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过去十年间，人工智能（AI）和智能算法的世界发生了翻天覆地的变化和发展，其主要目标是让我们的生活更加简单。随着亚马逊公司的 Alexa 和苹果公司的 Siri 等许多虚拟助手的蓬勃发展，智能界面也在金融服务和银行业等各个领域大行其道。
随着消费者期望的提高，许多金融机构正在投资和尝试人工智能解决方案。银行、投资机构和金融科技公司正在重新构想客户旅程，以改善整体客户服务，提高客户参与度。使用chatbots 对金融机构和客户都有好处。
Chatbots 这样，机构就能更好地了解客户、他们的喜好、厌恶、计划......，从而提供更加个性化的服务，更好地满足他们的需求，给他们带来更大的满意度。另一方面，客户自己也加强了对chatbots 的使用，因为他们更喜欢在手机或笔记本电脑上发送信息，而不是在服务热线上无限期地等待。
Chatbots 或虚拟助理通过自然语言处理和机器学习，模拟呼叫中心人工座席的活动。它们的算法经过编程，可以通过提问和给出相关建议和解决方案来模拟人类对话。这可以提高客户服务的效率，最大限度地减少人为错误的发生，同时更快地解决客户的疑问。
如今，chatbots 是金融业最流行的客户服务自动化技术。根据瞻博网络研究公司（Juniper Research）的一项研究，到 2023 年，使用chatbots 将为银行节省高达 73 亿美元。对于希望进行数字化转型并获得竞争优势的金融公司来说，这类部署非常重要。
Chatbots 金融服务：使用案例
Chatbots 在金融领域有多种用途，包括数字银行和账户服务、客户入职、客户服务代理协助、退款管理、自助保险操作等等。以下是chatbots 在银行业的一些最成功应用：
客户支持
金融服务chatbots 可以帮助客户快速、安全地完成各种金融交易。从查询账户、报失银行卡或付款，到申请和处理退款，客户现在都能自己完成简单的任务。
财务顾问
除了管理客户的请求，金融服务聊天机器人还可以为客户提供建议，帮助他们改善财务状况。它们可以帮助客户跟踪自己的账户，分析他们的消费习惯，并推荐预算或储蓄计划。这样，客户就能更好地控制自己的财务状况。
预防欺诈
银行和金融机构格外重视安全和数据隐私，因为这关系到它们的声誉。得益于其智能算法，chatbots 可以彻底监控和识别任何类型的欺诈活动迹象，并直接向客户和银行发出警报。
内部业务管理
在需要时，chatbots 可为员工提供全面支持，加快行政和重复性工作的速度，并为管理内部文件或培训新员工等复杂耗时的操作提供便利。
促销和交叉销售
众所周知，银行和大多数金融机构都能提供多种产品和服务。考虑到人工智能聊天机器人可以提供用户的所有数据，这是一个积极建议适合每位客户需求的优惠的机会。
例如，如果客户使用银行应用程序将钱从活期账户转入储蓄账户，人工智能聊天机器人就可以抓住这个机会询问客户这一行为背后的原因，从而推广不同的银行解决方案（抵押贷款申请、假日保险、汽车贷款等）。
Chatbots 金融服务：益处
Chatbots 在 金融服务中，"金融服务"为机构和客户带来了诸多好处。以下是最重要的优势：
节约成本
如前所述，chatbots 可以节省大量时间和金钱。事实上，这些 100% 自动化的解决方案至少能解决 20% 的客户问题。所需的呼叫中心座席更少，而且减少了人为错误，从而大大降低了成本。这样，财务顾问就可以将重点转移到售后服务和运营上，从而获得更大的附加值，并提高银行产品的利润率。此外，chatbots 通常比独立的移动应用程序更便宜。VR 银行就是利用聊天机器人节约成本的一个很好的例子
提高销售额和转换率
聊天机器人的算法是完全可编程的，并经过训练，可以提供个性化的建议。在chatbots 的帮助下，用户能更快地找到所需的信息，虚拟助手也能自动提供客户可能感兴趣的新优惠。此外，使用聊天机器人可以实现交易之间的无缝衔接，从而提高客户参与度和银行开户数。
个性化
如今，客户更喜欢发短信而不是打电话。Chatbots 可以提供直观的界面，让客户进行虚拟对话，而无需担心等待时间，因为chatbots 可以即时准确地做出响应。此外，金融机构还可以个性化聊天机器人的内容和回复客户询问的方式。
可用性和 24/7 全天候支持
一般来说，设计精良的聊天机器人可以在不同平台（网站、智能手机应用、社交媒体......）上稳定运行，并能同时进行多个对话，因此可扩展性是可以实现的。更不用说chatbots 可以每周 7 天、每天 24 小时工作。这是一个巨大的优势，因为客户可以在任何需要的时候获得帮助，这大大改善了整体客户体验。
金融服务聊天机器人的主要功能
Chatbots 在金融服务中，聊天机器人应该给客户带来信心，因此理想的虚拟助理应该提供金融建议，而不仅仅是提供常见问题。这意味着聊天机器人应该了解您的客户，是您的产品和服务方面的专家，接受过真实数据的培训，并以与人类相同的方式与客户互动。金融服务聊天机器人应该.....：
- 对话
语音是人类最自然的交流方式，因此与聊天机器人互动时能正常交谈是成功的关键因素。如果客户与一个听不懂他/她说话或像机器人一样回答的聊天机器人交谈，就会导致客户不满。
因此，虚拟助手的对话功能非常重要，这样用户就可以使用普通的日常用语，而且还能被理解。
- 事务性
Chatbots 不能执行操作的聊天机器人用处不大，也帮不上忙。客户对聊天机器人和人工服务的期望是一样的，因此虚拟助理必须能够完成交易，如开设银行账户、处理转账等。人工智能驱动的chatbots 必须整合外部和内部系统，帮助客户进行操作。
- 可靠安全
隐私和个人数据是银行或金融服务的关键因素。使用chatbots 的机构需要确保只有他们才能访问对话数据，并确保聊天机器人允许在必要时对信息进行匿名和加密。同样重要的是要有可靠的身份验证系统。
- 多渠道
实施聊天机器人的优势之一是它可以用于多种渠道。这样，客户可以选择与聊天机器人互动的渠道，有助于提高聊天机器人的使用率。有些客户喜欢通过应用程序使用聊天机器人，有些则喜欢通过 Alexa 设备或 Facebook Messenger 或 Whatsapp 使用。
金融服务领域最佳chatbots
美国银行埃里卡
Erica是美国银行的虚拟助理，也是最受关注的银行应用程序之一。该人工智能解决方案的任务是为客户提供日常帮助，帮助他们完成交易和支付账单。通过聊天，Erica 可以检查付款、处理账户间转账、冻结信用卡或向他人汇款。它是市场上最好的金融服务chatbots 之一。
卡西斯托
Kasisto是一家帮助金融机构建立chatbots 的公司。这些 Kasisto 人工智能chatbots 可以帮助客户付款、查看账户、管理多个账户的资金等。如果聊天机器人无法解决客户的问题，它们还可以将聊天机器人对话发送给人工客户助理。
Chatbots 使用 Kasisto 开发的应用程序可以集成到智能手机应用程序、网站或仪表板中。它们可以与客户进行讨论、执行简单的金融任务、提供产品建议并帮助客户申请信用卡。万事达卡选择 Kasisto 人工智能平台在其智能手机应用程序上成功开发了聊天机器人。
支付宝
支付宝 通过 Facebook Messenger 提供了一个人工智能客服聊天机器人。这个安全有效的聊天机器人可用于检查有争议的付款状态、管理被拒付款或未经授权的费用、检查账户保留和限制等。它还可以帮助完成一些简单的任务，如重置密码或询问安全问题。
聊天机器人还能管理退款，无论是检查退款状态还是申请新的退款。所有这些都是在欺诈检测和风险缓解系统下完成的，可确保最大程度的安全和安心。
通道 AI
Passage AI为金融机构或银行提供了创建对话式chatbots 的机会，帮助客户轻松访问其账户、投资或信用卡查询。此外，该聊天机器人还声称它甚至可以帮助客户查找房屋贷款并更新贷款状态。
Passage AI 还宣布，他们的智能算法已在信用卡、信用信息、贷款申请、贷款偿还、发票、退休规划等不同业务领域的企业数据上进行了训练。根据金融机构的需求，他们可以选择集成所有这些功能，也可以只专注于其中的几个功能。
Botpress
Botpress是最流行的开源对话式人工智能平台。我们的解决方案允许公司构建定制的chatbots并将其部署到几乎任何地方。凭借我们的未来愿景和专业知识，我们为不同领域和行业的数百家客户提供服务。如果您正在寻找个性化、灵活、开源的人工智能金融聊天机器人，请随时联系我们。
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