Najlepsze chatboty finansowe i jak z nich korzystać (2025)

Chatboty zmieniają branżę finansową.

Nie tylko odpowiadają na pytania – chatboty AI potrafią wykrywać oszustwa, zarządzać procesami i umożliwiać analitykom podejmowanie decyzji opartych na danych.

Jak jednak działają chatboty finansowe i dlaczego są tak skuteczne w branży o wysokim poziomie ryzyka?

Czym jest finansowy chatbot AI?

Finansowe chatboty AI to inteligentni wirtualni asystenci, którzy automatyzują zadania finansowe, wspierają specjalistów analizą danych i usprawniają złożone procesy finansowe.

Jako dynamiczni partnerzy w ekosystemie finansowym, chatboty bankowe nie tylko odpowiadają na pytania klientów, ale też wspierają podejmowanie lepszych decyzji dzięki analizie w czasie rzeczywistym i integracji systemów.

Poprzez koordynację procesów i dostarczanie aktualnych informacji, zwiększają efektywność operacyjną i pomagają podejmować trafniejsze decyzje zarówno klientom, jak i pracownikom.

Przykłady chatbotów w finansach

Nie myśl, że branża o wysokim ryzyku pozostaje w tyle z wdrażaniem chatbotów. Banki i fintechy korzystają z nich od lat. Oto kilka naszych ulubionych przykładów.

(Choć większość z tych przykładów to chatboty korporacyjne, istnieje wiele botów finansowych, które sprawdzają się w małych firmach – lub pozwalają jednej osobie osiągnąć efekty pracy pięciu.)

Erica Bank of America

Najbardziej znanym chatbotem finansowym jest Erica od Bank of America, która była pionierem w tej dziedzinie.

Ten gigant branży odnotował ponad 2 miliardy interakcji od 2018 roku, a zespół data science BofA wprowadził ponad 50 000 poprawek, by stale ulepszać działanie Eriki.

Najczęstsze zadania Erici to: monitorowanie subskrypcji, doradztwo w zakresie wydatków, informacje o wpłatach, wyszukiwanie numerów kont i routingowych oraz pomoc przy przelewach i płatnościach.

„Erica pełni rolę zarówno osobistego concierge, jak i centrum dowodzenia dla naszych klientów”, mówi Nikki Katz, szefowa działu cyfrowego w Bank of America. „Erica jest tam, gdzie są nasi klienci i wtedy, gdy nas potrzebują – stała się prawdziwym przewodnikiem na każdym etapie.”

Eva HDFC Banku

Pierwszy w Indiach chatbot bankowy oparty na AI, Eva HDFC Banku, zmienia oblicze bankowości na terenach wiejskich.

Uruchomiona na portalu Digital Seva CSC, Eva wspiera ponad 127 000 przedsiębiorców wiejskich (VLE), zapewniając kluczowe usługi bankowe klientom z obszarów wiejskich i półmiejskich w Indiach.

Eva zapewnia VLE całodobowy dostęp do rzetelnych informacji o produktach, procedurach i materiałach szkoleniowych. Usprawnia takie usługi jak zakładanie kont, generowanie leadów kredytowych czy obsługa klienta, a także przygotowuje VLE do uzyskania certyfikacji na korespondentów biznesowych (BC).

Amex Bot American Express

Amex Bot na Facebook Messenger pomaga posiadaczom kart zarządzać kontami. Użytkownicy mogą:

• Uzyskać aktualne informacje o saldzie
• Sprawdzić punkty Membership Rewards
• Natychmiast przejrzeć oczekujące obciążenia
• Połączyć kartę z Facebookiem do płatności
• Zostać przekierowanym do obsługi klienta w razie potrzeby

Bot Amex to świetny przykład chatbota finansowego dedykowanego konkretnemu kanałowi – zamienia Messengera w potężne narzędzie finansowe, oferując członkom karty szybki dostęp do informacji o koncie i przydatne wskazówki.

Decyzja Intelligence Mastercard

Decision Intelligence Pro firmy Mastercard wykorzystuje generatywną sztuczną inteligencję do rewolucjonizowania wykrywania oszustw. Jak to działa?

Analizując bilion punktów danych w mniej niż 50 milisekund, ocenia powiązania między kontami, sprzedawcami i urządzeniami, by określić ryzyko transakcji.

Zaawansowany system poprawia wykrywalność oszustw nawet o 300%, jednocześnie ograniczając liczbę fałszywych alarmów o ponad 85%.

Decision Intelligence pokazuje, że systemy AI nie służą tylko do rozmów z klientami – pomagają bankom analizować dane, optymalizować akceptację transakcji i zwiększać bezpieczeństwo.

5 korzyści z chatbotów AI w finansach

1. Ograniczanie ryzyka w czasie rzeczywistym

Chatboty AI mogą proaktywnie wykrywać i rozwiązywać zagrożenia, analizując dane transakcyjne, identyfikując anomalie i wysyłając ostrzeżenia zanim problem się rozwinie.

Dotyczy to m.in. sygnalizowania potencjalnych oszustw, przewidywania niewypłacalności kredytowej czy wykrywania naruszeń zgodności. Automatyzując nadzór nad ryzykiem, chatboty pomagają instytucjom wyprzedzać zagrożenia w niestabilnym środowisku finansowym.

2. Lepsze decyzje dla pracowników

AI nie musi zastępować ludzkich procesów – często je usprawnia.

Chatboty mogą wspierać bankierów, analityków i doradców, agregując złożone dane, generując praktyczne wnioski i prezentując je w przystępnej formie.

To skraca czas poświęcany na ręczną analizę, pozwalając specjalistom skupić się na strategii i relacjach z klientami (przy jednoczesnym podejmowaniu decyzji opartych na danych).

3. Automatyzacja procesów w różnych działach

Chatboty to nie tylko narzędzia konwersacyjne – to potężne silniki automatyzujące procesy.

Usprawniają takie zadania jak ocena zdolności kredytowej, weryfikacja dokumentów czy raportowanie zgodności.

Koordynując działania między zespołami i systemami, skracają opóźnienia, zwiększają dokładność i pozwalają pracownikom skupić się na zadaniach strategicznych.

4. Spersonalizowane ekosystemy finansowe

Chatboty AI mogą analizować dane użytkownika, by proponować indywidualne plany finansowe, strategie inwestycyjne czy rekomendacje dotyczące ubezpieczeń.

Ich porady i sugestie mogą być dostosowane nie tylko do nawyków, ale też etapu życia, lokalizacji czy celów użytkownika.

5. Skalowalność bez utraty jakości

Instytucje finansowe często doświadczają wzmożonego ruchu, np. w sezonie podatkowym czy podczas wahań rynkowych. Chatboty AI umożliwiają płynne skalowanie obsługi, przejmując większą liczbę zapytań lub zadań bez utraty szybkości czy dokładności.

Najlepsze praktyki dla chatbotów finansowych

Dobrze zaprojektowany chatbot finansowy to coś więcej niż gotowe rozwiązanie plug-and-play.

W finansach to szczególnie ważne – stawka jest wysoka, a regulacje surowe.

Warto skorzystać ze wsparcia zespołu Customer Success Management wybranej platformy AI, by mieć pewność, że Twój chatbot działa zgodnie z najlepszymi praktykami. Przykładowe dobre praktyki to:

Zadbaj o przejrzystość odpowiedzi AI

Użytkownicy chatbotów finansowych oczekują jasności. Twój chatbot powinien udzielać wyjaśnialnych odpowiedzi AI, zwłaszcza w przypadku decyzji o wysokiej wadze, jak odmowa kredytu czy rekomendacje inwestycyjne.

Dodaj funkcje typu „Dlaczego ta rekomendacja?”, by pokazać, jakie dane i logika doprowadziły do danej sugestii. To buduje zaufanie użytkowników i spełnia wymogi regulacyjne.

Najlepsze platformy chatbotów AI oferują elastyczne opcje wdrożenia własnych mechanizmów wyjaśniania AI, by zarówno pracownicy, jak i klienci rozumieli logikę działania bota.

Projektuj bezpieczeństwo wielopoziomowe od podstaw

Poza szyfrowaniem i uwierzytelnianiem wdrażaj modele wykrywania anomalii w czasie rzeczywistym, monitorujące nietypowe zachowania chatbota, które mogą świadczyć o próbie nadużycia.

Regularne testy penetracyjne i audyty zgodności z przepisami finansowymi (np. RODO, PCI DSS) pozwalają upewnić się, że chatbot nie stanowi słabego ogniwa w ekosystemie.

Zadbaj o płynne przekazanie sprawy człowiekowi

Automatyzacja jest kluczowa, ale chatbot powinien płynnie przekazywać trudniejsze sprawy do konsultanta.

Na przykład, jeśli klient kwestionuje podejrzaną transakcję, bot powinien przekazać agentowi wszystkie istotne dane, by uniknąć powtarzania pytań i przyspieszyć rozwiązanie sprawy.

Źle przeprowadzona eskalacja? To podważy zaufanie użytkowników.

Włącz interakcje wielomodalne

Interakcje wielokanałowe – jak wideo, obraz czy głos – pozwalają tworzyć bogatsze doświadczenia i odpowiadać na różne potrzeby użytkowników. Chatbot finansowy obsługujący wiele form komunikacji może:

• Obsługiwać polecenia głosowe dotyczące konta lub porad finansowych
• Przyjmować dokumenty, np. paragony czy potwierdzenia tożsamości
• Rozpoznawać obrazy, np. przy wpłacie czeku lub przesyłaniu faktury
• Prezentować trendy wydatków lub harmonogramy spłat w formie interaktywnych wizualizacji
• Wyświetlać filmy instruktażowe dla klientów potrzebujących pomocy

Świat staje się coraz bardziej wielomodalny. Zadbaj, by Twój chatbot nadążał za sposobami komunikacji użytkowników.

17 zastosowań chatbotów w finansach

1. Informacje o koncie

Poruszanie się po szczegółach finansowych bywa przytłaczające.

Chatboty zapewniają natychmiastowy dostęp do salda, historii transakcji i szczegółów konta, pomagając klientom z łatwością kontrolować swoje finanse.

2. Wykrywanie oszustw i powiadomienia

Chatboty monitorują transakcje w czasie rzeczywistym, wykrywając podejrzane działania i natychmiast powiadamiając użytkowników lub zespoły bezpieczeństwa.

3. Uproszczone wnioski kredytowe

Chatboty upraszczają proces składania wniosku o kredyt, czyniąc go szybszym i mniej stresującym. Prowadzą użytkowników krok po kroku, natychmiast sprawdzają spełnienie kryteriów i odpowiadają na najczęstsze pytania.

4. Spersonalizowana pomoc w budżetowaniu

Wyobraź sobie chatbota, który analizuje Twoje wydatki i dochody, aby zaoferować dopasowane porady dotyczące budżetowania. To indywidualna usługa, którą łatwo skalować dzięki chatbotowi AI.

5. Proste śledzenie wydatków

Chatboty działają jak cyfrowi księgowi – kategoryzują wydatki i przekazują aktualizacje w czasie rzeczywistym.

• Sygnalizowanie nadmiernych wydatków w określonych kategoriach
• Propozycje zmian, by nie przekroczyć budżetu

6. Monitorowanie zgodności dla profesjonalistów

Dla osób odpowiedzialnych za zgodność, chatboty automatyzują rutynowe kontrole, wykrywają nieprawidłowości i generują szczegółowe raporty, ograniczając ryzyko kar i oszczędzając cenny czas.

7. Uproszczone obliczenia podatkowe

Chatboty podatkowe zdejmują stres związany ze składaniem deklaracji podatkowych, poprzez:

• Śledzenie wydatków podlegających odliczeniu przez cały rok
• Błyskawiczne szacowanie zobowiązań podatkowych
• Odpowiadanie na najczęstsze pytania dotyczące przepisów podatkowych i terminów składania deklaracji

8. Wdrożenie klienta

Chatboty dbają o dobre pierwsze wrażenie. Zbierają kluczowe informacje, jasno wyjaśniają usługi i prowadzą nowych klientów przez proces zakładania konta – wszystko przy minimalnych trudnościach.

9. Interaktywna edukacja finansowa

Chatboty pomagają użytkownikom zdobywać wiedzę finansową. Oferują samouczki, odpowiadają na pytania i zawierają quizy, by klienci lepiej rozumieli tematy takie jak kredyty czy inwestycje.

10. Przypomnienia o płatnościach

Unikanie opóźnień w płatnościach jest proste dzięki przypomnieniom. Chatboty mogą informować o zbliżających się rachunkach i podpowiadać, jak zautomatyzować cykliczne płatności dla większej wygody.

11. Spersonalizowana sprzedaż krzyżowa

Chatboty to częsty pierwszy krok w wykorzystaniu sztucznej inteligencji w sprzedaży. Zwiększają satysfakcję, proponując produkty dopasowane do profilu użytkownika. Przykładowo, osobie często podróżującej mogą zaproponować karty kredytowe z korzyściami dla podróżnych.

12. Zbieranie i weryfikacja dokumentów

Formalności spowalniają procesy. Chatboty usprawniają zbieranie i weryfikację dokumentów potrzebnych do kredytów czy zakładania konta, skracając czas oczekiwania i poprawiając doświadczenie klienta.

13. Predykcyjne prognozowanie finansowe

Wykorzystując dane historyczne i bieżące, chatboty przewidują trendy, aby:

• Pomagać specjalistom w dostosowaniu strategii inwestycyjnych
• Umożliwiać użytkownikom planowanie większych wydatków, takich jak czesne czy zakup domu

14. Wsparcie przy zgłaszaniu szkód ubezpieczeniowych

Proces rozpatrywania szkód bywa żmudny, ale chatboty go automatyzują. Prowadzą użytkownika, weryfikują dokumenty i przekazują aktualizacje o statusie sprawy, przyspieszając rozstrzygnięcia.

15. Aktualizacje regulacyjne

Bycie na bieżąco jest kluczowe. Chatboty informują specjalistów finansowych o nowych przepisach lub zmianach w polityce, pomagając zachować zgodność i podejmować świadome decyzje.

16. Wsparcie sprzedaży

Dla doradców finansowych chatboty agregują dane klientów i informacje rynkowe, by przygotować spersonalizowane oferty. Dzięki temu doradcy mogą skupić się na relacjach z klientami, zamiast na analizie danych.

17. Pomoc przy skomplikowanych formularzach

Formalności nie powinny być przeszkodą w dostępie do usług. Chatboty prowadzą użytkowników krok po kroku przez złożone formularze finansowe, upraszczając np. wnioski kredytowe czy otwieranie kont.

5 najlepszych platform AI chatbotów dla branży finansowej

Istnieje kilka opcji wdrożenia chatbota finansowego. Zbudowanie chatbota AI od podstaw jest kosztowne zarówno pod względem czasu, jak i zasobów, dlatego większość organizacji decyduje się na użycie platformy chatbotowej.

Najlepsza platforma chatbotowa dla Ciebie będzie zależeć wyłącznie od Twoich potrzeb. Wybierz narzędzie AI w oparciu o funkcje, których potrzebuje Twój chatbot finansowy, budżet oraz poziom doświadczenia w programowaniu.

Czasem współpraca z agencją AI to najszybszy sposób na wdrożenie chatbota. Jeśli jednak chcesz wybrać platformę samodzielnie, oto kilka propozycji na początek.

1. Botpress

Botpress to wszechstronna platforma AI chatbotów, którą można dowolnie dostosowywać i rozbudowywać dla firm i instytucji finansowych.

Zawsze jest na bieżąco z najnowszymi silnikami LLM, dzięki czemu chatboty i agenci AI są zawsze oparte na najnowszej technologii.

Botpress oferuje wizualny edytor typu „przeciągnij i upuść” dla deweloperów, automatyczne tłumaczenia na ponad 100 języków oraz nieograniczone możliwości dostosowania.

Platforma zawiera gotowe integracje z najpopularniejszymi programami i kanałami, ale pozwala deweloperom połączyć bota z dowolną bazą wiedzy lub wewnętrzną platformą. Ta nieograniczona rozbudowa sprawia, że Botpress to doskonała platforma do tworzenia profesjonalnych, zaawansowanych agentów AI.

Firma ma ponad 750 000 aktywnych botów w produkcji (stan na czerwiec 2024), obsługujących ponad miliard wiadomości. Ich chatboty AI są wykorzystywane w obsłudze klienta, HR, IT, administracji, technologii i innych branżach.

Botpress posiada aktywną społeczność. Jeśli szukasz dewelopera do stworzenia chatbota, Botpress oferuje szeroką sieć partnerską ekspertów. Ich aktywna społeczność na Discordzie, licząca 25 000 twórców botów, zapewnia całodobowy dostęp do innych deweloperów.

Poznawanie platformy jest proste dzięki samouczkom wideo na YouTube oraz kursom przygotowanym przez ekspertów w Botpress Academy.

Kluczowe funkcje

• Zaawansowana analityka
• Nieograniczone możliwości rozbudowy – połącz swojego bota z dowolną platformą lub kanałem
• Gotowe integracje
• Bezpieczeństwo na poziomie wojskowym
• Automatyczne tłumaczenie na ponad 100 języków

Cennik

Botpress oferuje plany Pay-As-You-Go, Plus Plan, Team Plan oraz Enterprise Plan.

Plan PAYG obejmuje 5 botów, 2000 przychodzących wiadomości miesięcznie, 100 MB przestrzeni na wektorową bazę danych oraz 5 USD kredytu AI. Model Pay-As-You-Go pozwala użytkownikom dokupować dodatkowe opcje w miarę zwiększania wykorzystania – możesz dokupić 100 000 dodatkowych wierszy tabeli za 25 CAD, 5000 dodatkowych wiadomości za 10 CAD lub dodatkowego bota za 1 CAD.

Plan Team obejmuje dodatki o wartości 1000 USD, a kosztuje 495 USD miesięcznie.

Plan Enterprise jest w pełni dostosowywany do potrzeb firmy – każda firma ma inne wymagania dotyczące chatbotów. Obejmuje dedykowane wsparcie na wysokim poziomie oraz zniżki przy dużych wolumenach.

2. LivePerson

LivePerson powstał w 1995 roku i od tego czasu działa globalnie. Oferuje chatboty z funkcjami głosowymi i tekstowymi oraz umożliwia integrację botów z innymi kanałami komunikacji.

Aplikacja chatbotowa LivePerson zapewnia rozmowy zbliżone do ludzkich dzięki zaawansowanej AI konwersacyjnej, generatywnej i głosowej, a wszystko to w ramach Conversational Cloud. Produkt świetnie sprawdza się w cyfryzacji rozmów głosowych z odwiedzającymi Twoją stronę.

LivePerson współpracuje z partnerami zewnętrznymi, oferując pakiet rozwiązań omnichannel – Twój bot może łączyć się z danymi przez Avaya, Amazon Connect czy Genesys.

Ich generatywna AI pozwala uzyskać nowe wnioski o klientach, a własny zbiór danych zasila autorskie modele.

‍‍Kluczowe funkcje

• Logowanie jednokrotne (SSO)
• Obsługa wielu języków
• Wdrażanie na wielu kanałach
• Wbudowane narzędzia bezpieczeństwa

Cennik

LivePerson oferuje dwa plany cenowe i – w przeciwieństwie do innych platform – rozlicza się za rozwiązane sprawy, a nie za liczbę użytkowników czy minut.

Cena zależy też od tego, czy korzystasz tylko z Conversational Cloud, czy także z funkcji generatywnej AI.

Aby poznać szczegóły cenowe, należy skontaktować się z działem sprzedaży LivePerson.

3. Yellow.ai

Yellow.ai to platforma chatbotowa klasy enterprise, zaprojektowana do usprawniania konwersacji zarówno z klientami, jak i pracownikami. Specjalizuje się w obsłudze klienta, m.in. w sektorze handlu detalicznego, finansów i opieki zdrowotnej.

Yellow.ai umożliwia personalizowane interakcje zintegrowane z wieloma kanałami, w tym stronami internetowymi, aplikacjami i różnymi komunikatorami.

Yellow.ai oferuje kreator botów bez kodowania lub z minimalnym kodowaniem, co pozwala szybko wdrażać chatboty i agentów AI bez zaawansowanej wiedzy technicznej. Czas wdrożenia skracają także gotowe szablony i integracje Yellow.ai.

Platforma obsługuje rozmowy w ponad 100 językach i oferuje usługi takie jak zarządzanie kampaniami czy autonomiczne interakcje z klientami.

Platforma wykorzystuje DynamicNLP™, który zapewnia wysoką precyzję rozumienia intencji i obsługę wielu języków — to znacząco skraca czas wdrożenia i zwiększa skalowalność dla twórców chatbotów.

Kluczowe funkcje

• Gotowe integracje
• Szablony chatbotów
• Oferuje zintegrowaną platformę obsługi klienta
• Statystyki chatbota dla kluczowych wskaźników

Cennik

Yellow.ai oferuje plan bezpłatny oraz plan Enterprise. Plan bezpłatny pozwala na utworzenie tylko 1 bota, obsługę 2 kanałów, 1 własnego API i 1 aktywnej kampanii.

Wersja Pro umożliwia jednak nieograniczone lub dostosowane do potrzeb korzystanie z funkcji. Ostateczna cena planu Enterprise zależy od Twoich wymagań — aby uzyskać wycenę, skontaktuj się z działem sprzedaży.

4. IBM watsonx Assistant

IBM watsonx Assistant to platforma AI do budowy wirtualnych i głosowych asystentów dla obsługi klienta, także w sektorze finansowym.

Wykorzystuje sztuczną inteligencję i duże modele językowe, aby uczyć się na podstawie interakcji z klientami, zwiększając efektywność rozwiązywania problemów i skracając czas oczekiwania.

W przeciwieństwie do tradycyjnych chatbotów, watsonx Assistant może przeszukiwać bazy wiedzy, prosić o doprecyzowanie lub przekierować do konsultanta, jeśli to konieczne. Jest elastyczny i może działać zarówno w chmurze, jak i lokalnie.

Platforma oferuje również funkcje głosowe, umożliwiając integrację z telefonicznymi systemami obsługi klienta. IBM promuje watsonx Assistant jako narzędzie do zwiększania efektywności i skuteczności obsługi klienta.

Kluczowe funkcje

• Wsparcie agentów
• Integracja sztucznej inteligencji dla lepszego zrozumienia klienta
• Szeroki zakres integracji z istniejącymi narzędziami
• Zaawansowane środki bezpieczeństwa
• Wizualny kreator do łatwego tworzenia chatbotów bez programowania

Cennik

IBM watson Assistant oferuje darmowy plan Lite oraz plan Enterprise. Ten ostatni jest w pełni dostosowywany do potrzeb firm – cena zależy od ich wymagań.

Ich plan Plus obejmuje podstawowy koszt 140 USD miesięcznie, z dodatkowymi opłatami za większą liczbę integracji, dodatkowych MAU oraz dodatkowych RU.

5. Kore.ai

Kore.ai oferuje rozbudowaną platformę chatbotów AI dla przedsiębiorstw i małych firm, której celem jest poprawa doświadczeń klientów, pracowników i agentów.

Platforma wyróżnia się podejściem no-code, umożliwiając tworzenie inteligentnych wirtualnych asystentów (IVA) bez umiejętności programowania. Oferuje także opcje low-code dla głębszej personalizacji.

Kore.ai kładzie także nacisk na bezpieczeństwo i zgodność, co jest kluczowe w sektorach takich jak bankowość i opieka zdrowotna. Narzędzia analityczne i raportowe umożliwiają optymalizację strategii obsługi klienta.

Elastyczność platformy w różnych branżach – od bankowości po opiekę zdrowotną – pomaga firmom usprawniać procesy i poprawiać interakcje z klientami. Bezpłatny okres próbny Kore.ai pozwala firmom ocenić, czy platforma odpowiada ich potrzebom.

Ogólnie rzecz biorąc, Kore.ai prezentuje się jako kompleksowe rozwiązanie do tworzenia i zarządzania interakcjami z klientami opartymi na AI, mające na celu zwiększenie efektywności i satysfakcji klientów w różnych sektorach.

Kluczowe funkcje

• Obsługa ponad 120 języków i kanałów
• Gotowe boty dla różnych branż
• Zaawansowane zarządzanie dialogiem

Cennik

Kore.ai oferuje dwa plany cenowe: Standard i Enterprise. Nie podają stałej ceny dla żadnego z nich, oferując zamiast tego usługę dostosowaną do potrzeb użytkownika.

Plan Enterprise obejmuje wszystkie funkcje planu Standard, a także nielimitowane powiadomienia, nieograniczoną liczbę dialogów w kreatorze, nieograniczoną liczbę FAQ oraz zwiększenie limitu zapytań z 200 do 1200 na minutę.

Jak wdrożyć chatbota AI w finansach

Wdrożenie chatbota AI w sektorze finansowym może wydawać się skomplikowane, ale zwlekanie z wdrożeniem grozi pozostaniem w tyle za konkurencją.

Aby osiągnąć sukces, kluczowe jest uwzględnienie specyficznych potrzeb i wyzwań usług finansowych oraz maksymalne wykorzystanie potencjału AI.

Oto jak zacząć:

Określ cele

Sprecyzuj, co Twój chatbot ma osiągnąć. Czy ma odpowiadać na podstawowe pytania klientów, wspierać złożone procesy wykrywania oszustw, czy może automatyzować zgodność w różnych działach?

Chatboty finansowe mogą robić więcej niż tylko obsługiwać zapytania klientów – mogą wspierać zespoły wewnętrzne w analizie rynku, kontrolach zgodności czy ocenie ryzyka transakcji.

Twoje cele zdecydują, czy potrzebujesz chatbota dla klientów, asystenta do procesów wewnętrznych czy wielofunkcyjnego agenta AI.

Wybierz platformę

Wybór platformy dostosowanej do sektora finansowego jest kluczowy. Zwróć uwagę na:

• Zgodność z regulacjami: Upewnij się, że platforma spełnia wymogi prawne, takie jak PCI DSS, RODO czy lokalne standardy bankowe.
• Możliwości integracji: Powinna łączyć się z podstawowymi systemami bankowymi, oprogramowaniem do wykrywania oszustw, CRM-ami i bramkami płatniczymi.
• Funkcje bezpieczeństwa: Zaawansowane szyfrowanie, uwierzytelnianie wieloskładnikowe i dostęp oparty na rolach to niezbędne elementy ochrony danych finansowych.
• Dostosowywanie: Wybierz platformę, która pozwala dopasować funkcjonalność chatbota do specyficznych potrzeb Twojej organizacji.

Zbuduj swojego chatbota

Upewnij się, że chatbot jest przeszkolony na danych i scenariuszach specyficznych dla branży, takich jak:

• Wykrywanie anomalii w transakcjach w celu zapobiegania oszustwom.
• Pomoc klientom w doradztwie inwestycyjnym lub składaniu wniosków kredytowych.
• Automatyzacja zadań związanych z obsługą konta, takich jak sprawdzanie salda czy ustawianie cyklicznych płatności.

Zintegruj bazy wiedzy dotyczące produktów bankowych, przepisów finansowych i analiz rynkowych, aby chatbot był wiarygodnym źródłem informacji zarówno dla użytkowników, jak i zespołów.

Zintegruj kluczowe narzędzia i systemy

W finansach płynna integracja decyduje o skuteczności chatbota. Kluczowe systemy do integracji to:

• Platformy wykrywania oszustw: Narzędzia takie jak ThreatMetrix do sygnalizowania podejrzanej aktywności.
• CRM-y: Salesforce lub HubSpot do zarządzania relacjami z klientami.
• Systemy bankowości centralnej: Dostęp do danych o kontach, kredytach czy płatnościach w czasie rzeczywistym.
• Narzędzia zgodności: Automatyczne śledzenie i raportowanie na potrzeby audytów regulacyjnych.
• Platformy danych rynkowych: API do bieżących notowań akcji, walut czy surowców.

Dzięki tym integracjom chatbot dostarcza precyzyjne i użyteczne informacje.

Testuj i udoskonalaj

Chatboty finansowe działają w środowisku o wysokiej odpowiedzialności, gdzie błędy mogą podważyć zaufanie. Testuj dokładnie, uwzględniając nietypowe przypadki, takie jak:

• Nietypowe wzorce transakcji pod kątem wykrywania oszustw.
• Niejasne pytania dotyczące zgodności z przepisami.
• Złożone, wieloetapowe procesy, np. wnioski hipoteczne czy rekomendacje dotyczące zarządzania majątkiem.

Wykorzystaj testy obciążeniowe, by sprawdzić, jak chatbot radzi sobie w okresach wzmożonego ruchu, np. podczas rozliczeń podatkowych czy wahań rynkowych.

Wdróż i monitoruj

Po uruchomieniu monitoruj skuteczność chatbota za pomocą analityki. Kluczowe wskaźniki dla chatbotów finansowych to m.in.:

• Dokładność odpowiedzi na złożone pytania.
• Wskaźniki wykrywania oszustw i redukcja liczby fałszywych alarmów.
• Oceny satysfakcji klientów i trendy w opiniach.

Wprowadź automatyczne pętle informacji zwrotnej, by stale udoskonalać chatbota – tak, aby nadążał za zmianami przepisów, potrzebami klientów i nowymi usługami finansowymi.

Wdróż chatbota finansowego w przyszłym miesiącu

Firmy finansowe wykorzystują chatboty AI do automatyzacji procesów, wykrywania oszustw i dostarczania spersonalizowanych wskazówek finansowych – wszystko to zwiększa zaufanie klientów i efektywność operacyjną.

Botpress to platforma klasy enterprise do budowy bezpiecznych, skalowalnych chatbotów i agentów AI dostosowanych do potrzeb finansów.

Dzięki zaawansowanym integracjom, narzędziom dla deweloperów i rozbudowanym funkcjom zgodności możesz usprawnić procesy i zapewnić wyjątkową obsługę.

Rozpocznij budowę już dziś. To nic nie kosztuje.

Lub skontaktuj się z naszym zespołem sprzedaży, aby zacząć.

Najczęstsze pytania

1. Czy mogę używać chatbota jednocześnie do obsługi wewnętrznej i wsparcia klientów?

Tak, jeden chatbot może obsługiwać zarówno operacje wewnętrzne, jak i wsparcie klientów, jeśli zaprojektujesz osobne ścieżki dla każdej grupy. Dostęp oparty na rolach i uwierzytelnianie użytkowników zapewniają, że pracownicy i klienci otrzymują właściwe informacje bez ryzyka ujawnienia poufnych danych.

2. Czym różni się chatbot od agenta AI w finansach?

W finansach chatbot zwykle odpowiada na najczęstsze pytania i wykonuje proste zadania, np. sprawdza saldo, natomiast agent AI może podejmować działania, takie jak oznaczanie podejrzanych transakcji jako potencjalne oszustwa czy pobieranie danych z wielu systemów. Agenci AI działają samodzielnie i podejmują decyzje w kontekście sytuacji.

3. Jak chatboty finansowe zarządzają zgodą użytkownika i polityką prywatności danych?

Chatboty finansowe zarządzają zgodą, wyraźnie prosząc o pozwolenie przed dostępem lub przetwarzaniem wrażliwych danych, często poprzez pola wyboru zgody. Muszą być zgodne z przepisami takimi jak RODO, PSD2 czy CCPA, a wiele z nich prowadzi dzienniki audytowe i oferuje funkcje wyjaśniające podjęte decyzje.

4. Jakie są najczęstsze wyzwania integracyjne przy wdrażaniu chatbota?

Najczęstsze wyzwania integracyjne w finansach to połączenie z przestarzałymi systemami bankowymi bez nowoczesnych API oraz zarządzanie bezpiecznym uwierzytelnianiem w usługach takich jak wykrywanie oszustw czy narzędzia zgodności.

5. Jak będą się rozwijać chatboty finansowe w ciągu najbliższych 3–5 lat?

W ciągu najbliższych 3–5 lat chatboty finansowe przekształcą się w agentów AI, którzy będą prognozować wydatki i proponować spersonalizowane rekomendacje finansowe. Pojawią się także interfejsy głosowe i powiadomienia w czasie rzeczywistym na różnych urządzeniach i aplikacjach, zapewniając ciągłe zaangażowanie użytkowników.