最佳金融聊天机器人及其使用方法（2025 年）

美国银行的埃里卡

最广为人知的金融聊天机器人是美国银行的 Erica，它是该领域的先驱。 

作为该领域的巨头，该机器人自 2018 年推出以来已累计进行了 20 多亿次互动，博雅的数据科学团队已对 Erica 的性能进行了 5 万多次更新，对其成功进行了微调。

Erica 最常见的任务包括：监控订阅、消费行为指导、存款信息、查找账户或路由号码以及协助转账和支付账单。

"美国银行数字业务主管尼基-卡茨（Nikki Katz）说："艾丽卡既是我们客户的私人管家，也是我们客户的任务控制者。"艾丽卡随时随地满足客户的需求，成为客户身边真正的向导。

HDFC 银行的伊娃

印度首个人工智能银行聊天机器人--HDFC 银行的聊天机器人 Eva 正在改变农村银行业务。

Eva 在 CSC 的数字 Seva 门户网站上发布，支持超过 127,000 名村级企业家 (VLE)，为印度半城市和农村地区的最后一英里客户提供重要的银行服务。

Eva 使 VLE 能够全天候获取有关产品、流程和培训材料的准确信息。它有助于简化账户开立、贷款线索生成和客户支持等服务，同时也为 VLE 获得业务通讯员 (BC) 认证做好准备。

美国运通的运通机器人

Amex Bot for FacebookMessenger 帮助运通卡会员管理他们的账户。用户可以

• 要求实时更新余额
• 查看会员奖励积分
• 即时查看待处理收费
• 将银行卡链接到 Facebook 进行支付
• 必要时转接客户支持

运通机器人是渠道专用金融聊天机器人的完美范例--它将Messenger 转化为强大的金融工具，为持卡会员提供便捷的账户信息洞察和访问。

万事达卡的决策智能

万事达卡的决策智能专业版（Decision Intelligence Pro）使用生成式人工智能来改变欺诈检测。如何实现？

通过在 50 毫秒内分析一万亿个数据点，它可以评估账户、商户和设备之间的连接，从而评估交易风险。

其先进的系统可将欺诈检测率提高 300%，同时将误报率降低 85% 以上。

决策智能》显示，人工智能系统不仅适用于面向客户的对话，还能帮助银行分析数据、优化交易审批并增强安全性。

1.实时风险缓解

人工智能聊天机器人可以通过分析交易数据、检测异常并在风险升级前发出警报，从而主动识别和应对风险。 

这包括标记潜在欺诈、预测信贷违约或识别合规违规。通过自动进行风险监督，聊天机器人可帮助机构在动荡的金融环境中保持领先。

2.增强员工的决策能力

人工智能并不需要取代人类的工作流程--通常情况下，它可以增强人类的工作流程。

聊天机器人可以帮助银行家、分析师和顾问汇总复杂的数据集，生成可行的见解，并以易于消化的格式提供给他们。 

这减少了人工分析的时间，使专业人员能够专注于战略和客户关系（同时做出更多数据驱动的决策）。

3.跨部门工作流程自动化

聊天机器人不仅是对话工具，还是强大的工作流程自动化引擎。 

它们可以简化贷款承销、文件验证和监管报告等流程。 

通过协调跨团队和跨系统的任务，他们可以减少延误，提高准确性，让员工专注于更具战略性的工作。 

4.个性化金融生态系统

人工智能聊天机器人可以分析用户的个人数据，提供量身定制的财务规划、投资策略甚至保险建议。

他们的反馈和建议不仅可以针对个人习惯，还可以针对人生阶段、地点或目标。

5.在不影响质量的前提下实现可扩展性

金融机构经常会面临需求激增的情况，如税务季节或市场波动。人工智能聊天机器人可以在不影响响应速度或准确性的情况下处理更多的咨询或任务，从而实现无缝扩展。 

将可解释性嵌入人工智能产出

金融聊天机器人用户需要透明度。确保您的聊天机器人提供可解释的人工智能回复，尤其是对于贷款拒绝或投资建议等高风险查询。 

整合 "为何提出此建议？"按钮等功能，以显示得出结论所使用的数据点和逻辑。这样既能建立用户信任，又能满足监管要求。

最好的人工智能聊天机器人平台会有灵活的选项来构建自定义的人工智能可解释性，这样您的用户（无论是员工还是客户）就能理解您的机器人的逻辑。

从头开始设计多层次的安全性

除了加密和身份验证协议外，还要实施实时异常检测模型来监控聊天机器人的行为，以发现可能预示着恶意利用的意外模式。 

针对金融法规（如 GDPR、PCI DSS）的定期渗透测试和合规性审计可确保您的聊天机器人不会成为生态系统中的薄弱环节。

优先考虑无缝人工升级

虽然自动化是关键，但也要确保您的聊天机器人能与人工座席顺利整合，以处理复杂的询问。 

例如，如果客户对标记的交易提出异议，机器人应将所有上下文数据传递给人工座席，避免重复，确保迅速解决问题。 

管理不善的升级？这会破坏用户对你的信任。

实现多模式互动

多模态互动（如视频、图像和语音）可以创造更丰富的体验，满足不同用户的偏好。多模态金融聊天机器人可以

• 处理有关账户查询或财务建议的语音命令
• 处理收据或身份证验证等文件上传
• 识别用于存入支票或提交发票的图像
• 以交互式视觉效果显示支出趋势或贷款时间表
• 为需要帮助的客户播放操作视频 

世界正迅速变得越来越多模化。让您的聊天机器人跟上用户的交流方式。

1.账户信息

掌握财务细节可能会让人不知所措。 

聊天机器人可让客户立即访问账户余额、交易历史和账户详情，帮助他们轻松掌握自己的财务状况。

2.欺诈检测和警报

聊天机器人可实时监控交易，标记可疑活动，并立即通知用户或安全团队。

3.简化贷款申请

聊天机器人简化了贷款流程，使其更快捷、更省力。它们一步步引导用户，提供即时资格检查，并回答常见问题。

4.个性化预算协助

想象一下，一个聊天机器人可以分析您的消费习惯和收入数据，为您提供量身定制的预算建议。这是一种定制服务，使用人工智能聊天机器人很容易扩展。

5.轻松跟踪支出

聊天机器人就像数字会计，可以对支出进行分类并提供实时更新。

• 标记特定类别的超支
• 提出调整建议，以不超出预算

6.专业人员的合规监督

对于合规官员来说，聊天机器人可自动进行例行检查、标记差异并生成详细报告，从而降低处罚风险并节省宝贵时间。

7.简化税收计算

税务聊天机器人为您分担报税压力：

• 跟踪全年可扣除支出
• 即时估算税负
• 解答有关税法和申报截止日期的常见问题

8.客户入职

聊天机器人给人的第一印象非常重要。它们能收集基本信息，清晰地解释服务，并引导新客户完成账户设置--所有这一切都能将摩擦降到最低。

9.互动式金融教育

聊天机器人为用户提供金融知识。它们提供教程、回答常见问题，甚至包括测验，帮助客户更好地理解贷款或投资等主题。

10.付款提醒

有了提醒功能，避免滞纳金就变得非常简单。聊天机器人可以通知用户即将到来的账单，并提供自动定期付款的提示，为用户带来更多便利。

11.个性化交叉销售

聊天机器人是利用人工智能促进销售的第一步。它们可以根据用户特征推荐相关产品，从而提高满意度。例如，可以向有经常性旅行开支的用户展示量身定制的信用卡优惠和旅行福利。

12.文件收集与核查

文书工作会拖慢流程。聊天机器人可简化贷款或账户设置的文件收集和验证工作，减少延误并改善客户体验。

13.预测性财务预测

聊天机器人利用历史和实时数据预测趋势，以便

• 帮助专业人士调整投资策略
• 使用户能够计划学费或购房等重大开支

14.保险索赔援助

理赔处理可能很乏味，但聊天机器人可以将其自动化。聊天机器人可以引导用户、验证文件并实时更新理赔状态，从而加快理赔速度。

15.监管更新

保持信息畅通至关重要。聊天机器人可让财务专业人员随时了解新法规或政策变化的最新情况，确保合规和知情决策。

16.销售支持

对于财务顾问来说，聊天机器人可以汇总客户数据和市场洞察力，为其量身定制推销方案。这让顾问可以专注于建立客户关系，而不是挖掘数据。

17.协助填写复杂表格

文书工作不应成为服务的障碍。聊天机器人可以引导用户逐步完成复杂的金融表格，简化贷款申请或开户等流程。

1.Botpress

Botpress 是一个多功能人工智能聊天机器人平台，可为金融公司和机构进行无限定制和扩展。

它始终采用最新的LLM 引擎，确保聊天机器人和人工智能代理始终采用最新技术。

Botpress 为开发人员提供了可视化拖放画布、100 多种语言的自动翻译以及无尽的自定义功能。 

该平台包括与最流行软件和渠道的预建集成，但允许开发人员将其机器人连接到任何知识库或内部平台。这种无限的可扩展性使Botpress 成为专业的企业级人工智能代理的绝佳平台。 

截至 2024 年 6 月，该公司已拥有超过 75 万个活跃的机器人，处理的信息超过 10 亿条。他们的人工智能聊天机器人涉及客户服务、人力资源、IT、政府、技术等多个领域。

Botpress 拥有一个蓬勃发展的社区。如果您正在寻找开发者来构建聊天机器人，Botpress 提供了一个由专家构建者组成的广泛合作伙伴网络。他们活跃的Discord 社区有 25,000 名机器人开发者，可以全天候与其他开发者交流。 

通过YouTube 视频教程和网站上的专家课程，学习平台的来龙去脉变得非常简单。 Botpress Academy.

主要功能 

• 高级分析
• 无限扩展--将您的机器人连接到任何平台或渠道
• 预建集成
• 军用级安全
• 自动翻译成 100 多种语言

2.LivePerson

LivePerson 公司成立于 1995 年，并在全球范围内发展壮大。他们在聊天机器人中提供语音和信息功能，并允许用户将其机器人与其他通信渠道集成。 

他们的聊天机器人应用具有高级对话人工智能、生成人工智能和语音人工智能能力，所有功能都托管在他们的对话云上，可以进行类似人类的对话。他们的产品善于将网站游客的语音对话数字化。 

LivePerson 它拥有支持全渠道会话套件的第三方合作伙伴关系，让你的机器人能够与 Avaya、Amazon Connect 和 Genesys 的数据连接。

他们的生成式人工智能可以生成对客户的洞察力，而他们的内部数据集则为其专有模型提供动力。 

3.Yellow.ai

Yellow.ai 是一个企业级人工智能聊天机器人平台，旨在提升客户和员工的对话体验。它专注于客户服务功能，包括零售、BFSI 和医疗保健。 

Yellow.ai 可在多个渠道（包括网站、应用程序和各种信息渠道）上集成个性化互动。 

Yellow.ai 托管无代码/低代码机器人生成器，无需大量编码知识即可快速部署人工智能聊天机器人和代理。Yellow.ai的预建模板和集成可进一步缩短部署时间。

该平台可支持 100 多种语言的对话，并提供活动管理和自主客户互动等服务。

该平台采用 DynamicNLP™，用于提高意图的准确性和多语言的流畅性--这可以大大缩短部署时间，增强聊天机器人构建者的可扩展性。 

4.IBM watsonx Assistant

IBM watsonx Assistant 是一个对话式人工智能平台，旨在为客户服务应用（包括金融客户）构建虚拟和语音助手。 

它利用人工智能和大型语言模型从客户互动中学习，旨在提高问题解决效率，减少客户等待时间。

与传统聊天机器人不同，watsonx 助理可以查询知识库、寻求澄清或根据需要升级到人工代理。它适用于各种环境，包括云和内部部署。

该平台还提供语音功能，可集成到电话客户支持系统中。IBM 将 watsonx Assistant 作为提高客户服务互动效率和效果的工具进行推广。

5.Kore.ai

Kore.ai 为企业和小型企业提供多方面的人工智能聊天机器人平台，旨在提升客户、员工和代理的体验。 

该平台以无代码方法脱颖而出，使用户无需编码技能即可创建智能虚拟助理（IVA）。它还提供低代码选项，可进行更深入的定制。

Kore.ai 此外，它还注重安全性和合规性，这对银行和医疗保健等敏感行业至关重要。分析和报告工具可为优化客户服务战略提供洞察力。 

该平台适用于从银行到医疗保健等不同行业，可帮助企业简化流程，增强客户互动。Kore.ai通过免费试用，企业可以评估该平台是否符合其特定需求。 

总体而言，Kore.ai 将自己定位为创建和管理人工智能驱动的客户互动的综合解决方案，旨在提高各行各业的效率和客户满意度。

主要功能 

• 支持 120 多种语言和频道
• 针对不同行业的预建机器人
• 高级对话框管理

确定目标

明确您希望聊天机器人完成的任务。是回答基本的客户询问，协助复杂的欺诈检测工作流，还是协调跨部门的端到端合规自动化？

金融聊天机器人不仅能处理客户询问，还能协助内部团队进行市场分析、监管检查或交易风险评估。 

您的目标将决定您是需要一个面向客户的机器人、一个内部工作流程助理，还是一个多功能的人工智能代理。

选择一个平台

选择一个为金融行业量身定制的平台至关重要。请注意

• 合规性：确保平台符合 PCI DSS、GDPR 或当地银行标准等金融法规。
• 集成能力：它应与核心银行系统、欺诈检测软件、客户关系管理和支付网关相连接。
• 安全功能：高级加密、多因素身份验证和基于角色的访问是保护财务数据的不二法门。
• 可定制性：选择一个能让您微调聊天机器人功能的平台，以满足贵组织的特定需求。

创建聊天机器人

确保根据特定领域的数据和场景对聊天机器人进行培训，例如

• 检测交易中的异常情况，防止欺诈。
• 协助客户提供投资建议或申请贷款。
• 自动执行账户管理任务，如余额检查或定期付款设置。

整合银行产品、金融法规和市场洞察的知识库，使聊天机器人成为用户和团队的可靠资源。

整合基本工具和系统

在金融行业，流畅的集成可以决定聊天机器人的效率。需要集成的关键系统包括

• 欺诈检测平台：ThreatMetrix 等工具可标记可疑活动。
• 客户关系管理系统：用于管理客户互动的 Salesforce 或 HubSpot。
• 核心银行系统：实时访问账户、贷款或支付数据。
• 合规工具：自动跟踪和报告监管审计。
• 市场数据平台：实时股票、货币或商品定价的应用程序接口。

这些集成可确保您的聊天机器人提供准确、可操作的信息。

测试和重申

金融聊天机器人在高风险环境中运行，错误可能会削弱信任。使用边缘案例进行严格测试，例如

• 用于欺诈检测的异常交易模式。
• 模棱两可的合规问题。
• 复杂的多步骤流程，如抵押贷款申请或财富管理建议。

使用压力测试评估聊天机器人在高峰需求下的性能，如税务季节或市场波动。

部署和监控

上线后，使用分析功能监控聊天机器人的性能。金融聊天机器人的关键指标包括

• 对复杂查询的准确答复。
• 欺诈检测率和误报率的降低。
• 客户满意度评分和反馈趋势。

为持续改进设置自动反馈回路，确保聊天机器人随着法规变化、客户需求转变或新金融服务的推出而不断发展。

聊天机器人可以同时用于内部运营和外部客户支持吗？

当然可以。您可以为员工和客户设计一个具有不同工作流程的聊天机器人。只需确保它有访问控制和基于角色的回复，这样每个用户都能获得正确的信息。

在金融领域，聊天机器人和人工智能代理有什么区别？

聊天机器人通常回答基本问题，而人工智能代理则更进一步。它可以做出决策、触发行动，甚至像一个小型数字员工一样跨系统协调。

金融聊天机器人如何管理用户同意和数据隐私政策？

优秀的财务机器人在处理敏感信息之前，总是会征得用户的明确同意，并在设计上严格遵守隐私规则（如 GDPR）。许多机器人还提供可解释的人工智能功能，让用户了解决策是如何做出的。

聊天机器人部署过程中最常见的集成挑战是什么？

最令人头疼的问题通常是连接传统银行系统、同步实时数据，以及确保所有工具（如客户关系管理或欺诈检测器）都能顺利相互通信。

未来 3-5 年，金融聊天机器人将如何发展？

它们将变得更智能、更人性化、更主动。想想语音、视频、预测性洞察，甚至帮助做出战略决策，而不仅仅是回答问题。