Les meilleurs chatbots de la finance et comment les utiliser (2025)

Les chatbots sont en train de changer le secteur financier.

Ils ne se contentent pas de répondre aux questions - les chatbots d'IA peuvent détecter les fraudes, gérer les flux de travail et permettre aux analystes de prendre des décisions davantage fondées sur des données.

Mais comment les chatbots financiers fonctionnent-ils réellement, et qu'est-ce qui les rend si efficaces dans un secteur aux enjeux si importants ?

Qu'est-ce qu'un chatbot d'IA pour la finance ?

Les chatbots Finance AI sont des assistants virtuels intelligents conçus pour automatiser les tâches financières, aider les professionnels avec des informations basées sur des données et rationaliser efficacement les processus financiers complexes.

Collaborateurs dynamiques de l'écosystème financier, les chatbots bancaires ne se contentent pas de répondre aux demandes des clients, mais permettent de prendre des décisions plus intelligentes grâce à l'analyse en temps réel et à l'orchestration du système. 

En orchestrant les flux de travail et en fournissant des informations en temps réel, ils améliorent la prise de décision et l'efficacité opérationnelle, tant pour les clients que pour les employés internes.

Exemples de chatbots dans la finance

Ne pensez pas qu'un secteur à fort enjeu est en retard sur l'adoption des chatbots. Les banques et les fintechs emploient des chatbots depuis des années. Voici quelques-uns de nos préférés.

(Bien que la plupart de ces exemples soient des chatbots d'entreprise, il existe de nombreux bots financiers qui fonctionnent au sein de petites organisations - ou qui permettent à des équipes d'une personne d'accomplir le travail de cinq personnes).

Erica de Bank of America

Le chatbot financier le plus connu, Erica de Bank of America, a été un pionnier dans ce domaine. 

Géant dans le domaine, le bot a accumulé plus de 2 milliards d'interactions depuis son lancement en 2018 - et l'équipe de science des données de BofA a effectué plus de 50 000 mises à jour des performances d'Erica pour affiner son succès.

Les tâches les plus courantes d'Erica sont les suivantes : suivi des abonnements, conseils sur le comportement en matière de dépenses, informations sur les dépôts, recherche de numéros de compte ou d'acheminement et assistance pour les virements et les paiements de factures.

"Erica agit à la fois comme un concierge personnel et comme un contrôleur de mission pour nos clients", a déclaré Nikki Katz, responsable du numérique chez Bank of America. "Erica rencontre les clients là où ils sont et quand ils ont besoin de nous, et elle est devenue un véritable guide à leurs côtés."

Eva de HDFC Bank

Le premier chatbot bancaire à IA de l'Inde, le chatbot Eva de la banque HDFC, transforme les services bancaires ruraux.

Lancée sur le portail Digital Seva du CSC, Eva soutient plus de 127 000 Village Level Entrepreneurs (VLE), fournissant des services bancaires essentiels aux clients du dernier kilomètre dans les zones semi-urbaines et rurales de l'Inde.

Eva permet aux VLE d'accéder 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 à des informations précises sur les produits, les processus et les supports de formation. Elle permet de rationaliser les services tels que l'ouverture de comptes, la génération de prêts et l'assistance à la clientèle, tout en préparant les VLE à la certification en tant que correspondants commerciaux.

L'Amex Bot d'American Express

L'Amex Bot pour Facebook Messenger aide les titulaires de cartes à gérer leurs comptes. Les utilisateurs peuvent :

• Demander des mises à jour en temps réel de leur solde
• Vérifier les points Membership Rewards
• Examiner instantanément les frais en suspens
• Relier leur carte à Facebook pour les paiements
• Être transféré à l'assistance clientèle en cas de besoin

L'Amex Bot est un exemple parfait de chatbot financier spécifique à un canal - il transforme Messenger en un outil financier puissant, offrant aux membres de la carte des informations faciles à comprendre et un accès à leurs informations de compte.

L'intelligence décisionnelle de Mastercard

Decision Intelligence Pro de Mastercard utilise l'IA générative pour transformer la détection des fraudes. Comment ?

En analysant un trillion de points de données en moins de 50 millisecondes, il évalue les connexions entre les comptes, les commerçants et les appareils afin d'évaluer le risque de transaction.

Leur système avancé améliore les taux de détection des fraudes jusqu'à 300 % tout en réduisant les faux positifs de plus de 85 %.

Decision Intelligence montre que les systèmes d'IA ne sont pas réservés aux conversations avec les clients - ils peuvent aider les banques à analyser les données, à optimiser les approbations de transactions et à renforcer la sécurité.

5 avantages des chatbots d'IA dans la finance

1. Atténuation des risques en temps réel

Les chatbots d'IA peuvent identifier et traiter les risques de manière proactive en analysant les données transactionnelles, en détectant les anomalies et en émettant des alertes avant qu'elles ne s'aggravent. 

Il s'agit notamment de signaler les fraudes potentielles, de prédire les défaillances de crédit ou d'identifier les violations de la conformité. En automatisant la surveillance des risques, les chatbots aident les institutions à garder une longueur d'avance dans des environnements financiers volatils.

2. Amélioration de la prise de décision pour les employés

L'IA n'a pas besoin de remplacer les flux de travail humains - souvent, elle les améliore.

Les chatbots peuvent aider les banquiers, les analystes et les conseillers en agrégeant des ensembles de données complexes, en générant des informations exploitables et en les présentant dans un format facilement assimilable. 

Le temps consacré à l'analyse manuelle est ainsi réduit, ce qui permet aux professionnels de se concentrer sur la stratégie et les relations avec les clients (tout en prenant des décisions davantage fondées sur les données).

3. Automatisation des flux de travail dans les différents services

Les chatbots sont plus que des outils de conversation - ce sont de puissants moteurs d'automatisation des flux de travail. 

Ils peuvent rationaliser des processus tels que la souscription de prêts, la validation de documents et l'établissement de rapports réglementaires. 

En coordonnant les tâches entre les équipes et les systèmes, ils réduisent les délais, améliorent la précision et permettent aux employés de se concentrer sur des tâches plus stratégiques. 

4. Des écosystèmes financiers personnalisés

Les chatbots d'IA peuvent analyser les données individuelles des utilisateurs pour proposer une planification financière sur mesure, des stratégies d'investissement et même des recommandations en matière de couverture d'assurance.

Leurs commentaires et conseils peuvent être adaptés non seulement aux habitudes individuelles, mais aussi aux étapes de la vie, aux lieux ou aux objectifs.

5. Évolutivité sans compromis sur la qualité

Les institutions financières sont souvent confrontées à des hausses de la demande, comme la saison des impôts ou la volatilité des marchés. Les chatbots d'IA permettent une évolutivité transparente en gérant des volumes accrus de demandes ou de tâches sans sacrifier la réactivité ou la précision. 

Meilleures pratiques pour les chatbots financiers

Un chatbot financier bien conçu va au-delà d'une solution prête à l'emploi. 

C'est particulièrement vrai dans le secteur financier, où les enjeux sont importants et les réglementations strictes. 

Envisagez d'obtenir le soutien de l'équipe de gestion de la réussite des clients d'une plateforme d'IA pour vous assurer que votre chatbot respecte les meilleures pratiques. Ces types de bonnes pratiques peuvent inclure :

Intégrer l'explicabilité dans les résultats de l'IA

Les utilisateurs de chatbots financiers ont besoin de transparence. Veillez à ce que votre chatbot fournisse des réponses d'IA explicables, en particulier pour les questions à fort enjeu telles que les refus de prêt ou les recommandations d'investissement. 

Intégrer des fonctionnalités telles qu'un bouton "Pourquoi cette recommandation ?" pour afficher les points de données et la logique utilisée pour parvenir à la conclusion. Cela permet de renforcer la confiance des utilisateurs et de répondre aux exigences réglementaires.

Les meilleures plateformes de chatbot IA disposent d'options flexibles pour intégrer l'explicabilité de l'IA personnalisée, afin que vos utilisateurs (qu'il s'agisse d'employés ou de clients) comprennent la logique de votre bot.

Concevoir une sécurité multicouche dès le départ

Au-delà des protocoles de chiffrement et d'authentification, mettez en œuvre des modèles de détection d'anomalies en temps réel pour surveiller le comportement des chatbots afin de détecter des schémas inattendus, qui pourraient signaler une exploitation malveillante. 

Des tests de pénétration réguliers et des audits de conformité spécifiques aux réglementations financières (par exemple, GDPR, PCI DSS) garantissent que votre chatbot n'est pas un maillon faible de votre écosystème.

Priorité à l'escalade humaine transparente

Si l'automatisation est essentielle, veillez à ce que votre chatbot s'intègre harmonieusement avec les agents humains pour les questions complexes. 

Par exemple, si un client conteste une transaction signalée, le robot doit transmettre toutes les données contextuelles à l'agent humain, afin d'éviter les redondances et de garantir une résolution rapide. 

Une escalade mal gérée ? Elle saperait la confiance de vos utilisateurs.

Permettre des interactions multimodales

Les interactions multimodales - comme la vidéo, l'image et la voix - peuvent créer des expériences plus riches et s'adapter aux diverses préférences des utilisateurs. Un chatbot financier multimodal peut :

• Traiter les commandes vocales pour les demandes de renseignements sur les comptes ou les conseils financiers
• Traiter les téléchargements de documents tels que les reçus ou les vérifications d'identité
• Reconnaître les images pour les dépôts de chèques ou les soumissions de factures
• Afficher les tendances des dépenses ou les calendriers des prêts sous forme de visuels interactifs
• Présenter des vidéos pratiques aux clients qui ont besoin d'aide 

Le monde devient de plus en plus multimodal. Construisez votre chatbot pour qu'il suive la façon dont vos utilisateurs communiquent.

17 Cas d'utilisation des chatbots en finance

1. Informations sur le compte

Il peut être difficile de s'y retrouver dans les détails financiers. 

Les chatbots offrent un accès immédiat aux soldes des comptes, à l'historique des transactions et aux spécificités des comptes, aidant ainsi les clients à garder le contrôle de leurs finances en toute simplicité.

2. Détection de la fraude et alertes

Les chatbots surveillent les transactions en temps réel, signalent les activités suspectes et en informent instantanément les utilisateurs ou les équipes de sécurité.

3. Rationalisation des demandes de prêt

Les chatbots simplifient le processus de prêt, le rendant plus rapide et moins stressant. Ils guident les utilisateurs étape par étape, fournissent des vérifications d'éligibilité instantanées et répondent aux questions les plus courantes.

4. Assistance budgétaire personnalisée

Imaginez un chatbot qui analyse vos habitudes de consommation et vos revenus pour vous proposer des conseils budgétaires sur mesure. Il s'agit d'un service sur mesure qu'il est facile d'adapter à l'aide d'un chatbot d'IA.

5. Le suivi des dépenses en toute simplicité

Les chatbots sont comme des comptables numériques, classant les dépenses par catégories et fournissant des mises à jour en temps réel.

• Signaler les dépassements de dépenses dans des catégories spécifiques
• Proposer des ajustements pour rester dans les limites du budget

6. Contrôle de conformité pour les professionnels

Pour les responsables de la conformité, les chatbots automatisent les contrôles de routine, signalent les écarts et génèrent des rapports détaillés, ce qui réduit le risque de pénalités et permet de gagner un temps précieux.

7. Calculs simplifiés des taxes

Les chatbots fiscaux éliminent le stress de la déclaration de revenus :

• Suivi des dépenses déductibles tout au long de l'année
• Estimation instantanée des dettes fiscales
• Répondre aux questions les plus fréquemment posées sur la législation fiscale et les délais de dépôt des déclarations.

8. L'accueil du client

Les chatbots font en sorte que la première impression compte. Ils recueillent les informations essentielles, expliquent clairement les services et accompagnent les nouveaux clients dans la configuration de leur compte, le tout avec un minimum de friction.

9. Éducation financière interactive

Les chatbots permettent aux utilisateurs d'acquérir des connaissances financières. Ils fournissent des tutoriels, répondent aux questions les plus fréquemment posées et proposent même des quiz pour aider les clients à mieux comprendre des sujets tels que les prêts ou les investissements.

10. Rappels de paiement

Il est facile d'éviter les frais de retard grâce aux rappels. Les chatbots peuvent informer les utilisateurs des factures à venir et offrir des conseils pour automatiser les paiements récurrents pour plus de commodité.

11. Vente croisée personnalisée

Les chatbots constituent une première étape courante dans l'exploitation de l'IA pour les ventes. Ils augmentent la satisfaction en suggérant des produits pertinents en fonction du profil de l'utilisateur. Par exemple, un utilisateur ayant des dépenses de voyage récurrentes pourrait se voir proposer des offres de cartes de crédit personnalisées avec des avantages liés aux voyages.

12. Collecte et vérification des documents

La paperasserie ralentit les processus. Les chatbots rationalisent la collecte et la vérification des documents pour les prêts ou les ouvertures de compte, réduisant ainsi les délais et améliorant l'expérience client.

13. Prévisions financières prédictives

En utilisant des données historiques et en temps réel, les chatbots prédisent les tendances pour :

• Aider les professionnels à adapter leurs stratégies d'investissement
• Permettre aux utilisateurs de planifier des dépenses importantes telles que les frais de scolarité ou l'achat d'une maison

14. Assistance en cas de sinistre

Le traitement des demandes d'indemnisation peut être fastidieux, mais les chatbots l'automatisent. Ils guident les utilisateurs, vérifient les documents et fournissent des mises à jour en temps réel sur l'état des réclamations, accélérant ainsi les résolutions.

15. Mises à jour réglementaires

Il est essentiel de rester informé. Les chatbots tiennent les professionnels de la finance au courant des nouvelles réglementations ou des changements de politique, garantissant ainsi la conformité et une prise de décision éclairée.

16. Soutien aux ventes

Pour les conseillers financiers, les chatbots regroupent les données des clients et les informations sur le marché afin de créer des offres sur mesure. Les conseillers peuvent ainsi se concentrer sur l'établissement de relations avec les clients plutôt que sur la recherche de données.

17. Assistance pour les formulaires complexes

La paperasserie ne doit pas être un obstacle aux services. Les chatbots guident les utilisateurs à travers des formulaires financiers complexes, étape par étape, ce qui simplifie les processus tels que les demandes de prêt ou les ouvertures de compte.

Les 5 meilleures plateformes de chatbot IA pour la finance

Il existe plusieurs options pour mettre en œuvre un chatbot financier. Construire un chatbot d'IA à partir de zéro est coûteux, à la fois en temps et en ressources, c'est pourquoi la plupart des organisations optent pour l'utilisation d'une plateforme de chatbot.

La meilleure plateforme de chatbot pour vous dépendra entièrement de vos besoins. Choisissez un outil d'IA en fonction des capacités dont votre robot financier aura besoin, de votre budget et de votre niveau d'expérience en matière de codage.

Parfois, le partenariat avec une agence d'IA est le moyen le plus efficace de mettre un chatbot en production. Mais si vous souhaitez choisir vous-même une plateforme, en voici quelques-unes pour vous aider à démarrer.

1. Botpress

Botpress est une plateforme de chatbot IA polyvalente, personnalisable et extensible à l'infini pour les entreprises et institutions financières.

Il est toujours à jour avec les derniers moteurs LLM , ce qui garantit que ses chatbots et ses agents d'IA sont toujours alimentés par la technologie la plus récente.

Botpress offre aux développeurs un canevas visuel par glisser-déposer, des traductions automatiques dans plus de 100 langues et des possibilités de personnalisation infinies. 

La plateforme comprend des intégrations préconstruites aux logiciels et canaux les plus populaires, mais permet aux développeurs de connecter leur bot à n'importe quelle base de connaissances ou plateforme interne. Cette extensibilité infinie fait de Botpress une excellente plateforme pour les agents d'IA professionnels de niveau entreprise. 

L'entreprise compte plus de 750 000 bots actifs en production en juin 2024, traitant plus d'un milliard de messages. Leurs chatbots IA couvrent le service client, les RH, l'informatique, les gouvernements, la technologie, et plus encore.

Botpress est accompagné d'une communauté florissante. Si vous cherchez un développeur pour construire votre chatbot, Botpress offre un vaste réseau de partenaires experts. Et leur communauté Discord active de 25 000 bot-builders offre un accès 24/7 à d'autres développeurs. 

L'apprentissage des tenants et des aboutissants de la plateforme est facilité par les tutoriels vidéo sur YouTube et par les cours dispensés par des experts sur le site Botpress Academy.

Caractéristiques principales 

• Analyse avancée
• Extensible à l'infini - connectez votre robot à n'importe quelle plateforme ou canal
• Intégrations prédéfinies
• Sécurité de niveau militaire
• Traduction automatique dans plus de 100 langues

Tarification

Botpress propose une formule de paiement à l'utilisation, un plan Plus , un plan d'équipe et un plan d'entreprise. 

Le plan PAYG comprend 5 bots, 2000 messages entrants par mois, 100MB de stockage de base de données vectorielles et 5$ de crédit AI. Le modèle Pay-As-You-Go permet aux utilisateurs d'acheter de petits suppléments au fur et à mesure qu'ils augmentent leur utilisation - vous pouvez acheter 100 000 lignes de table supplémentaires pour 25 $ CAD, 5000 messages entrants supplémentaires pour 10 $ CAD, ou un robot supplémentaire pour 1 $ CAD.

Le plan d'équipe comprend des modules complémentaires d'une valeur de 1 000 $, mais il est vendu au prix de 495 $ par mois. 

Le plan Entreprise est entièrement personnalisé pour une entreprise individuelle - chacune aura des besoins différents en matière de chatbot. Il s'accompagne d'une assistance dédiée de haut niveau et de remises sur le volume.

2. LivePerson

LivePerson a été fondée en 1995 et s'est développée à l'échelle mondiale depuis lors. Elle propose des fonctionnalités vocales et de messagerie dans ses chatbots et permet aux utilisateurs d'intégrer leurs bots à d'autres canaux de communication. 

Leur application de chatbot propose des conversations semblables à celles des humains avec des capacités avancées d'IA conversationnelle, d'IA générative et d'IA vocale, le tout hébergé sur leur nuage conversationnel (Conversational Cloud). Leur produit est capable de numériser les conversations vocales des visiteurs de votre site web. 

LivePerson a des partenariats avec des tiers qui soutiennent une suite conversationnelle omnichannel, donnant à votre bot la possibilité de se connecter à vos données avec Avaya, Amazon Connect et Genesys.

Leur IA générative permet d'obtenir des informations génératives sur les clients, et leur ensemble de données internes alimente leurs modèles propriétaires. 

Caractéristiques principales 

• Connexion SSO
• Prise en charge multilingue
• Déploiement multicanal
• Outils de sécurité intégrés

Tarification

LivePerson propose deux plans tarifaires et, contrairement à d'autres plateformes, il fixe les prix en fonction des résolutions, et non pas en fonction d'éléments supplémentaires individuels tels que les sièges ou les minutes. 

Leur prix diffère également selon que vous souhaitez utiliser leur nuage conversationnel seul ou en conjonction avec leurs capacités d'IA générative. 

Pour connaître les prix spécifiques, les utilisateurs doivent s'adresser à l'équipe de vente de LivePerson . 

3. Yellow.ai

Yellow.ai est une plateforme de chatbot IA de niveau entreprise conçue pour améliorer les expériences conversationnelles des clients et des employés. Elle se spécialise dans les fonctions de service à la clientèle, notamment dans la vente au détail, BFSI et la santé. 

Yellow.ai permet des interactions personnalisées intégrées sur plusieurs canaux, y compris les sites web, les applications et divers canaux de messagerie. 

Yellow.ai héberge un bot créateur sans code/à code bas, permettant le déploiement rapide de chatbots et d'agents d'intelligence artificielle sans connaissances approfondies en matière de codage. Le temps de déploiement est encore amélioré grâce aux modèles et aux intégrations préconstruits de Yellow.ai.

La plateforme peut prendre en charge des conversations dans plus de 100 langues et offre des services tels que la gestion de campagnes et l'interaction autonome avec les clients.

La plateforme est dotée de DynamicNLP™, utilisé pour faciliter une grande précision des intentions et une fluidité multilingue - ce qui peut réduire considérablement le temps de déploiement et améliorer l'évolutivité pour les créateurs de chatbots. 

Caractéristiques principales 

• Intégrations prédéfinies
• Modèles de chatbot
• Offre une plateforme unifiée de service à la clientèle
• Des informations sur les chatbots pour les indicateurs clés

Tarification

Yellow.ai propose un plan gratuit et un plan Entreprise. Le plan gratuit n'autorise que 1 bot, 2 canaux, 1 API personnalisée et 1 campagne active. 

Cependant, la version pro permet une utilisation illimitée ou personnalisée des fonctionnalités. Le prix exact du plan Entreprise est déterminé par vos besoins spécifiques - pour un devis, vous pouvez contacter leur équipe de vente.

4. IBM watsonx Assistant

IBM watsonx Assistant est une plateforme d'IA conversationnelle conçue pour créer des assistants virtuels et vocaux pour les applications de service à la clientèle, y compris les clients financiers. 

Il s'appuie sur l'intelligence artificielle et de grands modèles linguistiques pour apprendre des interactions avec les clients, afin d'améliorer l'efficacité de la résolution des problèmes et de réduire les temps d'attente des clients.

Contrairement aux chatbots traditionnels, watsonx Assistant peut interroger des bases de connaissances, demander des clarifications ou faire appel à un agent humain si nécessaire. Il peut être utilisé dans différents environnements, y compris dans des installations en nuage ou sur site.

La plateforme offre également des capacités vocales, ce qui permet de l'intégrer dans les systèmes d'assistance téléphonique à la clientèle. IBM présente watsonx Assistant comme un outil permettant d'améliorer l'efficacité et l'efficience des interactions avec le service à la clientèle.

Caractéristiques principales 

• Assistance aux agents
• Intégration de l'intelligence artificielle pour une meilleure compréhension des clients
• Une série d'intégrations avec des outils existants
• Des mesures de sécurité renforcées
• Un site visuel créateur pour créer facilement des chatbots sans avoir besoin d'un codage approfondi

Tarification

IBM watson Assistant propose un plan gratuit Lite, ainsi qu'une tarification Entreprise. Cette dernière est entièrement personnalisable pour les entreprises - le prix variera en fonction de leurs besoins.

Leur plan Plus comprend un coût de base de 140 $ USD par mois, avec des coûts supplémentaires pour plus d'intégrations, plus d'UAM et plus d'UR. 

5. Kore.ai

Kore.ai fournit une plateforme de chatbot IA à multiples facettes conçue pour les entreprises et les petites entreprises, visant à améliorer les expériences des clients, des employés et des agents. 

La plateforme se distingue par son approche sans code, qui permet aux utilisateurs de créer des assistants virtuels intelligents (AVI) sans compétences en matière de codage. Elle propose également des options à faible code pour une personnalisation plus poussée.

Kore.ai se concentre également sur la sécurité et la conformité, qui sont essentielles pour les secteurs sensibles tels que la banque et les soins de santé. Les outils d'analyse et de reporting permettent d'optimiser les stratégies de service à la clientèle. 

L'adaptabilité de la plateforme à différents secteurs, de la banque à la santé, aide les entreprises à rationaliser les processus et à améliorer les interactions avec les clients. Kore.aiL'option d'essai gratuit de la plateforme permet aux entreprises d'évaluer l'adéquation de la plateforme à leurs besoins spécifiques. 

Globalement, Kore.ai se positionne comme une solution complète pour la création et la gestion d'interactions clients basées sur l'IA, visant à améliorer l'efficacité et la satisfaction des clients dans différents secteurs.

Caractéristiques principales 

• Prise en charge de plus de 120 langues et canaux
• Des bots préconstruits pour différents secteurs d'activité
• Gestion avancée du dialogue

Tarification

Kore.ai propose deux plans tarifaires : Standard et Enterprise. Il n'y a pas de prix fixe pour l'un ou l'autre de ces plans, mais un service personnalisé pour les utilisateurs. 

Le plan Entreprise comprend toutes les offres standard, ainsi que des notifications illimitées, un nombre illimité de dialogues sur le site créateur, un nombre illimité de FAQ, et une augmentation de 200 à 1200 demandes par minute. 

Comment mettre en place un chatbot IA pour la finance

Déployer un chatbot d'IA dans le secteur financier peut sembler complexe, mais retarder l'adoption risque de prendre du retard dans un secteur concurrentiel. 

Pour réussir, il est essentiel de répondre aux besoins et aux défis spécifiques des services financiers tout en maximisant le potentiel de l'IA. 

Voici comment commencer :

Définissez vos objectifs

Clarifiez ce que vous voulez que votre chatbot accomplisse. S'agit-il de répondre aux questions de base des clients, d'assister les flux de travail complexes de détection des fraudes ou d'orchestrer l'automatisation de la conformité de bout en bout dans les différents services ?

Les chatbots financiers peuvent aller au-delà du traitement des demandes des clients - ils peuvent aider les équipes internes à effectuer des analyses de marché, des contrôles réglementaires ou des évaluations du risque de transaction. 

Vos objectifs détermineront si vous avez besoin d'un robot en contact avec la clientèle, d'un assistant de flux de travail interne ou d'un agent d'IA multifonctionnel.

Choisir une plate-forme

Il est essentiel de choisir une plateforme adaptée au secteur financier. Recherchez :

• Conformité réglementaire: Assurez-vous que la plateforme s'aligne sur les réglementations financières telles que PCI DSS, GDPR ou les normes bancaires locales.
• Capacités d'intégration: Il doit être connecté à vos systèmes bancaires centraux, à votre logiciel de détection des fraudes, à vos systèmes de gestion de la relation client et à vos passerelles de paiement.
• Caractéristiques de sécurité: Le cryptage avancé, l'authentification multifactorielle et l'accès basé sur les rôles ne sont pas négociables pour la protection des données financières.
• Personnalisation: Choisissez une plateforme qui vous permet d'adapter les fonctionnalités du chatbot aux besoins spécifiques de votre organisation.

Créez votre chatbot

Veiller à ce que le chatbot soit formé sur des données et des scénarios spécifiques au domaine, tels que

• Détection des anomalies dans les transactions pour la prévention de la fraude.
• Aider les clients à obtenir des conseils en matière d'investissement ou des demandes de prêt.
• Automatiser les tâches de gestion des comptes, comme la vérification des soldes ou la mise en place de paiements récurrents.

Intégrer des bases de connaissances sur les produits bancaires, les réglementations financières et les informations sur le marché pour faire du chatbot une ressource fiable pour les utilisateurs et les équipes.

Intégrer les outils et systèmes essentiels

Dans le secteur financier, des intégrations harmonieuses peuvent faire ou défaire l'efficacité de votre chatbot. Les principaux systèmes à intégrer sont les suivants :

• Plateformes de détection des fraudes: Outils tels que ThreatMetrix pour signaler les activités suspectes.
• CRM: Salesforce ou HubSpot pour la gestion des interactions avec les clients.
• Systèmes bancaires de base: Accès en temps réel aux données relatives aux comptes, aux prêts ou aux paiements.
• Outils de conformité: Suivi et rapports automatisés pour les audits réglementaires.
• Plateformes de données de marché: API pour la fixation en temps réel du prix des actions, des devises ou des matières premières.

Ces intégrations garantissent que votre chatbot fournit des informations précises et exploitables.

Tester et répéter

Les chatbots financiers opèrent dans des environnements à fort enjeu où les erreurs peuvent éroder la confiance. Testez rigoureusement les cas limites, tels que :

• Modèles de transaction inhabituels pour la détection des fraudes.
• Questions de conformité ambiguës.
• Processus complexes en plusieurs étapes, tels que les demandes de prêts hypothécaires ou les recommandations en matière de gestion de patrimoine.

Effectuez des tests de résistance pour évaluer les performances du chatbot en cas de pic de demande, comme la saison des impôts ou la volatilité des marchés.

Déployer et surveiller

Une fois en ligne, surveillez les performances du chatbot à l'aide d'outils d'analyse. Les indicateurs clés pour les chatbots financiers sont les suivants :

• Précision des réponses à des questions complexes.
• Taux de détection des fraudes et réduction des faux positifs.
• Les scores de satisfaction de la clientèle et les tendances en matière de retour d'information.

Mettez en place des boucles de rétroaction automatisées pour des améliorations continues, en veillant à ce que le chatbot évolue au fur et à mesure que les réglementations changent, que les besoins des clients évoluent ou que de nouveaux services financiers sont introduits.

Déployer un chatbot financier le mois prochain

Les sociétés financières exploitent les chatbots d'IA pour automatiser les flux de travail, détecter les fraudes et fournir des informations financières personnalisées - tout en renforçant la confiance des clients et l'efficacité opérationnelle.

Botpress est une plateforme d'entreprise permettant de créer des chatbots et des agents d'IA sécurisés et évolutifs, adaptés à la finance.

Grâce à des intégrations avancées, des outils destinés aux développeurs et des fonctions de conformité robustes, vous pouvez rationaliser les processus et fournir un service exceptionnel.

Commencez à construire dès aujourd'hui. C'est gratuit.

Ou contactez notre équipe de vente pour commencer.

FAQ

1. Puis-je utiliser un chatbot à la fois pour les opérations internes et pour le support client externe ?

Oui, vous pouvez utiliser un seul chatbot pour les opérations internes et le support client externe en concevant des flux de travail distincts pour chaque public. L'accès basé sur les rôles et l'authentification des utilisateurs garantissent que les employés et les clients reçoivent des informations pertinentes sans exposer des données sensibles au mauvais groupe.

2. Quelle est la différence entre un chatbot et un agent d'IA dans un contexte financier ?

Dans un contexte financier, un chatbot s'occupe généralement des FAQ et des tâches de base telles que la vérification du solde des comptes, tandis qu'un agent d'IA peut effectuer des actions telles que le signalement des fraudes ou l'extraction de données à partir de plusieurs systèmes. Les agents d'IA sont autonomes et peuvent prendre des décisions contextuelles.

3. Comment les chatbots financiers gèrent-ils le consentement des utilisateurs et les politiques de confidentialité des données ?

Les chatbots financiers gèrent le consentement des utilisateurs en demandant explicitement la permission avant d'accéder à des données sensibles ou de les traiter, souvent à l'aide de cases à cocher. Ils doivent être conformes à des réglementations telles que GDPR, PSD2 ou CCPA, et beaucoup incluent des journaux d'audit et des fonctions d'explication pour documenter comment et pourquoi une décision a été prise.

4. Quels sont les défis d'intégration les plus courants lors du déploiement d'un chatbot ?

Les défis d'intégration les plus courants lors du déploiement de chatbots dans la finance comprennent la connexion aux systèmes bancaires centraux hérités qui manquent d'API modernes et la gestion de l'authentification sécurisée à travers des services tels que la détection de la fraude et les outils de conformité.

5. Comment les chatbots financiers évolueront-ils au cours des 3 à 5 prochaines années ?

Au cours des 3 à 5 prochaines années, les chatbots financiers évolueront vers des agents d'IA capables de prévoir les dépenses et de lancer des recommandations financières personnalisées. Ils intégreront également des interfaces multimodales telles que la voix et des notifications en temps réel à travers les applications et les appareils pour un engagement continu de l'utilisateur.