Beste financiële chatbots en hoe ze te gebruiken (2025)

Bank of America's Erica

De meest bekende financiële chatbot, Erica van de Bank of America, was een pionier in de ruimte. 

De bot is een reus op dit gebied en heeft sinds de lancering in 2018 meer dan 2 miljard interacties op zijn naam staan. Het data science-team van BofA heeft meer dan 50.000 updates aangebracht in de prestaties van Erica om het succes ervan te verfijnen.

Erica's meest voorkomende taken zijn onder andere: abonnementen bijhouden, begeleiding bij uitgavengedrag, informatie over stortingen, rekening- of routeringsnummers vinden en hulp bij overschrijvingen en betalingen van rekeningen.

"Erica is zowel een persoonlijke conciërge als een missiecontroleur voor onze klanten", zegt Nikki Katz, hoofd Digital bij Bank of America. "Erica ontmoet klanten waar ze zijn en wanneer ze ons nodig hebben en is een echte gids aan hun zijde geworden."

Eva van HDFC Bank

HDFC Bank's chatbot Eva, de eerste AI-chatbot voor bankieren in India, verandert bankieren op het platteland.

Eva is gelanceerd op CSC's Digital Seva Portal en ondersteunt meer dan 127.000 Village Level Entrepreneurs (VLE's), die cruciale bankdiensten leveren aan klanten in semi-stedelijke en landelijke gebieden van India.

Eva geeft VLE's 24/7 toegang tot accurate informatie over producten, processen en trainingsmateriaal. Het helpt bij het stroomlijnen van diensten zoals het openen van rekeningen, het genereren van leads voor leningen en klantenondersteuning, terwijl het VLE's ook voorbereidt op certificering als Business Correspondents (BC's).

American Express' Amex Bot

De Amex Bot voor Facebook Messenger helpt Kaarthouders bij het beheren van hun accounts. Gebruikers kunnen:

• Vragen om realtime updates van hun saldo
• Check Membership Rewards-punten
• Openstaande kosten direct bekijken
• Hun kaart koppelen aan Facebook voor betalingen
• Indien nodig worden doorverbonden met de klantenservice

De Amex Bot is een perfect voorbeeld van een kanaalspecifieke financiële chatbot - hij verandert Messenger in een krachtige financiële tool en biedt Kaarthouders eenvoudig inzicht in en toegang tot hun rekeninginformatie.

Mastercard's beslissingsintelligentie

Mastercard's Decision Intelligence Pro gebruikt generatieve AI om fraudedetectie te transformeren. Hoe?

Door een triljoen gegevenspunten te analyseren in minder dan 50 milliseconden, evalueert het verbindingen tussen rekeningen, winkeliers en apparaten om transactierisico's te beoordelen.

Hun geavanceerde systeem verbetert de fraudedetectie met wel 300% en vermindert het aantal fout-positieven met meer dan 85%.

Decision Intelligence laat zien dat AI-systemen niet alleen bedoeld zijn voor gesprekken met klanten - ze kunnen banken helpen gegevens te analyseren, goedkeuringen van transacties te optimaliseren en de beveiliging te verbeteren.

1. Risicobeperking in realtime

AI-chatbots kunnen proactief risico's identificeren en aanpakken door transactiegegevens te analyseren, afwijkingen te detecteren en waarschuwingen af te geven voordat ze escaleren. 

Denk hierbij aan het signaleren van potentiële fraude, het voorspellen van wanbetalingen of het identificeren van inbreuken op compliance. Door het risicotoezicht te automatiseren, helpen chatbots instellingen om voorop te blijven lopen in volatiele financiële omgevingen.

2. Verbeterde besluitvorming voor werknemers

AI hoeft menselijke workflows niet te vervangen - vaak is het een verbetering.

Chatbots kunnen bankiers, analisten en adviseurs helpen door complexe datasets te aggregeren, bruikbare inzichten te genereren en deze te leveren in een gemakkelijk verteerbaar formaat. 

Dit vermindert de tijd die besteed wordt aan handmatige analyse, waardoor professionals zich kunnen richten op strategie en klantrelaties (terwijl ze meer datagestuurde beslissingen nemen).

3. Workflow automatisering tussen afdelingen

Chatbots zijn meer dan conversatietools - het zijn krachtige workflowautomatiseringssystemen. 

Ze kunnen processen stroomlijnen zoals het overnemen van leningen, het valideren van documenten en het rapporteren aan regelgevende instanties. 

Door taken tussen teams en systemen te coördineren, verminderen ze vertragingen, verbeteren ze de nauwkeurigheid en kunnen werknemers zich richten op meer strategisch werk. 

4. Gepersonaliseerde financiële ecosystemen

AI-chatbots kunnen individuele gebruikersgegevens analyseren om financiële planning, investeringsstrategieën en zelfs aanbevelingen voor verzekeringsdekking op maat aan te bieden.

Hun feedback en advies kan niet alleen worden afgestemd op individuele gewoonten, maar ook op levensfasen, locaties of doelen.

5. Schaalbaarheid zonder afbreuk te doen aan kwaliteit

Financiële instellingen hebben vaak te maken met pieken in de vraag, zoals het belastingseizoen of marktvolatiliteit. AI-chatbots maken naadloze schaalbaarheid mogelijk door grotere hoeveelheden vragen of taken af te handelen zonder dat dit ten koste gaat van het reactievermogen of de nauwkeurigheid. 

Uitlegbaarheid integreren in AI-resultaten

Financiële chatbotgebruikers hebben transparantie nodig. Zorg ervoor dat je chatbot verklaarbare AI-antwoorden geeft, vooral bij belangrijke vragen zoals afwijzingen van leningen of beleggingsaanbevelingen. 

Integreer functies zoals een knop "Waarom deze aanbeveling?" om de gegevenspunten en logica weer te geven die zijn gebruikt om tot de conclusie te komen. Dit schept vertrouwen bij gebruikers en voldoet aan de wettelijke vereisten.

De beste AI-chatbotplatforms hebben flexibele opties om aangepaste AI-uitlegbaarheid in te bouwen, zodat je gebruikers (zowel werknemers als klanten) de logica van je bot begrijpen.

Ontwerp voor meerlaagse beveiliging vanaf de basis

Implementeer naast versleutelings- en verificatieprotocollen ook realtime anomaliedetectiemodellen om chatbotgedrag te controleren op onverwachte patronen, die kunnen duiden op kwaadwillige uitbuiting. 

Regelmatige penetratietests en nalevingsaudits die specifiek zijn voor financiële regelgeving (bijv. GDPR, PCI DSS) zorgen ervoor dat je chatbot geen zwakke schakel is in je ecosysteem.

Prioriteit geven aan naadloze menselijke escalatie

Hoewel automatisering de sleutel is, moet je ervoor zorgen dat je chatbot soepel integreert met menselijke agenten voor complexe vragen. 

Als een klant bijvoorbeeld een gemarkeerde transactie betwist, moet de bot alle contextuele gegevens doorgeven aan de menselijke agent, zodat redundantie wordt vermeden en een snelle oplossing wordt gegarandeerd. 

Een slecht beheerde escalatie? Het zal het vertrouwen van je gebruikers ondermijnen.

Multi-modale interacties mogelijk maken

Multimodale interacties - zoals video, beeld en spraak - kunnen rijkere ervaringen creëren en tegemoetkomen aan verschillende gebruikersvoorkeuren. Een multimodale financiële chatbot kan:

• Spraakopdrachten verwerken voor vragen over rekeningen of financieel advies
• Verwerk documentuploads zoals ontvangstbewijzen of ID-verificatie
• Afbeeldingen herkennen voor het storten van cheques of het indienen van facturen
• Trends in uitgaven of leenschema's weergeven als interactieve visuals
• Instructievideo's tonen voor klanten die hulp nodig hebben 

De wereld wordt snel multimodaal. Bouw je chatbot om bij te blijven met hoe je gebruikers communiceren.

1. Accountgegevens

Navigeren door financiële details kan overweldigend zijn. 

Chatbots bieden onmiddellijke toegang tot rekeningsaldi, transactiegeschiedenis en accountgegevens, zodat klanten gemakkelijk hun financiën kunnen bijhouden.

2. Fraudedetectie en waarschuwingen

Chatbots controleren transacties in realtime, markeren verdachte activiteiten en waarschuwen gebruikers of beveiligingsteams onmiddellijk.

3. Gestroomlijnde leningaanvragen

Chatbots vereenvoudigen het leenproces en maken het sneller en minder stressvol. Ze begeleiden gebruikers stap voor stap, controleren direct of ze in aanmerking komen en beantwoorden veelgestelde vragen.

4. Persoonlijke budgethulp

Stel je een chatbot voor die je bestedingsgewoonten en inkomensgegevens analyseert om budgetteringsadvies op maat te geven. Het is een dienst op maat die gemakkelijk kan worden opgeschaald met een AI-chatbot.

5. Gemakkelijk onkosten bijhouden

Chatbots zijn als digitale boekhouders die uitgaven categoriseren en realtime updates geven.

• Overbesteding in specifieke categorieën markeren
• Stel aanpassingen voor om binnen het budget te blijven

6. Nalevingscontrole voor professionals

Voor compliance officers automatiseren chatbots routinecontroles, markeren afwijkingen en genereren gedetailleerde rapporten, waardoor het risico op boetes afneemt en kostbare tijd wordt bespaard.

7. Vereenvoudigde belastingberekeningen

Chatbots voor de belastingen nemen de stress weg van het indienen van belastingaangiften:

• Het hele jaar door aftrekbare uitgaven bijhouden
• Belastingverplichtingen direct schatten
• Antwoorden op veelgestelde vragen over belastingwetten en deadlines voor belastingaangifte

8. Inwerken van klanten

Chatbots laten de eerste indruk tellen. Ze verzamelen essentiële informatie, leggen diensten duidelijk uit en begeleiden nieuwe klanten bij het instellen van hun account - en dat alles met minimale wrijving.

9. Interactieve financiële educatie

Chatbots voorzien gebruikers van financiële kennis. Ze bieden tutorials, beantwoorden FAQ's en bevatten zelfs quizzen om klanten te helpen onderwerpen als leningen of investeringen beter te begrijpen.

10. Betalingsherinneringen

Betalingsachterstanden voorkomen is eenvoudig met herinneringen. Chatbots kunnen gebruikers op de hoogte brengen van aankomende rekeningen en tips geven om terugkerende betalingen te automatiseren voor meer gemak.

11. Gepersonaliseerde cross-selling

Chatbots zijn een veelgebruikte eerste stap in het inzetten van AI voor verkoop. Ze verhogen de tevredenheid door relevante producten voor te stellen op basis van gebruikersprofielen. Een gebruiker met terugkerende reiskosten kan bijvoorbeeld op maat gemaakte creditcardaanbiedingen met reisvoordelen te zien krijgen.

12. Documenten verzamelen en verifiëren

Papierwerk vertraagt processen. Chatbots stroomlijnen het verzamelen en verifiëren van documenten voor leningen of accountinstellingen, waardoor vertragingen worden beperkt en de klantervaring wordt verbeterd.

13. Voorspellende financiële prognoses

Met behulp van historische en real-time gegevens voorspellen chatbots trends:

• Professionals helpen beleggingsstrategieën aan te passen
• Gebruikers in staat stellen om grote uitgaven te plannen, zoals schoolgeld of de aankoop van een huis

14. Hulp bij verzekeringsclaims

Het verwerken van claims kan vervelend zijn, maar chatbots automatiseren dit. Ze begeleiden gebruikers, verifiëren documenten en bieden realtime updates over de claimstatus, waardoor de afhandeling sneller verloopt.

15. Updates regelgeving

Op de hoogte blijven is essentieel. Chatbots houden financiële professionals op de hoogte van nieuwe regels of beleidswijzigingen, zodat ze zich aan de regels kunnen houden en weloverwogen beslissingen kunnen nemen.

16. Verkoopondersteuning

Voor financiële adviseurs verzamelen chatbots klantgegevens en marktinzichten om pitches op maat te maken. Hierdoor kunnen adviseurs zich richten op het opbouwen van klantrelaties in plaats van het doorspitten van gegevens.

17. Hulp bij complexe formulieren

Papierwerk mag geen barrière zijn voor diensten. Chatbots begeleiden gebruikers stap voor stap door complexe financiële formulieren en vereenvoudigen zo processen zoals het aanvragen van een lening of het openen van een rekening.

1. Botpress

Botpress is een veelzijdig AI-chatbotplatform, eindeloos aanpasbaar en uitbreidbaar voor financiële bedrijven en instellingen.

Het is altijd up-to-date met de nieuwste LLM engines, zodat de chatbots en AI-agents altijd worden aangedreven door de meest recente technologie.

Botpress biedt een visueel drag-and-drop canvas voor ontwikkelaars, automatische vertalingen voor meer dan 100 talen en eindeloze aanpasbaarheid. 

Het platform bevat kant-en-klare integraties met de populairste software en kanalen, maar stelt ontwikkelaars ook in staat om hun bot aan te sluiten op elke kennisbank of intern platform. Deze eindeloze uitbreidbaarheid maakt Botpress een uitstekend platform voor professionele, enterprise-grade AI agents. 

Het bedrijf heeft meer dan 750.000 actieve bots in productie vanaf juni 2024, die meer dan 1 miljard berichten verwerken. Hun AI-chatbots omvatten klantenservice, HR, IT, overheden, technologie en meer.

Botpress wordt geleverd met een bloeiende community. Als je op zoek bent naar een ontwikkelaar om je chatbot te bouwen, biedt Botpress een uitgebreid partnernetwerk van deskundige bouwers. En hun actieve Discord community van 25.000 bot-bouwers biedt 24/7 toegang tot andere ontwikkelaars. 

De ins en outs van het platform leren is eenvoudig met hun YouTube-videotutorials en door hun door experts samengestelde cursussen op Botpress Academy.

Belangrijkste kenmerken 

• Geavanceerde analyses
• Eindeloos uitbreidbaar - sluit je bot aan op elk platform of kanaal
• Vooraf gebouwde integraties
• Militaire beveiliging
• Automatische vertaling naar meer dan 100 talen

2. LivePerson

LivePerson werd opgericht in 1995 en is sindsdien wereldwijd uitgebreid. Ze bieden spraak- en berichtmogelijkheden in hun chatbots en stellen gebruikers in staat om hun bots te integreren met andere communicatiekanalen. 

Hun chatbot-app bevat menselijke conversaties met geavanceerde conversational AI, generative AI en voice AI, allemaal gehost op hun Conversational Cloud. Hun product is bedreven in het digitaliseren van spraakconversaties voor je websitebezoekers. 

LivePerson heeft samenwerkingsverbanden met derden die een omnichannel conversatiesuite ondersteunen, waardoor uw bot de mogelijkheid heeft om verbinding te maken met uw gegevens met Avaya, Amazon Connect en Genesys.

Hun generatieve AI zorgt voor generatieve inzichten over klanten en hun interne dataset voorziet hun eigen modellen van stroom. 

3. Yellow.ai

Yellow.ai is een AI-chatbotplatform voor bedrijven dat is ontworpen om de gesprekservaring van zowel klanten als werknemers te verbeteren. Het is gespecialiseerd in klantenservice-functies, waaronder retail, BFSI en gezondheidszorg. 

Yellow.ai maakt gepersonaliseerde interacties mogelijk die geïntegreerd zijn in meerdere kanalen, waaronder websites, apps en verschillende berichtkanalen. 

Yellow.ai hosten een no-code / low-code bot builder, waardoor snelle implementatie van AI chatbots en agenten zonder uitgebreide kennis van codering. De implementatietijd wordt verder verbeterd met Yellow.ai's voorgebouwde sjablonen en integraties.

Het platform ondersteunt conversaties in meer dan 100 talen en biedt diensten zoals campagnebeheer en autonome klantinteractie.

Het platform beschikt over DynamicNLP™, dat wordt gebruikt om een hoge intentienauwkeurigheid en meertalige vloeiendheid mogelijk te maken - dit kan de implementatietijd aanzienlijk verkorten en de schaalbaarheid voor chatbotbouwers vergroten. 

4. IBM watsonx Assistant

IBM watsonx Assistant is een conversationeel AI-platform dat is ontworpen om virtuele en spraakassistenten te bouwen voor klantenserviceapplicaties, waaronder financiële klanten. 

Het maakt gebruik van kunstmatige intelligentie en grote taalmodellen om te leren van klantinteracties, met als doel de efficiëntie bij het oplossen van problemen te verbeteren en de wachttijden voor klanten te verkorten.

In tegenstelling tot traditionele chatbots kan de watsonx Assistant kennisbanken raadplegen, om opheldering vragen of indien nodig escaleren naar een menselijke agent. Hij kan in verschillende omgevingen worden gebruikt, waaronder cloud- en on-premise-opstellingen.

Het platform biedt ook spraakmogelijkheden, waardoor integratie in telefonische klantenservicesystemen mogelijk is. IBM promoot watsonx Assistant als een tool voor het verbeteren van de efficiëntie en effectiviteit van klantenservice-interacties.

5. Kore.ai

Kore.ai biedt een veelzijdig AI-chatbotplatform dat is ontworpen voor ondernemingen en kleine bedrijven, gericht op het verbeteren van de ervaringen van klanten, medewerkers en agenten. 

Het platform onderscheidt zich door zijn no-code aanpak, waardoor gebruikers intelligente virtuele assistenten (IVA's) kunnen maken zonder codeervaardigheden. Het biedt ook low-code opties voor diepere aanpassingen.

Kore.ai richt zich ook op beveiliging en compliance, cruciaal voor gevoelige sectoren zoals het bankwezen en de gezondheidszorg. Analytics en rapportagetools bieden inzichten voor het optimaliseren van klantenservicestrategieën. 

De aanpasbaarheid van het platform in verschillende sectoren, van het bankwezen tot de gezondheidszorg, helpt bedrijven om processen te stroomlijnen en klantinteracties te verbeteren. Kore.aiDankzij de gratis proefoptie kunnen bedrijven evalueren of het platform past bij hun specifieke behoeften. 

Over het geheel genomen positioneert Kore.ai zichzelf als een allesomvattende oplossing voor het creëren en beheren van AI-gestuurde klantinteracties, met als doel de efficiëntie en klanttevredenheid in verschillende sectoren te verbeteren.

Belangrijkste kenmerken 

• Ondersteuning voor meer dan 120 talen en kanalen
• Kant-en-klare bots voor verschillende sectoren
• Geavanceerd dialoogbeheer

Bepaal uw doelstellingen

Verduidelijk wat je met je chatbot wilt bereiken. Gaat het om het beantwoorden van basisvragen van klanten, het assisteren bij complexe fraudedetectieworkflows of het orkestreren van end-to-end compliance-automatisering tussen afdelingen?

Financiële chatbots kunnen verder gaan dan het afhandelen van vragen van klanten - ze kunnen interne teams helpen met marktanalyses, regelgevingscontroles of beoordelingen van transactierisico's. 

Je doelstellingen bepalen of je een klantgerichte bot, een interne workflowassistent of een multifunctionele AI-agent nodig hebt.

Kies een platform

Het kiezen van een platform dat is afgestemd op de financiële sector is cruciaal. Zoek naar:

• Naleving van regelgeving: Zorg ervoor dat het platform voldoet aan financiële voorschriften zoals PCI DSS, GDPR of lokale banknormen.
• Integratiemogelijkheden: Het moet verbinding maken met uw centrale banksystemen, software voor fraudedetectie, CRM's en betalingsgateways.
• Beveiligingsfuncties: Geavanceerde encryptie, multi-factor authenticatie en rolgebaseerde toegang zijn onmisbaar voor de bescherming van financiële gegevens.
• Aanpasbaarheid: Kies een platform waarmee je de functionaliteit van de chatbot kunt afstemmen op de specifieke behoeften van je organisatie.

Je chatbot bouwen

Zorg ervoor dat de chatbot wordt getraind op domeinspecifieke gegevens en scenario's, zoals:

• Anomalieën in transacties detecteren voor fraudepreventie.
• Klanten helpen met beleggingsadvies of kredietaanvragen.
• Accountbeheertaken automatiseren, zoals saldocontroles of het instellen van terugkerende betalingen.

Integreer kennisbanken voor bankproducten, financiële regelgeving en marktinzichten om van de chatbot een betrouwbare bron te maken voor zowel gebruikers als teams.

Essentiële tools en systemen integreren

In de financiële sector kunnen soepele integraties de effectiviteit van je chatbot maken of breken. De belangrijkste systemen om te integreren zijn:

• Platforms voor fraudedetectie: Tools zoals ThreatMetrix om verdachte activiteiten te signaleren.
• CRM's: Salesforce of HubSpot voor het beheren van klantinteracties.
• Centrale banksystemen: Real-time toegang tot rekening-, lening- of betalingsgegevens.
• Hulpmiddelen voor naleving: Geautomatiseerde tracering en rapportage voor audits door regelgevende instanties.
• Platformen voor marktgegevens: API's voor realtime aandelen-, valuta- of grondstoffenprijzen.

Deze integraties zorgen ervoor dat je chatbot accurate, bruikbare informatie levert.

Testen en herhalen

Financiële chatbots werken in omgevingen waar veel op het spel staat en waar fouten het vertrouwen kunnen ondermijnen. Test rigoureus met edge cases, zoals:

• Ongebruikelijke transactiepatronen voor fraudedetectie.
• Dubbelzinnige nalevingsvragen.
• Complexe processen met meerdere stappen, zoals hypotheekaanvragen of aanbevelingen voor vermogensbeheer.

Gebruik stresstests om te evalueren hoe de chatbot presteert onder piekbelasting, zoals het belastingseizoen of marktvolatiliteit.

Implementeren en bewaken

Zodra de chatbot live is, controleer je de prestaties met behulp van analyses. Belangrijke statistieken voor financiële chatbots zijn onder andere:

• Nauwkeurigheid van antwoorden op complexe vragen.
• Fraudedetectiepercentages en reducties van fout-positieven.
• Klanttevredenheidsscores en feedbacktrends.

Zorg voor geautomatiseerde feedbacklussen voor voortdurende verbeteringen, zodat de chatbot evolueert als de regelgeving verandert, de behoeften van klanten veranderen of nieuwe financiële diensten worden geïntroduceerd.

Kan ik een chatbot tegelijkertijd gebruiken voor interne activiteiten en externe klantenondersteuning?

Absoluut. Je kunt een enkele chatbot ontwerpen met verschillende workflows voor medewerkers en klanten. Zorg er alleen voor dat het toegangscontroles en rolgebaseerde antwoorden heeft, zodat elke gebruiker de juiste informatie krijgt.

Wat is het verschil tussen een chatbot en een AI-agent in een financiële context?

Een chatbot beantwoordt meestal basisvragen, terwijl een AI-agent een stap verder gaat. Hij kan beslissingen nemen, acties in gang zetten of zelfs coördineren tussen systemen als een mini-digitale medewerker.

Hoe beheren financiële chatbots toestemming van gebruikers en privacybeleid?

Goede financiële bots vragen altijd om duidelijke toestemming voordat ze gevoelige informatie verwerken en zijn ontworpen om strenge privacyregels (zoals GDPR) te volgen. Veel bots bieden ook verklaarbare AI-functies zodat gebruikers weten hoe beslissingen worden genomen.

Wat zijn de meest voorkomende integratie-uitdagingen tijdens de implementatie van chatbotten?

De grootste hoofdpijn zit meestal in de verbinding met oudere banksystemen, het synchroniseren van realtime gegevens en ervoor zorgen dat alle tools (zoals CRM's of fraudedetectors) probleemloos met elkaar communiceren.

Hoe zullen financiële chatbots zich de komende 3-5 jaar ontwikkelen?

Ze worden slimmer, menselijker en veel proactiever. Denk aan spraak, video, voorspellende inzichten en zelfs hulp bij strategische beslissingen in plaats van alleen maar vragen te beantwoorden.