Os melhores chatbots financeiros e como usá-los (2025)

Erica do Bank of America

O chatbot financeiro mais conhecido, o Erica do Bank of America, foi um pioneiro neste domínio. 

Um gigante no terreno, o bot acumulou mais de 2 mil milhões de interações desde o seu lançamento em 2018 - e a equipa de ciência de dados do BofA fez mais de 50 000 actualizações ao desempenho do Erica para afinar o seu sucesso.

As tarefas mais comuns da Erica incluem: monitorização de subscrições, orientação sobre o comportamento de despesas, informações sobre depósitos, localização de números de conta ou de encaminhamento e assistência em transferências e pagamentos de facturas.

"A Erica actua como um concierge pessoal e como um controlador de missão para os nossos clientes", afirmou Nikki Katz, Diretora de Digital do Bank of America. "A Erica vai ao encontro dos clientes onde eles estão e quando precisam de nós, e tornou-se um verdadeiro guia ao seu lado."

Eva do Banco HDFC

O primeiro chatbot bancário com IA da Índia, o chatbot Eva do HDFC Bank, está a transformar a banca rural.

Lançado no Digital Seva Portal da CSC, o Eva apoia mais de 127.000 Village Level Entrepreneurs (VLEs), fornecendo serviços bancários essenciais a clientes de última milha na Índia semi-urbana e rural.

O Eva capacita os VLEs com acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, a informações precisas sobre produtos, processos e materiais de formação. Ajuda a agilizar serviços como abertura de contas, geração de leads de empréstimos e suporte ao cliente, ao mesmo tempo que prepara os VLEs para a certificação como Correspondentes Comerciais (BCs).

Bot Amex da American Express

O Amex Bot para Facebook Messenger ajuda os membros do cartão a gerir as suas contas. Os utilizadores podem:

• Pedir actualizações em tempo real do seu saldo
• Verificar os pontos Membership Rewards
• Rever instantaneamente os encargos pendentes
• Ligar o seu cartão ao Facebook para efetuar pagamentos
• Ser transferido para o apoio ao cliente quando necessário

O Amex Bot é um exemplo perfeito de um chatbot financeiro específico para um canal - transforma o Messenger numa poderosa ferramenta financeira, oferecendo aos membros do cartão uma visão fácil e acesso às informações da sua conta.

Inteligência de decisão da Mastercard

O Decision Intelligence Pro da Mastercard utiliza a IA generativa para transformar a deteção de fraudes. Como?

Ao analisar um trilião de pontos de dados em menos de 50 milissegundos, avalia as ligações entre contas, comerciantes e dispositivos para avaliar o risco de transação.

O seu sistema avançado melhora as taxas de deteção de fraude até 300%, reduzindo os falsos positivos em mais de 85%.

A Decision Intelligence mostra que os sistemas de IA não se destinam apenas a conversas com clientes - podem ajudar os bancos a analisar dados, otimizar as aprovações de transacções e aumentar a segurança.

1. Mitigação de riscos em tempo real

Os chatbots com IA podem identificar e abordar os riscos de forma proactiva, analisando os dados transaccionais, detectando anomalias e emitindo alertas antes que estes se agravem. 

Isto inclui a sinalização de potenciais fraudes, a previsão de incumprimentos de crédito ou a identificação de violações de conformidade. Ao automatizar a supervisão do risco, os chatbots ajudam as instituições a manterem-se à frente em ambientes financeiros voláteis.

2. Melhoria do processo de decisão dos trabalhadores

A IA não precisa de substituir os fluxos de trabalho humanos - muitas vezes, melhora-os.

Os chatbots podem ajudar os banqueiros, analistas e consultores, agregando conjuntos de dados complexos, gerando informações acionáveis e apresentando-as num formato facilmente digerível. 

Isto reduz o tempo gasto em análises manuais, permitindo que os profissionais se concentrem na estratégia e nas relações com os clientes (ao mesmo tempo que tomam mais decisões baseadas em dados).

3. Automatização do fluxo de trabalho entre departamentos

Os chatbots são mais do que ferramentas de conversação - são poderosos motores de automatização do fluxo de trabalho. 

Podem simplificar processos como a subscrição de empréstimos, a validação de documentos e a elaboração de relatórios regulamentares. 

Ao coordenar tarefas entre equipas e sistemas, reduzem os atrasos, melhoram a precisão e permitem que os funcionários se concentrem em trabalho mais estratégico. 

4. Ecossistemas financeiros personalizados

Os chatbots com IA podem analisar os dados individuais dos utilizadores para oferecer um planeamento financeiro personalizado, estratégias de investimento e até recomendações de cobertura de seguros.

Os seus comentários e conselhos podem ser adaptados não só aos hábitos individuais, mas também às fases da vida, locais ou objectivos.

5. Escalabilidade sem comprometer a qualidade

As instituições financeiras enfrentam frequentemente picos de procura, como a época fiscal ou a volatilidade do mercado. Os chatbots com IA permitem uma escalabilidade perfeita, lidando com volumes crescentes de pedidos de informação ou tarefas sem sacrificar a capacidade de resposta ou a precisão. 

Incorporar a explicabilidade nos resultados da IA

Os utilizadores de chatbots financeiros precisam de transparência. Certifique-se de que o seu chatbot fornece respostas de IA explicáveis, especialmente para consultas de alto risco, como recusas de empréstimos ou recomendações de investimento. 

Integrar funcionalidades como um botão "Porquê esta recomendação?" para apresentar os pontos de dados e a lógica utilizada para chegar à sua conclusão. Isto cria confiança junto dos utilizadores e satisfaz os requisitos regulamentares.

As melhores plataformas de chatbot com IA terão opções flexíveis para criar uma explicação personalizada da IA, para que os seus utilizadores (sejam eles funcionários ou clientes) compreendam a lógica do seu bot.

Conceber uma segurança a vários níveis desde o início

Para além dos protocolos de encriptação e autenticação, implemente modelos de deteção de anomalias em tempo real para monitorizar o comportamento do chatbot em busca de padrões inesperados, que possam sinalizar uma exploração maliciosa. 

Testes regulares de penetração e auditorias de conformidade específicas para regulamentos financeiros (por exemplo, GDPR, PCI DSS) garantem que o seu chatbot não é um elo fraco no seu ecossistema.

Dar prioridade a um encaminhamento humano sem falhas

Embora a automatização seja fundamental, certifique-se de que o seu chatbot se integra sem problemas com agentes humanos para consultas complexas. 

Por exemplo, se um cliente contestar uma transação assinalada, o bot deve transmitir todos os dados contextuais ao agente humano, evitando a redundância e garantindo uma resolução rápida. 

Um escalonamento mal gerido? Irá minar a confiança dos seus utilizadores.

Permitir interações multimodais

As interações multimodais - como o vídeo, a imagem e a voz - podem criar experiências mais ricas e acomodar as diversas preferências dos utilizadores. Um chatbot financeiro multimodal pode:

• Manipular comandos de voz para pedidos de informação sobre contas ou aconselhamento financeiro
• Processar carregamentos de documentos como recibos ou verificação de ID
• Reconhecer imagens para depósitos de cheques ou apresentação de facturas
• Apresentar tendências de despesas ou calendários de empréstimos como imagens interactivas
• Mostrar vídeos de instruções para os clientes que necessitam de assistência 

O mundo está a tornar-se cada vez mais multimodal. Crie o seu chatbot para acompanhar a forma como os seus utilizadores comunicam.

1. Informações sobre a conta

Navegar pelos pormenores financeiros pode ser complicado. 

Os chatbots fornecem acesso imediato a saldos de contas, histórico de transacções e detalhes da conta, ajudando os clientes a manterem-se a par das suas finanças com facilidade.

2. Deteção de fraudes e alertas

Os chatbots monitorizam as transacções em tempo real, assinalando actividades suspeitas e notificando instantaneamente os utilizadores ou as equipas de segurança.

3. Pedidos de empréstimo simplificados

Os chatbots simplificam o processo de empréstimo, tornando-o mais rápido e menos stressante. Orientam os utilizadores passo a passo, fornecem verificações de elegibilidade instantâneas e respondem a perguntas comuns.

4. Assistência orçamental personalizada

Imagine um chatbot que analisa os seus hábitos de despesa e dados de rendimento para oferecer conselhos orçamentais personalizados. É um serviço personalizado que é fácil de escalar com um chatbot com IA.

5. Controlo de despesas facilitado

Os chatbots são como contabilistas digitais, categorizando as despesas e fornecendo actualizações em tempo real.

• Assinalar as despesas excessivas em categorias específicas
• Sugerir ajustamentos para respeitar o orçamento

6. Controlo da conformidade para profissionais

Para os responsáveis pela conformidade, os chatbots automatizam as verificações de rotina, assinalam discrepâncias e geram relatórios detalhados, reduzindo o risco de sanções e poupando tempo valioso.

7. Cálculos fiscais simplificados

Os chatbots fiscais eliminam o stress da declaração de impostos:

• Acompanhamento das despesas dedutíveis ao longo do ano
• Estimativa instantânea das obrigações fiscais
• Responder a perguntas frequentes sobre a legislação fiscal e os prazos de entrega de declarações

8. Integração do cliente

Os chatbots fazem com que as primeiras impressões sejam importantes. Recolhem informações essenciais, explicam claramente os serviços e acompanham os novos clientes na configuração da conta - tudo com o mínimo de fricção.

9. Educação financeira interactiva

Os chatbots capacitam os utilizadores com conhecimentos financeiros. Fornecem tutoriais, respondem a perguntas frequentes e até incluem questionários para ajudar os clientes a compreender melhor tópicos como empréstimos ou investimentos.

10. Lembretes de pagamento

Evitar taxas de atraso é simples com lembretes. Os chatbots podem notificar os utilizadores das próximas contas e oferecer sugestões para automatizar os pagamentos recorrentes para maior comodidade.

11. Venda cruzada personalizada

Os chatbots são um primeiro passo comum no aproveitamento da IA para as vendas. Aumentam a satisfação ao sugerir produtos relevantes com base nos perfis dos utilizadores. Por exemplo, a um utilizador com despesas de viagem recorrentes podem ser apresentadas ofertas de cartões de crédito personalizadas com vantagens de viagem.

12. Recolha e verificação de documentos

A papelada atrasa os processos. Os chatbots simplificam a recolha e verificação de documentos para empréstimos ou configuração de contas, reduzindo os atrasos e melhorando a experiência do cliente.

13. Previsão financeira preditiva

Utilizando dados históricos e em tempo real, os chatbots prevêem tendências para:

• Ajudar os profissionais a ajustar as estratégias de investimento
• Permitir aos utilizadores planear despesas importantes, como propinas ou compra de casa

14. Assistência em matéria de sinistros

O processamento de pedidos de indemnização pode ser aborrecido, mas os chatbots automatizam-no. Orientam os utilizadores, verificam documentos e fornecem actualizações em tempo real sobre o estado dos pedidos de indemnização, acelerando as resoluções.

15. Actualizações regulamentares

Manter-se informado é essencial. Os chatbots mantêm os profissionais de finanças actualizados sobre novos regulamentos ou alterações de políticas, garantindo a conformidade e a tomada de decisões informadas.

16. Apoio às vendas

Para os consultores financeiros, os chatbots agregam os dados dos clientes e as informações de mercado para criar propostas personalizadas. Isto permite que os consultores se concentrem na construção de relações com os clientes, em vez de se debruçarem sobre os dados.

17. Assistência com formulários complexos

A papelada não deve ser um obstáculo aos serviços. Os chatbots guiam os utilizadores através de formulários financeiros complexos, passo a passo, simplificando processos como pedidos de empréstimo ou abertura de contas.

1. Botpress

Botpress é uma plataforma de chatbot de IA versátil, infinitamente personalizável e extensível para empresas e instituições financeiras.

Está sempre atualizado com os mais recentes motores LLM , garantindo que os seus chatbots e agentes de IA são sempre alimentados pela tecnologia mais recente.

Botpress oferece uma tela visual de arrastar e largar para os programadores, traduções automáticas para mais de 100 idiomas e uma capacidade de personalização infinita. 

A plataforma inclui integrações pré-construídas para os softwares e canais mais populares, mas permite que os desenvolvedores conectem seu bot a qualquer base de conhecimento ou plataforma interna. Essa extensibilidade infinita torna o Botpress uma excelente plataforma para agentes de IA profissionais e de nível empresarial. 

A empresa tem mais de 750.000 bots activos em produção em junho de 2024, processando mais de mil milhões de mensagens. Os seus chatbots de IA abrangem o serviço ao cliente, RH, TI, governos, tecnologia e muito mais.

Botpress vem com uma comunidade próspera. Se estiver à procura de um programador para construir o seu chatbot, Botpress oferece uma extensa rede de parceiros de especialistas em construção. E a sua comunidade Discord ativa de 25.000 criadores de bots fornece acesso 24/7 a outros programadores. 

Aprender os meandros da plataforma é simples com os seus tutoriais em vídeo no YouTube e com os seus cursos seleccionados por especialistas em Botpress Academy.

Caraterísticas principais 

• Análises avançadas
• Extensível sem fim - ligue o seu bot a qualquer plataforma ou canal
• Integrações pré-construídas
• Segurança de nível militar
• Tradução automática para mais de 100 idiomas

2. LivePerson

LivePerson foi fundada em 1995 e tem-se expandido globalmente desde então. Fornecem capacidades de voz e de mensagens nos seus chatbots e permitem que os utilizadores integrem os seus bots com outros canais de comunicação. 

A sua aplicação de chatbot apresenta conversas semelhantes às humanas com capacidades avançadas de IA de conversação, IA generativa e IA de voz, todas alojadas na sua Conversational Cloud. O seu produto é adepto da digitalização de conversas de voz para os visitantes do seu sítio Web. 

LivePerson tem parcerias com terceiros que suportam um conjunto de conversação omnicanal, dando ao seu bot a capacidade de se ligar aos seus dados com a Avaya, a Amazon Connect e a Genesys.

A sua IA generativa permite obter informações generativas sobre os clientes, e o seu conjunto de dados internos alimenta os seus modelos proprietários. 

3. Yellow.ai

Yellow.ai é uma plataforma de chatbot de IA de nível empresarial concebida para melhorar as experiências de conversação de clientes e funcionários. É especializada em funções de serviço ao cliente, incluindo retalho, BFSI e cuidados de saúde. 

Yellow.ai permite interacções personalizadas integradas em vários canais, incluindo sítios Web, aplicações e vários canais de mensagens. 

Yellow.ai aloja um construtor de bots sem código/baixo código, permitindo a rápida implementação de chatbots e agentes de IA sem conhecimentos extensivos de codificação. O tempo de implementação é ainda melhorado com os modelos e integrações pré-construídos do Yellow.ai.

A plataforma pode suportar conversas em mais de 100 línguas e oferece serviços como a gestão de campanhas e a interação autónoma com o cliente.

A plataforma inclui o DynamicNLP™, utilizado para facilitar a elevada precisão das intenções e a fluência multilingue, o que pode reduzir significativamente o tempo de implementação e melhorar a escalabilidade para os criadores de chatbots. 

4. IBM watsonx Assistant

IBM watsonx Assistant é uma plataforma de IA de conversação concebida para criar assistentes virtuais e de voz para aplicações de serviço ao cliente, incluindo clientes financeiros. 

Utiliza a inteligência artificial e modelos linguísticos de grande dimensão para aprender com as interacções dos clientes, com o objetivo de melhorar a eficiência da resolução de problemas e reduzir os tempos de espera dos clientes.

Ao contrário dos chatbots tradicionais, o watsonx Assistant pode consultar bases de conhecimento, procurar esclarecimentos ou encaminhar para um agente humano, conforme necessário. É adaptável para utilização em vários ambientes, incluindo configurações na nuvem e no local.

A plataforma também oferece capacidades de voz, permitindo a integração em sistemas telefónicos de apoio ao cliente. A IBM promove o Watsonx Assistant como uma ferramenta para melhorar a eficiência e a eficácia das interacções de serviço ao cliente.

5. Kore.ai

Kore.ai fornece uma plataforma de chatbot de IA multifacetada concebida para empresas e pequenos negócios, com o objetivo de melhorar as experiências dos clientes, funcionários e agentes. 

A plataforma destaca-se pela sua abordagem sem código, permitindo aos utilizadores criar assistentes virtuais inteligentes (IVAs) sem conhecimentos de programação. Também oferece opções de baixo código para uma personalização mais profunda.

Kore.ai também se centra na segurança e na conformidade, cruciais para sectores sensíveis como a banca e os cuidados de saúde. As ferramentas de análise e de elaboração de relatórios fornecem informações para otimizar as estratégias de serviço ao cliente. 

A adaptabilidade da plataforma a diferentes sectores, desde a banca aos cuidados de saúde, ajuda as empresas a simplificar os processos e a melhorar as interacções com os clientes. Kore.aiA opção de avaliação gratuita do 's permite às empresas avaliar a adequação da plataforma às suas necessidades específicas. 

De um modo geral, o Kore.ai posiciona-se como uma solução abrangente para criar e gerir interacções com os clientes baseadas em IA, com o objetivo de melhorar a eficiência e a satisfação dos clientes em vários sectores.

Caraterísticas principais 

• Suporte para mais de 120 idiomas e canais
• Bots pré-construídos para vários sectores
• Gestão avançada do diálogo

Definir os seus objectivos

Esclareça o que pretende que o seu chatbot realize. Está a responder a questões básicas dos clientes, a ajudar com fluxos de trabalho complexos de deteção de fraudes ou a orquestrar a automatização da conformidade de ponta a ponta entre departamentos?

Os chatbots financeiros podem ir além do tratamento de questões de clientes - podem ajudar as equipas internas com análises de mercado, verificações regulamentares ou avaliações de risco de transacções. 

Os seus objectivos determinarão se precisa de um bot virado para o cliente, de um assistente de fluxo de trabalho interno ou de um agente de IA multifuncional.

Escolher uma plataforma

A seleção de uma plataforma adaptada ao sector financeiro é crucial. Procure por:

• Conformidade regulamentar: Certifique-se de que a plataforma está em conformidade com os regulamentos financeiros, como o PCI DSS, o GDPR ou as normas bancárias locais.
• Capacidades de integração: Deve ligar-se aos seus sistemas bancários principais, software de deteção de fraudes, CRMs e gateways de pagamento.
• Caraterísticas de segurança: A encriptação avançada, a autenticação multi-fator e o acesso baseado em funções não são negociáveis para a proteção de dados financeiros.
• Personalização: Escolha uma plataforma que lhe permita ajustar a funcionalidade do chatbot para corresponder às necessidades específicas da sua organização.

Criar o seu chatbot

Certifique-se de que o chatbot é treinado com dados e cenários específicos do domínio, tais como:

• Deteção de anomalias nas transacções para prevenção de fraudes.
• Prestar assistência aos clientes com conselhos de investimento ou pedidos de empréstimo.
• Automatizar tarefas de gestão de contas, como verificações de saldos ou configurações de pagamentos recorrentes.

Integrar bases de conhecimento para produtos bancários, regulamentos financeiros e conhecimentos de mercado para tornar o chatbot um recurso fiável tanto para os utilizadores como para as equipas.

Integrar ferramentas e sistemas essenciais

No sector financeiro, as integrações sem problemas podem ser decisivas para a eficácia do seu chatbot. Os principais sistemas a serem integrados incluem:

• Plataformas de deteção de fraudes: Ferramentas como o ThreatMetrix para assinalar actividades suspeitas.
• CRMs: Salesforce ou HubSpot para gerir as interações com os clientes.
• Sistemas bancários centrais: Acesso em tempo real a dados de contas, empréstimos ou pagamentos.
• Ferramentas de conformidade: Acompanhamento e relatórios automatizados para auditorias regulamentares.
• Plataformas de dados de mercado: APIs para preços de acções, moedas ou mercadorias em tempo real.

Estas integrações garantem que o seu chatbot fornece informações precisas e acionáveis.

Testar e reiterar

Os chatbots financeiros operam em ambientes de alto risco, onde os erros podem minar a confiança. Teste rigorosamente com casos extremos, tais como:

• Padrões de transação invulgares para a deteção de fraudes.
• Questões de conformidade ambíguas.
• Processos complexos em várias etapas, como pedidos de hipoteca ou recomendações de gestão de património.

Utilize testes de stress para avaliar o desempenho do chatbot sob picos de procura, como a época fiscal ou a volatilidade do mercado.

Implementar e monitorizar

Uma vez ativado, monitorize o desempenho do chatbot utilizando a análise. As principais métricas para chatbots financeiros incluem:

• Exatidão das respostas a pedidos de informação complexos.
• Taxas de deteção de fraude e reduções de falsos positivos.
• Pontuações de satisfação do cliente e tendências de feedback.

Configure ciclos de feedback automatizados para melhorias contínuas, garantindo que o chatbot evolui à medida que os regulamentos mudam, as necessidades dos clientes mudam ou são introduzidos novos serviços financeiros.

Posso utilizar um chatbot para operações internas e apoio ao cliente externo ao mesmo tempo?

Sem dúvida. Pode conceber um único chatbot com diferentes fluxos de trabalho para funcionários e clientes. Certifique-se apenas de que tem controlos de acesso e respostas baseadas em funções para que cada utilizador receba a informação certa.

Qual é a diferença entre um chatbot e um agente de IA num contexto financeiro?

Um chatbot responde normalmente a perguntas básicas, enquanto um agente de IA vai um pouco mais longe. Pode tomar decisões, desencadear acções ou mesmo coordenar sistemas como um mini-funcionário digital.

Como é que os chatbots financeiros gerem o consentimento do utilizador e as políticas de privacidade dos dados?

Os bons bots financeiros obtêm sempre um consentimento claro antes de tratar informações sensíveis e são concebidos para seguir regras de privacidade rigorosas (como o RGPD). Muitos também oferecem funcionalidades de IA explicáveis para que os utilizadores saibam como são tomadas as decisões.

Quais são os desafios de integração mais comuns durante a implementação do chatbot?

As maiores dores de cabeça prendem-se normalmente com a ligação a sistemas bancários antigos, a sincronização de dados em tempo real e a garantia de que todas as ferramentas (como CRMs ou detectores de fraude) se comunicam entre si sem problemas.

Como é que os chatbots financeiros vão evoluir nos próximos 3-5 anos?

Vão ficar mais inteligentes, mais parecidos com os humanos e muito mais proactivos. Pense em voz, vídeo, informações preditivas e até mesmo em ajudar nas decisões estratégicas em vez de apenas responder a perguntas.