AI dalam Manajemen Kekayaan: Kasus Penggunaan & Alat

Efisiensi yang lebih tinggi

Salah satu manfaat terbesar dari penggunaan AI dalam manajemen kekayaan adalah agen AI menangani tugas-tugas yang berulang dan memakan waktu yang memperlambat penasihat keuangan.

Bagi para analis dan penasihat, setiap hari dipenuhi dengan banyak tugas: pelacakan kinerja, menyeimbangkan kembali portofolio, memperbarui rencana keuangan. Agen AI, yang didukung oleh model bahasa yang besar seperti GPT, sekarang dapat mengambil banyak tanggung jawab yang memakan waktu ini. 

Agen AI dapat masuk ke dalam sistem perusahaan, menarik data portofolio klien, menjalankan analisis, dan menyusun ringkasan kinerja yang dipersonalisasi - semuanya dalam waktu kurang dari satu menit.

Personalisasi yang dapat diskalakan

Manajemen kekayaan telah lama menjadi permainan antara skala versus layanan: melayani lebih banyak klien, dan personalisasi menderita. Namun, AI membalikkan pertukaran itu.

Chatbot AI sekarang dapat menangani titik kontak yang rutin namun bermakna seperti:

• Memberikan dorongan kepada klien saat mereka tertinggal dalam suatu tujuan
• Mengingatkan mereka tentang ulang tahun yang akan datang
• Menandai pergeseran pengeluaran yang tiba-tiba

Momen-momen ini membangun kepercayaan tanpa memerlukan upaya manual yang konstan.

Hasilnya? Semua orang mendapatkan layanan bergaya VIP.

Pertumbuhan yang hemat biaya

AI membantu penasihat keuangan melayani lebih banyak klien tanpa membuat mereka kelelahan.

Layanan klien seharusnya tidak mengorbankan kelelahan atau membengkaknya gaji. AI membantu perusahaan meningkatkan kapasitas dengan menangani tugas-tugas rutin, membebaskan penasihat manusia untuk fokus pada percakapan yang bernilai lebih tinggi.

Alat bantu AI tidak menggantikan karyawan, tetapi memberikan karyawan alat bantu untuk melakukan lebih banyak hal dalam waktu yang lebih singkat.

Lebih banyak keputusan berdasarkan data

Agen AI memungkinkan lebih banyak keputusan berbasis data dengan secara otomatis memindai data keuangan real-time dalam jumlah besar untuk mengidentifikasi risiko dan peluang yang muncul. 

Agen-agen ini menginterpretasikan data dalam konteks dan merekomendasikan langkah selanjutnya yang selaras dengan tujuan spesifik klien. Hal ini menggeser para penasihat dari analisis manual ke pengambilan keputusan yang didorong oleh wawasan.

Katakanlah ada pembicaraan tentang kenaikan suku bunga. Alih-alih memilah-milah spreadsheet secara manual, agen AI dapat langsung menandai klien mana yang paling terpapar, mensimulasikan dampaknya, dan menyarankan strategi alokasi yang lebih cerdas berdasarkan tujuan masing-masing klien.

1. Wawasan keuangan berbasis AI

Masih secara manual menelusuri dasbor dan laporan untuk mempersiapkan pertemuan dengan klien? Ada cara yang lebih cepat.

AgenLLM dapat memindai data pasar real-time, alokasi portofolio, tren makro, dan aktivitas spesifik klien untuk memberikan wawasan kepada para penasihat dalam bahasa Inggris. "Klien X terlalu banyak terpapar teknologi berdasarkan volatilitas saat ini. Pertimbangkan untuk beralih ke layanan kesehatan atau energi."

Dan itu berhasil. Studi Wipro menemukan bahwa 77% perusahaan wealth management yang menggunakan analitik prediktif melaporkan pengambilan keputusan yang lebih cepat dan akurat dibandingkan dengan metode tradisional.

Bahkan para pemain besar pun ikut serta. UBS meluncurkan avatar analis yang dihasilkan oleh AI untuk memberikan ringkasan riset yang disesuaikan kepada klien. 

2. Penasihat investasi otomatis

Robo-advisors - perangkat bertenaga AI yang mengelola investasi - dapat mengawasi pergerakan pasar 24/7. Mereka memahami profil keuangan setiap klien, dan membuat penyesuaian portofolio yang cerdas secara real time. Ini adalah langkah besar dari menunggu pembaruan dari tinjauan triwulanan.

Ambil contoh Betterment. Mereka mengelola lebih dari $56 miliar aset, dan sistem mereka secara otomatis menyeimbangkan kembali portofolio klien jika ada hal-hal yang keluar dari jalurnya - misalnya, setelah reli pasar yang besar meningkatkan eksposur ekuitas mereka. Tidak perlu menunggu manusia untuk turun tangan.

Tetapi perusahaan terbaik tidak memilih antara manusia dan mesin. Mereka menggunakan keduanya. 

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard adalah contoh yang bagus. AI menangani tugas sehari-hari seperti menyeimbangkan kembali dan memanen kerugian pajak, sementara penasihat manusia tersedia untuk membantu dengan keputusan yang lebih besar dan lebih pribadi, seperti menyesuaikan rencana pensiun setelah perubahan hidup.

3. Optimalisasi portofolio yang cerdas

AI membentuk kembali manajemen portofolio dengan memungkinkan perusahaan untuk terus memantau portofolio klien. 

Pergeseran ini memberikan hasil: perusahaan yang menggunakan AI untuk manajemen portofolio melaporkan peningkatan kinerja sebesar 27% dibandingkan dengan perusahaan yang menggunakan proses manual.

Agen AI dapat mendeteksi perubahan kecil namun penting dalam portofolio klien. Alih-alih menunggu tinjauan triwulanan, perusahaan manajemen kekayaan sekarang menggunakannya untuk terus memindai pergeseran portofolio dan pergeseran ekonomi makro. Dengan wawasan ini, penasihat dapat menyeimbangkan kembali portofolio secara proaktif agar klien tetap selaras dengan preferensi risiko dan tujuan keuangan mereka.

Platform seperti Addepar adalah ilustrasi yang bagus untuk pengoptimalan portofolio cerdas dalam praktiknya. Addepar membantu para manajer kekayaan mendapatkan tampilan real-time portofolio klien di semua aset. Ini berarti para penasihat dapat segera melihat ketika eksposur ekuitas klien melebihi toleransi risiko mereka, atau ketika alokasi pendapatan tetap mereka tidak lagi mendukung target pendapatan mereka. 

Addepar juga melacak kinerja terhadap tujuan klien. Jika portofolio yang dimaksudkan untuk mendanai pensiun pada usia 65 tahun berada di belakang kurva pertumbuhan yang diproyeksikan, platform ini akan menandainya sehingga penasihat dapat menyesuaikan strategi lebih awal.

4. Keterlibatan klien yang lebih cerdas

AI membantu perusahaan wealth management untuk tetap selangkah lebih maju dengan menawarkan interaksi yang tepat waktu dan personal dalam skala besar. Tidak lagi cukup hanya dengan mengirimkan pembaruan triwulanan atau menunggu klien menghubungi. 

Sistem internal JPMorgan, Coach AI, menganalisis perilaku klien dan kondisi pasar untuk mengantisipasi apa yang ingin diketahui oleh investor bahkan sebelum mereka bertanya. 

Dan itu disampaikan pada saat yang paling penting. Selama guncangan pasar pada April 2025, Coach AI membantu para penasihat melakukan panggilan dengan informasi yang tepat.

5. Mengotomatiskan dokumen

Masih menangani formulir orientasi, pemeriksaan KYC, dan pembaruan kepatuhan secara manual? Ada cara yang jauh lebih cepat untuk menyelesaikannya.

Agen AI dapat menangani pekerjaan yang menyibukkan seperti memverifikasi dokumen, memperbarui informasi penerima manfaat, merutekan tugas secara internal, dan menyinkronkan semuanya dengan CRM organisasi. 

Klien mengunggah formulir, dan sistem mengekstrak data, menandai apa yang kurang, dan memindahkannya ke tempat yang tepat. Tidak ada lagi email bolak-balik atau handoff yang lambat di antara tim.

Dan itu membuat perbedaan yang nyata. Deloitte menemukan bahwa perusahaan yang menggunakan AI untuk operasi mengalami penurunan biaya operasional sebesar 22%.

6. Deteksi penipuan

Dalam dua tahun terakhir, 47% perusahaan jasa keuangan mengalami penipuan. Dalam manajemen kekayaan, di mana kepercayaan adalah segalanya, menangkap masalah sejak dini sangatlah penting.

Perusahaan jasa keuangan, termasuk perusahaan manajemen aset dan kekayaan, menggunakan agen AI untuk mendeteksi perilaku digital yang tidak biasa secara real time. Itu termasuk:

• Pola masuk yang tidak biasa
• Perubahan mendadak dalam perilaku penarikan diri
• Masuk dari perangkat baru di wilayah geografis yang berbeda.

Darktrace adalah salah satu pemimpin dalam bidang ini. AI mereka secara terus-menerus menganalisis aktivitas jaringan di seluruh sistem internal dan klien untuk menemukan anomali sebelum meningkat. 

Sebagai contoh, agen AI mungkin memperhatikan bahwa klien masuk dari perangkat yang biasa mereka gunakan, namun kemudian mengklik bagian-bagian akun yang tidak pernah mereka gunakan, seperti pengaturan keamanan atau transfer bank. AI mengenali perilaku yang tidak biasa ini dan menandainya, sehingga membantu menangkap penipuan yang mungkin terlewatkan oleh sistem tradisional.

Perangkat ini juga memberikan skor risiko pada transaksi, membantu penasihat memprioritaskan tindak lanjut dan mengurangi false positive.

7. Dukungan kepatuhan terhadap peraturan

Tetap patuh adalah hal yang tidak bisa ditawar - dan mengandalkan proses manual untuk melakukannya semakin sulit untuk dibenarkan.

Perusahaan sekarang menggunakan AI untuk secara proaktif memantau komunikasi dan aktivitas penasihat secara real time. Agen-agen ini memahami kerangka kerja regulasi dan membantu tim tetap patuh dengan upaya yang lebih sedikit dan akurasi yang lebih tinggi.

AgenLLM dapat memindai komunikasi penasihat berdasarkan kerangka kerja peraturan seperti Peraturan FINRA 2210, menandai apa pun yang terlihat tidak wajar sebelum menjadi masalah. Penasihat dapat mengajukan pertanyaan seperti, "Apakah email ini melanggar persyaratan pengungkapan?" atau "Akun mana yang memicu ambang batas AML minggu lalu?" dan mendapatkan jawaban langsung dari sumbernya dalam hitungan detik.

Perusahaan yang menggunakan AI untuk memantau kepatuhan melihat lebih sedikit pelanggaran peraturan dan menghabiskan lebih sedikit waktu untuk mempersiapkan audit. Dalam beberapa kasus, pelanggaran turun hampir 30%, berkat deteksi dini dan pemeriksaan otomatis.

Peningkatan kemampuan komunikasi

Seiring dengan terus berkembangnya AI, begitu pula cara penasihat dan klien berinteraksi dengannya. Kemajuan dalam pemrosesan bahasa alami membuat AI percakapan terasa lebih manusiawi, mendukung interaksi yang lebih lancar dengan chatbot dan asisten virtual.

Kita juga akan melihat chatbot multibahasa menjadi hal yang biasa, sehingga memudahkan perusahaan untuk terhubung dengan pelanggan global.

Teknologi yang sedang berkembang

Tetapi AI tidak hidup dalam ruang hampa. AI mulai terhubung dengan teknologi lain yang sedang berkembang. 

Sebagai contoh, integrasi blockchain - yang didukung oleh agen AI kripto - dapat membuat catatan transaksi menjadi anti-rusak dan dapat diaudit secara real time, merampingkan kepatuhan. 

Virtual dan augmented reality akan segera memungkinkan klien menjelajahi versi 3D interaktif dari portofolio mereka, memvisualisasikan bagaimana alokasi aset bergeser dari waktu ke waktu, atau bagaimana berbagai skenario pasar akan berdampak pada tujuan jangka panjang. 

Lalu ada komputasi kuantum. Meskipun masih dalam tahap awal, komputasi kuantum memiliki potensi untuk menjalankan simulasi yang sangat kompleks seperti memodelkan berbagai faktor geopolitik dan ekonomi pada portofolio sekaligus. Hal ini memberikan penasihat pandangan yang lebih dalam tentang risiko dan kinerja, lebih cepat dari sebelumnya.

Peningkatan regulasi

Seiring dengan semua ini, pengawasan regulasi akan semakin ketat. Nantikan untuk melihat lebih banyak penekanan pada transparansi AI melalui audit, program sertifikasi, dan keamanan yang lebih ketat seputar bagaimana data klien dikumpulkan dan ditangani.

Botpress

Jika Anda ingin mengintegrasikan AI ke dalam praktik manajemen kekayaan Anda, Botpress adalah platform yang kuat yang dibuat untuk membantu perusahaan mengotomatiskan keterlibatan klien, merampingkan operasi, dan meningkatkan layanan yang dipersonalisasi - semuanya tanpa menulis kode.

Botpress adalah platform tingkat perusahaan untuk membangun agen bertenaga AI yang meningkatkan cara penasihat keuangan dan perusahaan manajemen kekayaan melayani klien mereka. Didesain untuk digunakan tanpa memerlukan tim pengembang, Botpress memberdayakan organisasi untuk menggunakan asisten cerdas melalui pembangun visual.

Baik saat Anda menerima klien baru, melakukan tinjauan portofolio, atau menjawab pertanyaan kepatuhan, platform AI Botpressdapat menangani percakapan yang kompleks secara menyeluruh dengan dialog yang alami dan mirip manusia, semuanya dilatih menggunakan basis pengetahuan perusahaan Anda sendiri. Dengan dukungan untuk penerapan yang aman di berbagai saluran, Botpress dirancang dengan keamanan yang dibutuhkan perusahaan keuangan.

Kasisto (KAI)

Jika Anda menjelajahi alat bantu AI untuk meningkatkan keterlibatan klien digital, platform KAI dari Kasisto dibuat khusus untuk layanan keuangan, termasuk manajemen kekayaan.

KAI memberdayakan asisten digital cerdas yang dapat menangani percakapan klien di seluruh layanan perbankan dan konsultasi, mulai dari menjawab pertanyaan terkait portofolio hingga memandu klien melalui alat perencanaan keuangan. 

AI percakapan KAI memahami bahasa keuangan yang kompleks, sehingga memungkinkan interaksi yang akurat dan sesuai konteks. Teknologi ini juga terintegrasi ke dalam saluran digital yang sudah ada seperti aplikasi seluler dan portal klien.

Yellow.ai

Untuk perusahaan manajemen kekayaan yang membutuhkan agen AI multibahasa untuk menangani interaksi klien di seluruh dunia, Yellow.ai adalah opsi kelas perusahaan yang kuat.

Pembangun tanpa kode/rendah kode memungkinkan tim penasihat dan staf operasi untuk membuat bot yang canggih tanpa dukungan teknik. Dengan templat yang telah dibuat sebelumnya dan integrasi siap pakai, Anda dapat dengan cepat menggunakan agen yang mengotomatiskan FAQ, mengelola penjadwalan janji temu, mendukung proses orientasi, dan banyak lagi - dengan tetap menjaga kepatuhan dan konsistensi merek.

Cognigy

Untuk perusahaan yang berfokus pada otomatisasi layanan klien dan operasi internal, Cognigy menawarkan platform yang kuat.

Cognigy memungkinkan Anda membangun agen AI percakapan yang dapat mengelola interaksi klien dalam jumlah besar. Antarmuka dengan kode rendah membuatnya dapat diakses oleh tim bisnis, sekaligus menawarkan kemampuan yang lebih canggih yang dibutuhkan oleh tim TI dan kepatuhan dalam manajemen kekayaan.

Dengan dukungan yang kuat untuk penerapan omnichannel, Cognigy memungkinkan pengguna untuk melibatkan klien di seluruh platform web, suara, dan pesan.

Lucidchart

Jika Anda berada di tahap awal penerapan AI dalam praktik manajemen kekayaan Anda, Lucidchart adalah alat yang hebat untuk memetakan semuanya sebelum Anda membangun.

Lucidchart menyediakan ruang kerja visual yang memungkinkan Anda membuat diagram perjalanan klien, alur chatbot, pohon keputusan, dan proses internal menggunakan antarmuka seret dan lepas yang sederhana. Hal ini memudahkan untuk menemukan kesenjangan, menyederhanakan logika, dan menyelaraskan dengan tim Anda, semua tanpa memerlukan latar belakang teknis. 

Platform ini sangat membantu untuk merencanakan bagaimana agen AI harus berinteraksi dengan klien dan menangani permintaan.

Amelia (oleh SoundHound AI)

Untuk perusahaan manajemen kekayaan yang mencari asisten digital yang sangat cerdas dan mirip manusia, Amelia menawarkan salah satu platform paling canggih di pasar.

Amelia menggabungkan pemrosesan bahasa alami, pembelajaran mesin, dan analisis sentimen waktu nyata untuk memberikan pengalaman yang luar biasa kepada klien. 

Amelia juga terintegrasi dengan sistem perusahaan seperti CRM dan platform manajemen portofolio, sehingga memungkinkan interaksi yang dipersonalisasi dan menyeluruh di seluruh saluran suara dan obrolan.

Seberapa akuratkah wawasan keuangan yang dihasilkan AI dibandingkan dengan penasihat manusia?

Wawasan keuangan yang dihasilkan AI sangat akurat saat menganalisis kumpulan data besar dan melihat tren statistik, tetapi mereka dapat kehilangan konteks emosional atau perubahan mendadak yang didorong oleh perilaku manusia yang mungkin dapat ditangkap oleh penasihat berpengalaman. AI paling ampuh sebagai pelengkap, bukan sebagai pengganti wawasan manusia. 

Apakah penggunaan AI dalam manajemen kekayaan akan menggantikan kebutuhan akan penasihat keuangan sepenuhnya?

Menggunakan AI dalam manajemen kekayaan tidak akan menggantikan penasihat keuangan sepenuhnya karena meskipun AI mengotomatiskan tugas-tugas seperti analisis dan pembaruan klien, AI tidak dapat mereplikasi pembangunan hubungan manusia atau penilaian yang bernuansa. Klien sering kali menginginkan kepastian dan kepercayaan yang berasal dari berbicara dengan manusia, terutama selama pasar yang bergejolak atau peristiwa besar dalam hidup mereka. Masa depan manajemen kekayaan diharapkan menjadi hibrida, dengan AI menangani tugas-tugas rutin dan penasihat yang berfokus pada strategi dan koneksi pribadi.

Bagaimana alat bantu AI manajemen kekayaan menangani peraturan keamanan dan privasi data seperti GDPR atau aturan SEC?

Perangkat AI manajemen kekayaan menangani peraturan keamanan dan privasi data seperti GDPR atau aturan SEC dengan menerapkan enkripsi, kontrol akses, anonimisasi data, dan jalur audit untuk memastikan data keuangan pribadi tetap aman dan patuh. Platform AI terkemuka dibangun dengan mempertimbangkan kerangka kerja regulasi yang ketat dan sering kali menjalani audit keamanan pihak ketiga secara berkala. 

Seberapa dapatkah alat bantu AI disesuaikan dengan filosofi investasi atau preferensi klien yang unik?

Perangkat AI dalam manajemen kekayaan sangat dapat disesuaikan, memungkinkan perusahaan untuk menentukan aturan investasi, profil risiko, penyaringan etika (seperti kriteria ESG), dan gaya komunikasi yang disesuaikan untuk klien yang berbeda. Platform seperti Botpress memungkinkan penasihat memasukkan model kepemilikan atau strategi portofolio tertentu ke dalam logika AI. Namun, untuk mencapai kustomisasi dapat membutuhkan waktu pengaturan awal dan, untuk kasus penggunaan yang kompleks, keahlian teknis.

Apa yang terjadi jika AI membuat rekomendasi keuangan yang salah - siapa yang bertanggung jawab?

Jika AI membuat rekomendasi keuangan yang salah, tanggung jawab biasanya tetap berada di tangan perusahaan atau penasihat manajemen kekayaan, karena mereka bertanggung jawab atas saran yang diberikan kepada klien, terlepas dari alat yang digunakan. Regulator seperti SEC menekankan bahwa perusahaan harus mengawasi perangkat AI dan memastikan hasilnya sesuai dengan standar fidusia dan kesesuaian.