La IA en la gestión de patrimonios: Casos de uso y herramientas

Mayor eficacia

Una de las mayores ventajas del uso de la IA en la gestión de patrimonios es que los agentes de IA se encargan de las tareas repetitivas y lentas que ralentizan a los asesores financieros.

Para los analistas y asesores, cada día viene acompañado de una avalancha de tareas: seguimiento del rendimiento, reequilibrio de carteras, actualización de planes financieros. Los agentes de IA, impulsados por grandes modelos lingüísticos como GPT, pueden ahora asumir muchas de estas responsabilidades que tanto tiempo consumen. 

Los agentes de IA pueden conectarse a los sistemas de una empresa, extraer datos de la cartera de clientes, realizar análisis y redactar un resumen personalizado del rendimiento, todo ello en menos de un minuto.

Personalización ampliable

La gestión de patrimonios ha sido durante mucho tiempo un juego de escala contra servicio: si se atiende a más clientes, la personalización se resiente. Pero la IA invierte ese equilibrio.

Los chatbots de IA ahora pueden gestionar puntos de contacto rutinarios pero significativos como:

• Dar un empujón a un cliente cuando va retrasado en un objetivo
• Recordarles un cumpleaños próximo
• Detección de cambios bruscos en el gasto

Estos momentos generan confianza sin requerir un esfuerzo manual constante.

¿Cuál es el resultado? Todo el mundo recibe un servicio VIP.

Crecimiento rentable

La IA ayuda a los asesores financieros a atender a más clientes sin necesidad de esforzarse demasiado.

El servicio al cliente no debe ir en detrimento del agotamiento ni del aumento de las nóminas. La IA ayuda a las empresas a ampliar su capacidad gestionando tareas rutinarias, liberando a los asesores humanos para que puedan centrarse en conversaciones de mayor valor.

Las herramientas de IA no sustituyen a los empleados, sino que les dan las herramientas para hacer más en menos tiempo.

Más decisiones basadas en datos

Los agentes de IA permiten tomar decisiones más basadas en los datos, ya que analizan automáticamente grandes volúmenes de datos financieros en tiempo real para identificar riesgos y oportunidades emergentes. 

Estos agentes interpretan los datos en su contexto y recomiendan los siguientes pasos en consonancia con los objetivos específicos del cliente. De este modo, los asesores pasan del análisis manual a la toma de decisiones basada en la información.

Digamos que se habla de una subida de los tipos de interés. En lugar de examinar manualmente las hojas de cálculo, un agente de IA puede señalar al instante qué clientes están más expuestos, simular el impacto y sugerir estrategias de asignación más inteligentes basadas en los objetivos de cada cliente.

1. Información financiera basada en IA

¿Sigue buscando manualmente en cuadros de mando e informes para preparar las reuniones con los clientes? Hay una forma más rápida.

Los agentes deLLM pueden analizar datos de mercado en tiempo real, asignaciones de carteras, tendencias macroeconómicas y actividad específica de los clientes para ofrecer a los asesores información en un lenguaje sencillo. "El cliente X está sobreexpuesto a la tecnología en función de la volatilidad actual. Considere un cambio a sanidad o energía".

Y funciona. Un estudio de Wipro reveló que el 77 % de las empresas de gestión de patrimonios que utilizan análisis predictivos tomaban decisiones más rápidas y precisas que con los métodos tradicionales.

Incluso las grandes empresas se están animando. UBS puso en marcha avatares de analistas generados por IA para ofrecer informes de investigación personalizados a sus clientes. 

2. Asesores de inversión automatizados

Los roboasesores -herramientas dotadas de inteligencia artificial que gestionan las inversiones- pueden vigilar los movimientos del mercado 24 horas al día, 7 días a la semana. Comprenden el perfil financiero de cada cliente y realizan ajustes inteligentes de la cartera en tiempo real. Es un gran paso adelante respecto a la espera de las actualizaciones de las revisiones trimestrales.

Por ejemplo, Betterment. Gestionan más de 56.000 millones de dólares en activos, y su sistema reequilibra automáticamente la cartera de un cliente si las cosas se desvían del camino, por ejemplo, después de que una gran subida del mercado aumente su exposición a la renta variable. No es necesario esperar a que intervenga una persona.

Pero las mejores empresas no eligen entre humanos y máquinas. Utilizan a ambos. 

Los Servicios de Asesoramiento Personal de Vanguard son un buen ejemplo. La IA se encarga de las tareas cotidianas, como el reequilibrio y la recolección de pérdidas fiscales, mientras que los asesores humanos están disponibles para ayudar con decisiones más importantes y personales, como ajustar un plan de jubilación después de un cambio de vida.

3. Optimización inteligente de la cartera

La IA está remodelando la gestión de carteras al permitir a las empresas supervisar continuamente las carteras de sus clientes. 

Este cambio da resultados: las empresas que utilizan la IA para la gestión de carteras registran un aumento del 27% en el rendimiento en comparación con las empresas con procesos manuales.

Los agentes de IA pueden detectar cambios sutiles pero importantes en las carteras de los clientes. En lugar de esperar a las revisiones trimestrales, las empresas de gestión de patrimonios los utilizan ahora para detectar continuamente la deriva de las carteras y los cambios macroeconómicos. Con esta información, los asesores pueden reequilibrar las carteras de forma proactiva para mantener a los clientes alineados con sus preferencias de riesgo y sus objetivos financieros.

Plataformas como Addepar ilustran muy bien la optimización inteligente de carteras en la práctica. Addepar ayuda a los gestores de patrimonios a obtener una visión en tiempo real de las carteras de los clientes en todos los activos. Esto significa que los asesores pueden ver inmediatamente cuándo la exposición a la renta variable de un cliente supera su tolerancia al riesgo, o cuándo su asignación a la renta fija ya no permite alcanzar sus objetivos de ingresos. 

Addepar también realiza un seguimiento del rendimiento en relación con los objetivos del cliente. Si una cartera destinada a financiar la jubilación a los 65 años se queda rezagada con respecto a su curva de crecimiento prevista, la plataforma lo señala para que los asesores puedan ajustar la estrategia con antelación.

4. Compromiso más inteligente con el cliente

La IA ayuda a las empresas de gestión de patrimonios a ir un paso por delante ofreciendo interacciones oportunas y personalizadas a gran escala. Ya no basta con enviar una actualización trimestral o esperar a que los clientes se pongan en contacto. 

El sistema interno de JPMorgan, Coach AI, analiza el comportamiento de los clientes y las condiciones del mercado para anticiparse a lo que los inversores quieren saber incluso antes de preguntar. 

Y cumplió cuando más importaba. Durante la sacudida del mercado de abril de 2025, Coach AI ayudó a los asesores a responder a las llamadas con la información correcta en la mano.

5. Automatización del papeleo

¿Sigue gestionando manualmente los formularios de incorporación, las comprobaciones KYC y las actualizaciones de cumplimiento? Hay una forma mucho más rápida de hacerlo.

Los agentes de IA pueden ocuparse de tareas como la verificación de documentos, la actualización de la información de los beneficiarios, el enrutamiento interno de tareas y la sincronización de todo con el CRM de una organización. 

Los clientes cargan un formulario y el sistema extrae los datos, marca lo que falta y lo traslada al lugar adecuado. Se acabaron los correos electrónicos de ida y vuelta y las lentas transferencias entre equipos.

Y marca una diferencia real. Deloitte descubrió que las empresas que utilizaban IA en sus operaciones experimentaban un descenso del 22% en sus costes operativos.

6. Detección de fraudes

En los dos últimos años, el 47% de las empresas de servicios financieros sufrieron fraudes. En la gestión de patrimonios, donde la confianza lo es todo, es fundamental detectar los problemas a tiempo.

Las empresas de servicios financieros, incluidas las de gestión de activos y patrimonios, utilizan agentes de IA para detectar comportamientos digitales irregulares en tiempo real. Esto incluye:

• Patrones de inicio de sesión inusuales
• Cambios repentinos en el comportamiento de abstinencia
• Inicio de sesión desde nuevos dispositivos en diferentes regiones geográficas.

Darktrace es uno de los líderes en este ámbito. Su IA analiza continuamente la actividad de la red en los sistemas internos y de los clientes para detectar anomalías antes de que se agraven. 

Por ejemplo, un agente de IA puede observar que un cliente inicia sesión desde su dispositivo habitual, pero luego hace clic en partes de la cuenta que nunca utiliza normalmente, como la configuración de seguridad o las transferencias bancarias. La IA reconoce este comportamiento inusual y lo señala, ayudando a detectar fraudes que los sistemas tradicionales podrían pasar por alto.

Estas herramientas también asignan puntuaciones de riesgo a las transacciones, lo que ayuda a los asesores a priorizar el seguimiento y reducir los falsos positivos.

7. Apoyo al cumplimiento de la normativa

Cumplir la normativa no es negociable, y cada vez resulta más difícil justificar la dependencia de procesos manuales para hacerlo.

Las empresas utilizan ahora la IA para supervisar proactivamente las comunicaciones y la actividad de los asesores en tiempo real. Estos agentes comprenden los marcos normativos y ayudan a los equipos a cumplir la normativa con menos esfuerzo y mayor precisión.

Los agentes deLLM pueden analizar las comunicaciones de los asesores en función de marcos normativos como la norma 2210 de la FINRA, señalando cualquier cosa que parezca sospechosa antes de que se convierta en un problema. Los asesores pueden hacer preguntas como: "¿Incumple este correo electrónico los requisitos de divulgación?" o "¿Qué cuentas activaron los umbrales AML la semana pasada?" y obtener respuestas directas y citadas en segundos.

Las empresas que utilizan IA para vigilar el cumplimiento de la normativa están observando menos infracciones y dedicando mucho menos tiempo a prepararse para las auditorías. En algunos casos, las infracciones se han reducido en casi un 30%, gracias a la detección precoz y los controles automatizados.

Mejora de las capacidades de comunicación

A medida que la IA siga evolucionando, también lo hará la forma en que asesores y clientes interactúan con ella. Los avances en el procesamiento del lenguaje natural están haciendo que la IA conversacional parezca más humana, facilitando interacciones más fluidas con chatbots y asistentes virtuales.

También veremos cómo los chatbots multilingües se convierten en la norma, facilitando a las empresas la conexión con clientes de todo el mundo.

Tecnologías emergentes

Pero la IA no vive en el vacío. Está empezando a conectar con otras tecnologías emergentes. 

Por ejemplo, las integraciones de blockchain -impulsadas por agentes de inteligencia artificial criptográfica- pueden hacer que los registros de transacciones sean inviolables y auditables en tiempo real, agilizando el cumplimiento. 

La realidad virtual y aumentada pronto permitirá a los clientes explorar versiones interactivas en 3D de sus carteras, visualizando cómo cambian las asignaciones de activos a lo largo del tiempo, o cómo repercutirían los distintos escenarios de mercado en los objetivos a largo plazo. 

Y luego está la computación cuántica. Aunque todavía es incipiente, la computación cuántica ofrece la posibilidad de realizar simulaciones ultracomplejas, como la modelización de múltiples factores geopolíticos y económicos en una cartera a la vez. Esto ofrece a los asesores una visión más profunda del riesgo y el rendimiento, más rápida que nunca.

Mayor regulación

A medida que todo esto se desarrolle, se intensificará la supervisión reglamentaria. Es de esperar que se haga más hincapié en la transparencia de la IA a través de auditorías, programas de certificación y una seguridad más estricta en cuanto a la recopilación y el tratamiento de los datos de los clientes.

Botpress

Si está buscando integrar la IA en su práctica de gestión de patrimonios, Botpress es una potente plataforma creada para ayudar a las empresas a automatizar el compromiso con el cliente, agilizar las operaciones y ampliar el servicio personalizado, todo ello sin escribir código.

Botpress es una plataforma empresarial para la creación de agentes basados en IA que mejoran la forma en que los asesores financieros y las empresas de gestión de patrimonios atienden a sus clientes. Diseñado para ser utilizado sin necesidad de un equipo de desarrollo, Botpress permite a las organizaciones implementar asistentes inteligentes a través de un constructor visual.

Tanto si está dando de alta a un nuevo cliente, realizando revisiones de carteras o respondiendo a preguntas sobre cumplimiento, la plataforma de IA de Botpresspuede gestionar conversaciones complejas de principio a fin con un diálogo natural, similar al humano, todo ello entrenado utilizando las propias bases de conocimiento de su empresa. Con soporte para un despliegue seguro a través de múltiples canales, Botpress está diseñado con la seguridad que las empresas financieras necesitan.

Kasisto (KAI)

Si está explorando herramientas de IA para mejorar el compromiso digital con el cliente, la plataforma KAI de Kasisto está diseñada específicamente para servicios financieros, incluida la gestión de patrimonios.

KAI ofrece asistentes digitales inteligentes que pueden gestionar las conversaciones de los clientes en los servicios bancarios y de asesoramiento, desde responder a preguntas relacionadas con la cartera hasta guiar a los clientes a través de herramientas de planificación financiera. 

La IA conversacional de KAI entiende el complejo lenguaje financiero, lo que permite interacciones precisas y adaptadas al contexto. También se integra en los canales digitales existentes, como aplicaciones móviles y portales de clientes.

Yellow.ai

Para las empresas de gestión de patrimonios que necesitan agentes de IA multilingües para gestionar las interacciones con los clientes en todo el mundo, Yellow.ai es una sólida opción de nivel empresarial.

Su generador de código bajo/sin código permite a los equipos de asesoramiento y al personal de operaciones crear sofisticados bots sin necesidad de asistencia técnica. Con plantillas preconfiguradas e integraciones listas para usar, puede desplegar rápidamente agentes que automaticen las preguntas frecuentes, gestionen la programación de citas, den soporte a la incorporación y mucho más, al tiempo que mantiene el cumplimiento y la coherencia de la marca.

Cognigy

Para una empresa centrada en automatizar el servicio al cliente y las operaciones internas, Cognigy ofrece una potente plataforma.

Cognigy permite crear agentes de IA conversacionales capaces de gestionar grandes volúmenes de interacciones con los clientes. Su interfaz de bajo código hace que sea accesible para los equipos de negocio, al tiempo que ofrece capacidades más avanzadas necesarias para los equipos de TI y de cumplimiento en la gestión de patrimonios.

Gracias a su gran compatibilidad con las implantaciones omnicanal, Cognigy permite a los usuarios interactuar con los clientes a través de plataformas web, de voz y de mensajería.

Lucidchart

Si se encuentra en las primeras etapas de la implementación de la IA en su práctica de gestión patrimonial, Lucidchart es una gran herramienta para mapear todo antes de construir.

Lucidchart proporciona un espacio de trabajo visual que le permite diagramar los recorridos de los clientes, los flujos de chatbot, los árboles de decisión y los procesos internos mediante una sencilla interfaz de arrastrar y soltar. Esto facilita la detección de lagunas, la racionalización de la lógica y la alineación con el equipo, todo ello sin necesidad de conocimientos técnicos. 

Esta plataforma es especialmente útil para planificar cómo deben interactuar los agentes de IA con los clientes y gestionar las solicitudes.

Amelia (por SoundHound AI)

Para las empresas de gestión de patrimonios que buscan un asistente digital altamente inteligente y de aspecto humano, Amelia ofrece una de las plataformas más avanzadas del mercado.

Amelia combina el procesamiento del lenguaje natural, el aprendizaje automático y el análisis de opiniones en tiempo real para ofrecer experiencias excepcionales a los clientes. 

Amelia también se integra con sistemas empresariales como CRM y plataformas de gestión de carteras, lo que permite interacciones personalizadas de principio a fin a través de canales de voz y chat.

¿Cuál es la precisión de la información financiera generada por IA en comparación con la de los asesores humanos?

Las perspectivas financieras generadas por IA son muy precisas cuando se analizan grandes conjuntos de datos y se detectan tendencias estadísticas, pero pueden pasar por alto el contexto emocional o los cambios repentinos impulsados por el comportamiento humano que los asesores experimentados podrían detectar. La IA es más potente como complemento que como sustituto de la visión humana. 

¿Sustituirá por completo la IA a los asesores financieros en la gestión de patrimonios?

El uso de la IA en la gestión de patrimonios no sustituirá por completo a los asesores financieros porque, aunque la IA automatiza tareas como el análisis y las actualizaciones de los clientes, no puede replicar la creación de relaciones humanas ni el juicio matizado. Los clientes a menudo quieren la seguridad y la confianza que les da hablar con un ser humano, especialmente durante la volatilidad de los mercados o los acontecimientos importantes de la vida. Se espera que el futuro de la gestión de patrimonios sea híbrido, con la IA encargándose de las tareas rutinarias y los asesores centrándose en la estrategia y las conexiones personales.

¿Cómo gestionan las herramientas de IA de gestión patrimonial las normativas de seguridad y privacidad de datos, como el GDPR o las normas de la SEC?

Las herramientas de IA para la gestión de patrimonios gestionan las normativas de seguridad y privacidad de datos, como el GDPR o las normas de la SEC, mediante la implementación de cifrado, controles de acceso, anonimización de datos y registros de auditoría para garantizar que los datos financieros personales permanezcan seguros y conformes. Las plataformas de IA reputadas se construyen teniendo en cuenta marcos normativos estrictos y suelen someterse a auditorías de seguridad periódicas por parte de terceros. 

¿Hasta qué punto se pueden personalizar las herramientas de IA para adaptarlas a las filosofías de inversión o preferencias de los clientes?

Las herramientas de IA en la gestión de patrimonios son muy personalizables, lo que permite a las empresas definir reglas de inversión, perfiles de riesgo, filtros éticos (como los criterios ESG) y estilos de comunicación adaptados a los distintos clientes. Plataformas como Botpress permiten a los asesores introducir modelos propios o estrategias de cartera específicas en la lógica de la IA. Sin embargo, lograr la personalización puede requerir tiempo de configuración inicial y, para casos de uso complejos, conocimientos técnicos.

¿Qué ocurre si una IA hace una recomendación financiera errónea?

Si una IA realiza una recomendación financiera errónea, la responsabilidad suele recaer en la empresa de gestión patrimonial o el asesor, ya que son responsables del asesoramiento proporcionado a los clientes, independientemente de las herramientas utilizadas. Los reguladores, como la SEC, insisten en que las empresas deben supervisar las herramientas de IA y asegurarse de que los productos cumplen las normas fiduciarias y de idoneidad.