L'intelligenza artificiale nella gestione patrimoniale: Casi d'uso e strumenti

Maggiore efficienza

Uno dei maggiori vantaggi dell'utilizzo dell'IA nella gestione patrimoniale è che gli agenti di IA gestiscono le attività ripetitive e lunghe che rallentano i consulenti finanziari.

Per gli analisti e i consulenti, ogni giorno si presenta con una marea di compiti: monitoraggio delle performance, ribilanciamento dei portafogli, aggiornamento dei piani finanziari. Gli agenti di intelligenza artificiale, alimentati da modelli linguistici di grandi dimensioni come GPT, possono ora assumersi molte di queste responsabilità che richiedono tempo. 

Gli agenti di intelligenza artificiale possono accedere ai sistemi di un'azienda, estrarre i dati del portafoglio clienti, eseguire analisi e redigere un riepilogo personalizzato delle prestazioni, il tutto in meno di un minuto.

Personalizzazione scalabile

La gestione patrimoniale è stata a lungo un gioco di scala contro servizio: se si servono più clienti, la personalizzazione ne risente. Ma l'intelligenza artificiale ribalta questo compromesso.

I chatbot di intelligenza artificiale possono ora gestire punti di contatto di routine ma significativi come:

• Inviare a un cliente un incoraggiamento quando è in ritardo su un obiettivo
• Ricordare loro un compleanno imminente
• Segnalazione di improvvisi spostamenti di spesa

Questi momenti creano fiducia senza richiedere un costante impegno manuale.

Il risultato? Tutti ricevono un servizio da VIP.

Crescita efficiente in termini di costi

L'intelligenza artificiale aiuta i consulenti finanziari a servire un maggior numero di clienti senza dover fare i conti con la loro debolezza.

Il servizio ai clienti non dovrebbe essere al prezzo di un esaurimento nervoso o di un aumento dei salari. L'intelligenza artificiale aiuta le aziende a espandere la capacità gestendo le attività di routine, liberando i consulenti umani per concentrarsi su conversazioni di maggior valore.

Gli strumenti di intelligenza artificiale non sostituiscono i dipendenti, ma danno loro gli strumenti per fare di più in meno tempo.

Più decisioni basate sui dati

Gli agenti di intelligenza artificiale consentono di prendere decisioni più guidate dai dati, analizzando automaticamente grandi volumi di dati finanziari in tempo reale per identificare rischi e opportunità emergenti. 

Questi agenti interpretano i dati nel loro contesto e consigliano i passi successivi in linea con gli obiettivi specifici del cliente. In questo modo i consulenti passano dall'analisi manuale al processo decisionale guidato dagli insight.

Supponiamo che si parli di un aumento dei tassi di interesse. Invece di passare manualmente al setaccio i fogli di calcolo, un agente di intelligenza artificiale può individuare immediatamente i clienti più esposti, simulare l'impatto e suggerire strategie di allocazione più intelligenti in base agli obiettivi di ciascun cliente.

1. Approfondimenti finanziari guidati dall'intelligenza artificiale

State ancora scavando manualmente tra dashboard e report per prepararvi alle riunioni con i clienti? C'è un modo più veloce.

Gli agentiLLM possono analizzare i dati di mercato in tempo reale, le allocazioni di portafoglio, le tendenze macro e l'attività specifica del cliente per fornire ai consulenti approfondimenti in parole povere. "Il cliente X è sovraesposto al settore tecnologico in base alla volatilità attuale. Considera un passaggio alla sanità o all'energia".

E funziona. Uno studio di Wipro ha rilevato che il 77% delle società di gestione patrimoniale che utilizzano l'analisi predittiva ha riferito di aver preso decisioni più rapide e accurate rispetto ai metodi tradizionali.

Anche i grandi operatori si stanno avvicinando. UBS ha lanciato degli avatar di analisti generati dall'intelligenza artificiale per fornire ai clienti dei brief di ricerca su misura. 

2. Consulenti per gli investimenti automatizzati

I robo-advisor - strumenti di gestione degli investimenti basati sull'intelligenza artificiale - sono in grado di tenere d'occhio i movimenti del mercato 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Comprendono il profilo finanziario di ogni cliente e apportano modifiche intelligenti al portafoglio in tempo reale. È un enorme passo avanti rispetto all'attesa degli aggiornamenti delle revisioni trimestrali.

Prendiamo Betterment. Gestisce un patrimonio di oltre 56 miliardi di dollari e il suo sistema riequilibra automaticamente il portafoglio di un cliente se le cose vanno fuori strada, ad esempio dopo un grande rally di mercato che fa salire l'esposizione azionaria. Non c'è bisogno di aspettare l'intervento di un umano.

Ma le aziende migliori non stanno scegliendo tra uomini e macchine. Le utilizzano entrambe. 

Il Personal Advisor Services di Vanguard ne è un ottimo esempio. L'intelligenza artificiale gestisce le attività quotidiane, come il ribilanciamento e la raccolta delle perdite fiscali, mentre i consulenti umani sono a disposizione per aiutare nelle decisioni più importanti e personali, come l'adeguamento di un piano pensionistico dopo un cambiamento di vita.

3. Ottimizzazione intelligente del portafoglio

L'intelligenza artificiale sta ridisegnando la gestione del portafoglio, consentendo alle aziende di monitorare costantemente i portafogli dei clienti. 

Questo cambiamento porta a dei risultati: le aziende che utilizzano l 'IA per la gestione del portafoglio registrano un aumento delle performance del 27% rispetto alle aziende con processi manuali.

Gli agenti di intelligenza artificiale sono in grado di rilevare cambiamenti sottili ma importanti nei portafogli dei clienti. Invece di aspettare le revisioni trimestrali, le società di gestione patrimoniale li utilizzano per analizzare continuamente la deriva del portafoglio e i cambiamenti macroeconomici. Grazie a queste informazioni, i consulenti possono riequilibrare i portafogli in modo proattivo per mantenere i clienti allineati alle loro preferenze di rischio e ai loro obiettivi finanziari.

Piattaforme come Addepar sono un ottimo esempio di ottimizzazione intelligente del portafoglio nella pratica. Addepar aiuta i gestori patrimoniali a ottenere una visione in tempo reale dei portafogli dei clienti su tutti gli asset. Ciò significa che i consulenti possono vedere immediatamente quando l'esposizione azionaria di un cliente supera la sua tolleranza al rischio o quando la sua allocazione a reddito fisso non è più in grado di sostenere i suoi obiettivi di reddito. 

Addepar traccia anche la performance rispetto agli obiettivi dei clienti. Se un portafoglio destinato a finanziare il pensionamento a 65 anni è in ritardo rispetto alla curva di crescita prevista, la piattaforma lo segnala in modo che i consulenti possano modificare la strategia in anticipo.

4. Coinvolgimento dei clienti più intelligente

L'intelligenza artificiale aiuta le società di gestione patrimoniale a stare un passo avanti, offrendo interazioni tempestive e personalizzate su larga scala. Non è più sufficiente inviare un aggiornamento trimestrale o aspettare che i clienti si facciano vivi. 

Il sistema interno di JPMorgan, Coach AI, analizza il comportamento dei clienti e le condizioni di mercato per anticipare ciò che gli investitori vogliono sapere prima ancora che lo chiedano. 

E ha funzionato quando era più importante. Durante la scossa del mercato dell'aprile 2025, Coach AI ha aiutato i consulenti a rispondere alle chiamate con le informazioni giuste in mano.

5. Automatizzazione delle pratiche burocratiche

Gestite ancora manualmente i moduli di onboarding, i controlli KYC e gli aggiornamenti di conformità? C'è un modo molto più veloce per farlo.

Gli agenti di intelligenza artificiale possono occuparsi delle attività più impegnative, come la verifica dei documenti, l'aggiornamento delle informazioni sui beneficiari, l'instradamento delle attività interne e la sincronizzazione di tutto con il CRM dell'organizzazione. 

I clienti caricano un modulo e il sistema estrae i dati, segnala quelli mancanti e li sposta nel posto giusto. Niente più e-mail o passaggi lenti tra i team.

E fa davvero la differenza. Deloitte ha rilevato che le aziende che utilizzano l'IA per le operazioni hanno registrato un calo del 22% dei costi operativi.

6. Rilevamento delle frodi

Negli ultimi due anni, il 47% delle società di servizi finanziari ha subito frodi. Nella gestione patrimoniale, dove la fiducia è tutto, è fondamentale individuare tempestivamente i problemi.

Le società di servizi finanziari, comprese le società di gestione patrimoniale, utilizzano agenti di intelligenza artificiale per rilevare in tempo reale comportamenti digitali irregolari. Questo include:

• Modelli di accesso insoliti
• Cambiamenti improvvisi nel comportamento di astinenza
• Accessi da nuovi dispositivi in regioni geografiche diverse.

Darktrace è uno dei leader in questo settore. L'intelligenza artificiale analizza continuamente l'attività di rete sui sistemi interni e dei clienti per individuare le anomalie prima che si aggravino. 

Ad esempio, un agente di intelligenza artificiale potrebbe notare che un cliente accede dal suo dispositivo abituale ma poi fa clic su parti del conto che normalmente non usa, come le impostazioni di sicurezza o i bonifici. L'intelligenza artificiale riconosce questo comportamento insolito e lo segnala, aiutando a individuare le frodi che i sistemi tradizionali potrebbero non notare.

Questi strumenti assegnano anche punteggi di rischio alle transazioni, aiutando i consulenti a dare priorità al follow-up e a ridurre i falsi positivi.

7. Supporto alla conformità normativa

Rimanere conformi non è negoziabile, e affidarsi a processi manuali per farlo diventa sempre più difficile da giustificare.

Le aziende utilizzano ora l'intelligenza artificiale per monitorare in modo proattivo le comunicazioni e l'attività dei consulenti in tempo reale. Questi agenti comprendono i quadri normativi e aiutano i team a mantenere la conformità con minore sforzo e maggiore precisione.

Gli agentiLLM possono analizzare le comunicazioni dei consulenti alla luce dei quadri normativi, come la regola 2210 della FINRA, segnalando tutto ciò che sembra strano prima che diventi un problema. I consulenti possono porre domande come "Questa e-mail viola i requisiti di divulgazione?" o "Quali conti hanno fatto scattare le soglie antiriciclaggio la scorsa settimana?" e ottenere risposte dirette e citate dalle fonti in pochi secondi.

Le aziende che utilizzano l'intelligenza artificiale per monitorare la conformità registrano un minor numero di violazioni normative e dedicano molto meno tempo alla preparazione degli audit. In alcuni casi, le violazioni sono diminuite di quasi il 30%, grazie al rilevamento precoce e ai controlli automatizzati.

Migliori capacità di comunicazione

Con la continua evoluzione dell'IA, si evolverà anche il modo in cui consulenti e clienti interagiscono con essa. I progressi nell'elaborazione del linguaggio naturale rendono l'IA conversazionale più umana, rendendo più fluide le interazioni con chatbot e assistenti virtuali.

Vedremo anche i chatbot multilingue diventare la norma, rendendo più facile per le aziende connettersi con i clienti globali.

Tecnologie emergenti

Ma l'IA non vive nel vuoto. Sta iniziando a collegarsi con altre tecnologie emergenti. 

Ad esempio, le integrazioni blockchain - alimentate da agenti di IA crittografica - possono rendere i record delle transazioni a prova di manomissione e verificabili in tempo reale, semplificando la conformità. 

La realtà virtuale e aumentata potrebbe presto consentire ai clienti di esplorare versioni interattive in 3D dei loro portafogli, visualizzando come le allocazioni degli asset si spostano nel tempo o come vari scenari di mercato influirebbero sugli obiettivi a lungo termine. 

E poi c'è l'informatica quantistica. Sebbene sia ancora agli inizi, l'informatica quantistica ha il potenziale per eseguire simulazioni ultra-complesse, come la modellazione di più fattori geopolitici ed economici contemporaneamente su un portafoglio. In questo modo i consulenti possono avere una visione più approfondita del rischio e della performance, più velocemente che mai.

Aumento della regolamentazione

Con l'evolversi di tutto questo, la supervisione normativa si farà più stringente. Ci si aspetta di vedere una maggiore enfasi sulla trasparenza dell'IA attraverso audit, programmi di certificazione e una sicurezza più rigorosa su come vengono raccolti e gestiti i dati dei clienti.

Botpress

Se state cercando di integrare l'intelligenza artificiale nella vostra attività di gestione patrimoniale, Botpress è una potente piattaforma costruita per aiutare le aziende ad automatizzare il coinvolgimento dei clienti, a semplificare le operazioni e a scalare il servizio personalizzato, il tutto senza scrivere codice.

Botpress è una piattaforma di livello enterprise per la creazione di agenti AI che potenziano il modo in cui i consulenti finanziari e le società di gestione patrimoniale servono i loro clienti. Progettato per essere utilizzato senza bisogno di un team di sviluppatori, Botpress consente alle organizzazioni di implementare assistenti intelligenti attraverso un costruttore visivo.

Che si tratti dell'onboarding di un nuovo cliente, della revisione del portafoglio o della risposta a domande sulla compliance, la piattaforma AI di Botpressè in grado di gestire conversazioni complesse end-to-end con dialoghi naturali e simili a quelli umani, tutti addestrati utilizzando le basi di conoscenza dell'azienda. Grazie al supporto per l'implementazione sicura su più canali, Botpress è progettato con la sicurezza di cui hanno bisogno le aziende finanziarie.

Kasisto (KAI)

Se state valutando gli strumenti di intelligenza artificiale per migliorare il coinvolgimento digitale dei clienti, la piattaforma KAI di Kasisto è stata creata appositamente per i servizi finanziari, compresa la gestione patrimoniale.

KAI fornisce assistenti digitali intelligenti in grado di gestire le conversazioni con i clienti nell'ambito dei servizi bancari e di consulenza, rispondendo a domande relative al portafoglio e guidando i clienti attraverso strumenti di pianificazione finanziaria. 

L'intelligenza artificiale conversazionale di KAI comprende il complesso linguaggio finanziario, consentendo interazioni accurate e consapevoli del contesto. Si integra inoltre nei canali digitali esistenti, come le applicazioni mobili e i portali per i clienti.

Yellow.ai

Per le società di gestione patrimoniale che hanno bisogno di agenti AI multilingue per gestire le interazioni con i clienti in tutto il mondo, Yellow.ai è una valida opzione di livello aziendale.

Il suo costruttore no-code/low-code consente ai team di consulenza e al personale operativo di creare bot sofisticati senza supporto ingegneristico. Grazie ai modelli precostituiti e alle integrazioni già pronte, è possibile implementare rapidamente agenti che automatizzano le domande frequenti, gestiscono la programmazione degli appuntamenti, supportano l'onboarding e altro ancora, mantenendo la conformità e la coerenza del marchio.

Cognigy

Per un'azienda che si concentra sull'automazione del servizio clienti e delle operazioni interne, Cognigy offre una piattaforma potente.

Cognigy consente di creare agenti AI conversazionali in grado di gestire elevati volumi di interazioni con i clienti. La sua interfaccia a basso codice lo rende accessibile ai team aziendali, offrendo al contempo funzionalità più avanzate necessarie ai team IT e di compliance nella gestione patrimoniale.

Con un forte supporto per le implementazioni omnichannel, Cognigy consente agli utenti di coinvolgere i clienti attraverso piattaforme web, vocali e di messaggistica.

Lucidchart

Se siete nelle fasi iniziali dell'implementazione dell'IA nel vostro studio di gestione patrimoniale, Lucidchart è un ottimo strumento per tracciare la mappa di tutto prima della costruzione.

Lucidchart offre un'area di lavoro visiva che consente di tracciare i percorsi dei clienti, i flussi dei chatbot, gli alberi decisionali e i processi interni utilizzando una semplice interfaccia drag-and-drop. In questo modo è facile individuare le lacune, semplificare la logica e allinearsi con il team, il tutto senza bisogno di un background tecnico. 

Questa piattaforma è particolarmente utile per pianificare il modo in cui gli agenti AI devono interagire con i clienti e gestire le richieste.

Amelia (da SoundHound AI)

Per le società di gestione patrimoniale che cercano un assistente digitale altamente intelligente e simile a un essere umano, Amelia offre una delle piattaforme più avanzate sul mercato.

Amelia combina l'elaborazione del linguaggio naturale, l'apprendimento automatico e l'analisi del sentiment in tempo reale per offrire esperienze eccezionali ai clienti. 

Amelia si integra anche con i sistemi aziendali, come i CRM e le piattaforme di gestione del portafoglio, consentendo interazioni personalizzate end-to-end attraverso i canali vocali e di chat.

Quanto sono accurate le informazioni finanziarie generate dall'IA rispetto ai consulenti umani?

Gli approfondimenti finanziari generati dall'IA sono molto accurati quando si analizzano grandi insiemi di dati e si individuano le tendenze statistiche, ma possono non notare il contesto emotivo o i cambiamenti improvvisi dovuti al comportamento umano che i consulenti esperti potrebbero cogliere. L'IA è più potente come complemento piuttosto che come sostituto dell'intuizione umana. 

L'utilizzo dell'IA nella gestione patrimoniale sostituirà completamente la necessità di consulenti finanziari?

L'utilizzo dell'IA nella gestione patrimoniale non sostituirà del tutto i consulenti finanziari, perché se da un lato l'IA automatizza compiti come l'analisi e l'aggiornamento dei clienti, dall'altro non è in grado di replicare la costruzione di relazioni umane o le sfumature di giudizio. I clienti spesso desiderano la rassicurazione e la fiducia che derivano dal parlare con un essere umano, soprattutto in caso di mercati volatili o di eventi importanti della vita. Il futuro della gestione patrimoniale sarà ibrido, con l'IA che si occuperà delle attività di routine e i consulenti che si concentreranno sulla strategia e sulle relazioni personali.

In che modo gli strumenti di intelligenza artificiale per la gestione patrimoniale gestiscono le normative sulla sicurezza dei dati e sulla privacy, come il GDPR o le norme della SEC?

Gli strumenti di intelligenza artificiale per la gestione patrimoniale gestiscono le normative sulla sicurezza dei dati e sulla privacy, come il GDPR o le norme SEC, implementando la crittografia, i controlli di accesso, l'anonimizzazione dei dati e i percorsi di audit per garantire che i dati finanziari personali rimangano sicuri e conformi. Le piattaforme di IA affidabili sono costruite tenendo conto di rigorosi quadri normativi e spesso sono sottoposte a regolari controlli di sicurezza da parte di terzi. 

Quanto sono personalizzabili gli strumenti di IA per le filosofie di investimento uniche o le preferenze dei clienti?

Gli strumenti di intelligenza artificiale nella gestione patrimoniale sono altamente personalizzabili e consentono alle aziende di definire regole di investimento, profili di rischio, schermi etici (come i criteri ESG) e stili di comunicazione personalizzati per i diversi clienti. Piattaforme come Botpress consentono ai consulenti di inserire nella logica dell'intelligenza artificiale modelli proprietari o strategie di portafoglio specifiche. Tuttavia, la personalizzazione può richiedere tempi di configurazione iniziali e, per casi d'uso complessi, competenze tecniche.

Cosa succede se un'intelligenza artificiale fa una raccomandazione finanziaria sbagliata: chi è responsabile?

Se un'IA fornisce una raccomandazione finanziaria sbagliata, la responsabilità resta in genere della società di gestione patrimoniale o del consulente, che sono responsabili della consulenza fornita ai clienti, indipendentemente dagli strumenti utilizzati. Le autorità di regolamentazione, come la SEC, sottolineano che le aziende devono supervisionare gli strumenti di IA e garantire che i prodotti siano conformi agli standard fiduciari e di idoneità.