảng giá

Kore.ai cung cấp hai gói giá: Standard và Enterprise. Họ không công bố giá cố định cho từng gói mà cung cấp dịch vụ tùy chỉnh theo nhu cầu người dùng.

Gói Enterprise bao gồm tất cả tính năng của gói Standard, cùng với thông báo không giới hạn, hội thoại không giới hạn trong trình dựng bot, FAQ không giới hạn và tăng giới hạn yêu cầu từ 200 lên 1200 mỗi phút.

Cách triển khai chatbot AI tài chính

Triển khai chatbot AI trong lĩnh vực tài chính có thể phức tạp, nhưng trì hoãn sẽ khiến bạn tụt hậu trong ngành cạnh tranh này.

Để đảm bảo thành công, cần giải quyết các nhu cầu và thách thức cụ thể của dịch vụ tài chính, đồng thời tận dụng tối đa tiềm năng AI.

Đây là cách để bắt đầu:

Xác định mục tiêu

Làm rõ mục tiêu bạn muốn chatbot đạt được. Đó là trả lời các câu hỏi cơ bản của khách hàng, hỗ trợ quy trình phát hiện gian lận phức tạp, hay tự động hóa tuân thủ toàn diện giữa các phòng ban?

Chatbot tài chính không chỉ xử lý câu hỏi khách hàng – chúng còn có thể hỗ trợ đội ngũ nội bộ phân tích thị trường, kiểm tra tuân thủ hoặc đánh giá rủi ro giao dịch.

Mục tiêu của bạn sẽ quyết định bạn cần chatbot phục vụ khách hàng, trợ lý quy trình nội bộ hay AI agent đa chức năng.

Chọn nền tảng phù hợp

Việc chọn nền tảng phù hợp với lĩnh vực tài chính là rất quan trọng. Hãy chú ý đến:

• Tuân thủ quy định: Đảm bảo nền tảng phù hợp với các quy định tài chính như PCI DSS, GDPR hoặc tiêu chuẩn ngân hàng địa phương.
• Khả năng tích hợp: Nền tảng cần kết nối với hệ thống ngân hàng lõi, phần mềm phát hiện gian lận, CRM và cổng thanh toán của bạn.
• Tính năng bảo mật: Mã hóa nâng cao, xác thực đa yếu tố và phân quyền truy cập là bắt buộc để bảo vệ dữ liệu tài chính.
• Tùy biến: Hãy chọn nền tảng cho phép bạn điều chỉnh chức năng chatbot phù hợp với nhu cầu cụ thể của tổ chức.

Xây dựng chatbot của bạn

Đảm bảo chatbot được huấn luyện với dữ liệu và tình huống đặc thù ngành, ví dụ:

• Phát hiện bất thường trong giao dịch để phòng chống gian lận.
• Hỗ trợ khách hàng về tư vấn đầu tư hoặc đăng ký vay.
• Tự động hóa các tác vụ quản lý tài khoản như kiểm tra số dư hoặc thiết lập thanh toán định kỳ.

Tích hợp kho kiến thức về sản phẩm ngân hàng, quy định tài chính và thông tin thị trường để chatbot trở thành nguồn tham khảo đáng tin cậy cho cả người dùng và đội ngũ.

Tích hợp các công cụ và hệ thống thiết yếu

Trong lĩnh vực tài chính, tích hợp mượt mà có thể quyết định hiệu quả của chatbot. Các hệ thống cần tích hợp bao gồm:

• Nền tảng phát hiện gian lận: Các công cụ như ThreatMetrix để phát hiện hoạt động đáng ngờ.
• CRMs: Salesforce hoặc HubSpot để quản lý tương tác khách hàng.
• Hệ thống ngân hàng lõi: Truy cập dữ liệu tài khoản, khoản vay hoặc thanh toán theo thời gian thực.
• Công cụ tuân thủ: Theo dõi và báo cáo tự động cho các cuộc kiểm tra tuân thủ quy định.
• Nền tảng dữ liệu thị trường: API cung cấp giá cổ phiếu, tiền tệ hoặc hàng hóa theo thời gian thực.

Những tích hợp này đảm bảo chatbot cung cấp thông tin chính xác và có thể hành động được.

Kiểm thử và cải tiến

Chatbot tài chính hoạt động trong môi trường áp lực cao, nơi sai sót có thể làm mất lòng tin. Hãy kiểm thử kỹ với các trường hợp đặc biệt như:

• Mẫu giao dịch bất thường để phát hiện gian lận.
• Câu hỏi tuân thủ không rõ ràng.
• Quy trình nhiều bước phức tạp như đăng ký vay thế chấp hoặc tư vấn quản lý tài sản.

Sử dụng kiểm thử tải để đánh giá hiệu suất chatbot khi nhu cầu tăng cao, ví dụ mùa khai thuế hoặc biến động thị trường.

Triển khai và giám sát

Khi đã hoạt động, hãy theo dõi hiệu suất chatbot bằng phân tích dữ liệu. Các chỉ số quan trọng cho chatbot tài chính bao gồm:

• Độ chính xác khi trả lời các câu hỏi phức tạp.
• Tỷ lệ phát hiện gian lận và giảm báo động giả.
• Điểm hài lòng khách hàng và xu hướng phản hồi.

Thiết lập quy trình phản hồi tự động để cải tiến liên tục, đảm bảo chatbot thích nghi khi quy định thay đổi, nhu cầu khách hàng biến động hoặc dịch vụ tài chính mới ra mắt.

Triển khai chatbot tài chính trong tháng tới

Các công ty tài chính đang tận dụng chatbot AI để tự động hóa quy trình, phát hiện gian lận và cung cấp thông tin tài chính cá nhân hóa – đồng thời tăng niềm tin khách hàng và hiệu quả vận hành.

Botpress là nền tảng cấp doanh nghiệp để xây dựng chatbot và agent AI an toàn, có khả năng mở rộng, phù hợp cho lĩnh vực tài chính.

Với các tích hợp nâng cao, công cụ ưu tiên cho lập trình viên và tính năng tuân thủ mạnh mẽ, bạn có thể tối ưu quy trình và cung cấp dịch vụ xuất sắc.

Bắt đầu xây dựng ngay hôm nay. Miễn phí.

Hoặc liên hệ đội ngũ kinh doanh của chúng tôi để bắt đầu.

Câu hỏi thường gặp

1. Tôi có thể dùng một chatbot cho cả vận hành nội bộ và hỗ trợ khách hàng bên ngoài cùng lúc không?

Có, bạn có thể dùng một chatbot cho cả vận hành nội bộ và hỗ trợ khách hàng bằng cách thiết kế các quy trình riêng cho từng nhóm người dùng. Phân quyền truy cập và xác thực người dùng đảm bảo nhân viên và khách hàng nhận thông tin phù hợp mà không làm lộ dữ liệu nhạy cảm.

2. Sự khác biệt giữa chatbot và AI agent trong lĩnh vực tài chính là gì?

Trong lĩnh vực tài chính, chatbot thường xử lý câu hỏi thường gặp và các tác vụ cơ bản như kiểm tra số dư, còn AI agent có thể thực hiện các hành động như phát hiện gian lận hoặc lấy dữ liệu từ nhiều hệ thống. AI agent hoạt động tự động và có thể ra quyết định theo ngữ cảnh.

3. Chatbot tài chính quản lý sự đồng ý của người dùng và chính sách bảo mật dữ liệu như thế nào?

Chatbot tài chính quản lý sự đồng ý của người dùng bằng cách yêu cầu xác nhận rõ ràng trước khi truy cập hoặc xử lý dữ liệu nhạy cảm, thường thông qua hộp kiểm đồng ý. Chúng phải tuân thủ các quy định như GDPR, PSD2 hoặc CCPA, và nhiều hệ thống có nhật ký kiểm tra cùng tính năng giải thích quyết định để minh bạch lý do và cách thức xử lý.

4. Những thách thức tích hợp phổ biến nhất khi triển khai chatbot là gì?

Thách thức tích hợp phổ biến nhất khi triển khai chatbot tài chính là kết nối với hệ thống ngân hàng lõi cũ không có API hiện đại và quản lý xác thực an toàn giữa các dịch vụ như phát hiện gian lận và công cụ tuân thủ.

5. Chatbot tài chính sẽ phát triển như thế nào trong 3–5 năm tới?

Trong 3–5 năm tới, chatbot tài chính sẽ phát triển thành AI agent có khả năng dự báo chi tiêu và đưa ra khuyến nghị tài chính cá nhân hóa. Chúng cũng sẽ tích hợp các giao diện đa phương thức như giọng nói và thông báo thời gian thực trên nhiều ứng dụng, thiết bị để duy trì sự tương tác liên tục với người dùng.