Najlepsze chatboty finansowe i jak z nich korzystać (2025)

Bank of America's Erica

Najbardziej znany chatbot finansowy, Erica z Bank of America, był pionierem w tej dziedzinie. 

Będąc gigantem w swojej dziedzinie, bot zebrał ponad 2 miliardy interakcji od czasu jego uruchomienia w 2018 roku - a zespół BofA ds. nauki danych dokonał ponad 50 000 aktualizacji wydajności Erici, aby dopracować jej sukces.

Najczęstsze zadania Erici obejmują: monitorowanie subskrypcji, wskazówki dotyczące zachowań związanych z wydatkami, informacje o wpłatach, znajdowanie numerów kont lub numerów rozliczeniowych oraz pomoc w przelewach i płatnościach rachunków.

"Erica działa zarówno jako osobisty konsjerż, jak i kontroler misji dla naszych klientów" - powiedziała Nikki Katz, dyrektor ds. cyfrowych w Bank of America. "Erica spotyka się z klientami tam, gdzie są i kiedy nas potrzebują, i stała się prawdziwym przewodnikiem u ich boku".

HDFC Bank's Eva

Pierwszy w Indiach chatbot bankowy AI, HDFC Bank's chatbot Eva, przekształca bankowość wiejską.

Uruchomiona na portalu CSC Digital Seva, Eva wspiera ponad 127 000 przedsiębiorców na poziomie wioski (VLE), zapewniając krytyczne usługi bankowe klientom ostatniej mili w półmiejskich i wiejskich Indiach.

Eva zapewnia VLE całodobowy dostęp do dokładnych informacji o produktach, procesach i materiałach szkoleniowych. Pomaga usprawnić usługi, takie jak otwieranie kont, generowanie potencjalnych pożyczek i obsługa klienta, jednocześnie przygotowując VLE do certyfikacji jako Korespondenci Biznesowi (BC).

Bot Amex firmy American Express

Bot Amex dla Facebooka Messenger pomaga członkom karty zarządzać ich kontami. Użytkownicy mogą:

• Prośba o aktualizację salda w czasie rzeczywistym
• Sprawdź punkty Membership Rewards
• Natychmiastowy przegląd oczekujących opłat
• Połącz swoją kartę z Facebookiem w celu dokonywania płatności
• W razie potrzeby zostaniesz przeniesiony do działu obsługi klienta

Amex Bot jest doskonałym przykładem chatbota finansowego specyficznego dla kanału - zamienia Messenger w potężne narzędzie finansowe, oferując członkom karty łatwy wgląd i dostęp do informacji o ich koncie.

Inteligencja decyzyjna Mastercard

Decision Intelligence Pro firmy Mastercard wykorzystuje generatywną sztuczną inteligencję do zmiany sposobu wykrywania oszustw. W jaki sposób?

Analizując bilion punktów danych w mniej niż 50 milisekund, ocenia połączenia między kontami, sprzedawcami i urządzeniami w celu oceny ryzyka transakcji.

Ich zaawansowany system poprawia wskaźniki wykrywania oszustw nawet o 300%, jednocześnie zmniejszając liczbę fałszywych alarmów o ponad 85%.

Decision Intelligence pokazuje, że systemy AI nie służą tylko do rozmów z klientami - mogą pomóc bankom analizować dane, optymalizować zatwierdzanie transakcji i zwiększać bezpieczeństwo.

1. Ograniczanie ryzyka w czasie rzeczywistym

Chatboty AI mogą proaktywnie identyfikować i eliminować zagrożenia, analizując dane transakcyjne, wykrywając anomalie i wysyłając alerty przed ich eskalacją. 

Obejmuje to oznaczanie potencjalnych oszustw, przewidywanie zaległości kredytowych lub identyfikowanie naruszeń zgodności. Automatyzując nadzór nad ryzykiem, chatboty pomagają instytucjom utrzymać przewagę w niestabilnych środowiskach finansowych.

2. Lepsze podejmowanie decyzji przez pracowników

Sztuczna inteligencja nie musi zastępować ludzkich przepływów pracy - często je usprawnia.

Chatboty mogą pomagać bankierom, analitykom i doradcom, agregując złożone zbiory danych, generując przydatne informacje i dostarczając je w łatwo przyswajalnym formacie. 

Skraca to czas poświęcany na ręczną analizę, umożliwiając specjalistom skupienie się na strategii i relacjach z klientami (przy jednoczesnym podejmowaniu decyzji opartych na danych).

3. Automatyzacja przepływu pracy między działami

Chatboty to coś więcej niż narzędzia do konwersacji - to potężne silniki automatyzacji przepływu pracy. 

Mogą one usprawnić procesy, takie jak gwarantowanie pożyczek, walidacja dokumentów i sprawozdawczość regulacyjna. 

Koordynując zadania między zespołami i systemami, zmniejszają opóźnienia, poprawiają dokładność i pozwalają pracownikom skupić się na bardziej strategicznej pracy. 

4. Spersonalizowane ekosystemy finansowe

Chatboty AI mogą analizować indywidualne dane użytkowników, aby oferować dostosowane planowanie finansowe, strategie inwestycyjne, a nawet rekomendacje dotyczące ochrony ubezpieczeniowej.

Ich opinie i porady mogą być dostosowane nie tylko do indywidualnych nawyków, ale także do etapów życia, lokalizacji lub celów.

5. Skalowalność bez utraty jakości

Instytucje finansowe często borykają się z gwałtownymi wzrostami popytu, takimi jak sezon podatkowy lub zmienność rynku. Chatboty AI umożliwiają płynną skalowalność, obsługując zwiększoną liczbę zapytań lub zadań bez poświęcania szybkości reakcji lub dokładności. 

Uwzględnienie wyjaśnialności w wynikach sztucznej inteligencji

Użytkownicy chatbotów finansowych potrzebują przejrzystości. Upewnij się, że Twój chatbot zapewnia zrozumiałe odpowiedzi AI, szczególnie w przypadku zapytań o wysokiej stawce, takich jak odmowa pożyczki lub rekomendacje inwestycyjne. 

Zintegruj funkcje, takie jak przycisk "Dlaczego ta rekomendacja?", aby wyświetlić punkty danych i logikę użytą do wyciągnięcia wniosków. Buduje to zaufanie użytkowników i spełnia wymogi regulacyjne.

Najlepsze platformy chatbotów AI będą miały elastyczne opcje wbudowania niestandardowych wyjaśnień AI, dzięki czemu użytkownicy (pracownicy lub klienci) zrozumieją logikę bota.

Wdrażanie agentów AI?

Przeczytaj nasz plan wdrożenia agenta AI

Czytaj teraz

Dostęp jest zawsze bezpłatny

Projektowanie wielowarstwowych zabezpieczeń od podstaw

Oprócz protokołów szyfrowania i uwierzytelniania, wdrażaj modele wykrywania anomalii w czasie rzeczywistym, aby monitorować zachowanie chatbota pod kątem nieoczekiwanych wzorców, które mogą sygnalizować złośliwe wykorzystanie. 

Regularne testy penetracyjne i audyty zgodności z przepisami finansowymi (np. RODO, PCI DSS) zapewniają, że chatbot nie jest słabym ogniwem w ekosystemie.

Nadanie priorytetu płynnej eskalacji przez człowieka

Podczas gdy automatyzacja jest kluczowa, upewnij się, że twój chatbot płynnie integruje się z ludzkimi agentami w przypadku złożonych zapytań. 

Na przykład, jeśli klient kwestionuje oznaczoną transakcję, bot powinien przekazać wszystkie dane kontekstowe do ludzkiego agenta, unikając redundancji i zapewniając szybkie rozwiązanie. 

Źle zarządzana eskalacja? Podważy to zaufanie użytkowników.

Umożliwienie interakcji multimodalnych

Interakcje multimodalne - takie jak wideo, obraz i głos - mogą tworzyć bogatsze doświadczenia i dostosowywać się do różnych preferencji użytkowników. Multimodalny chatbot finansowy może:

• Obsługa poleceń głosowych dla zapytań dotyczących konta lub porad finansowych.
• Przetwarzanie przesyłanych dokumentów, takich jak paragony lub weryfikacja tożsamości.
• Rozpoznawanie obrazów do wpłat czekowych lub przesyłania faktur
• Wyświetlaj trendy wydatków lub harmonogramy pożyczek jako interaktywne wizualizacje
• Wyświetlanie filmów instruktażowych dla klientów potrzebujących pomocy 

Świat szybko staje się coraz bardziej multimodalny. Zbuduj swojego chatbota tak, by nadążał za tym, jak komunikują się Twoi użytkownicy.

1. Informacje o koncie

Poruszanie się po szczegółach finansowych może być przytłaczające. 

Chatboty zapewniają natychmiastowy dostęp do sald kont, historii transakcji i szczegółów konta, pomagając klientom z łatwością kontrolować swoje finanse.

2. Wykrywanie oszustw i alerty

Chatboty monitorują transakcje w czasie rzeczywistym, oznaczając podejrzane działania i natychmiast powiadamiając użytkowników lub zespoły bezpieczeństwa.

3. Usprawnione wnioski kredytowe

Chatboty upraszczają proces pożyczkowy, czyniąc go szybszym i mniej stresującym. Prowadzą użytkowników krok po kroku, zapewniają natychmiastowe sprawdzenie kwalifikowalności i odpowiadają na typowe pytania.

4. Spersonalizowana pomoc w zakresie budżetowania

Wyobraź sobie chatbota, który analizuje Twoje nawyki związane z wydatkami i dane o dochodach, aby zaoferować dostosowane porady dotyczące budżetowania. Jest to usługa szyta na miarę, którą można łatwo skalować za pomocą chatbota AI.

5. Łatwe śledzenie wydatków

Chatboty są jak cyfrowi księgowi, kategoryzujący wydatki i zapewniający aktualizacje w czasie rzeczywistym.

• Oznaczanie nadmiernych wydatków w określonych kategoriach
• Sugerowanie korekt w celu utrzymania się w ramach budżetu

6. Monitorowanie zgodności dla profesjonalistów

Dla osób odpowiedzialnych za zgodność z przepisami chatboty automatyzują rutynowe kontrole, oznaczają rozbieżności i generują szczegółowe raporty, zmniejszając ryzyko kar i oszczędzając cenny czas.

7. Uproszczone obliczenia podatkowe

Chatboty podatkowe eliminują stres związany z wypełnianiem dokumentów:

• Śledzenie wydatków podlegających odliczeniu przez cały rok
• Natychmiastowe szacowanie zobowiązań podatkowych
• Udzielanie odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania dotyczące przepisów podatkowych i terminów składania wniosków

8. Wdrażanie klienta

Chatboty sprawiają, że liczy się pierwsze wrażenie. Zbierają niezbędne informacje, jasno wyjaśniają usługi i przeprowadzają nowych klientów przez konfigurację konta - a wszystko to przy minimalnym tarciu.

9. Interaktywna edukacja finansowa

Chatboty dostarczają użytkownikom wiedzy z zakresu finansów. Zapewniają samouczki, odpowiadają na często zadawane pytania, a nawet zawierają quizy, aby pomóc klientom lepiej zrozumieć tematy takie jak pożyczki lub inwestycje.

10. Przypomnienia o płatnościach

Unikanie spóźnionych opłat jest proste dzięki przypomnieniom. Chatboty mogą powiadamiać użytkowników o nadchodzących rachunkach i oferować wskazówki dotyczące automatyzacji powtarzających się płatności dla większej wygody.

11. Spersonalizowana sprzedaż krzyżowa

Chatboty są pierwszym krokiem do wykorzystania sztucznej inteligencji w sprzedaży. Zwiększają one satysfakcję, sugerując odpowiednie produkty w oparciu o profile użytkowników. Na przykład, użytkownikowi z powtarzającymi się wydatkami na podróże mogą być wyświetlane dostosowane oferty kart kredytowych z dodatkami podróżnymi.

12. Gromadzenie i weryfikacja dokumentów

Papierkowa robota spowalnia procesy. Chatboty usprawniają gromadzenie dokumentów i weryfikację pożyczek lub konfiguracji konta, zmniejszając opóźnienia i poprawiając obsługę klienta.

13. Predykcyjne prognozowanie finansowe

Korzystając z danych historycznych i danych w czasie rzeczywistym, chatboty przewidują trendy:

• Pomoc profesjonalistom w dostosowaniu strategii inwestycyjnych
• Umożliwienie użytkownikom planowania większych wydatków, takich jak czesne lub zakup domu.

14. Pomoc w zakresie roszczeń ubezpieczeniowych

Przetwarzanie roszczeń może być żmudne, ale chatboty je automatyzują. Prowadzą użytkowników, weryfikują dokumenty i zapewniają aktualizacje statusu roszczenia w czasie rzeczywistym, przyspieszając rozwiązywanie problemów.

15. Aktualizacje przepisów

Bycie na bieżąco jest niezbędne. Chatboty na bieżąco informują specjalistów ds. finansów o nowych przepisach lub zmianach w polityce, zapewniając zgodność i świadome podejmowanie decyzji.

16. Wsparcie sprzedaży

W przypadku doradców finansowych chatboty agregują dane klientów i spostrzeżenia rynkowe w celu tworzenia dostosowanych ofert. Pozwala to doradcom skupić się na budowaniu relacji z klientami, a nie na przekopywaniu się przez dane.

17. Pomoc przy złożonych formularzach

Papierkowa robota nie powinna być barierą dla usług. Chatboty prowadzą użytkowników krok po kroku przez złożone formularze finansowe, upraszczając procesy takie jak wnioski kredytowe czy otwieranie kont.

1. Botpress

Botpress to wszechstronna platforma chatbotów AI, którą można w nieskończoność dostosowywać i rozszerzać dla firm i instytucji finansowych.

Jest zawsze na bieżąco z najnowszymi silnikami LLM , zapewniając, że jego chatboty i agenci AI są zawsze zasilani najnowszą technologią.

Botpress oferuje programistom wizualną kanwę typu "przeciągnij i upuść", automatyczne tłumaczenia na ponad 100 języków i nieskończone możliwości dostosowywania. 

Platforma zawiera gotowe integracje z najpopularniejszym oprogramowaniem i kanałami, ale umożliwia programistom podłączenie bota do dowolnej bazy wiedzy lub platformy wewnętrznej. Ta nieskończona rozszerzalność sprawia, że Botpress jest doskonałą platformą dla profesjonalnych agentów AI klasy korporacyjnej. 

Od czerwca 2024 r. firma ma ponad 750 000 aktywnych botów w produkcji, przetwarzających ponad 1 miliard wiadomości. Ich chatboty AI obejmują obsługę klienta, HR, IT, rządy, technologie i nie tylko.

Botpress posiada prężnie rozwijającą się społeczność. Jeśli szukasz dewelopera do zbudowania swojego chatbota, Botpress oferuje rozległą sieć partnerską złożoną z doświadczonych twórców. A ich aktywna społeczność Discord licząca 25 000 twórców botów zapewnia całodobowy dostęp do innych deweloperów. 

Poznanie tajników platformy jest proste dzięki samouczkom wideo na YouTube i kursom przygotowanym przez ekspertów na stronie Botpress Academy.

Kluczowe cechy 

• Zaawansowana analityka
• Nieograniczone możliwości rozbudowy - połącz swojego bota z dowolną platformą lub kanałem
• Gotowe integracje
• Bezpieczeństwo na poziomie wojskowym
• Automatyczne tłumaczenie na ponad 100 języków

2. LivePerson

LivePerson została założona w 1995 roku i od tego czasu rozwija się na całym świecie. W swoich chatbotach zapewniają funkcje głosowe i komunikacyjne, a także umożliwiają użytkownikom integrację botów z innymi kanałami komunikacji. 

Ich aplikacja chatbotowa oferuje konwersacje podobne do ludzkich z zaawansowaną konwersacyjną sztuczną inteligencją, generatywną sztuczną inteligencją i zdolnościami sztucznej inteligencji głosowej, a wszystko to hostowane w ich Conversational Cloud. Ich produkt jest biegły w digitalizacji rozmów głosowych dla odwiedzających witrynę. 

LivePerson ma partnerów zewnętrznych, którzy obsługują pakiet konwersacyjny omnichannel, dając botowi możliwość łączenia się z danymi za pomocą Avaya, Amazon Connect i Genesys.

Ich generatywna sztuczna inteligencja pozwala na generowanie spostrzeżeń na temat klientów, a ich wewnętrzny zbiór danych zasila ich zastrzeżone modele. 

3. Yellow.ai

Yellow.ai to platforma chatbotów AI klasy korporacyjnej zaprojektowana w celu poprawy doświadczeń konwersacyjnych zarówno klientów, jak i pracowników. Specjalizuje się w funkcjach obsługi klienta, w tym w handlu detalicznym, BFSI i opiece zdrowotnej. 

Yellow.ai umożliwia spersonalizowane interakcje zintegrowane w wielu kanałach, w tym w witrynach internetowych, aplikacjach i różnych kanałach przesyłania wiadomości. 

Yellow.ai hostuje narzędzie do tworzenia botów bez kodowania / z niskim kodowaniem, umożliwiające szybkie wdrażanie chatbotów i agentów AI bez rozległej wiedzy na temat kodowania. Czas wdrożenia jest dodatkowo skrócony dzięki gotowym szablonom i integracjom Yellow.ai.

Platforma może obsługiwać konwersacje w ponad 100 językach i oferuje usługi takie jak zarządzanie kampaniami i autonomiczne interakcje z klientami.

Platforma posiada funkcję DynamicNLP™, używaną w celu zapewnienia wysokiej dokładności intencji i płynności wielojęzycznej - może to znacznie skrócić czas wdrażania i zwiększyć skalowalność dla twórców chatbotów. 

4. IBM watsonx Assistant

IBM watsonx Assistant to platforma konwersacyjnej sztucznej inteligencji zaprojektowana do tworzenia wirtualnych i głosowych asystentów dla aplikacji obsługi klienta, w tym klientów finansowych. 

Wykorzystuje sztuczną inteligencję i duże modele językowe do uczenia się na podstawie interakcji z klientami, mając na celu poprawę wydajności rozwiązywania problemów i skrócenie czasu oczekiwania klientów.

W przeciwieństwie do tradycyjnych chatbotów, watsonx Assistant może przeszukiwać bazy wiedzy, szukać wyjaśnień lub eskalować do ludzkiego agenta w razie potrzeby. Można go dostosować do użytku w różnych środowiskach, w tym w chmurze i konfiguracjach lokalnych.

Platforma oferuje również funkcje głosowe, umożliwiając integrację z telefonicznymi systemami obsługi klienta. IBM promuje watsonx Assistant jako narzędzie zwiększające wydajność i efektywność interakcji z obsługą klienta.

5. Kore.ai

Kore.ai zapewnia wieloaspektową platformę chatbotów AI przeznaczoną dla przedsiębiorstw i małych firm, mającą na celu poprawę doświadczeń klientów, pracowników i agentów. 

Platforma wyróżnia się podejściem no-code, umożliwiając użytkownikom tworzenie inteligentnych wirtualnych asystentów (IVA) bez umiejętności kodowania. Oferuje również opcje low-code dla głębszej personalizacji.

Kore.ai koncentruje się również na bezpieczeństwie i zgodności, co ma kluczowe znaczenie dla wrażliwych sektorów, takich jak bankowość i opieka zdrowotna. Narzędzia analityczne i raportujące zapewniają wgląd w optymalizację strategii obsługi klienta. 

Możliwość dostosowania platformy do różnych branż, od bankowości po opiekę zdrowotną, pomaga firmom usprawnić procesy i poprawić interakcje z klientami. Kore.aiOpcja bezpłatnego okresu próbnego pozwala firmom ocenić dopasowanie platformy do ich konkretnych potrzeb. 

Ogólnie rzecz biorąc, Kore.ai pozycjonuje się jako kompleksowe rozwiązanie do tworzenia i zarządzania interakcjami z klientami opartymi na sztucznej inteligencji, mające na celu poprawę wydajności i zadowolenia klientów w różnych sektorach.

Kluczowe cechy 

• Obsługa ponad 120 języków i kanałów
• Gotowe boty dla różnych branż
• Zaawansowane zarządzanie oknami dialogowymi

Zdefiniuj swoje cele

Sprecyzuj, do czego ma służyć twój chatbot. Czy ma odpowiadać na podstawowe zapytania klientów, pomagać w złożonych przepływach pracy wykrywania oszustw, czy też organizować kompleksową automatyzację zgodności w różnych działach?

Finansowe chatboty mogą wykraczać poza obsługę zapytań klientów - mogą pomagać wewnętrznym zespołom w analizie rynku, kontrolach regulacyjnych lub ocenach ryzyka transakcji. 

Twoje cele określą, czy potrzebujesz bota do obsługi klienta, wewnętrznego asystenta przepływu pracy, czy wielofunkcyjnego agenta AI.

Wybierz platformę

Wybór platformy dostosowanej do sektora finansowego ma kluczowe znaczenie. Szukaj:

• Zgodność z przepisami: Upewnij się, że platforma jest zgodna z przepisami finansowymi, takimi jak PCI DSS, RODO lub lokalnymi standardami bankowymi.
• Możliwości integracji: Powinien łączyć się z podstawowymi systemami bankowymi, oprogramowaniem do wykrywania oszustw, CRM i bramkami płatniczymi.
• Funkcje bezpieczeństwa: Zaawansowane szyfrowanie, uwierzytelnianie wieloskładnikowe i dostęp oparty na rolach są niezbędne do ochrony danych finansowych.
• Możliwość dostosowania: Wybierz platformę, która pozwala dostosować funkcjonalność chatbota do konkretnych potrzeb Twojej organizacji.

Zbuduj swojego chatbota

Upewnij się, że chatbot jest przeszkolony w zakresie danych i scenariuszy specyficznych dla danej domeny, takich jak

• Wykrywanie anomalii w transakcjach w celu zapobiegania oszustwom.
• Pomoc klientom w zakresie doradztwa inwestycyjnego lub wniosków kredytowych.
• Automatyzacja zadań związanych z zarządzaniem kontem, takich jak sprawdzanie salda lub konfigurowanie płatności cyklicznych.

Zintegruj bazy wiedzy dotyczące produktów bankowych, przepisów finansowych i informacji rynkowych, aby chatbot był wiarygodnym źródłem informacji zarówno dla użytkowników, jak i zespołów.

Integracja niezbędnych narzędzi i systemów

W sektorze finansowym sprawna integracja może wpłynąć na skuteczność chatbota. Kluczowe systemy do integracji obejmują:

• Platformy do wykrywania oszustw: Narzędzia takie jak ThreatMetrix do oznaczania podejrzanej aktywności.
• CRM: Salesforce lub HubSpot do zarządzania interakcjami z klientami.
• Podstawowe systemy bankowe: Dostęp w czasie rzeczywistym do danych rachunku, kredytu lub płatności.
• Narzędzia zgodności: Zautomatyzowane śledzenie i raportowanie na potrzeby audytów regulacyjnych.
• Platformy danych rynkowych: Interfejsy API do wyceny akcji, walut lub towarów w czasie rzeczywistym.

Integracje te zapewniają, że chatbot dostarcza dokładnych, przydatnych informacji.

Testuj i powtarzaj

Chatboty finansowe działają w środowiskach o wysokiej stawce, gdzie błędy mogą podważyć zaufanie. Należy rygorystycznie testować przypadki brzegowe, takie jak:

• Nietypowe wzorce transakcji do wykrywania oszustw.
• Niejednoznaczne pytania dotyczące zgodności.
• Złożone wieloetapowe procesy, takie jak wnioski o kredyt hipoteczny lub rekomendacje dotyczące zarządzania majątkiem.

Korzystaj z testów warunków skrajnych, aby ocenić, jak chatbot działa w warunkach szczytowego zapotrzebowania, takich jak sezon podatkowy lub zmienność rynku.

Wdrażanie i monitorowanie

Po uruchomieniu monitoruj wydajność chatbota za pomocą analiz. Kluczowe wskaźniki dla chatbotów finansowych obejmują:

• Dokładność odpowiedzi na złożone zapytania.
• Wskaźniki wykrywania oszustw i redukcja fałszywych alarmów.
• Wyniki zadowolenia klientów i trendy opinii.

Skonfiguruj zautomatyzowane pętle informacji zwrotnych w celu ciągłego ulepszania, zapewniając, że chatbot ewoluuje wraz ze zmianą przepisów, zmianą potrzeb klientów lub wprowadzeniem nowych usług finansowych.