2025 年您需要瞭解的 7 個 AI 在財富管理中的使用案例

我是在媽媽的陪伴下長大的，比起明星八卦，她更虔誠地查看股票行情。我們的晚餐談話都是關於複利和 ETF。

但現在，財富管理正在被人工智能重塑，這是我那痴迷於投資組合的母親無法想像的。 

從提供超個人化理財建議的企業聊天機器人，到簡化投資的機器人顧問，人工智慧（AI）正在打破雜亂（和費用！），讓資金管理更聰明。

在這篇文章中，我將探討人工智能如何改變財富管理、人工智能在財富管理中的使用案例，以及推動這一轉變的最佳工具 - 包括一些您可以免費試用的工具。

無論您是財務顧問、金融愛好者，或是只想讓金錢更有效運用的人，您都來對地方了。

什麼是財富管理中的 AI？

財富管理中的 AI 是指利用人工智慧自動執行任務並優化決策。 

金融聊天機器人和大型語言模型透過簡化即時市場分析和文書工作自動化等任務，正在改變財富管理。透過處理繁瑣、重複的日常工作，人工智能讓顧問可以專注於策略性工作和加強客戶關係。

在財富管理中使用人工智能有什麼好處？

更高的效率

將 AI 應用於財富管理的最大好處之一，就是AI 代理可以處理會拖慢財務顧問處理速度的重複性耗時工作。

對於分析師和顧問而言，每天都有大量的工作要做：追蹤表現、重新平衡投資組合、更新財務計劃。由GPT 等大型語言模型驅動的 AI 代理現在可以承擔許多這些耗時的責任。 

AI 代理可在一分鐘內登入公司系統、取得客戶投資組合資料、執行分析，以及撰寫個人化的績效摘要。

可擴充的個人化

長久以來，財富管理都是規模與服務的遊戲：服務更多客戶，個人化就會受損。但 AI 顛覆了這種取捨。

AI 聊天機器人現在可以處理例行性但有意義的接觸點，例如：

• 當客戶落後於目標時，向他們發出提示
• 提醒他們即將到來的生日
• 忽然的支出轉移

這些時刻不需要不斷的人工努力就能建立信任。

結果如何？每個人都能獲得 VIP 級的服務。

具成本效益的成長

AI 可協助財務顧問服務更多客戶，而不會讓自己捉襟見肘。

客戶服務不應以工作倦怠或薪酬膨脹為代價。AI 可協助公司透過處理例行性工作來擴充產能，讓人力顧問得以專注於更高價值的對話。

AI 工具不會取代員工，而是提供員工工具，讓他們在更短的時間內做更多的事。

更多以資料為導向的決策

AI 代理可透過自動掃描大量即時財務資料來識別新出現的風險和機會，從而實現更多以資料為導向的決策。 

這些代理可根據上下文解釋資料，並建議符合客戶特定目標的下一步措施。這讓顧問從手動分析轉換為洞察力驅動的決策。

假設有加息的傳言。與其手動篩選試算表，人工智能代理可以即時標示哪些客戶最容易受到影響，模擬其影響，並根據每位客戶的目標建議更明智的配置策略。

財富管理中的 7 個 AI 使用案例

1.AI 驅動的財務洞察力

還在手動翻查儀表板和報告，為客戶會議做準備嗎？有一個更快的方法。

LLM 代理可以掃描即時市場資料、投資組合分配、宏觀趨勢和客戶特定活動，以簡明的英文提供顧問深入的見解。"根據目前的波動性，客戶 X 過度投資於科技。考慮轉移到醫療保健或能源。

它正在起作用。Wipro 的一項研究發現，77%使用預測分析的財富管理公司表示，與傳統方法相比，他們的決策速度更快、更準確。

即使是大型企業也在積極參與。瑞銀推出由人工智能產生的分析師虛擬人偶，為客戶提供量身打造的研究簡報。 

2.自動化投資顧問

機器人顧問（AI 驅動的投資管理工具）可以全天候監控市場動態。他們瞭解每位客戶的財務狀況，並即時對投資組合進行智慧型調整。比起等待季度審查的更新，這是一個很大的進步。

以Betterment 為例。他們管理超過 560 億美元的資產，如果情況偏離軌道，例如，在市場大幅上漲後，他們的系統就會自動重新平衡客戶的投資組合。無需等待人工介入。

但最好的公司不會在人類和機器之間做出選擇。他們兩者皆用。 

Vanguard 的 Personal Advisor Services就是一個很好的例子。AI 會處理日常工作，例如重新平衡和稅損收割，而人工顧問則可協助您做更重大、更個人化的決定，例如在生活改變後調整退休計畫。

3.智慧型組合最佳化

人工智能讓公司能夠持續監控客戶的投資組合，從而重塑投資組合管理。 

這種轉變帶來了成果：使用AI 進行投資組合管理的公司，其績效比使用手動流程的公司提升了 27%。

AI 代理可以偵測客戶投資組合中微妙但重要的變化。財富管理公司現在不再需要等待季度檢閱，而是使用它們來持續掃描投資組合的偏移和宏觀經濟的變化。有了這些洞察力，顧問可以主動重新平衡投資組合，讓客戶與他們的風險偏好和財務目標保持一致。

Addepar等平台是智慧型投資組合最佳化實踐的最佳說明。Addepar 協助財富經理即時檢視客戶所有資產的投資組合。這意味著，當客戶的股票風險超出其風險承受能力時，或者當客戶的固定收入配置不再支持其收入目標時，顧問可以立即看到。 

Addepar 還會根據客戶目標追蹤績效。如果用於 65 歲退休基金的投資組合落後於預期的成長曲線，平台會將其標示出來，以便顧問及早調整策略。

4.更聰明的客戶參與

AI 透過提供及時和個人化的大規模互動，協助財富管理公司領先一步。只發送季度更新或等待客戶聯繫已經不夠了。 

摩根大通的內部系統Coach AI 可分析客戶行為和市場狀況，在投資人詢問之前就能預知他們想知道的資訊。 

它在最重要的時候提供了幫助。在 2025 年 4 月的市場震盪期間，Coach AI 協助顧問們在掌握正確資訊的情況下接通電話。

5.文書工作自動化

還在手動處理入會表格、KYC 檢查和合規更新嗎？有一個更快速的方法。

AI 代理可以處理繁瑣的工作，例如驗證文件、更新受益人資訊、內部路由任務，以及將一切與組織的 CRM 同步。 

客戶上傳表格後，系統會擷取資料、標記遺漏的資料，並將資料移至正確的位置。團隊之間不再需要來回的電子郵件或緩慢的交接。

它能帶來真正的改變。德勤 (Deloitte) 發現，使用 AI 進行營運的公司，營運成本下降了 22%。

6.詐騙偵測

在過去兩年中，47% 的金融服務公司遭遇詐欺。 在財富管理領域，信任就是一切，及早發現問題至關重要。

金融服務公司，包括資產和財富管理公司，使用 AI 代理來即時偵測不正常的數位行為。這包括

• 不尋常的登入模式
• 戒斷行為突然改變
• 從不同地理區域的新裝置登入。

Darktrace是此領域的領導者之一。他們的 AI 持續分析內部和客戶系統的網路活動，在異常情況升級前即加以發現。 

例如，人工智能代理可能會注意到，客戶從他們常用的裝置登入，但卻點選了他們通常從未使用過的帳戶部分，例如安全設定或電匯。人工智能會辨識出這種不尋常的行為，並標示出來，幫助捕捉傳統系統可能遺漏的詐欺行為。

這些工具也會為交易指定風險評分，協助顧問訂定後續行動的優先順序，並減少誤報。

7.法規遵循支援

保持合規性是沒有商量的餘地 - 而依賴手動流程來達成合規性則變得越來越困難。

公司現在使用 AI 主動即時監控通訊和顧問活動。這些代理瞭解法規架構，並協助團隊以更少的工作量和更高的準確性保持合規性。

LLM 代理可以根據 FINRA 第 2210 條規則等監管框架掃描顧問的通訊，在問題出現之前標記任何看起來不對勁的內容。顧問可以提出「這封電子郵件是否違反披露要求？」或「上星期哪些帳戶觸發了反洗錢門檻？」等問題，並在幾秒鐘內獲得直接、引用來源的答案。

使用 AI 監控合規性的公司，違規事件減少，準備稽核的時間也大幅減少。在某些情況下，違規行為減少了近 30%，這都要歸功於早期偵測和自動檢查。

AI 財富管理的趨勢

最具前瞻性的公司正在重新思考信任是如何建立的，以及客戶期望獲得何種體驗。以下趨勢是財富管理運作方式發生更大轉變的早期跡象。

改善溝通能力

隨著人工智能的不斷發展，顧問和客戶與之互動的方式也將不斷演變。自然語言處理技術的進步讓人工智能會話更有人情味，讓與聊天機器人和虛擬助理的互動更順暢。

我們也會看到多語言聊天機器人成為常態，讓公司更容易與全球客戶聯繫。

新興技術

但 AI 並非生活在真空中。它已經開始與其他新興技術相連結。 

例如，由加密 AI 代理提供動力的區塊鏈整合可以使交易記錄防篡改和實時審計，從而簡化合規性。 

虛擬與擴增實境很快就能讓客戶探索互動式 3D 版本的投資組合，直觀了解資產配置如何隨著時間轉移，或各種市場情況會如何影響長期目標。 

還有量子運算。雖然量子運算仍處於早期階段，但已具備運行超複雜模擬的潛力，例如同時對投資組合的多種地緣政治和經濟因素進行建模。這可讓顧問更深入地檢視風險和績效，而且速度比以往任何時候都快。

加強監管

隨著這一切的展開，法規監督將會收緊。預期會更重視人工智慧的透明度，包括稽核、認證計畫，以及更嚴格的客戶資料收集與處理安全措施。

財富管理的最佳 AI 工具

Botpress

如果您正在尋找將人工智慧整合至您的財富管理實務，Botpress 是一個功能強大的平台，可協助公司自動化客戶參與、簡化營運，以及擴展個人化服務 - 所有這一切都不需要寫程式碼。

Botpress 是一個企業級平台，用於建立人工智能驅動的代理，以提升財務顧問和財富管理公司服務客戶的方式。Botpress 不需要開發團隊即可使用，讓組織能夠透過視覺化建構器來部署智慧型助理。

無論是新客戶入職、進行投資組合審查或回答合規性問題，Botpress的人工智能平台都能以自然、類似人類的對話方式端對端處理複雜的對話，所有對話都是使用您公司自己的知識庫訓練而成。Botpress 支援多種管道的安全部署，其設計符合金融公司所需的安全性。

Botpress 主要功能

• 可視化流程建立工具，可快速設計無程式碼的代理程式
• 金融優化的 NLU 可提供更好的情境感知
• 安全的多管道支援（Web、SMS、WhatsApp 等）
• 即時分析和除錯以微調客戶互動
• 輕鬆與 CRM、投資組合工具和合規系統整合

Botpress 定價

Botpress 提供具備核心功能的免費方案，以及適用於較大團隊的付費方案，企業方案的起價為 89 美元，最高可達 495 美元。

卡西斯托 (KAI)

如果您正在探索人工智能工具，以加強數位客戶的參與，Kasisto 的 KAI 平台是專為金融服務（包括財富管理）而設。

KAI 提供智慧型數位助理，可處理客戶在銀行和諮詢服務方面的對話，從回答投資組合相關問題到引導客戶使用財務規劃工具。 

KAI 的會話式 AI 能夠理解複雜的金融語言，實現準確和情境感知的互動。KAI 的會話式 AI 能夠理解複雜的金融語言，提供準確和情境感知的互動。

Kasisto 主要功能

• 為金融服務調整會話式人工智能
• 預先訓練的金融語言模型
• 全渠道部署（行動、網路、訊息傳輸）
• AI 驅動的建議
• 安全與合規框架

卡西斯托定價

Kasisto 不會公開列出定價。通常會根據公司規模、使用情況和部署需求來定制方案。您需要聯絡他們的銷售團隊以取得量身訂做的報價。

Yellow.ai

對於需要多語言 AI 代理處理全球客戶互動的財富管理公司而言，Yellow.ai 是一個強大的企業級選擇。

它的無程式碼/低程式碼建構器能讓諮詢團隊和作業人員在沒有工程支援的情況下建立複雜的機器人。透過預先建立的範本和現成的整合，您可以快速部署自動化常見問題解答、管理預約排程、支援入職等功能的代理程式，同時維持合規性和品牌一致性。

Yellow.ai 主要功能

• 支援 100 種以上語言，包括地區方言和當地細微差異，是全球客戶群的理想選擇
• 企業等級的活動和通知工具，可大規模推廣個人化客戶
• 預先建立的範本可快速部署入職、排程和服務流程
• 洞察與分析儀表板，可監控績效、客戶行為和代理效能
• 洞察與分析儀表板

Yellow.ai 定價

Yellow.ai 提供免費計畫，包含 1 個機器人、2 個頻道、1 個自訂 API 和 1 個活動廣告系列。 

企業計畫包括無限制的機器人、頻道、API 等，價格依據特定的業務需求而定。

Cognigy

對於專注於客戶服務和內部運作自動化的公司來說，Cognigy 提供了一個強大的平台。

Cognigy 可讓您建立會話式 AI 代理，以管理大量的客戶互動。它的低程式碼介面讓業務團隊可以使用，同時也提供財富管理中 IT 和合規團隊所需的更先進功能。

Cognigy 強大支援全渠道部署，讓使用者可透過網路、語音和訊息平台與客戶互動。

Cognigy 主要功能

• 低程式碼 AI 建立工具，可設計精密的語音和聊天代理，無需大量開發人員的投入
• 語音和聊天自動化雙重支援，是混合式呼叫中心和訊息環境的理想選擇
• 內建 NLP 和意向識別功能，以瞭解財務查詢
• 企業等級的合規性與安全性功能，包括支援受規範的產業
• 跨語音、網路、行動裝置、聊天應用程式和 IVR 系統的全渠道部署

Cognigy 定價

Cognigy 的定價未公開。計畫是針對企業需求量身打造，通常需要與他們的團隊直接協商，根據範圍和部署來決定成本。

Lucidchart

如果您正處於在財富管理實務中實作人工智慧的早期階段，Lucidchart 是一個很棒的工具，可以在您建立之前映射出一切。

Lucidchart 提供可視化工作區，讓您使用簡單的拖放介面來繪製客戶旅程、聊天機流程、決策樹和內部流程。這讓您不需要任何技術背景，就能輕鬆找出差距、簡化邏輯，並與團隊保持一致。 

此平台特別有助於規劃 AI 代理應如何與客戶互動及處理請求。

Lucidchart 主要功能

• 拖放式流程圖建立工具，可視化客戶旅程、聊天機邏輯或服務工作流程
• 使用者流程、決策樹和系統圖的現成範本
• 即時協作與評論，讓各團隊更快達成一致
  簡易嵌入與分享，非常適合作業、法規遵循與開發之間的交接

Lucidchart 定價

Lucidchart 有一個具備基本功能的免費方案，付費方案的起價為：個人 7.95 美元/月，團隊 9 美元/使用者/月。 

企業價格也適用於需要進階功能和整合的大型組織。

Amelia (by SoundHound AI)

對於尋求高度智慧、類似人類的數位助理的財富管理公司而言，Amelia 提供了市場上最先進的平台之一。

Amelia 結合自然語言處理、機器學習和即時情感分析，提供卓越的客戶體驗。 

Amelia 也能與 CRM 和投資組合管理平台等企業系統整合，讓語音和聊天管道都能進行個人化、端對端互動。

Amelia 主要功能

• 具備情緒智慧的對話式 AI，可調整為類似人類的互動方式
• 上下文切換和記憶，可在不同階段進行流暢的多輪會話
• 即時情感和意圖分析，動態調整語氣和回應
• 語音和聊天支援，提供高感觸的數位客戶服務
• 可與財務系統、CRM 及客戶資料來源整合

阿米莉亞定價

Amelia 的定價依使用個案、產業及部署規模而有所不同。有興趣的公司應直接與該公司聯絡，以取得自訂報價。

免費部署 AI 代理程式

財富管理正在快速變化，而人工智能正領先潮流。各家公司已經開始使用它來自動化投資組合檢閱，並提供個人化的洞察力。

但要實踐這一目標，您需要一個功能強大且容易操作的 AI 平台。

Botpress 是一個企業級平台，用於建立處理真實世界財富管理工作流程的 AI 代理。

‍今天就開始建立。這是免費的。

常見問題

與人類顧問相比，人工智能產生的財務洞察力有多準確？

人工智能產生的財務洞察力在分析大型資料集和發現統計趨勢時非常準確，但它們可能會遺漏情感背景或由人類行為驅動的突然轉變，而經驗豐富的顧問可能會捕捉到這些情況。AI 最強大的功能是補充而非取代人類的洞察力。 

在財富管理中使用人工智能是否會完全取代對理財顧問的需求？

在財富管理中使用人工智能不會完全取代財務顧問，因為人工智能雖然可以自動執行分析和客戶更新等任務，但無法複製人類建立關係或細微的判斷。客戶通常希望獲得與人對話的保證和信任，尤其是在市場波動或重大生活事件期間。預計未來的財富管理將是混合型的，人工智能將處理例行性工作，而顧問則專注於策略和人際關係。

財富管理 AI 工具如何處理 GDPR 或 SEC 規則等資料安全與隱私權法規？

財富管理 AI 工具可透過實施加密、存取控制、資料匿名化和稽核追蹤來處理資料安全性和隱私權法規，例如 GDPR 或 SEC 規則，以確保個人財務資料安全且合規。聲譽良好的 AI 平台在建立時已考慮到嚴格的法規框架，並經常定期接受第三方安全稽核。 

針對獨特的投資理念或客戶偏好，人工智能工具的客製化程度如何？

財富管理領域的 AI 工具可高度客製化，讓公司可以定義投資規則、風險配置文件、道德篩選（例如 ESG 標準），以及針對不同客戶量身打造的溝通方式。Botpress 等平台可讓顧問將專有模型或特定投資組合策略納入人工智能的邏輯中。但是，實現客製化可能需要初始設定時間，對於複雜的用例，還需要專業技術知識。

如果人工智能做出錯誤的財務建議，會發生什麼情況 - 誰該負責？

如果人工智能提出錯誤的財務建議，責任通常仍由財富管理公司或顧問承擔，因為無論使用何種工具，他們都要對提供給客戶的建議負責。SEC 等監管機構強調，公司必須監督人工智能工具，並確保輸出符合信託和適合性標準。