2025'te Bilmeniz Gereken Varlık Yönetiminde 7 Yapay Zeka Kullanım Durumu

Daha yüksek verimlilik

Varlık yönetiminde yapay zeka kullanmanın en büyük faydalarından biri, yapay zeka aracılarının finansal danışmanları yavaşlatan tekrarlayan, zaman alan görevleri yerine getirmesidir.

Analistler ve danışmanlar için her gün bir dizi görevle birlikte gelir: performans takibi, portföylerin yeniden dengelenmesi, finansal planların güncellenmesi. GPT gibi büyük dil modelleriyle desteklenen yapay zeka aracıları artık bu zaman alıcı sorumlulukların çoğunu üstlenebilir. 

Yapay zeka temsilcileri bir şirketin sistemlerine giriş yapabilir, müşteri portföy verilerini çekebilir, analiz yapabilir ve kişiselleştirilmiş bir performans özeti hazırlayabilir - hepsi bir dakikadan kısa sürede.

Ölçeklenebilir kişiselleştirme

Varlık yönetimi uzun zamandır bir ölçek ve hizmet oyunu: daha fazla müşteriye hizmet verirseniz kişiselleştirme zarar görür. Ancak yapay zeka bu dengeyi tersine çeviriyor.

Yapay zeka sohbet robotları artık rutin ancak anlamlı temas noktalarını ele alabiliyor:

• Bir hedefin gerisinde kaldıklarında bir müşteriye dürtme göndermek
• Yaklaşan bir doğum gününü hatırlatmak
• Ani harcama değişimlerinin işaretlenmesi

Bu anlar, sürekli manuel çaba gerektirmeden güven oluşturur.

Sonuç mu? Herkes VIP tarzı hizmet alıyor.

Uygun maliyetli büyüme

Yapay zeka, finansal danışmanların kendilerini zorlamadan daha fazla müşteriye hizmet vermelerine yardımcı olur.

Müşteri hizmetleri, tükenmişlik veya balon maaş bordroları pahasına gelmemelidir. Yapay zeka, rutin görevleri yerine getirerek firmaların kapasitelerini artırmalarına yardımcı olur ve insan danışmanları daha yüksek değerli görüşmelere odaklanmaları için serbest bırakır.

Yapay zeka araçları çalışanların yerini almaz, ancak çalışanlara daha az zamanda daha fazlasını yapmaları için araçlar sağlar.

Daha fazla veriye dayalı kararlar

Yapay zeka aracıları, ortaya çıkan riskleri ve fırsatları belirlemek için büyük hacimli gerçek zamanlı finansal verileri otomatik olarak tarayarak daha veri odaklı kararlar alınmasını sağlar. 

Bu temsilciler verileri bağlam içinde yorumlar ve müşterinin özel hedefleriyle uyumlu sonraki adımları önerir. Bu, danışmanları manuel analizden içgörü odaklı karar vermeye kaydırır.

Diyelim ki bir faiz artışından bahsediliyor. Elektronik tabloları manuel olarak incelemek yerine, bir yapay zeka ajanı hangi müşterilerin en çok maruz kaldığını anında işaretleyebilir, etkiyi simüle edebilir ve her müşterinin hedeflerine göre daha akıllı tahsis stratejileri önerebilir.

1. Yapay zeka odaklı finansal içgörüler

Müşteri toplantılarına hazırlanmak için hala gösterge tablolarını ve raporları manuel olarak mı inceliyorsunuz? Daha hızlı bir yolu var.

LLM temsilcileri gerçek zamanlı piyasa verilerini, portföy dağılımlarını, makro trendleri ve müşteriye özel faaliyetleri tarayarak danışmanlara sade bir dille içgörüler sunabilir. "Müşteri X, mevcut dalgalanmaya bağlı olarak teknolojiye aşırı maruz kalıyor. Sağlık veya enerji sektörüne geçmeyi düşünebilir."

Ve işe yarıyor. Bir Wipro araştırması, tahmine dayalı analitik kullanan varlık yönetimi firmalarının %77 'sinin geleneksel yöntemlere kıyasla daha hızlı ve daha doğru karar verdiğini ortaya koymuştur.

Büyük oyuncular bile bu konuya eğiliyor. UBS, müşterilere özel araştırma özetleri sunmak için analistlerin yapay zeka tarafından oluşturulan avatarlarını kullanıma sundu. 

2. Otomatik yatırım danışmanları

Robo-danışmanlar - yatırımları yöneten yapay zeka destekli araçlar - 7/24 piyasa hareketlerini izleyebilir. Her müşterinin finansal profilini anlar ve gerçek zamanlı olarak akıllı portföy ayarlamaları yaparlar. Bu, üç aylık değerlendirmelerden güncellemeler beklemekten büyük bir adımdır.

Betterment'ı ele alalım. 56 milyar doların üzerinde varlığı yönetiyorlar ve sistemleri, işler rayından çıkarsa - örneğin, büyük bir piyasa rallisi hisse senedi riskini artırdıktan sonra - bir müşterinin portföyünü otomatik olarak yeniden dengeliyor. Bir insanın devreye girmesini beklemeye gerek yok.

Ancak en iyi firmalar insanlar ve makineler arasında seçim yapmıyor. İkisini de kullanıyorlar. 

Vanguard'ın Kişisel Danışman Hizmetleri buna harika bir örnek. Yapay zeka, yeniden dengeleme ve vergi kaybı hasadı gibi günlük görevleri yerine getirirken, insan danışmanlar, bir yaşam değişikliğinden sonra emeklilik planını ayarlamak gibi daha büyük, daha kişisel kararlara yardımcı olmak için hazırdır.

3. Akıllı portföy optimizasyonu

Yapay zeka, firmaların müşteri portföylerini sürekli olarak izlemelerini sağlayarak portföy yönetimini yeniden şekillendiriyor. 

Bu değişim sonuç veriyor: Portföy yönetimi için yapay zeka kullanan firmalar, manuel süreçlere sahip firmalara kıyasla performansta %27'lik bir artış bildiriyor.

Yapay zeka ajanları müşteri portföylerindeki ince ama önemli değişiklikleri tespit edebiliyor. Varlık yönetimi firmaları artık üç aylık incelemeleri beklemek yerine, portföy kayması ve makroekonomik değişimleri sürekli olarak taramak için bunları kullanıyor. Bu içgörüler sayesinde danışmanlar, müşterileri risk tercihleri ve finansal hedefleriyle uyumlu tutmak için portföyleri proaktif olarak yeniden dengeleyebilir.

Addepar gibi platformlar, uygulamada akıllı portföy optimizasyonunun harika bir örneğidir. Addepar, varlık yöneticilerinin tüm varlıklardaki müşteri portföylerinin gerçek zamanlı bir görünümünü elde etmelerine yardımcı olur. Bu, danışmanların bir müşterinin hisse senedi maruziyetinin risk toleransını aştığını veya sabit gelir tahsisinin artık gelir hedeflerini desteklemediğini hemen görebilecekleri anlamına gelir. 

Addepar ayrıca müşteri hedeflerine karşı performansı da izler. Eğer 65 yaşında emekliliği finanse etmeyi amaçlayan bir portföy öngörülen büyüme eğrisinin gerisinde kalıyorsa, platform bunu işaretler, böylece danışmanlar stratejiyi erkenden ayarlayabilir.

4. Daha akıllı müşteri katılımı

Yapay zeka, varlık yönetimi şirketlerinin büyük ölçekte zamanında ve kişiselleştirilmiş etkileşimler sunarak bir adım önde olmalarına yardımcı oluyor. Artık üç ayda bir güncelleme göndermek veya müşterilerin ulaşmasını beklemek yeterli değil. 

JPMorgan'ın şirket içi sistemi Coach AI, müşteri davranışlarını ve piyasa koşullarını analiz ederek yatırımcıların neyi bilmek istediklerini daha onlar sormadan tahmin ediyor. 

Ve en önemli anda bunu başardı. Nisan 2025'teki piyasa sarsıntısı sırasında Coach AI, danışmanların ellerinde doğru bilgilerle çağrılara atlamalarına yardımcı oldu.

5. Evrak işlerinin otomatikleştirilmesi

Hala işe alım formlarını, KYC kontrollerini ve uyumluluk güncellemelerini manuel olarak mı yapıyorsunuz? Bunu yapmanın çok daha hızlı bir yolu var.

Yapay zeka temsilcileri belgelerin doğrulanması, lehtar bilgilerinin güncellenmesi, görevlerin dahili olarak yönlendirilmesi ve her şeyin bir kuruluşun CRM'si ile senkronize edilmesi gibi yoğun işlerle ilgilenebilir. 

Müşteriler bir form yükler ve sistem verileri ayıklar, eksik olanları işaretler ve doğru yere taşır. İleri geri e-postalar veya ekipler arasında yavaş aktarımlar yok.

Ve gerçek bir fark yaratıyor. Deloitte, operasyonlar için yapay zeka kullanan firmaların operasyonel maliyetlerinde %22'lik bir düşüş olduğunu tespit etti.

6. Dolandırıcılık tespiti

Son iki yılda, finansal hizmet firmalarının %47'si dolandırıcılıkla karşılaştı. Güvenin her şey demek olduğu varlık yönetiminde, sorunları erken yakalamak kritik önem taşıyor.

Varlık ve servet yönetimi firmaları da dahil olmak üzere finansal hizmet şirketleri, düzensiz dijital davranışları gerçek zamanlı olarak tespit etmek için yapay zeka aracılarını kullanıyor. Buna şunlar dahildir:

• Olağandışı oturum açma düzenleri
• Yoksunluk davranışında ani değişiklikler
• Farklı coğrafi bölgelerdeki yeni cihazlardan oturum açma.

Darktrace bu alandaki liderlerden biridir. Yapay zekaları, anomalileri büyümeden önce tespit etmek için dahili ve müşteri sistemlerindeki ağ etkinliğini sürekli olarak analiz eder. 

Örneğin, bir yapay zeka ajanı bir müşterinin her zamanki cihazından giriş yaptığını ancak daha sonra hesabın güvenlik ayarları veya banka havaleleri gibi normalde hiç kullanmadığı bölümlerine tıkladığını fark edebilir. Yapay zeka bu olağandışı davranışı tanır ve işaretleyerek geleneksel sistemlerin gözden kaçırabileceği dolandırıcılığın yakalanmasına yardımcı olur.

Bu araçlar ayrıca işlemlere risk puanları atayarak danışmanların takibi önceliklendirmesine ve yanlış pozitifleri azaltmasına yardımcı olur.

7. Mevzuata uygunluk desteği

Uyumluluğu sürdürmek pazarlık konusu değildir ve bunu yapmak için manuel süreçlere güvenmenin haklı gösterilmesi zorlaşmaktadır.

Firmalar artık iletişimleri ve danışman faaliyetlerini gerçek zamanlı olarak proaktif bir şekilde izlemek için yapay zeka kullanıyor. Bu aracılar yasal çerçeveleri anlıyor ve ekiplerin daha az çaba ve daha fazla doğrulukla uyumlu kalmasına yardımcı oluyor.

LLM temsilcileri, FINRA Kural 2210 gibi düzenleyici çerçevelere karşı danışman iletişimlerini tarayabilir ve sorun haline gelmeden önce yanlış görünen her şeyi işaretleyebilir. Danışmanlar, "Bu e-posta açıklama gerekliliklerini ihlal ediyor mu?" veya "Geçen hafta hangi hesaplar AML eşiklerini tetikledi?" gibi sorular sorabilir ve saniyeler içinde doğrudan, kaynak belirtilmiş yanıtlar alabilir.

Uyumluluğu izlemek için yapay zeka kullanan firmalar daha az mevzuat ihlali görüyor ve denetimlere hazırlanmak için önemli ölçüde daha az zaman harcıyor. Bazı durumlarda, erken tespit ve otomatik kontroller sayesinde ihlaller yaklaşık %30 oranında azaldı.

Geliştirilmiş iletişim yetenekleri

Yapay zeka gelişmeye devam ettikçe, danışmanların ve müşterilerin onunla etkileşim kurma biçimleri de gelişecektir. Doğal dil işleme alanındaki gelişmeler, diyalogsal yapay zekanın daha insani hissettirmesini sağlayarak sohbet robotları ve sanal asistanlarla daha sorunsuz etkileşimlere güç veriyor.

Ayrıca çok dilli chatbot'ların norm haline geldiğini ve firmaların küresel müşterilerle bağlantı kurmasını kolaylaştırdığını göreceğiz.

Gelişen teknolojiler

Ancak yapay zeka bir boşlukta yaşamıyor. Gelişmekte olan diğer teknolojilerle bağlantı kurmaya başlıyor. 

Örneğin, kripto yapay zeka aracıları tarafından desteklenen blok zinciri entegrasyonları, işlem kayıtlarını kurcalamaya karşı korumalı ve gerçek zamanlı olarak denetlenebilir hale getirerek uyumluluğu kolaylaştırabilir. 

Sanal ve artırılmış gerçeklik yakında müşterilerin portföylerinin interaktif 3D versiyonlarını keşfetmelerine, varlık dağılımlarının zaman içinde nasıl değiştiğini veya çeşitli piyasa senaryolarının uzun vadeli hedefleri nasıl etkileyeceğini görselleştirmelerine olanak sağlayabilir. 

Bir de kuantum bilişim var. Henüz erken olsa da kuantum bilişim, bir portföy üzerinde aynı anda birden fazla jeopolitik ve ekonomik faktörün modellenmesi gibi ultra karmaşık simülasyonları çalıştırma potansiyeline sahiptir. Bu, danışmanlara risk ve performans hakkında her zamankinden daha hızlı ve daha derin bir bakış açısı sağlar.

Artan düzenleme

Tüm bunlar geliştikçe, düzenleyici gözetim sıkılaşacaktır. Denetimler, sertifika programları ve müşteri verilerinin nasıl toplanıp işlendiğine dair daha sıkı güvenlik yoluyla YZ şeffaflığına daha fazla vurgu yapılmasını bekleyin.

Botpress

Yapay zekayı varlık yönetimi uygulamanıza entegre etmek istiyorsanız Botpress , firmaların kod yazmadan müşteri etkileşimini otomatikleştirmesine, işlemleri kolaylaştırmasına ve kişiselleştirilmiş hizmeti ölçeklendirmesine yardımcı olmak için oluşturulmuş güçlü bir platformdur.

Botpress , finansal danışmanların ve varlık yönetimi firmalarının müşterilerine hizmet verme şeklini güçlendiren yapay zeka destekli aracılar oluşturmak için kurumsal düzeyde bir platformdur. Bir geliştirme ekibine ihtiyaç duymadan kullanılmak üzere tasarlanan Botpress , kuruluşlara görsel bir oluşturucu aracılığıyla akıllı asistanlar kurma yetkisi verir.

İster yeni bir müşteriyi işe alıyor, ister portföy incelemeleri yapıyor veya uyumluluk sorularını yanıtlıyor olun, Botpress'in yapay zeka platformu, tümü firmanızın kendi bilgi tabanlarını kullanarak eğitilmiş doğal, insan benzeri diyaloglarla karmaşık konuşmaları uçtan uca halledebilir. Birden fazla kanalda güvenli dağıtım desteği ile Botpress , finans firmalarının ihtiyaç duyduğu güvenlik ile tasarlanmıştır.

Kasisto (KAI)

Dijital müşteri etkileşimini geliştirmek için yapay zeka araçlarını araştırıyorsanız, Kasisto'nun KAI platformu varlık yönetimi de dahil olmak üzere finansal hizmetler için özel olarak üretilmiştir.

KAI, portföy ile ilgili soruları yanıtlamaktan finansal planlama araçları aracılığıyla müşterilere rehberlik etmeye kadar bankacılık ve danışmanlık hizmetleri genelinde müşteri görüşmelerini gerçekleştirebilen akıllı dijital asistanlara güç veriyor. 

KAI'nin diyalogsal yapay zekası, karmaşık finansal dili anlayarak doğru ve bağlama duyarlı etkileşimler sağlar. Ayrıca mobil uygulamalar ve müşteri portalları gibi mevcut dijital kanallara da entegre olur.

Yellow.ai

Dünyanın dört bir yanındaki müşteri etkileşimlerini yönetmek için çok dilli yapay zeka temsilcilerine ihtiyaç duyan varlık yönetimi firmaları için Yellow.ai güçlü bir kurumsal sınıf seçenektir.

Kodsuz / düşük kodlu oluşturucu, danışmanlık ekiplerinin ve operasyon personelinin mühendislik desteği olmadan sofistike botlar oluşturmasına olanak tanır. Önceden oluşturulmuş şablonlar ve hazır entegrasyonlarla, SSS'leri otomatikleştiren, randevu planlamasını yöneten, işe alımı destekleyen ve daha fazlasını yapan aracıları hızlı bir şekilde dağıtabilir, uyumluluğu ve marka tutarlılığını koruyabilirsiniz.

Cognigy

Müşteri hizmetlerini ve dahili operasyonları otomatikleştirmeye odaklanan bir firma için Cognigy güçlü bir platform sunuyor.

Cognigy, yüksek hacimli müşteri etkileşimlerini yönetebilen diyalogsal yapay zeka aracıları oluşturmanıza olanak tanır. Düşük kodlu arayüzü, iş ekipleri için erişilebilir olmasını sağlarken, aynı zamanda varlık yönetiminde BT ve uyum ekiplerinin ihtiyaç duyduğu daha gelişmiş yetenekler sunar.

Çok kanallı dağıtımlar için güçlü bir desteğe sahip olan Cognigy, kullanıcıların müşterilerle web, ses ve mesajlaşma platformları üzerinden etkileşim kurmasına olanak tanır.

Lucidchart

Varlık yönetimi uygulamanızda yapay zekayı hayata geçirmenin ilk aşamalarındaysanız Lucidchart, inşa etmeden önce her şeyin haritasını çıkarmak için harika bir araçtır.

Lucidchart, basit bir sürükle ve bırak arayüzü kullanarak müşteri yolculuklarını, sohbet robotu akışlarını, karar ağaçlarını ve dahili süreçleri şemalaştırmanıza olanak tanıyan görsel bir çalışma alanı sağlar. Bu, herhangi bir teknik altyapıya ihtiyaç duymadan boşlukları tespit etmeyi, mantığı kolaylaştırmayı ve ekibinizle uyum sağlamayı kolaylaştırır. 

Bu platform, özellikle yapay zeka temsilcilerinin müşterilerle nasıl etkileşime girmesi ve talepleri nasıl ele alması gerektiğini planlamak için yararlıdır.

Amelia (SoundHound AI tarafından)

Son derece akıllı ve insan benzeri bir dijital asistan arayan varlık yönetimi firmaları için Amelia, piyasadaki en gelişmiş platformlardan birini sunuyor.

Amelia, olağanüstü müşteri deneyimleri sunmak için doğal dil işleme, makine öğrenimi ve gerçek zamanlı duyarlılık analizini birleştirir. 

Amelia ayrıca CRM'ler ve portföy yönetim platformları gibi kurumsal sistemlerle entegre olarak hem ses hem de sohbet kanallarında kişiselleştirilmiş, uçtan uca etkileşimlere olanak tanır.

Yapay zeka tarafından üretilen finansal içgörüler insan danışmanlara kıyasla ne kadar doğru?

Yapay zeka tarafından üretilen finansal içgörüler, büyük veri kümelerini analiz ederken ve istatistiksel eğilimleri tespit ederken son derece doğrudur, ancak deneyimli danışmanların yakalayabileceği insan davranışından kaynaklanan duygusal bağlamı veya ani değişimleri kaçırabilirler. YZ, insan içgörüsünün yerini almaktan ziyade bir tamamlayıcı olarak en güçlüdür. 

Varlık yönetiminde yapay zeka kullanımı finansal danışmanlara olan ihtiyacı tamamen ortadan kaldıracak mı?

Varlık yönetiminde yapay zekayı kullanmak finansal danışmanların yerini tamamen almayacaktır çünkü yapay zeka analiz ve müşteri güncellemeleri gibi görevleri otomatikleştirirken, insan ilişkisi kurmayı veya incelikli muhakemeyi taklit edemez. Müşteriler, özellikle dalgalı piyasalar veya önemli yaşam olayları sırasında, genellikle bir insanla konuşmanın getirdiği güvence ve güveni isterler. Varlık yönetiminin geleceğinin hibrit olması, yapay zekanın rutin görevleri yerine getirmesi ve danışmanların strateji ve kişisel bağlantılara odaklanması bekleniyor.

Varlık yönetimi yapay zeka araçları, GDPR veya SEC kuralları gibi veri güvenliği ve gizlilik düzenlemelerini nasıl ele alıyor?

Varlık yönetimi YZ araçları, kişisel finansal verilerin güvenli ve uyumlu kalmasını sağlamak için şifreleme, erişim kontrolleri, veri anonimleştirme ve denetim izleri uygulayarak GDPR veya SEC kuralları gibi veri güvenliği ve gizlilik düzenlemelerini ele alır. Saygın YZ platformları, katı düzenleyici çerçeveler göz önünde bulundurularak oluşturulur ve genellikle düzenli üçüncü taraf güvenlik denetimlerine tabi tutulur. 

Yapay zeka araçları benzersiz yatırım felsefeleri veya müşteri tercihleri için ne kadar özelleştirilebilir?

Varlık yönetimindeki yapay zeka araçları, firmaların yatırım kurallarını, risk profillerini, etik ekranları (ESG kriterleri gibi) ve farklı müşteriler için özel iletişim stillerini tanımlamalarına olanak tanıyarak son derece özelleştirilebilir. Botpress gibi platformlar, danışmanların özel modelleri veya belirli portföy stratejilerini YZ'nin mantığına aktarmasına olanak tanır. Bununla birlikte, özelleştirmeyi başarmak ilk kurulum süresini ve karmaşık kullanım durumları için teknik uzmanlığı gerektirebilir.

Bir yapay zeka yanlış bir finansal öneride bulunursa ne olur - kim sorumludur?

Bir YZ yanlış bir finansal tavsiyede bulunursa, kullanılan araçlardan bağımsız olarak müşterilere sağlanan tavsiyelerden sorumlu oldukları için sorumluluk genellikle varlık yönetimi firması veya danışmanında kalır. SEC gibi düzenleyiciler, firmaların YZ araçlarını denetlemesi ve çıktıların güvene dayalı ve uygunluk standartlarına uymasını sağlaması gerektiğini vurgulamaktadır.