IA na gestão de património: Casos de utilização e ferramentas

Maior eficiência

Uma das maiores vantagens da utilização da IA na gestão do património é o facto de os agentes de IA tratarem das tarefas repetitivas e morosas que atrasam os consultores financeiros.

Para os analistas e consultores, todos os dias há uma série de tarefas: acompanhamento do desempenho, reequilíbrio de carteiras, atualização de planos financeiros. Os agentes de IA, alimentados por grandes modelos linguísticos como o GPT, podem agora assumir muitas destas responsabilidades morosas. 

Os agentes de IA podem entrar nos sistemas de uma empresa, obter dados da carteira de clientes, executar análises e redigir um resumo personalizado do desempenho - tudo em menos de um minuto.

Personalização escalável

A gestão de património é, desde há muito, um jogo de escala versus serviço: servir mais clientes e a personalização é prejudicada. Mas a IA inverte essa relação.

Os chatbots com IA podem agora lidar com pontos de contacto rotineiros mas significativos, como:

• Enviar um empurrãozinho a um cliente quando este está atrasado num objetivo
• Lembrar-lhes um aniversário próximo
• Assinalar mudanças súbitas nas despesas

Estes momentos criam confiança sem exigir um esforço manual constante.

O resultado? Toda a gente recebe um serviço ao estilo VIP.

Crescimento rentável

A IA ajuda os consultores financeiros a servir mais clientes sem se sobrecarregarem.

O serviço ao cliente não deve ser prestado à custa do esgotamento ou do aumento das folhas de pagamento. A IA ajuda as empresas a expandir a capacidade ao lidar com tarefas de rotina, libertando os consultores humanos para se concentrarem em conversas de maior valor.

As ferramentas de IA não substituem os trabalhadores, mas dão-lhes as ferramentas para fazerem mais em menos tempo.

Mais decisões baseadas em dados

Os agentes de IA permitem decisões mais baseadas em dados, analisando automaticamente grandes volumes de dados financeiros em tempo real para identificar riscos e oportunidades emergentes. 

Estes agentes interpretam os dados em contexto e recomendam os passos seguintes que se alinham com os objectivos específicos de um cliente. Isto faz com que os consultores passem da análise manual para a tomada de decisões orientadas por informações.

Digamos que se fala de um aumento das taxas de juro. Em vez de analisar manualmente as folhas de cálculo, um agente de IA pode assinalar instantaneamente quais os clientes mais expostos, simular o impacto e sugerir estratégias de alocação mais inteligentes com base nos objectivos de cada cliente.

1. Informações financeiras baseadas em IA

Continua a pesquisar manualmente painéis de controlo e relatórios para se preparar para as reuniões com os clientes? Há uma forma mais rápida.

Os agentesLLM podem analisar dados de mercado em tempo real, alocações de carteiras, tendências macro e actividades específicas dos clientes para dar aos consultores informações em linguagem simples. "O cliente X está sobre-exposto à tecnologia com base na volatilidade atual. Considere uma mudança para saúde ou energia."

E está a resultar. Um estudo da Wipro revelou que 77% das empresas de gestão de patrimónios que utilizam a análise preditiva relataram uma tomada de decisões mais rápida e mais precisa em comparação com os métodos tradicionais.

Até os grandes operadores estão a aderir. A UBS lançou avatares de analistas gerados por IA para fornecer resumos de investigação personalizados aos clientes. 

2. Consultores de investimento automatizados

Os Robo-conselheiros - ferramentas de IA que gerem os investimentos - podem estar atentos aos movimentos do mercado 24 horas por dia, 7 dias por semana. Compreendem o perfil financeiro de cada cliente e fazem ajustamentos inteligentes da carteira em tempo real. É um grande avanço em relação à espera de actualizações trimestrais.

Veja-se o caso da Betterment. Gerem mais de 56 mil milhões de dólares em activos e o seu sistema reequilibra automaticamente a carteira de um cliente se as coisas se desviarem do caminho - por exemplo, depois de uma grande recuperação do mercado aumentar a sua exposição a acções. Não é necessário esperar pela intervenção de um humano.

Mas as melhores empresas não estão a escolher entre humanos e máquinas. Estão a utilizar ambos. 

O Personal Advisor Services da Vanguard é um ótimo exemplo. A IA lida com as tarefas do dia a dia, como o reequilíbrio e a recolha de perdas fiscais, enquanto os consultores humanos estão disponíveis para ajudar com decisões maiores e mais pessoais, como ajustar um plano de reforma após uma mudança de vida.

3. Otimização inteligente da carteira

A IA está a remodelar a gestão de carteiras, permitindo às empresas monitorizar continuamente as carteiras dos clientes. 

Esta mudança produz resultados: as empresas que utilizam a IA para a gestão de carteiras registam um aumento de 27% no desempenho em comparação com as empresas com processos manuais.

Os agentes de IA podem detetar alterações subtis mas importantes nas carteiras dos clientes. Em vez de esperarem pelas revisões trimestrais, as empresas de gestão de patrimónios utilizam-nos agora para analisar continuamente os desvios das carteiras e as mudanças macroeconómicas. Com estas informações, os consultores podem reequilibrar as carteiras de forma proactiva para manter os clientes alinhados com as suas preferências de risco e objectivos financeiros.

Plataformas como a Addepar são uma excelente ilustração da otimização inteligente de carteiras na prática. A Addepar ajuda os gestores de patrimónios a obter uma visão em tempo real das carteiras dos clientes em todos os activos. Isso significa que os consultores podem ver imediatamente quando a exposição de um cliente a ações excede sua tolerância ao risco, ou quando sua alocação em renda fixa não suporta mais suas metas de renda. 

A Addepar também acompanha o desempenho em relação aos objectivos do cliente. Se uma carteira destinada a financiar a reforma aos 65 anos estiver a ficar aquém da curva de crescimento projectada, a plataforma assinala esse facto para que os consultores possam ajustar a estratégia antecipadamente.

4. Envolvimento mais inteligente dos clientes

A IA ajuda as empresas de gestão de património a manterem-se um passo à frente, oferecendo interações oportunas e personalizadas em grande escala. Já não é suficiente enviar uma atualização trimestral ou esperar que os clientes entrem em contacto. 

O sistema interno do JPMorgan, Coach AI, analisa o comportamento dos clientes e as condições de mercado para antecipar o que os investidores querem saber antes mesmo de perguntarem. 

E cumpriu quando era mais importante. Durante o abalo do mercado de abril de 2025, a Coach AI ajudou os consultores a atender chamadas com a informação certa na mão.

5. Automatizar a papelada

Continua a tratar manualmente os formulários de integração, as verificações KYC e as actualizações de conformidade? Há uma forma muito mais rápida de o fazer.

Os agentes de IA podem tratar de todo o trabalho, como a verificação de documentos, a atualização das informações dos beneficiários, o encaminhamento de tarefas internamente e a sincronização de tudo com o CRM de uma organização. 

Os clientes carregam um formulário e o sistema extrai os dados, assinala o que está em falta e transfere-os para o sítio certo. Acabaram-se os e-mails de ida e volta e as transferências lentas entre equipas.

E faz uma diferença real. A Deloitte concluiu que as empresas que utilizam a IA nas operações registaram uma queda de 22% nos custos operacionais.

6. Deteção de fraudes

Nos últimos dois anos, 47% das empresas de serviços financeiros foram vítimas de fraude. Na gestão de patrimónios, onde a confiança é tudo, é fundamental detetar os problemas numa fase precoce.

As empresas de serviços financeiros, incluindo as empresas de gestão de activos e património, utilizam agentes de IA para detetar comportamentos digitais irregulares em tempo real. Isso inclui:

• Padrões de início de sessão invulgares
• Alterações súbitas no comportamento de abstinência
• Inícios de sessão de novos dispositivos em diferentes regiões geográficas.

A Darktrace é um dos líderes neste sector. A sua IA analisa continuamente a atividade da rede nos sistemas internos e dos clientes para detetar anomalias antes que estas se agravem. 

Por exemplo, um agente de IA pode reparar que um cliente inicia sessão a partir do seu dispositivo habitual, mas depois clica em partes da conta que normalmente não utiliza, como definições de segurança ou transferências bancárias. A IA reconhece este comportamento invulgar e assinala-o, ajudando a detetar fraudes que os sistemas tradicionais poderiam não detetar.

Estas ferramentas também atribuem classificações de risco às transacções, ajudando os consultores a dar prioridade ao acompanhamento e a reduzir os falsos positivos.

7. Apoio ao cumprimento da regulamentação

Manter a conformidade não é negociável - e confiar em processos manuais para o fazer é cada vez mais difícil de justificar.

As empresas utilizam agora a IA para monitorizar proactivamente as comunicações e a atividade dos consultores em tempo real. Estes agentes compreendem os quadros regulamentares e ajudam as equipas a manter a conformidade com menos esforço e maior precisão.

Os agentesLLM podem analisar as comunicações do consultor em relação a estruturas regulamentares como a Regra 2210 da FINRA, sinalizando qualquer coisa que pareça estranha antes que se torne um problema. Os consultores podem fazer perguntas como: "Este e-mail viola os requisitos de divulgação?" ou "Quais contas acionaram os limites de AML na semana passada?" e obter respostas diretas e citadas na fonte em segundos.

As empresas que utilizam a IA para monitorizar a conformidade estão a registar menos violações regulamentares e a gastar muito menos tempo a preparar-se para auditorias. Em alguns casos, as violações diminuíram quase 30%, graças à deteção precoce e às verificações automatizadas.

Melhoria das capacidades de comunicação

À medida que a IA continua a evoluir, o mesmo acontece com a forma como os consultores e os clientes interagem com ela. Os avanços no processamento de linguagem natural estão a tornar a IA de conversação mais humana, potenciando interações mais suaves com chatbots e assistentes virtuais.

Veremos também os chatbots multilingues tornarem-se a norma, facilitando o contacto das empresas com clientes globais.

Tecnologias emergentes

Mas a IA não vive no vácuo. Está a começar a ligar-se a outras tecnologias emergentes. 

Por exemplo, as integrações de cadeias de blocos - alimentadas por agentes de IA de criptografia - podem tornar os registos de transacções invioláveis e auditáveis em tempo real, simplificando a conformidade. 

Em breve, a realidade virtual e aumentada poderá permitir que os clientes explorem versões interactivas em 3D das suas carteiras, visualizando a forma como as afectações de activos se alteram ao longo do tempo, ou como vários cenários de mercado teriam impacto nos objectivos a longo prazo. 

E depois há a computação quântica. Embora ainda em fase inicial, a computação quântica tem potencial para executar simulações ultra-complexas, como a modelação de múltiplos factores geopolíticos e económicos numa carteira ao mesmo tempo. Isto dá aos consultores uma visão mais profunda do risco e do desempenho, mais rapidamente do que nunca.

Aumento da regulamentação

À medida que tudo isso se desenrola, a supervisão regulatória se tornará mais rígida. Espera-se ver uma maior ênfase na transparência da IA através de auditorias, programas de certificação e uma segurança mais rigorosa relativamente à forma como os dados dos clientes são recolhidos e tratados.

Botpress

Se você deseja integrar a IA à sua prática de gerenciamento de patrimônio, Botpress é uma plataforma poderosa criada para ajudar as empresas a automatizar o envolvimento do cliente, otimizar as operações e dimensionar o serviço personalizado - tudo sem escrever código.

Botpress é uma plataforma de nível empresarial para a criação de agentes alimentados por IA que aumentam a forma como os consultores financeiros e as empresas de gestão de património servem os seus clientes. Projetado para ser usado sem a necessidade de uma equipe de desenvolvimento, Botpress permite que as organizações implantem assistentes inteligentes por meio de um construtor visual.

Quer esteja a integrar um novo cliente, a realizar revisões de carteiras ou a responder a questões de conformidade, a plataforma de IA do Botpresspode lidar com conversas complexas de ponta a ponta com um diálogo natural e semelhante ao humano, tudo treinado utilizando as bases de conhecimento da sua empresa. Com suporte para implantação segura em vários canais, Botpress foi projetado com a segurança que as empresas financeiras precisam.

Kasisto (KAI)

Se estiver a explorar ferramentas de IA para melhorar o envolvimento digital do cliente, a plataforma KAI da Kasisto foi concebida especificamente para serviços financeiros, incluindo a gestão de património.

A KAI fornece assistentes digitais inteligentes que podem lidar com conversas de clientes em serviços bancários e de consultoria, desde responder a perguntas relacionadas com carteiras até orientar os clientes através de ferramentas de planeamento financeiro. 

A IA de conversação da KAI compreende a linguagem financeira complexa, permitindo interações precisas e sensíveis ao contexto. Também se integra em canais digitais existentes, como aplicações móveis e portais de clientes.

Yellow.ai

Para as empresas de gestão de património que precisam de agentes de IA multilingues para lidar com as interações com os clientes em todo o mundo, Yellow.ai é uma opção forte de nível empresarial.

O seu construtor sem código/baixo código permite que as equipas de consultoria e o pessoal de operações criem bots sofisticados sem apoio de engenharia. Com modelos pré-construídos e integrações prontas, você pode implantar rapidamente agentes que automatizam perguntas frequentes, gerenciam o agendamento de compromissos, dão suporte à integração e muito mais, mantendo a conformidade e a consistência da marca.

Cognição

Para uma empresa focada na automatização do serviço ao cliente e das operações internas, a Cognigy oferece uma plataforma poderosa.

A Cognigy permite-lhe criar agentes de IA de conversação que podem gerir grandes volumes de interações com clientes. A sua interface de baixo código torna-a acessível às equipas comerciais, ao mesmo tempo que oferece capacidades mais avançadas necessárias às equipas de TI e de conformidade na gestão de património.

Com um forte suporte para implementações omnicanal, a Cognigy permite aos utilizadores envolver os clientes através da Web, voz e plataformas de mensagens.

Lucidchart

Se você está nos estágios iniciais da implementação de IA na sua prática de gestão de patrimônio, o Lucidchart é uma ótima ferramenta para mapear tudo antes de criar.

O Lucidchart oferece um espaço de trabalho visual que permite diagramar jornadas de clientes, fluxos de chatbot, árvores de decisão e processos internos usando uma interface simples de arrastar e soltar. Isso facilita identificar lacunas, simplificar a lógica e alinhar-se com sua equipe, tudo isso sem precisar de nenhum conhecimento técnico. 

Esta plataforma é especialmente útil para planear a forma como os agentes de IA devem interagir com os clientes e tratar os pedidos.

Amélia (por SoundHound AI)

Para as empresas de gestão de patrimónios que procuram um assistente digital altamente inteligente e semelhante ao ser humano, a Amelia oferece uma das plataformas mais avançadas do mercado.

O Amelia combina o processamento de linguagem natural, a aprendizagem automática e a análise de sentimentos em tempo real para proporcionar excelentes experiências aos clientes. 

O Amelia também se integra em sistemas empresariais, como CRMs e plataformas de gestão de carteiras, permitindo interações personalizadas e completas nos canais de voz e de conversação.

Qual é a precisão das informações financeiras geradas pela IA em comparação com os consultores humanos?

Os insights financeiros gerados pela IA são altamente precisos ao analisar grandes conjuntos de dados e detetar tendências estatísticas, mas podem perder o contexto emocional ou mudanças repentinas impulsionadas pelo comportamento humano que os consultores experientes podem detetar. A IA é mais poderosa como um complemento e não como um substituto para a perceção humana. 

A utilização da IA na gestão do património irá substituir totalmente a necessidade de consultores financeiros?

A utilização da IA na gestão do património não substituirá totalmente os consultores financeiros porque, embora a IA automatize tarefas como a análise e as actualizações dos clientes, não pode replicar a construção de relações humanas ou o julgamento diferenciado. Os clientes muitas vezes querem a segurança e a confiança que advêm de falar com um ser humano, especialmente durante mercados voláteis ou grandes eventos da vida. Espera-se que o futuro da gestão de património seja híbrido, com a IA a tratar das tarefas de rotina e os consultores a concentrarem-se na estratégia e nas ligações pessoais.

Como é que as ferramentas de IA de gestão de património lidam com os regulamentos de segurança e privacidade de dados, como o RGPD ou as regras da SEC?

As ferramentas de IA de gerenciamento de patrimônio lidam com os regulamentos de segurança e privacidade de dados, como as regras do GDPR ou da SEC, implementando criptografia, controles de acesso, anonimização de dados e trilhas de auditoria para garantir que os dados financeiros pessoais permaneçam seguros e em conformidade. As plataformas de IA respeitáveis são construídas com estruturas regulatórias rígidas em mente e geralmente passam por auditorias regulares de segurança de terceiros. 

Até que ponto as ferramentas de IA são personalizáveis para filosofias de investimento únicas ou para as preferências dos clientes?

As ferramentas de IA na gestão de patrimônio são altamente personalizáveis, permitindo que as empresas definam regras de investimento, perfis de risco, telas éticas (como critérios ESG) e estilos de comunicação personalizados para diferentes clientes. Plataformas como o Botpress permitem que os consultores alimentem modelos proprietários ou estratégias de portfólio específicas na lógica da IA. No entanto, conseguir a personalização pode exigir tempo de configuração inicial e, para casos de uso complexos, conhecimento técnico.

O que acontece se uma IA fizer uma recomendação financeira errada - quem é responsável?

Se uma IA faz uma recomendação financeira errada, a responsabilidade normalmente permanece com a empresa de gestão de patrimônio ou consultor, pois eles são responsáveis pelo aconselhamento fornecido aos clientes, independentemente das ferramentas utilizadas. Reguladores como a SEC enfatizam que as empresas devem supervisionar as ferramentas de IA e garantir que os resultados cumpram os padrões fiduciários e de adequação.