الذكاء الاصطناعي في إدارة الثروات: حالات الاستخدام والأدوات

كفاءة أعلى

تتمثل إحدى أكبر فوائد استخدام الذكاء الاصطناعي في إدارة الثروات في أن وكلاء الذكاء الاصطناعي يتعاملون مع المهام المتكررة التي تستغرق وقتًا طويلاً والتي تبطئ عمل المستشارين الماليين.

بالنسبة للمحللين والمستشارين، يأتي كل يوم بفيض من المهام: تتبع الأداء، وإعادة موازنة المحافظ، وتحديث الخطط المالية. يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي، المدعومون بنماذج لغوية كبيرة مثل GPT أن يضطلعوا الآن بالعديد من هذه المسؤوليات التي تستغرق وقتاً طويلاً. 

يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي تسجيل الدخول إلى أنظمة الشركة وسحب بيانات محفظة العميل وإجراء التحليلات وصياغة ملخص أداء مخصص، كل ذلك في أقل من دقيقة.

التخصيص القابل للتطوير

لطالما كانت إدارة الثروات منذ فترة طويلة لعبة الحجم مقابل الخدمة: خدمة المزيد من العملاء، مما يؤدي إلى معاناة التخصيص. لكن الذكاء الاصطناعي يقلب هذه المفاضلة.

يمكن الآن لروبوتات الدردشة الآلية التي تعمل بالذكاء الاصطناعي التعامل مع نقاط الاتصال الروتينية ولكن ذات مغزى مثل:

• إرسال تنبيه للعميل عندما يتأخر في تحقيق هدف ما
• تذكيرهم بعيد ميلاد قادم
• الإبلاغ عن تحولات الإنفاق المفاجئ

هذه اللحظات تبني الثقة دون الحاجة إلى جهد يدوي مستمر.

والنتيجة؟ يحصل الجميع على خدمة على طراز كبار الشخصيات.

النمو الفعال من حيث التكلفة

يساعد الذكاء الاصطناعي المستشارين الماليين على خدمة المزيد من العملاء دون إجهاد أنفسهم.

لا ينبغي أن تأتي خدمة العملاء على حساب الإرهاق أو تضخم جداول الرواتب. فالذكاء الاصطناعي يساعد الشركات على توسيع قدراتها من خلال التعامل مع المهام الروتينية، مما يتيح للمستشارين البشريين التركيز على المحادثات ذات القيمة الأعلى.

لا تحل أدوات الذكاء الاصطناعي محل الموظفين ولكنها تمنح الموظفين الأدوات اللازمة لإنجاز المزيد في وقت أقل.

المزيد من القرارات المستندة إلى البيانات

يعمل وكلاء الذكاء الاصطناعي على تمكين المزيد من القرارات المستندة إلى البيانات من خلال المسح التلقائي لأحجام كبيرة من البيانات المالية في الوقت الفعلي لتحديد المخاطر والفرص الناشئة. 

يفسر هؤلاء الوكلاء البيانات في سياقها ويوصون بالخطوات التالية التي تتماشى مع الأهداف المحددة للعميل. يؤدي ذلك إلى تحويل المستشارين من التحليل اليدوي إلى اتخاذ القرارات المستنيرة.

لنفترض أن هناك حديث عن رفع أسعار الفائدة. بدلاً من غربلة جداول البيانات يدويًا، يمكن لوكيل الذكاء الاصطناعي أن يحدد على الفور العملاء الأكثر تعرضًا للارتفاع، ومحاكاة التأثير، واقتراح استراتيجيات تخصيص أكثر ذكاءً بناءً على أهداف كل عميل.

1. الرؤى المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي

هل لا تزال تبحث يدوياً في لوحات المعلومات والتقارير للتحضير لاجتماعات العملاء؟ هناك طريقة أسرع.

يمكن لوكلاءLLM مسح بيانات السوق في الوقت الحقيقي، وتخصيصات المحفظة، والاتجاهات الكلية، والنشاط الخاص بالعميل لإعطاء المستشارين رؤى بلغة إنجليزية واضحة. "العميل X معرض بشكل مفرط للتكنولوجيا بناءً على التقلبات الحالية. فكر في التحول إلى الرعاية الصحية أو الطاقة."

وهي تعمل بنجاح. فقد وجدت دراسة أجرتها شركة Wipro أن 77% من شركات إدارة الثروات التي تستخدم التحليلات التنبؤية أفادت بأنها تتخذ قرارات أسرع وأكثر دقة مقارنةً بالطرق التقليدية.

حتى كبار اللاعبين يميلون إلى ذلك. فقد قام بنك UBS بطرح صور رمزية لمحللين مستوحاة من الذكاء الاصطناعي لتقديم ملخصات بحثية مصممة خصيصًا للعملاء. 

2. مستشارو الاستثمار الآلي

يمكن للمستشارين الآليين - وهم أدوات مدعومة بالذكاء الاصطناعي لإدارة الاستثمارات - مراقبة تحركات السوق على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. فهم يفهمون الملف المالي لكل عميل، ويقومون بإجراء تعديلات ذكية على المحفظة في الوقت الفعلي. إنها خطوة كبيرة من انتظار التحديثات من المراجعات الفصلية.

خذ على سبيل المثال شركة Betterment. فهم يديرون أصولاً تزيد قيمتها عن 56 مليار دولار، ويقوم نظامهم تلقائيًا بإعادة التوازن إلى محفظة العميل إذا انحرفت الأمور عن مسارها الصحيح - على سبيل المثال، بعد ارتفاع كبير في السوق، مما يزيد من تعرضهم للأسهم. لا حاجة لانتظار تدخل بشري.

لكن أفضل الشركات لا تختار بين البشر والآلات. فهي تستخدم الاثنين معاً. 

تُعد خدمات المستشار الشخصي من Vanguard مثالاً رائعاً على ذلك. يتعامل الذكاء الاصطناعي مع المهام اليومية مثل إعادة التوازن وحصاد الخسائر الضريبية، بينما يتوفر مستشارون بشريون للمساعدة في اتخاذ قرارات أكبر وأكثر شخصية، مثل تعديل خطة التقاعد بعد تغيير الحياة.

3. تحسين المحفظة الذكية

يعمل الذكاء الاصطناعي على إعادة تشكيل إدارة المحافظ من خلال تمكين الشركات من مراقبة محافظ العملاء باستمرار. 

وقد حقق هذا التحول نتائج إيجابية: فقد حققت الشركات التي تستخدم الذكاء الاصطناعي في إدارة المحافظ الاستثمارية زيادة في الأداء بنسبة 27% مقارنةً بالشركات التي تستخدم العمليات اليدوية.

يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي اكتشاف التغيرات الطفيفة ولكن المهمة في محافظ العملاء. فبدلاً من انتظار المراجعات الفصلية، تستخدمها شركات إدارة الثروات الآن لإجراء مسح مستمر لانحراف المحفظة وتحولات الاقتصاد الكلي. وبفضل هذه الرؤى، يمكن للمستشارين إعادة موازنة المحافظ الاستثمارية بشكل استباقي للحفاظ على توافق العملاء مع تفضيلاتهم للمخاطر وأهدافهم المالية.

تُعد المنصات مثل Addepar مثالاً رائعًا على التحسين الذكي للمحفظة في الممارسة العملية. تساعد Addepar مديري الثروات في الحصول على رؤية في الوقت الفعلي لمحافظ العملاء عبر جميع الأصول. وهذا يعني أنه يمكن للمستشارين أن يروا على الفور متى يتجاوز تعرض العميل لأسهمه لمخاطر المخاطر، أو عندما لا يدعم تخصيص الدخل الثابت أهداف الدخل الخاصة به. 

تتتبع Addepar أيضًا الأداء مقابل أهداف العميل. إذا كانت المحفظة المخصصة لتمويل التقاعد في سن 65 عامًا تتخلف عن منحنى النمو المتوقع، فإن المنصة تُشير إلى ذلك حتى يتمكن المستشارون من تعديل الاستراتيجية مبكرًا.

4. مشاركة أذكى للعملاء

يساعد الذكاء الاصطناعي شركات إدارة الثروات على البقاء في المقدمة من خلال تقديم تفاعلات مخصصة وفي الوقت المناسب على نطاق واسع. لم يعد يكفي إرسال تحديثات ربع سنوية أو انتظار تواصل العملاء. 

يقوم نظام JPMorgan الداخلي، Coach AI، بتحليل سلوك العميل وظروف السوق لتوقع ما يريد المستثمرون معرفته قبل أن يسألوا عنه. 

وقد حقق ذلك عندما كان الأمر مهمًا للغاية. خلال الهزة التي حدثت في السوق في أبريل 2025، ساعد الذكاء الاصطناعي Coach AI المستشارين على القفز على المكالمات بالمعلومات الصحيحة في متناول اليد.

5. أتمتة الأعمال الورقية

هل لا تزال تتعامل يدويًا مع نماذج التأهيل والتحقق من "اعرف عميلك" وتحديثات الامتثال؟ هناك طريقة أسرع بكثير لإنجاز ذلك.

يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي أن يهتموا بالأعمال المزدحمة مثل التحقق من المستندات، وتحديث معلومات المستفيد، وتوجيه المهام داخلياً، ومزامنة كل شيء مع إدارة علاقات العملاء في المؤسسة. 

يقوم العملاء بتحميل نموذج، ويقوم النظام باستخراج البيانات وتحديد ما هو مفقود ونقله إلى المكان الصحيح. لا مزيد من رسائل البريد الإلكتروني ذهاباً وإياباً أو عمليات التسليم البطيئة بين الفرق.

وهو يُحدث فرقاً حقيقياً. فقد وجدت شركة Deloitte أن الشركات التي تستخدم الذكاء الاصطناعي في العمليات شهدت انخفاضاً بنسبة 22% في التكاليف التشغيلية.

6. كشف الاحتيال

في العامين الماضيين، تعرضت 47% من شركات الخدمات المالية للاحتيال. في إدارة الثروات، حيث الثقة هي كل شيء، فإن اكتشاف المشاكل في وقت مبكر أمر بالغ الأهمية.

تستخدم شركات الخدمات المالية، بما في ذلك شركات إدارة الأصول والثروات، وكلاء الذكاء الاصطناعي لاكتشاف السلوك الرقمي غير المنتظم في الوقت الفعلي. ويشمل ذلك

• أنماط تسجيل الدخول غير المعتادة
• تغيرات مفاجئة في سلوك الانسحاب
• عمليات تسجيل الدخول من أجهزة جديدة في مناطق جغرافية مختلفة.

تُعد Darktrace واحدة من الشركات الرائدة في هذا المجال. يقوم الذكاء الاصطناعي الخاص بها بتحليل نشاط الشبكة باستمرار عبر الأنظمة الداخلية وأنظمة العملاء لاكتشاف الحالات الشاذة قبل أن تتفاقم. 

على سبيل المثال، قد يلاحظ وكيل الذكاء الاصطناعي أن العميل يقوم بتسجيل الدخول من جهازه المعتاد ولكنه ينقر بعد ذلك على أجزاء من الحساب لا يستخدمها عادةً، مثل إعدادات الأمان أو التحويلات البنكية. يتعرف الذكاء الاصطناعي على هذا السلوك غير المعتاد ويضع علامة عليه، مما يساعد على اكتشاف عمليات الاحتيال التي قد تفوتها الأنظمة التقليدية.

تقوم هذه الأدوات أيضًا بتعيين درجات المخاطر للمعاملات، مما يساعد المستشارين على تحديد أولويات المتابعة وتقليل النتائج الإيجابية الخاطئة.

7. دعم الامتثال التنظيمي

الحفاظ على الامتثال أمر غير قابل للتفاوض - وأصبح من الصعب تبرير الاعتماد على العمليات اليدوية للقيام بذلك.

تستخدم الشركات الآن الذكاء الاصطناعي لمراقبة الاتصالات ونشاط المستشارين بشكل استباقي في الوقت الفعلي. يفهم هؤلاء الوكلاء الأطر التنظيمية ويساعدون الفرق في الحفاظ على الامتثال بجهد أقل ودقة أكبر.

يمكن لوكلاءLLM فحص اتصالات المستشارين مقابل الأطر التنظيمية مثل القاعدة 2210 من هيئة تنظيم الخدمات المالية (FINRA)، والإبلاغ عن أي شيء يبدو غريبًا قبل أن يصبح مشكلة. يمكن للمستشارين طرح أسئلة مثل "هل ينتهك هذا البريد الإلكتروني متطلبات الإفصاح؟" أو "ما هي الحسابات التي أثارت عتبات مكافحة غسل الأموال الأسبوع الماضي؟

تشهد الشركات التي تستخدم الذكاء الاصطناعي لمراقبة الامتثال عددًا أقل من الانتهاكات التنظيمية وتنفق وقتًا أقل بكثير في التحضير لعمليات التدقيق. في بعض الحالات، انخفضت الانتهاكات بنسبة 30% تقريبًا، وذلك بفضل الاكتشاف المبكر والتحقق الآلي.

تحسين قدرات الاتصال

مع استمرار تطور الذكاء الاصطناعي، ستتطور طريقة تفاعل المستشارين والعملاء معه. إن التقدم في معالجة اللغة الطبيعية يجعل الذكاء الاصطناعي للمحادثة أكثر إنسانية، مما يجعل التفاعلات أكثر سلاسة مع روبوتات الدردشة والمساعدين الافتراضيين.

سنرى أيضاً أن روبوتات الدردشة الآلية متعددة اللغات ستصبح هي القاعدة، مما يسهل على الشركات التواصل مع العملاء العالميين.

التقنيات الناشئة

لكن الذكاء الاصطناعي لا يعيش في فراغ. فقد بدأ في التواصل مع التقنيات الناشئة الأخرى. 

على سبيل المثال، يمكن لعمليات تكامل البلوك تشين - المدعومة بعوامل الذكاء الاصطناعي المشفرة - أن تجعل سجلات المعاملات غير قابلة للتلاعب والتدقيق في الوقت الفعلي، مما يسهل الامتثال. 

قد يتيح الواقع الافتراضي والواقع المعزز للعملاء قريبًا استكشاف نسخ تفاعلية ثلاثية الأبعاد لمحافظهم الاستثمارية، وتصور كيفية تحول تخصيص الأصول بمرور الوقت، أو كيف ستؤثر سيناريوهات السوق المختلفة على الأهداف طويلة الأجل. 

ثم هناك الحوسبة الكمية. على الرغم من أن الحوسبة الكمية لا تزال في بداياتها، إلا أنها تحمل إمكانية إجراء عمليات محاكاة فائقة التعقيد مثل نمذجة عوامل جيوسياسية واقتصادية متعددة على المحفظة في آن واحد. وهذا يمنح المستشارين نظرة أعمق على المخاطر والأداء بشكل أسرع من أي وقت مضى.

زيادة التنظيم

ومع تكشُّف كل ذلك، سيتم تشديد الرقابة التنظيمية. نتوقع أن نرى مزيدًا من التركيز على شفافية الذكاء الاصطناعي من خلال عمليات التدقيق وبرامج الاعتماد والأمان الأكثر صرامة حول كيفية جمع بيانات العملاء والتعامل معها.

Botpress

إذا كنت تتطلع إلى دمج الذكاء الاصطناعي في ممارسات إدارة الثروات الخاصة بك، فإن Botpress عبارة عن منصة قوية مصممة لمساعدة الشركات على أتمتة مشاركة العملاء وتبسيط العمليات وتوسيع نطاق الخدمة الشخصية - كل ذلك دون كتابة كود برمجي.

Botpress هي عبارة عن منصة على مستوى المؤسسات لبناء وكلاء مدعومين بالذكاء الاصطناعي يعززون من قدرة المستشارين الماليين وشركات إدارة الثروات على خدمة عملائهم. صُممت منصة Botpress لتُستخدم دون الحاجة إلى فريق تطوير، فهي تُمكِّن المؤسسات من نشر مساعدين أذكياء من خلال أداة إنشاء مرئية.

سواء أكنت تقوم بإعداد عميل جديد أو إجراء مراجعات للمحفظة أو الإجابة عن أسئلة الامتثال، يمكن لمنصة Botpressللذكاء الاصطناعي التعامل مع المحادثات المعقدة من البداية إلى النهاية بحوار طبيعي يشبه الحوار البشري، وكل ذلك يتم تدريبه باستخدام قواعد المعرفة الخاصة بشركتك. وبفضل دعم النشر الآمن عبر قنوات متعددة، تم تصميم Botpress مع توفير الأمان الذي تحتاجه الشركات المالية.

كاسيستو (KAI)

إذا كنت تستكشف أدوات الذكاء الاصطناعي لتعزيز التفاعل الرقمي مع العملاء، فإن منصة KAI من Kasisto مصممة خصيصًا للخدمات المالية، بما في ذلك إدارة الثروات.

تعمل KAI على تشغيل مساعدين رقميين أذكياء يمكنهم التعامل مع محادثات العملاء عبر الخدمات المصرفية والاستشارية، بدءاً من الإجابة عن الأسئلة المتعلقة بالمحفظة إلى توجيه العملاء من خلال أدوات التخطيط المالي. 

يتفهم الذكاء الاصطناعي التخاطبي للذكاء الاصطناعي في KAI اللغة المالية المعقدة، مما يتيح تفاعلات دقيقة ومدركة للسياق. كما أنه يتكامل مع القنوات الرقمية الحالية مثل تطبيقات الأجهزة المحمولة وبوابات العملاء.

Yellow.ai

بالنسبة لشركات إدارة الثروات التي تحتاج إلى وكلاء ذكاء اصطناعي متعددي اللغات للتعامل مع تفاعلات العملاء في جميع أنحاء العالم، فإن Yellow.ai هو خيار قوي على مستوى المؤسسات.

تسمح أداة إنشاء الأكواد/منشئ الأكواد المنخفضة للفرق الاستشارية وموظفي العمليات بإنشاء روبوتات متطورة دون دعم هندسي. وبفضل القوالب المُصممة مسبقاً وعمليات التكامل الجاهزة، يمكنك نشر الوكلاء بسرعة لأتمتة الأسئلة الشائعة وإدارة جدولة المواعيد ودعم التأهيل وغير ذلك الكثير، مع الحفاظ على الامتثال واتساق العلامة التجارية.

كوغنيجي

بالنسبة لشركة تركز على أتمتة خدمة العملاء والعمليات الداخلية، تقدم Cognigy منصة قوية.

تتيح لك Cognigy إنشاء وكلاء ذكاء اصطناعي للمحادثة يمكنهم إدارة أحجام كبيرة من تفاعلات العملاء. كما أن واجهتها ذات التعليمات البرمجية المنخفضة تجعلها في متناول فرق العمل، مع توفير المزيد من الإمكانات المتقدمة التي تحتاجها فرق تكنولوجيا المعلومات وفرق الامتثال في إدارة الثروات.

وبفضل الدعم القوي لعمليات النشر متعددة القنوات، تتيح Cognigy للمستخدمين التفاعل مع العملاء عبر الويب والصوت ومنصات المراسلة.

لوسيدتشارت

إذا كنت في المراحل المبكرة من تطبيق الذكاء الاصطناعي في ممارستك لإدارة الثروات، فإن Lucidchart أداة رائعة لتخطيط كل شيء قبل أن تقوم بالبناء.

يوفر Lucidchart مساحة عمل مرئية تتيح لك تخطيط رحلات العملاء، وتدفقات chatbot الآلية، وأشجار القرارات، والعمليات الداخلية باستخدام واجهة سحب وإفلات بسيطة. هذا يجعل من السهل اكتشاف الثغرات، وتبسيط المنطق، والمواءمة مع فريقك، كل ذلك دون الحاجة إلى أي خلفية تقنية. 

هذه المنصة مفيدة بشكل خاص لتخطيط كيفية تفاعل وكلاء الذكاء الاصطناعي مع العملاء والتعامل مع الطلبات.

أميليا (بواسطة SoundHound AI)

بالنسبة لشركات إدارة الثروات التي تبحث عن مساعد رقمي ذكي للغاية وشبيه بالإنسان، تقدم Amelia واحدة من أكثر المنصات تقدماً في السوق.

تجمع أميليا بين معالجة اللغة الطبيعية، والتعلم الآلي، وتحليل المشاعر في الوقت الفعلي لتقديم تجارب متميزة للعملاء. 

تتكامل Amelia أيضاً مع أنظمة المؤسسات مثل أنظمة إدارة علاقات العملاء ومنصات إدارة المحافظ، مما يتيح تفاعلات شخصية وشاملة عبر كل من قنوات الصوت والدردشة.

ما مدى دقة الرؤى المالية التي يولدها الذكاء الاصطناعي مقارنة بالمستشارين البشريين؟

تتسم الرؤى المالية التي يولدها الذكاء الاصطناعي بالدقة العالية عند تحليل مجموعات البيانات الكبيرة واكتشاف الاتجاهات الإحصائية، ولكنها قد تفوت السياق العاطفي أو التحولات المفاجئة الناجمة عن السلوك البشري التي قد يلتقطها المستشارون ذوو الخبرة. الذكاء الاصطناعي هو الأقوى باعتباره مكملاً وليس بديلاً للبصيرة البشرية. 

هل سيؤدي استخدام الذكاء الاصطناعي في إدارة الثروات إلى استبدال الحاجة إلى المستشارين الماليين بالكامل؟

إن استخدام الذكاء الاصطناعي في إدارة الثروات لن يحل محل المستشارين الماليين بالكامل، لأنه في حين أن الذكاء الاصطناعي يعمل على أتمتة مهام مثل التحليل وتحديثات العملاء، فإنه لا يمكنه أن يحل محل بناء العلاقات البشرية أو الحكم الدقيق. فغالبًا ما يرغب العملاء في الحصول على الطمأنينة والثقة التي تأتي من التحدث إلى إنسان، خاصةً أثناء تقلبات الأسواق أو الأحداث الحياتية الكبرى. من المتوقع أن يكون مستقبل إدارة الثروات مختلطًا، حيث يتولى الذكاء الاصطناعي المهام الروتينية ويركز المستشارون على الاستراتيجية والعلاقات الشخصية.

كيف تتعامل أدوات الذكاء الاصطناعي لإدارة الثروات مع لوائح أمن البيانات والخصوصية مثل اللائحة العامة لحماية البيانات أو قواعد هيئة الأوراق المالية والبورصات؟

تتعامل أدوات الذكاء الاصطناعي لإدارة الثروات مع لوائح أمن البيانات والخصوصية مثل اللوائح العامة لحماية البيانات أو قواعد هيئة الأوراق المالية والبورصات من خلال تنفيذ التشفير وضوابط الوصول وإخفاء هوية البيانات ومسارات التدقيق لضمان بقاء البيانات المالية الشخصية آمنة ومتوافقة. يتم إنشاء منصات الذكاء الاصطناعي ذات السمعة الطيبة مع وضع أطر تنظيمية صارمة في الاعتبار، وغالبًا ما تخضع لعمليات تدقيق أمني منتظمة من طرف ثالث. 

ما مدى قابلية تخصيص أدوات الذكاء الاصطناعي لفلسفات الاستثمار الفريدة أو تفضيلات العملاء؟

أدوات الذكاء الاصطناعي في إدارة الثروات قابلة للتخصيص بدرجة كبيرة، مما يسمح للشركات بتحديد قواعد الاستثمار، وملفات تعريف المخاطر، والشاشات الأخلاقية (مثل معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية)، وأساليب التواصل المخصصة لمختلف العملاء. تتيح منصات مثل Botpress للمستشارين إدخال نماذج خاصة أو استراتيجيات محفظة محددة في منطق الذكاء الاصطناعي. ومع ذلك، يمكن أن يتطلب تحقيق التخصيص وقت إعداد أولي وخبرة فنية لحالات الاستخدام المعقدة.

ماذا يحدث إذا قدم الذكاء الاصطناعي توصية مالية خاطئة - من المسؤول؟

إذا قدم الذكاء الاصطناعي توصية مالية خاطئة، فإن المسؤولية عادةً ما تقع على عاتق شركة إدارة الثروات أو المستشار، حيث إنهم مسؤولون عن المشورة المقدمة للعملاء، بغض النظر عن الأدوات المستخدمة. تؤكد الهيئات التنظيمية مثل هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية على ضرورة إشراف الشركات على أدوات الذكاء الاصطناعي والتأكد من امتثال المخرجات للمعايير الائتمانية ومعايير الملاءمة.