最佳金融聊天機器人及其應用方式（2026）

聊天機器人正在改變金融產業。

它們不僅僅是回答問題——AI 聊天機器人還能偵測詐騙、管理工作流程，並協助分析師做出更有數據依據的決策。

但金融聊天機器人實際上是如何運作的？又為什麼它們在這個高風險產業中如此有效？

什麼是金融 AI 聊天機器人？

金融 AI 聊天機器人是智慧型虛擬助理，專為自動化金融任務、協助專業人士獲取數據洞察，以及高效簡化複雜金融流程而設計。

作為金融生態系中的動態協作者，銀行聊天機器人不僅回應客戶詢問，更透過即時分析與系統協作，協助做出更聰明的決策。

透過協調工作流程與即時提供洞察，這些機器人提升了客戶與內部員工的決策品質與營運效率。

金融業聊天機器人範例

別以為高風險產業就落後於聊天機器人的應用。銀行與金融科技公司多年前就已開始使用聊天機器人。以下是我們精選的幾個案例。

（雖然這些多屬於企業級聊天機器人，但也有許多金融機器人適用於小型組織，甚至讓一人團隊完成五人的工作。）

美國銀行 Erica

最知名的金融聊天機器人之一，美國銀行的 Erica，是這個領域的先驅。 

作為業界巨擘，這個機器人自 2018 年上線以來，已累積超過 20 億次互動——而美國銀行的數據科學團隊也對 Erica 的效能進行了超過 5 萬次優化調整。

Erica 最常處理的任務包括：訂閱監控、消費行為建議、存款資訊查詢、尋找帳戶或轉帳號碼，以及協助轉帳與繳費。

「Erica 同時是我們客戶的個人管家與任務指揮中心，」美國銀行數位業務主管 Nikki Katz 表示。「Erica 能在客戶需要時隨時隨地提供協助，成為他們身邊真正的引導者。」

HDFC 銀行 Eva

印度首個AI銀行聊天機器人，HDFC銀行的 Eva 正在改變農村金融服務。

Eva 上線於 CSC 的 Digital Seva Portal，支援超過127,000名村級創業家（VLE），為印度半城市與農村地區的末端客戶提供關鍵銀行服務。

Eva 讓 VLE 能24小時隨時查詢產品、流程與培訓資料，有效簡化開戶、貸款潛在客戶開發與客戶支援等服務，同時協助 VLE 準備成為業務代理人（BC）認證。

美國運通 Amex Bot

Amex Bot 於 Facebook Messenger 上協助卡友管理帳戶。用戶可：

• 查詢即時帳戶餘額
• 檢視會員獎勵點數
• 即時查閱待處理消費紀錄
• 將信用卡連結至 Facebook 進行付款
• 需要時轉接至客戶服務

Amex Bot 是典型的專屬通道金融聊天機器人範例——它將 Messenger 變成強大的金融工具，讓持卡會員輕鬆查詢帳戶資訊與獲取即時洞察。

Mastercard Decision Intelligence

Mastercard 的 Decision Intelligence Pro 利用生成式 AI 革新詐欺偵測。它是如何做到的？

系統能在50毫秒內分析一兆筆資料，評估帳戶、商家與裝置間的關聯，以判斷交易風險。

先進系統可提升詐騙偵測率高達300%，同時將誤判率降低超過85%。

Decision Intelligence 證明 AI 系統不僅適用於客戶對話，也能協助銀行分析資料、優化交易審核並強化安全性。

AI 聊天機器人在金融業的 5 大優勢

1. 即時風險控管

AI 聊天機器人能主動分析交易數據、偵測異常並發出警示，在風險擴大前即時處理。

這包括標記潛在詐騙、預測信用違約或發現合規違規。透過自動化風險監控，聊天機器人協助機構在多變的金融環境中保持領先。

2. 強化員工決策能力

AI 不必取代人類的工作流程——它往往能加強這些流程。

聊天機器人能協助銀行員、分析師與顧問彙整複雜數據，產生可行洞察，並以易於理解的方式呈現。

這減少了人工分析所需時間，讓專業人員能專注於策略與客戶關係（同時做出更有數據依據的決策）。

3. 跨部門流程自動化

聊天機器人不只是對話工具——它們也是強大的流程自動化引擎。

它們可簡化貸款審核、文件驗證、合規報告等流程。

透過協調團隊與系統間的任務，減少延誤、提升準確性，讓員工能專注於更具策略性的工作。

4. 個人化金融生態系

AI 聊天機器人能分析個別用戶資料，提供量身打造的理財規劃、投資策略，甚至保險建議。

它們的回饋與建議不僅能根據個人習慣調整，還能依據人生階段、地點或目標量身訂做。

5. 可擴展性與品質兼顧

金融機構經常面臨需求高峰，如報稅季或市場波動。AI 聊天機器人能在不犧牲回應速度與準確性的前提下，處理大量查詢或任務，實現無縫擴展。

金融聊天機器人最佳實踐

設計良好的金融聊天機器人絕不只是安裝即用的解決方案。

這在金融業尤其重要——風險高、法規嚴格。

建議尋求 AI 平台的客戶成功管理團隊協助，確保你的聊天機器人遵循最佳實踐。這些最佳實踐可能包括：

將可解釋性納入 AI 輸出

金融聊天機器人用戶需要透明度。確保你的聊天機器人能提供可解釋的 AI 回應，特別是針對貸款拒絕或投資建議等高風險問題。

可加入「為什麼推薦這個？」按鈕，顯示做出結論所依據的數據與邏輯。這有助於建立用戶信任並符合法規要求。

最佳 AI 聊天機器人平台會提供彈性選項，讓你自訂 AI 解釋機制，讓用戶（無論是員工還是客戶）都能理解機器人的邏輯。

從一開始就設計多層次安全防護

除了加密與認證協議外，還要實作即時異常偵測模型，監控聊天機器人行為是否出現異常模式，以防遭惡意利用。

定期進行滲透測試與針對金融法規（如 GDPR、PCI DSS）的合規稽核，確保你的聊天機器人不會成為生態系的弱點。

優先考慮無縫的人力轉接

雖然自動化很重要，但也要確保你的聊天機器人能順利與真人客服銜接，處理複雜問題。

例如，當客戶對標記的交易提出異議時，機器人應將所有相關資訊完整傳遞給真人客服，避免重複詢問並加速解決。

處理不當的升級流程？會損害用戶信任。

啟用多模態互動

多模態互動——如語音、影像與圖片——能帶來更豐富的體驗，滿足不同用戶偏好。多模態金融聊天機器人可以：

• 支援語音指令查詢帳戶或理財建議
• 處理收據或身分證明等文件上傳
• 辨識支票存款或發票提交的圖片
• 以互動圖表顯示消費趨勢或貸款時程
• 為需要協助的客戶播放操作教學影片

世界正快速走向多模態溝通。打造你的聊天機器人，跟上使用者的溝通方式。

金融聊天機器人 17 大應用場景

1. 帳戶資訊查詢

理清財務細節有時令人困擾。

聊天機器人能即時提供帳戶餘額、交易紀錄與帳戶細節，協助客戶輕鬆掌握財務狀況。

2. 詐騙偵測與警示

聊天機器人能即時監控交易，發現可疑行為時立即通知用戶或安全團隊。

3. 精簡貸款申請流程

聊天機器人簡化貸款流程，讓申請更快速、壓力更小。它們能引導用戶逐步操作，提供即時資格審查，並解答常見問題。

4. 個人化預算協助

想像一個能分析你消費習慣與收入資料，並提供量身預算建議的聊天機器人。這種客製化服務，透過 AI 聊天機器人即可輕鬆擴展。

5. 輕鬆追蹤支出

聊天機器人就像數位會計師，能夠分類支出並即時提供更新。

• 標記特定類別的超支情況
• 建議調整以維持預算內

6. 專業人士的合規監控

對於合規專員來說，聊天機器人能自動執行例行檢查、標示異常，並產生詳細報告，降低違規風險並節省寶貴時間。

7. 簡化稅務計算

稅務聊天機器人讓報稅變得輕鬆，方法包括：

• 全年追蹤可扣抵支出
• 即時估算稅務責任
• 回答有關稅法與申報截止日的常見問題

8. 客戶開戶引導

聊天機器人讓首次互動留下好印象。它們能收集必要資訊、清楚說明服務內容，並協助新客戶完成帳戶設定，全程順暢無阻。

9. 互動式財務教育

聊天機器人賦予用戶財務知識。它們提供教學、解答常見問題，甚至設計小測驗，幫助客戶更了解貸款或投資等主題。

10. 付款提醒

有了提醒功能，避免逾期費用變得簡單。聊天機器人可通知用戶即將到期的帳單，並提供自動化定期付款的建議，提升便利性。

11. 個人化交叉銷售

聊天機器人是運用AI 促進銷售的常見第一步。它們根據用戶資料推薦相關產品，提升滿意度。例如，經常有旅遊支出的用戶，可能會看到專為旅遊設計的信用卡優惠。

12. 文件收集與驗證

繁瑣的文件作業會拖慢流程。聊天機器人能簡化貸款或開戶所需的文件收集與驗證，減少延誤並提升客戶體驗。

13. 預測性財務預測

聊天機器人利用歷史與即時數據，預測趨勢以：

• 協助專業人士調整投資策略
• 讓用戶規劃學費或購屋等重大支出

14. 保險理賠協助

理賠流程繁瑣，但聊天機器人能自動化處理。它們引導用戶、驗證文件，並即時提供理賠進度更新，加快處理速度。

15. 法規更新

保持資訊更新很重要。聊天機器人能即時通知金融專業人士最新法規或政策變動，確保合規並協助做出明智決策。

16. 銷售支援

對金融顧問而言，聊天機器人能整合客戶資料與市場洞察，打造專屬提案。這讓顧問能專注於客戶關係，而非花時間整理數據。

17. 複雜表單協助

繁瑣的表單不該成為服務障礙。聊天機器人能逐步引導用戶填寫複雜的財務表單，簡化貸款申請或開戶等流程。

五大最佳金融 AI 聊天機器人平台

有幾種方式可以導入金融聊天機器人。從零開始打造 AI 聊天機器人成本高昂且耗時，因此多數組織會選擇使用聊天機器人平台。

最適合你的聊天機器人平台完全取決於你的需求。請根據你的金融機器人所需功能、預算及程式經驗選擇 AI 工具。

有時候，與 AI 顧問公司合作是最快將聊天機器人投入生產的方式。但如果你想自行選擇平台，以下是幾個入門選項。

1. Botpress

Botpress 是一個多功能的 AI 聊天機器人平台，對金融公司與機構來說高度可自訂且可擴充。

它始終與最新的 LLM 引擎同步，確保聊天機器人與 AI 助理都運行在最先進的技術上。

Botpress 提供可視化拖放編輯介面、支援超過 100 種語言自動翻譯，並具備無限自訂彈性。

平台內建與主流軟體及通路的整合，但也允許開發者將機器人連接到任何知識庫或內部平台。這種無限擴充性讓 Botpress 成為專業級、企業級 AI 助理的絕佳選擇。

截至 2024 年 6 月，該公司已有超過 75 萬個活躍機器人在運行，處理超過 10 億則訊息。其 AI 聊天機器人涵蓋客服、人資、IT、政府、科技等多元領域。

Botpress 擁有活躍的社群。如果你需要開發者協助打造聊天機器人，Botpress 提供龐大的專家合作夥伴網絡。此外，Botpress 的 Discord 社群有 25,000 名機器人開發者，全天候提供協助。

透過他們的YouTube 教學影片和Botpress Academy專家精選課程，學習平台操作變得簡單易懂。

主要功能

• 進階分析
• 無限擴充——可連接至任何平台或通路
• 內建多種整合
• 軍規級安全防護
• 自動翻譯超過 100 種語言

方案價格

Botpress 提供按量付費方案、Plus 計畫、團隊計畫與企業計畫。

PAYG 方案包含 5 個機器人、每月 2000 則進訊息、100MB 向量資料庫儲存空間，以及 5 美元 AI 點數。按量付費模式讓用戶可隨使用量擴充小型附加功能——例如，額外 10 萬筆資料表列需 25 加幣，額外 5000 則進訊息需 10 加幣，或額外一個機器人需 1 加幣。

團隊方案包含價值 1,000 美元的附加功能，售價為每月 495 美元。

企業方案則完全依公司需求客製化——每家公司所需聊天機器人皆不同。此方案包含高階專屬支援與全方位量大折扣。

2. LivePerson

LivePerson 創立於 1995 年，並已拓展至全球。他們的聊天機器人支援語音與訊息功能，並可與其他通訊渠道整合。

他們的聊天機器人應用具備擬人化對話，結合先進對話式 AI、生成式 AI 與語音 AI，全部都在 Conversational Cloud 上運作。產品擅長將網站訪客的語音對話數位化。

LivePerson 與第三方合作，支援全通路對話解決方案，讓你的機器人能透過 Avaya、Amazon Connect 和 Genesys 連接資料。

他們的生成式 AI 能產生關於客戶的洞察，內部資料集則驅動自家專屬模型。

‍‍主要功能

• SSO 單一登入
• 多語言支援
• 多通路部署
• 內建安全工具

方案價格

LivePerson 提供兩種收費方案，與其他平台不同的是，它是依解決案件數計費，而不是依座席或分鐘等附加項目。

價格也會因你是否只使用對話雲端，或同時搭配生成式 AI 功能而有所不同。

如需具體價格，請聯繫 LivePerson 銷售團隊。

3. Yellow.ai

Yellow.ai 是一款企業級 AI 聊天機器人平台，專為提升客戶與員工對話體驗而設計，特別適用於零售、金融保險與醫療產業的客服功能。

Yellow.ai 支援跨多平台（網站、應用程式及多種訊息管道）的個人化互動。

Yellow.ai 提供無程式碼／低程式碼機器人建置工具，讓用戶無需大量程式知識即可快速部署 AI 聊天機器人與助理。預建範本與整合功能進一步縮短部署時間。

這個平台支援超過 100 種語言對話，並提供活動管理與自動化客戶互動等服務。

該平台具備 DynamicNLP™，能提升意圖辨識準確度與多語言流暢度——這可顯著減少部署時間，並提升聊天機器人建置的可擴展性。

主要功能

• 內建多種整合
• 聊天機器人範本
• 提供統一的客服平台
• 聊天機器人關鍵指標洞察

方案價格

Yellow.ai 提供免費方案與企業方案。免費方案僅支援 1 個機器人、2 個頻道、1 個自訂 API 以及 1 個啟用中的行銷活動。

不過，他們的專業版則可不限量或自訂使用其各項功能。企業方案的實際價格會依您的需求而定，若需報價，請聯絡他們的業務團隊。

4. IBM watsonx Assistant

IBM watsonx Assistant 是一個對話式 AI 平台，專為打造虛擬與語音助理於客戶服務應用（包含金融客戶）而設計。

它運用人工智慧與大型語言模型，從顧客互動中學習，目標是提升問題解決效率並縮短顧客等待時間。

與傳統聊天機器人不同，watsonx Assistant 能查詢知識庫、主動釐清問題，或在需要時轉接真人客服。它可彈性部署於雲端或本地環境。

該平台也支援語音功能，可整合至電話客服系統。IBM 推廣 watsonx Assistant 為提升客服互動效率與成效的工具。

主要功能

• 智能代理人協助
• 整合人工智慧，提升顧客理解力
• 可與現有工具多元整合
• 強化安全措施
• 可視化編輯器，輕鬆打造聊天機器人，無需大量程式碼

方案價格

IBM watson Assistant 提供 Lite 免費方案，以及企業級彈性定價。企業方案可完全依公司需求調整，價格因需求而異。

他們的 Plus 方案每月基本費用為 140 美元，若需更多整合、額外 MAU 或 RU 則需另行付費。

5. Kore.ai

Kore.ai 提供多功能 AI 聊天機器人平台，適用於企業與中小企業，旨在提升客戶、員工與代理人的體驗。

該平台主打無程式碼設計，讓用戶無需寫程式即可打造智慧虛擬助理（IVA），同時也提供低程式碼選項以進行更深度自訂。

Kore.ai 也重視安全與合規，這對銀行和醫療等敏感產業至關重要。分析與報告工具則有助於優化客服策略。

平台能靈活應用於銀行、醫療等各產業，協助企業簡化流程、提升客戶互動。Kore.ai 提供免費試用，讓企業評估是否符合自身需求。

總體來說，Kore.ai 將自己定位為一套全方位解決方案，專注於打造與管理以 AI 為核心的客戶互動，目標是提升各行各業的效率與客戶滿意度。

主要功能

• 支援超過 120 種語言與通路
• 多產業預建機器人
• 進階對話管理功能

方案價格

Kore.ai 提供兩種收費方案：標準版與企業版。兩者皆無固定價格，會依用戶需求量身打造服務。

企業版包含標準版所有功能，並提供無限通知、無限對話流程、無限常見問題，以及每分鐘請求數上限從 200 提升至 1200。

如何導入金融 AI 聊天機器人

在金融業部署 AI 聊天機器人看似複雜，但若延遲採用，可能會在競爭激烈的產業中落後。

為確保成功，必須針對金融服務的特定需求與挑戰，並充分發揮 AI 的潛力。

以下是開始的步驟：

明確你的目標

釐清您希望聊天機器人達成的目標。是要回覆基本客戶問題、協助複雜的詐欺偵測流程，還是跨部門自動化合規作業？

金融聊天機器人不僅能處理客戶查詢，還能協助內部團隊進行市場分析、法規檢查或交易風險評估。

你的目標將決定你需要的是面向客戶的機器人、內部流程助理，還是多功能 AI 助理。

選擇平台

選擇專為金融業設計的平台至關重要。請留意：

• 法規遵循：確保平台符合 PCI DSS、GDPR 或本地銀行相關法規。
• 整合能力：必須能與核心銀行系統、防詐軟體、CRM 及支付閘道等串接。
• 安全功能：金融資料保護必須具備高級加密、多重驗證及角色權限控管。
• 可自訂性：選擇能讓你細緻調整聊天機器人功能、符合組織需求的平台。

建立你的聊天機器人

確保聊天機器人經過領域專屬資料與情境訓練，例如：

• 偵測交易異常以預防詐欺。
• 協助客戶獲得投資建議或辦理貸款申請。
• 自動化帳戶管理任務，如餘額查詢或定期付款設定。

整合銀行產品、金融法規與市場洞察的知識庫，讓聊天機器人成為用戶與團隊都能信賴的資源。

整合必要工具與系統

在金融業，順暢的系統整合攸關聊天機器人的成效。關鍵整合系統包括：

• 防詐平台：如 ThreatMetrix 等工具，用於偵測可疑行為。
• CRMs：用於管理客戶互動的 Salesforce 或 HubSpot。
• 核心銀行系統：即時存取帳戶、貸款或付款資料。
• 合規工具：自動追蹤與報告，方便法規稽核。
• 市場數據平台：提供即時股票、匯率或商品價格的 API。

這些整合能確保您的聊天機器人提供準確且可行的資訊。

測試並反覆優化

金融聊天機器人運作於高風險環境，錯誤會損害信任。請針對極端案例徹底測試，例如：

• 用於詐欺偵測的異常交易模式。
• 模稜兩可的合規問題。
• 如房貸申請或財富管理建議等複雜多步驟流程。

利用壓力測試評估聊天機器人在報稅季或市場波動等高峰時段的表現。

部署與監控

上線後，請利用分析工具監控聊天機器人的表現。金融聊天機器人的關鍵指標包括：

• 對複雜問題的回覆準確率。
• 詐欺偵測率與誤判率下降情形。
• 客戶滿意度分數與回饋趨勢。

建立自動化回饋機制持續優化，確保聊天機器人能隨法規變動、客戶需求改變或新金融服務推出而持續進化。

下個月就能部署金融聊天機器人

金融公司正運用 AI 聊天機器人自動化流程、偵測詐欺並提供個人化財務洞察，同時提升客戶信任與營運效率。

Botpress 是專為金融業打造的企業級平台，可建置安全、可擴展的 AI 聊天機器人與智能代理。

透過進階整合、開發者導向工具與強大合規功能，您能簡化流程並提供卓越服務。

立即開始打造，完全免費。

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常見問題

1. 我可以同時用一個聊天機器人處理內部作業與對外客戶支援嗎？

可以，你可以設計不同的工作流程，讓同一個聊天機器人同時服務內部作業與對外客戶支援。透過角色權限與用戶驗證，確保員工與客戶獲得相關資訊，同時避免敏感資料外洩。

2. 在金融領域，聊天機器人與 AI 助理有什麼不同？

在金融領域，聊天機器人通常處理常見問題與基本任務（如查詢帳戶餘額），而 AI 助理則能執行如偵測詐騙或從多個系統調用資料等操作。AI 助理具備自主性，能根據情境做出決策。

3. 金融聊天機器人如何管理用戶同意與資料隱私政策？

金融聊天機器人會在存取或處理敏感資料前，明確請求用戶同意（通常以勾選框方式）。它們必須遵循 GDPR、PSD2 或 CCPA 等法規，並多數具備稽核紀錄與可解釋性功能，以記錄決策過程與原因。

4. 部署聊天機器人時，最常見的整合挑戰有哪些？

在金融業部署聊天機器人時，最常見的整合挑戰包括：連接缺乏現代 API 的舊有核心銀行系統，以及管理跨詐騙偵測、合規工具等服務的安全驗證。

5. 金融聊天機器人在未來 3–5 年會如何發展？

未來 3–5 年，金融聊天機器人將進化為能預測消費並主動提出個人化財務建議的 AI 助理。它們也會結合語音、多模態介面及即時通知，跨應用程式與裝置，持續與用戶互動。