人工智能在财富管理中的应用：使用案例和工具

更高的效率

在财富管理中使用人工智能的最大好处之一是，人工智能代理可以处理那些拖慢财务顾问工作进度的重复性耗时任务。

对于分析师和顾问来说，每天都有大量的工作要做：跟踪业绩、重新平衡投资组合、更新财务计划。现在，由GPT 等大型语言模型驱动的人工智能代理可以承担许多这些耗时的职责。 

人工智能代理可以登录公司系统，调取客户投资组合数据，进行分析，并起草个性化的业绩摘要，所有这一切只需不到一分钟的时间。

可扩展的个性化

长期以来，财富管理一直是规模与服务的博弈：服务更多客户，个性化就会受到影响。但人工智能却能改变这种取舍。

人工智能聊天机器人现在可以处理常规但有意义的接触点，例如

• 当客户落后于目标时，向他们发出提示
• 提醒他们即将到来的生日
• 标记支出的突然变化

这些时刻无需持续的人工努力就能建立信任。

结果如何？每个人都能享受到贵宾式的服务。

具有成本效益的增长

人工智能可帮助财务顾问为更多客户提供服务，而不会让自己捉襟见肘。

客户服务不应该以工作倦怠或薪酬膨胀为代价。人工智能通过处理常规任务帮助公司扩大产能，让人工顾问腾出手来专注于价值更高的对话。

人工智能工具不会取代员工，而是为员工提供在更短时间内完成更多工作的工具。

更多数据驱动型决策

人工智能代理可自动扫描大量实时金融数据，识别新出现的风险和机遇，从而做出更多数据驱动型决策。 

这些代理根据具体情况解读数据，并根据客户的具体目标推荐下一步措施。这将顾问从人工分析转变为以洞察力为导向的决策。

假设有加息的传闻。与手动筛选电子表格相比，人工智能代理可以立即标记出哪些客户面临的风险最大，模拟其影响，并根据每个客户的目标提出更明智的配置策略。

1.人工智能驱动的财务洞察力

还在手动翻阅仪表盘和报告，为客户会议做准备？有一个更快捷的方法。

LLM 代理可以扫描实时市场数据、投资组合配置、宏观趋势和客户的具体活动，以通俗易懂的语言为顾问提供见解。"根据当前的波动性，客户 X 过度投资了科技股。考虑转向医疗保健或能源。

它正在发挥作用。Wipro 的一项研究发现，与传统方法相比，77%使用预测分析技术的财富管理公司的决策速度更快、更准确。

就连大型企业也在向人工智能靠拢。瑞银推出了人工智能生成的分析师头像，为客户提供量身定制的研究简报。 

2.自动投资顾问

机器人顾问--人工智能驱动的投资管理工具--可以全天候关注市场动向。它们了解每位客户的财务状况，并实时对投资组合进行智能调整。与等待季度审查的更新相比，这是一个巨大的进步。

以Betterment 为例。他们管理着超过 560 亿美元的资产，如果情况偏离正轨--比如说，在市场大幅反弹导致客户的股票敞口增加之后--他们的系统会自动重新平衡客户的投资组合。无需等待人工介入。

但是，最好的公司并没有在人类和机器之间做出选择。他们两者兼用。 

Vanguard 的个人顾问服务就是一个很好的例子。人工智能可以处理日常工作，如重新平衡和税损收割，而人工顾问则可以帮助做出更大、更个性化的决定，如在生活发生变化后调整退休计划。

3.智能组合优化

人工智能正在重塑投资组合管理，使公司能够持续监控客户投资组合。 

这种转变带来了成果：与采用人工流程的公司相比，使用人工智能进行投资组合管理的公司业绩提高了 27%。

人工智能代理可以检测客户投资组合中细微但重要的变化。财富管理公司现在不再等待季度审查，而是利用它们来持续扫描投资组合的偏移和宏观经济的变化。有了这些洞察力，顾问就能主动重新平衡投资组合，使客户的风险偏好和财务目标保持一致。

Addepar等平台是智能投资组合优化实践的最佳例证。Addepar 帮助财富经理实时了解客户所有资产的投资组合。这意味着顾问可以立即看到客户的股票投资何时超出了他们的风险承受能力，或者他们的固定收益分配何时不再支持他们的收益目标。 

Addepar 还根据客户目标跟踪业绩。如果旨在为 65 岁退休提供资金的投资组合落后于预期增长曲线，平台就会标记出来，以便顾问及早调整策略。

4.更智能的客户参与

人工智能通过大规模提供及时和个性化的互动，帮助财富管理公司领先一步。发送季度更新或等待客户主动联系已不再足够。 

摩根大通的内部系统Coach AI 可以分析客户行为和市场状况，在投资者提出问题之前就预测出他们想知道的信息。 

它在最关键的时候发挥了作用。在 2025 年 4 月的市场动荡中，Coach AI 帮助顾问们及时掌握了正确的信息。

5.文书工作自动化

还在手动处理入职表格、KYC 检查和合规性更新？有一种更快捷的方法。

人工智能代理可以处理繁杂的工作，如核实文件、更新受益人信息、内部路由任务，以及将一切与组织的客户关系管理同步。 

客户上传表格，系统提取数据，标记缺失内容，并将其移动到正确的位置。团队之间不再需要来回发送电子邮件或缓慢的交接工作。

它带来了真正的改变。德勤发现，使用人工智能进行运营的公司运营成本下降了 22%。

6.欺诈侦查

在过去两年中，47% 的金融服务公司遭遇欺诈。 在财富管理领域，信任就是一切，及早发现问题至关重要。

金融服务公司，包括资产和财富管理公司，使用人工智能代理实时检测异常数字行为。这包括

• 不寻常的登录模式
• 戒断行为突然改变
• 从不同地区的新设备登录。

Darktrace是这一领域的领导者之一。他们的人工智能可持续分析内部和客户系统的网络活动，在异常情况升级之前就将其发现。 

例如，人工智能代理可能会注意到，客户从他们常用的设备登录，但却点击了他们通常不会使用的账户部分，如安全设置或电汇。人工智能会识别这种不寻常的行为并标记出来，帮助捕捉传统系统可能会忽略的欺诈行为。

这些工具还为交易分配风险分数，帮助顾问确定后续行动的优先次序，减少误报。

7.合规支持

保持合规性是不容置疑的，而依靠人工流程来实现合规性则越来越难。

公司现在使用人工智能来实时主动监控通信和顾问活动。这些代理了解监管框架，帮助团队以更少的工作量和更高的准确性保持合规。

LLM 代理可以根据 FINRA 第 2210 条规则等监管框架扫描顾问的通信，在问题出现之前标记出任何看起来不正常的通信。顾问可以提出 "这封邮件是否违反了披露要求？"或 "上周哪些账户触发了反洗钱阈值？"等问题，并在数秒内获得直接、引用来源的答案。

使用人工智能监控合规性的企业发现，违反法规的情况减少了，准备审计的时间也大大减少了。在某些情况下，由于早期检测和自动检查，违规行为减少了近 30%。

提高通信能力

随着人工智能的不断发展，顾问和客户与之互动的方式也将随之改变。自然语言处理技术的进步使人工智能对话更具人性化，从而使与聊天机器人和虚拟助理的互动更加顺畅。

我们还将看到多语言聊天机器人成为常态，使企业更容易与全球客户建立联系。

新兴技术

但人工智能并非生活在真空中。它开始与其他新兴技术相联系。 

例如，区块链集成（由加密人工智能代理提供支持）可以使交易记录防篡改并可实时审计，从而简化合规性。 

虚拟现实和增强现实技术可能很快会让客户探索其投资组合的交互式三维版本，直观地了解资产配置如何随时间推移而变化，或各种市场情景将如何影响长期目标。 

还有量子计算。尽管量子计算仍处于早期阶段，但它具有运行超复杂模拟的潜力，例如同时对投资组合中的多个地缘政治和经济因素进行建模。这样，顾问们就能以前所未有的速度深入了解风险和绩效。

加强监管

随着这一切的展开，监管将更加严格。通过审计、认证计划以及更严格的客户数据收集和处理安全措施，人工智能的透明度将得到更多重视。

Botpress

如果您希望将人工智能融入您的财富管理实践，Botpress 是一个功能强大的平台，可帮助公司实现客户参与自动化、简化运营和扩展个性化服务，而这一切都无需编写代码。

Botpress 是一个企业级平台，用于构建人工智能驱动的代理，为财务顾问和财富管理公司服务客户的方式增添动力。Botpress 无需开发团队即可使用，通过可视化生成器，企业就能部署智能助理。

无论您是在接待新客户、进行投资组合审查还是回答合规性问题，Botpress的人工智能平台都能以自然、类似人类的对话方式端到端处理复杂的对话，所有对话都是使用公司自己的知识库进行训练的。Botpress 支持多渠道安全部署，其设计符合金融公司所需的安全性。

卡西斯托 (KAI)

如果您正在探索人工智能工具，以提高数字化客户参与度，Kasisto 的 KAI 平台专为金融服务（包括财富管理）而设计。

KAI 为智能数字助理提供动力，使其能够处理客户在银行业务和咨询服务方面的对话，从回答投资组合相关问题到指导客户使用财务规划工具。 

KAI 的对话式人工智能能够理解复杂的金融语言，从而实现准确的上下文感知互动。它还能集成到现有的数字渠道中，如移动应用程序和客户门户网站。

Yellow.ai

对于需要多语种人工智能代理处理全球客户互动的财富管理公司来说，Yellow.ai 是一个强大的企业级选择。

它的无代码/低代码生成器允许咨询团队和运营人员在没有工程支持的情况下创建复杂的机器人。利用预建模板和现成的集成，您可以快速部署代理，自动处理常见问题、管理预约安排、支持入职等，同时保持合规性和品牌一致性。

Cognigy

对于一家专注于客户服务和内部运营自动化的公司来说，Cognigy 提供了一个强大的平台。

Cognigy 可让您构建会话式人工智能代理，以管理大量的客户互动。它的低代码界面使业务团队能够使用它，同时还能为财富管理领域的 IT 和合规团队提供所需的更高级功能。

凭借对全渠道部署的强大支持，Cognigy 允许用户通过网络、语音和信息平台与客户互动。

Lucidchart

如果您正处于在财富管理实践中实施人工智能的早期阶段，Lucidchart 是您在构建之前绘制一切的绝佳工具。

Lucidchart 提供了一个可视化工作区，让您可以使用简单的拖放界面绘制客户旅程、聊天机器人流程、决策树和内部流程图。这样就能轻松发现差距、简化逻辑并与团队保持一致，而这一切都不需要任何技术背景。 

该平台尤其有助于规划人工智能代理应如何与客户互动和处理请求。

阿米莉亚（由 SoundHound AI 提供）

对于寻求高智能、类人数字助理的财富管理公司来说，Amelia 是市场上最先进的平台之一。

Amelia 将自然语言处理、机器学习和实时情感分析相结合，为客户提供卓越的体验。 

Amelia 还能与客户关系管理和投资组合管理平台等企业系统集成，实现语音和聊天渠道的个性化端到端互动。

与人类顾问相比，人工智能生成的财务见解有多准确？

在分析大型数据集和发现统计趋势时，人工智能生成的金融洞察力非常准确，但它们可能会忽略情感背景或由人类行为驱动的突然变化，而经验丰富的顾问可能会捕捉到这些变化。人工智能最强大的作用是补充而不是替代人类的洞察力。 

在财富管理中使用人工智能是否会完全取代对财务顾问的需求？

在财富管理中使用人工智能不会完全取代财务顾问，因为虽然人工智能可以自动完成分析和客户更新等任务，但它无法复制人际关系的建立或细微的判断。客户往往希望得到与人交谈所带来的保证和信任，尤其是在市场动荡或人生重大事件期间。预计未来的财富管理将是混合型的，人工智能将处理常规任务，而顾问则专注于战略和人际关系。

财富管理人工智能工具如何处理数据安全和隐私法规，如 GDPR 或 SEC 规则？

财富管理人工智能工具通过实施加密、访问控制、数据匿名化和审计跟踪来处理数据安全和隐私法规，如 GDPR 或 SEC 规则，以确保个人财务数据的安全性和合规性。信誉良好的人工智能平台在构建时都会考虑到严格的监管框架，并且通常会定期接受第三方安全审计。 

人工智能工具如何针对独特的投资理念或客户偏好进行定制？

财富管理领域的人工智能工具可高度定制化，允许公司为不同客户定义投资规则、风险概况、道德筛选（如环境、社会和治理标准）以及量身定制的沟通方式。Botpress 等平台可让顾问将专有模型或特定投资组合策略输入人工智能逻辑。不过，实现定制化可能需要初始设置时间，对于复杂的用例，还需要专业技术知识。

如果人工智能提出了错误的财务建议，会发生什么情况？

如果人工智能提出了错误的金融建议，责任通常由财富管理公司或顾问承担，因为无论使用何种工具，他们都要对提供给客户的建议负责。美国证券交易委员会等监管机构强调，公司必须对人工智能工具进行监督，并确保产出符合信托和适宜性标准。