在過去的十年中，人工智慧（AI）和智慧演算法的世界經歷了巨大的變化和發展，其主要目標是使我們的生活更簡單。隨著許多虛擬助手的蓬勃發展，如亞馬遜的Alexa和蘋果的Siri，智慧介面正在各個領域 發展，包括金融服務和銀行。
隨著消費者期望的增長，許多金融機構正在投資和試驗人工智慧解決方案。銀行、投資機構和金融科技公司正在重新構想客戶旅程，以改善其整體客戶服務並提高客戶參與度。用途 chatbots 金融機構和客戶都受益。
Chatbots 讓機構更好地了解他們的客戶，他們的好惡，計劃......為了提供更個性化的服務，更好地滿足他們的需求並給他們帶來更大的滿意度。另一方面，使用 chatbots 由客戶自己加強，因為他們更喜歡在手機或筆記型電腦上發送消息，而不是無限期地等待幫助熱線。
Chatbots 或者虛擬助手通過利用 自然語言處理 和機器學習來類比呼叫中心中人類代理的活動。他們的演算法被程式設計為允許他們通過提出問題並提供相關的建議和解決方案來模仿人類對話。這提高了客戶服務的效率，最大限度地減少了人為錯誤的發生，同時更快地解決了客戶查詢。
現在 chatbots 是金融領域最受歡迎的客戶服務自動化技術。根據 Juniper Research的一項研究，使用杜松研究公司 chatbots 到2023年，將為銀行節省高達73億美元。這種類型的部署對於希望進行數位化轉型並獲得競爭優勢的金融公司非常重要。
Chatbots 在金融服務領域：用例
Chatbots 在金融領域有多種用途，包括 數位銀行 和帳戶服務、客戶入職、客戶服務代理協助、退款管理、自助保險操作等等。以下是一些最成功的用途 chatbots 在銀行業 ：
客戶支援
金融服務 chatbots 可以幫助客戶以快速安全的方式完成各種金融交易。從檢查帳戶、報告丟失的卡或付款，到請求和處理退款，客戶現在可以自己管理簡單的任務。
財務顧問
除了管理客戶的請求外， 金融服務聊天機器人 還可以為客戶提供建議，以幫助他們改善財務狀況。他們可以幫助他們跟蹤他們的帳戶，分析他們的消費習慣，並推薦預算或儲蓄計劃。這樣，客戶可以更好地控制自己的財務狀況。
欺詐預防
銀行和金融機構格外關注安全性和數據隱私，因為它們的聲譽取決於此。多虧了他們的智能演算法， chatbots 可以徹底監控和識別任何類型的欺詐活動的跡象，並直接向客戶和銀行發出警報。
內部運營管理
需要時， chatbots 可以為員工提供全面支援，以加快管理和重複性任務，並促進複雜且耗時的操作，例如管理內部文檔或培訓新員工。
促銷和交叉銷售
眾所周知，銀行和大多數金融機構都有廣泛的產品和服務可以提供。考慮到人工智慧聊天機器人可以提供的使用者所有數據，這是一個積極提出適合每個客戶需求的優惠的機會。
例如，如果客戶使用他的銀行 應用程式 將資金從他們的活期帳戶轉移到他們的儲蓄帳戶，人工智慧驅動的聊天機器人可以抓住這個機會詢問客戶這一行動背後的原因，從而推廣不同的 銀行解決方案 （抵押貸款申請、假期保險、汽車貸款等）。
Chatbots 在金融服務領域：優勢
Chatbots 在金融服務中 ，為機構和客戶提供許多好處。以下是最重要的優勢：
節約成本
如前所述， chatbots 節省了大量的時間和金錢。事實上，這些 100% 自動化的解決方案至少解決了 20% 的客戶問題。需要更少的呼叫中心座席，並減少人為錯誤，從而顯著降低成本。這使財務顧問能夠將重點轉移到具有更大附加值的售後和運營上，並可以提高銀行產品的獲利率。 Plus, chatbots 通常比獨立的行動應用程式便宜。 VR Bank 是一家 使用聊天機器人節省成本的公司一個很好的例子
提高銷售額和轉化率
聊天機器人演算法是完全可程式設計和訓練的，可以提供個人化的建議。由以下人員協助的使用者 chatbots 能夠更快地找到他們需要的信息，虛擬助手可以自動呈現客戶可能感興趣的新優惠。更重要的是，使用聊天機器人可以在交易之間無縫移動，這可以提高客戶參與度和開設的銀行賬戶數量。
個人化
如今，客戶更喜歡發簡訊而不是打電話。 Chatbots 通過提供直觀的介面來回應這種客戶偏好，該介面允許客戶進行虛擬對話，而不必擔心等待時間，因為 chatbots 即時準確地回應。此外，金融機構可以個人化其聊天機器人的內容以及他們如何回應客戶的查詢。
可用性和 24/7 支援
通常，設計良好的聊天機器人可以在不同的平臺（網站，智慧手機應用程式，社交媒體等）上保持一致，並且可以同時進行多個對話，因此可以實現可擴充性。更不用說 chatbots 每周 7 天、每天 24 小時工作。這是一個巨大的好處，因為客戶可以在需要時獲得幫助，從而顯著改善整體客戶體驗。
金融服務聊天機器人的主要功能
Chatbots 在金融服務中，應該向客戶灌輸信心，因此理想的虛擬助手應該提供財務建議，而不僅僅是提供常見問題解答。這意味著聊天機器人應該瞭解您的客戶，成為您的產品和服務的專家，接受真實數據培訓並以與人類相同的方式與客戶互動。金融服務聊天機器人應該是：
- 對話的
語音是人類交流最自然的形式，因此在與聊天機器人互動時能夠正常交談 是成功的關鍵因素。當客戶與不理解他/她或像機器人一樣回答的聊天機器人交談時，這可能會導致客戶不滿意。
因此，虛擬助手必須是對話式的，這樣使用者才能使用正常的日常生活語言，並且仍然可以被理解。
- 事務
Chatbots 無法執行操作的沒有多大用處或説明。客戶期望聊天機器人和人類提供相同級別的服務，因此虛擬助手能夠完成交易非常重要，例如開設銀行帳戶、處理轉帳等.AI驅動 chatbots 必須整合外部和內部系統，以幫助客戶開展業務。
- 可靠且安全
在銀行或金融服務方面，隱私和個人數據是關鍵要素。使用 chatbots 需要確保他們是唯一可以訪問對話數據的人，並且他們的聊天機器人在必要時允許匿名和加密資訊。建立可靠的身份驗證系統也很重要。
- 多管道
實施聊天機器人的優點之一是它可以在 多個管道上使用。這樣，客戶可以選擇他們想要與之交互的位置，這有助於提高聊天機器人的使用率。一些客戶更喜歡通過應用程式使用它，另一些客戶則喜歡通過Alexa設備或Facebook使用它 Messenger 或 Whatsapp.
最好 chatbots 在金融服務領域
美國銀行的埃裡卡
Erica 是美國銀行的虛擬助手，它是最受關注的銀行應用程式之一。人工智慧解決方案的任務是通過幫助客戶完成交易和支付帳單來為客戶提供日常説明。通過聊天，Erica可以檢查付款，處理帳戶之間的轉帳，阻止信用卡或向某人匯款。這是最好的金融服務之一 chatbots 在市場上。
卡西斯托
Kasisto 是一家説明金融機構建立的公司 chatbots.這些卡西斯托人工智慧 chatbots 可以幫助客戶付款、查看他們的帳戶、管理來自多個帳戶的資金等。他們還可以將聊天機器人對話發送給人類客戶助理，以防聊天機器人無法解決客戶的問題。
Chatbots 使用 Kasisto 開發的可以整合到智慧手機應用程式、網站或儀錶板中。他們可以與客戶進行討論，執行簡單的財務任務，提供產品推薦並幫助客戶申請信用卡。萬事達卡選擇了Kasisto AI平臺在其智慧手機應用程式上開發其成功的聊天機器人。
PayPal
PayPal 提供人工智慧驅動的客戶服務 通過Facebook運行的聊天機器人 Messenger.這個安全有效的聊天機器人可用於檢查有爭議的付款狀態、管理被拒絕的付款或未經授權的收費、檢查帳戶保留和限制等。它還可以説明完成更簡單的任務，例如重置密碼或提出安全問題。
聊天機器人還管理退款，無論是檢查退款狀態還是請求新的退款。它在欺詐檢測和風險緩解系統下完成所有這些工作，該系統保證了最大的安全性和安心性。
通道人工智慧
Passage AI 為金融機構或銀行提供了創建對話的機會 chatbots 幫助他們的客戶輕鬆訪問他們的帳戶、投資或信用卡查詢。此外，聊天機器人聲稱它甚至可以幫助客戶找到房屋貸款並更新其狀態。
Passage AI還宣佈，他們的智慧演算法已經在不同業務領域的企業數據上進行訓練，例如信用卡，信用資訊，貸款申請，貸款還清，發票，退休計劃等。根據金融機構的需求，他們可以選擇集成所有這些功能，或者只關注其中的一些功能。
Botpress
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