Principais chatbots em serviços financeiros para 2022

Durante a última década, o mundo da inteligência artificial (IA) e dos algoritmos inteligentes conheceu mudanças e desenvolvimentos drásticos, com o seu principal objetivo de tornar as nossas vidas mais simples. Com muitos assistentes virtuais já em expansão, como a Alexa da Amazon e a Siri da Apple, as interfaces inteligentes estão a surgir em vários sectores, incluindo os serviços financeiros e bancários.

À medida que as expectativas dos consumidores aumentam, muitas instituições financeiras estão a investir e a experimentar soluções artificialmente inteligentes. Os bancos, as instituições de investimento e as fintechs estão a reimaginar as jornadas dos clientes para melhorar o seu serviço global ao cliente e aumentar o seu envolvimento. A utilização do chatbots beneficia tanto a instituição financeira como o cliente.

Chatbots permitem que as instituições conheçam melhor os seus clientes, os seus gostos, aversões, planos... de modo a prestarem um serviço mais personalizado que melhor se adapte às suas necessidades e lhes traga maior satisfação. Por outro lado, a utilização do chatbots é reforçada pelos próprios clientes, que preferem enviar mensagens no seu telemóvel ou computador portátil em vez de esperar indefinidamente numa linha de apoio.

Chatbots ou assistentes virtuais simulam as actividades dos agentes humanos num centro de atendimento, tirando partido do processamento da linguagem natural e da aprendizagem automática. O seu algoritmo é programado para lhes permitir imitar uma conversa humana, fazendo perguntas e dando recomendações e soluções relevantes. Isto melhora a eficiência do serviço ao cliente e minimiza a ocorrência de erros humanos, resolvendo mais rapidamente as questões dos clientes.

Atualmente, o chatbots é a tecnologia mais popular para a automatização do serviço ao cliente no sector financeiro. De acordo com um estudo da Juniper Research, a utilização de chatbots permitirá aos bancos poupar até 7,3 mil milhões de dólares até 2023. Este tipo de implementação é muito importante para as empresas financeiras que desejam realizar a sua transformação digital e obter uma vantagem competitiva.

Chatbots nos serviços financeiros: Casos de utilização

Chatbots no sector financeiro têm várias utilizações, incluindo serviços bancários digitais e serviços de conta, integração de clientes, assistência de agentes de serviço ao cliente, gestão de reembolsos, operações de seguros self-service e muito mais. Eis algumas das utilizações mais bem sucedidas do chatbots no sector bancário:

Apoio ao cliente

Os serviços financeiros chatbots podem ajudar os clientes a efetuar várias transacções financeiras de forma rápida e segura. Desde verificar as suas contas, comunicar a perda de cartões ou efetuar pagamentos, até solicitar e processar reembolsos, os clientes podem agora gerir tarefas simples por si próprios.

Consultor financeiro

Para além de gerir os pedidos dos clientes, um chatbot de serviços financeiros também pode fornecer aos clientes conselhos para os ajudar a melhorar a sua saúde financeira. Pode ajudá-los a manter o controlo das suas contas, analisar os seus hábitos de despesa e recomendar planos de orçamento ou de poupança. Desta forma, os clientes têm um maior controlo sobre as suas finanças.

Prevenção de fraudes

Os bancos e as instituições financeiras dão uma atenção acrescida à segurança e à privacidade dos dados, porque a sua reputação depende disso. Graças ao seu algoritmo inteligente, o chatbots pode monitorizar e identificar minuciosamente sinais de qualquer tipo de atividade fraudulenta e emitir alertas diretamente aos clientes e aos bancos.

Gestão de operações internas

Quando necessário, o chatbots pode fornecer apoio total aos empregados para acelerar as tarefas administrativas e repetitivas e facilitar operações complexas e morosas, como a gestão de documentos internos ou a formação de novos empregados.

Promoção e vendas cruzadas

Como todos sabemos, os bancos e a maioria das instituições financeiras têm uma vasta gama de produtos e serviços para oferecer. Tendo em conta todos os dados que um chatbot com IA pode fornecer sobre um utilizador, é uma oportunidade para sugerir ativamente ofertas adequadas às necessidades de cada cliente.

Por exemplo, se um cliente utilizar a sua aplicação bancária para transferir dinheiro da sua conta corrente para a sua conta poupança, um chatbot alimentado por IA pode aproveitar esta oportunidade para perguntar ao cliente a razão por detrás desta ação e, assim, promover diferentes soluções bancárias (pedido de hipoteca, seguro de férias, empréstimo automóvel, etc.).

Chatbots nos serviços financeiros: Benefícios

Chatbots nos serviços financeiros proporcionam inúmeras vantagens tanto para as instituições como para os clientes. Eis as vantagens mais importantes:

Poupança de custos

Como já foi referido, chatbots é uma enorme poupança de tempo e dinheiro. De facto, estas soluções 100% automatizadas resolvem pelo menos 20% dos problemas dos clientes. São necessários menos agentes de call center e reduzem o erro humano, o que diminui significativamente os custos. Isto permite que os consultores financeiros se concentrem no pós-venda e nas operações que têm maior valor acrescentado e podem aumentar as margens dos produtos bancários. Plus O site chatbots é frequentemente mais barato do que as aplicações móveis autónomas. O VR Bank é um ótimo exemplo de uma empresa que utilizou um chatbot para reduzir os custos

Aumento das vendas e das taxas de conversão

Os algoritmos do chatbot são totalmente programáveis e treinados para dar recomendações personalizadas. Os utilizadores que são assistidos pelo chatbots conseguem encontrar a informação de que necessitam mais rapidamente e os assistentes virtuais podem apresentar automaticamente novas ofertas que possam interessar ao cliente. Além disso, a utilização de um chatbot facilita a transição entre transacções, o que pode aumentar o envolvimento do cliente e o número de contas bancárias abertas.

Personalização

Atualmente, os clientes preferem enviar mensagens de texto em vez de telefonar. O Chatbots responde a esta preferência dos clientes fornecendo uma interface intuitiva que lhes permite ter uma conversa virtual sem terem de se preocupar com tempos de espera, uma vez que o chatbots responde instantaneamente e com precisão. Além disso, as instituições financeiras podem personalizar o conteúdo do seu chatbot e a forma como respondem às questões dos clientes.

Disponibilidade e suporte 24/7

Geralmente, um chatbot bem concebido funciona de forma consistente em diferentes plataformas (sítio Web, aplicação para smartphone, redes sociais...) e pode manter várias conversas em simultâneo, pelo que a escalabilidade é possível. Para além disso, o chatbots funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana. Esta é uma grande vantagem porque os clientes podem obter ajuda sempre que precisarem, o que melhora significativamente a experiência geral do cliente.

Principais características de um chatbot de serviços financeiros

Chatbots O chatbot é uma ferramenta que permite que os clientes tenham confiança nos serviços financeiros, pelo que o assistente virtual ideal deve prestar aconselhamento financeiro em vez de se limitar a fornecer perguntas frequentes. Isto significa que o chatbot deve conhecer os seus clientes, ser um especialista nos seus produtos e serviços, ser treinado com dados reais e interagir com os clientes da mesma forma que um ser humano o faria. Um chatbot de serviços financeiros deve ser :

• Conversação

A fala é a forma mais natural de comunicação humana, pelo que ser capaz de falar normalmente quando se interage com um chatbot é um fator chave de sucesso. Quando um cliente fala com um chatbot que não o compreende ou responde como um robot, isso pode levar à insatisfação do cliente.

Por conseguinte, é importante que os assistentes virtuais sejam conversacionais, para que os utilizadores possam utilizar uma linguagem normal da vida quotidiana e, ainda assim, serem compreendidos.

• Transacional

Chatbots que não conseguem executar operações não são de grande utilidade ou ajuda. Os clientes esperam o mesmo nível de serviço de um chatbot e de um humano, pelo que é importante que os assistentes virtuais sejam capazes de concluir transacções como abrir uma conta bancária, processar uma transferência, etc. O chatbots alimentado por IA deve integrar sistemas externos e internos para ajudar os clientes a efetuar operações.

• Fiável e seguro

A privacidade e os dados pessoais são elementos cruciais quando se trata de serviços bancários ou financeiros. As instituições que utilizam o chatbots têm de se certificar de que são as únicas a ter acesso aos dados de conversação e que o seu chatbot permite a anonimização e a encriptação da informação quando necessário. Também é importante que exista um sistema de autenticação fiável.

• Multicanal

Uma das vantagens da implementação de um chatbot é o facto de poder ser utilizado em múltiplos canais. Desta forma, os clientes podem escolher onde querem interagir com ele, o que ajuda a aumentar a taxa de utilização do chatbot. Alguns clientes preferem utilizá-lo através de uma aplicação, outros através de dispositivos Alexa ou talvez através do Facebook Messenger ou Whatsapp.

Melhor chatbots nos serviços financeiros

Erica do Bank of America

A Erica é a assistente virtual do Bank of America e é uma das aplicações bancárias mais faladas. A solução de IA tem por missão prestar assistência diária aos clientes, ajudando-os a concluir transacções e a pagar contas. Através do chat, a Erica pode verificar pagamentos, processar transferências entre contas, bloquear cartões de crédito ou enviar dinheiro a alguém. É um dos melhores serviços financeiros chatbots no mercado.

Kasisto

A Kasisto é uma empresa que ajuda as instituições financeiras a criar chatbots. Estes Kasisto AI chatbots podem ajudar os clientes a efetuar pagamentos, rever as suas contas, gerir fundos de várias contas, etc. Podem também enviar a conversa do chatbot para um assistente humano do cliente, caso o chatbot não consiga resolver o problema do cliente.

Chatbots desenvolvidos com Kasisto podem ser integrados em aplicações para smartphones, sítios Web ou painéis de controlo. Podem manter uma discussão com os clientes, realizar tarefas financeiras simples, dar recomendações de produtos e ajudar os clientes a candidatarem-se a cartões de crédito. A Mastercard escolheu a plataforma Kasisto AI para desenvolver o seu bem-sucedido chatbot na sua aplicação para smartphone.

Paypal

O Paypal oferece um chatbot de atendimento ao cliente alimentado por IA que funciona através do Facebook Messenger. Este chatbot seguro e eficaz pode ser utilizado para verificar o estado de pagamentos contestados, gerir pagamentos recusados ou cobranças não autorizadas, verificar retenções e limitações da conta, etc. Também pode ajudar em tarefas mais simples, como redefinir uma palavra-passe ou colocar questões de segurança.

O chatbot gere igualmente os reembolsos, quer se trate de verificar o estado do reembolso ou de solicitar um novo reembolso. Tudo isto é feito através de um sistema de deteção de fraudes e de redução de riscos que garante a máxima segurança e tranquilidade.

Passagem AI

O Passage AI oferece às instituições financeiras ou aos bancos a oportunidade de criar um chatbot chatbots para ajudar os seus clientes a aceder facilmente às suas contas, investimentos ou pedidos de informação sobre cartões de crédito. Além disso, o chatbot afirma que pode até ajudar os clientes a encontrar empréstimos à habitação e actualizá-los sobre o seu estado.

A Passage AI também anunciou que o seu algoritmo inteligente foi treinado em dados empresariais em diferentes áreas de negócio, tais como cartões de crédito, informações de crédito, pedidos de empréstimo, pagamento de empréstimos, faturação, planeamento da reforma, etc. Dependendo das necessidades da instituição financeira, esta pode optar por integrar todas estas funcionalidades ou concentrar-se apenas em algumas delas.

Botpress

Botpress é a plataforma de IA de conversação de código aberto mais popular. A nossa solução permite que as empresas criem um chatbots personalizado e o implementem virtualmente em qualquer lugar. Graças à nossa visão futurista e experiência, servimos centenas de clientes em diferentes áreas e sectores. Se pretende personalizar um chatbot financeiro de IA flexível e de código aberto, não hesite em contactar-nos.