7 cas d’usage de l’IA en gestion de patrimoine à connaître en 2025

J’ai grandi avec une mère qui consultait les cours de la bourse plus assidûment que les potins de célébrités. Nos dîners tournaient toujours autour des intérêts composés et des ETF.

Mais aujourd’hui, l’IA bouleverse la gestion de patrimoine d’une façon que même ma mère passionnée de placements n’aurait jamais imaginée.

Des chatbots d'entreprise offrant des conseils financiers ultra-personnalisés aux robo-conseillers qui simplifient les investissements, l’IA élimine la complexité (et les frais !) pour rendre la gestion de l’argent plus intelligente.

Dans cet article, je vais explorer comment l’IA transforme la gestion de patrimoine, les cas d’usage de l’IA dans ce secteur, et les meilleurs outils qui accompagnent ce changement — dont certains que vous pouvez tester gratuitement.

Que vous soyez conseiller financier, passionné de finance ou simplement désireux de faire fructifier votre argent, vous êtes au bon endroit.

Qu’est-ce que l’IA en gestion de patrimoine ?

L’IA en gestion de patrimoine consiste à utiliser l’intelligence artificielle pour automatiser des tâches et optimiser la prise de décision.

Les chatbots financiers et les grands modèles de langage transforment la gestion de patrimoine en simplifiant des tâches comme l’analyse des marchés en temps réel ou l’automatisation de la paperasse. En prenant en charge les tâches répétitives et fastidieuses du quotidien, l’IA libère les conseillers pour qu’ils se concentrent sur la stratégie et la relation client.

Quels sont les avantages de l’IA en gestion de patrimoine ?

Efficacité accrue

L’un des plus grands atouts de l’IA en gestion de patrimoine, c’est que les agents IA prennent en charge les tâches répétitives et chronophages qui ralentissent les conseillers financiers.

Pour les analystes et conseillers, chaque journée est remplie de tâches : suivi de performance, rééquilibrage des portefeuilles, mise à jour des plans financiers. Les agents IA, alimentés par des grands modèles de langage comme GPT, peuvent désormais assumer bon nombre de ces responsabilités.

Les agents IA peuvent se connecter aux systèmes de l’entreprise, extraire les données de portefeuille des clients, effectuer des analyses et rédiger un résumé personnalisé de la performance — le tout en moins d’une minute.

Personnalisation à grande échelle

La gestion de patrimoine a toujours été un compromis entre volume et qualité de service : plus on sert de clients, plus la personnalisation diminue. L’IA change la donne.

Les chatbots IA peuvent désormais gérer des interactions de routine mais importantes, comme :

• Envoyer un rappel à un client en retard sur un objectif
• Lui rappeler un anniversaire à venir
• Signaler un changement soudain dans ses dépenses

Ces attentions renforcent la confiance sans nécessiter d’effort manuel constant.

Le résultat ? Tout le monde bénéficie d’un service digne d’un client VIP.

Croissance rentable

L’IA aide les conseillers financiers à accompagner plus de clients sans se surcharger.

Le service client ne doit pas se faire au détriment de l’épuisement ou d’une masse salariale qui explose. L’IA permet aux cabinets d’augmenter leur capacité en prenant en charge les tâches de routine, libérant ainsi les conseillers pour des échanges à plus forte valeur ajoutée.

Les outils d’IA ne remplacent pas les employés, ils leur donnent les moyens d’en faire plus en moins de temps.

Des décisions plus fondées sur les données

Les agents IA permettent des décisions plus éclairées en analysant automatiquement de grands volumes de données financières en temps réel pour détecter les risques et opportunités émergents.

Ces agents interprètent les données dans leur contexte et recommandent les prochaines étapes adaptées aux objectifs spécifiques de chaque client. Cela permet aux conseillers de passer de l’analyse manuelle à une prise de décision fondée sur les analyses.

Imaginons qu’une hausse des taux d’intérêt soit annoncée. Plutôt que de parcourir manuellement des tableaux Excel, un agent IA peut immédiatement signaler quels clients sont les plus exposés, simuler l’impact et suggérer des stratégies d’allocation plus pertinentes selon les objectifs de chacun.

7 cas d’usage de l’IA en gestion de patrimoine

1. Analyses financières pilotées par l’IA

Vous fouillez encore manuellement dans des tableaux de bord et des rapports pour préparer vos rendez-vous clients ? Il existe une solution bien plus rapide.

Les agents LLM peuvent analyser les données de marché en temps réel, les allocations de portefeuille, les tendances macroéconomiques et l’activité spécifique de chaque client pour fournir aux conseillers des analyses claires. « Le client X est trop exposé à la tech vu la volatilité actuelle. Pensez à réorienter vers la santé ou l’énergie. »

Et ça fonctionne. Une étude de Wipro a révélé que 77 % des sociétés de gestion de patrimoine utilisant l’analytique prédictive prenaient des décisions plus rapides et plus précises qu’avec les méthodes traditionnelles.

Même les grands groupes s’y mettent. UBS a lancé des avatars d’analystes générés par l’IA pour fournir des synthèses de recherche personnalisées à ses clients.

2. Conseillers en investissement automatisés

Les robo-conseillers — outils pilotés par l’IA qui gèrent les investissements — surveillent les marchés 24h/24 et 7j/7. Ils comprennent le profil financier de chaque client et ajustent le portefeuille en temps réel. C’est bien plus efficace que d’attendre les points trimestriels.

Prenez Betterment. Ils gèrent plus de 56 milliards de dollars d’actifs, et leur système rééquilibre automatiquement le portefeuille d’un client si la répartition s’écarte — par exemple, après une forte hausse des actions. Plus besoin d’attendre l’intervention d’un conseiller.

Mais les meilleurs cabinets ne choisissent pas entre humains et machines. Ils combinent les deux.

Vanguard’s Personal Advisor Services en est un excellent exemple. L’IA gère les tâches quotidiennes comme le rééquilibrage et l’optimisation fiscale, tandis que les conseillers humains accompagnent les décisions plus importantes, comme l’ajustement d’un plan de retraite après un changement de vie.

3. Optimisation intelligente des portefeuilles

L’IA révolutionne la gestion de portefeuille en permettant aux cabinets de surveiller en continu les portefeuilles de leurs clients.

Ce changement porte ses fruits : les sociétés qui utilisent l’IA pour la gestion de portefeuille constatent une amélioration de 27 % des performances par rapport à celles qui fonctionnent encore manuellement.

Les agents IA détectent des changements subtils mais importants dans les portefeuilles. Plutôt que d’attendre les revues trimestrielles, les cabinets utilisent désormais l’IA pour surveiller en continu les dérives de portefeuille et les évolutions macroéconomiques. Grâce à ces informations, les conseillers peuvent rééquilibrer de façon proactive pour rester alignés avec le profil de risque et les objectifs financiers du client.

Des plateformes comme Addepar illustrent parfaitement l’optimisation intelligente des portefeuilles. Addepar offre aux gestionnaires de patrimoine une vue en temps réel des portefeuilles clients sur l’ensemble des actifs. Les conseillers voient immédiatement si l’exposition actions d’un client dépasse sa tolérance au risque, ou si la part d’obligations ne suffit plus à atteindre ses objectifs de revenus.

Addepar suit aussi la performance par rapport aux objectifs du client. Si un portefeuille destiné à financer la retraite à 65 ans prend du retard sur sa trajectoire de croissance, la plateforme le signale pour permettre un ajustement rapide de la stratégie.

4. Engagement client plus intelligent

L’IA aide les sociétés de gestion de patrimoine à garder une longueur d’avance grâce à des interactions personnalisées et opportunes à grande échelle. Envoyer une mise à jour trimestrielle ou attendre que le client prenne contact ne suffit plus.

Le système interne de JPMorgan, Coach AI, analyse le comportement des clients et les conditions de marché pour anticiper les questions des investisseurs avant même qu’ils ne les posent.

Et il a fait ses preuves au bon moment. Lors de la volatilité des marchés en avril 2025, Coach AI a permis aux conseillers d’appeler les clients avec les bonnes informations en main.

5. Automatisation de la paperasse

Vous gérez encore manuellement les formulaires d’entrée en relation, les vérifications KYC et les mises à jour de conformité ? Il existe une solution bien plus rapide.

Les agents IA peuvent s’occuper des tâches répétitives comme la vérification de documents, la mise à jour des informations des bénéficiaires, l’acheminement des tâches en interne et la synchronisation avec le CRM de l’organisation.

Les clients téléchargent un formulaire, le système extrait les données, signale ce qui manque et les place au bon endroit. Fini les échanges d’e-mails interminables ou les transferts lents entre équipes.

Et cela a un véritable impact. Deloitte a constaté que les entreprises utilisant l’IA pour leurs opérations ont vu leurs coûts opérationnels baisser de 22 %.

6. Détection de fraude

Au cours des deux dernières années, 47 % des entreprises de services financiers ont été victimes de fraude. Dans la gestion de patrimoine, où la confiance est primordiale, détecter les problèmes tôt est essentiel.

Les entreprises de services financiers, y compris celles de gestion d’actifs et de patrimoine, utilisent des agents IA pour détecter en temps réel les comportements numériques inhabituels. Cela inclut notamment :

• Des schémas de connexion inhabituels
• Des changements soudains dans les habitudes de retrait
• Des connexions depuis de nouveaux appareils dans différentes régions géographiques.

Darktrace est l’un des leaders dans ce domaine. Leur IA analyse en continu l’activité réseau sur les systèmes internes et clients pour repérer les anomalies avant qu’elles ne prennent de l’ampleur.

Par exemple, un agent IA peut remarquer qu’un client se connecte depuis son appareil habituel mais navigue ensuite dans des sections du compte qu’il n’utilise jamais, comme les paramètres de sécurité ou les virements. L’IA détecte ce comportement inhabituel et le signale, ce qui aide à repérer des fraudes que les systèmes traditionnels pourraient manquer.

Ces outils attribuent également des scores de risque aux transactions, aidant les conseillers à prioriser les suivis et à réduire les faux positifs.

7. Soutien à la conformité réglementaire

Respecter la conformité est impératif – et il devient de plus en plus difficile de justifier le recours à des processus manuels.

Les entreprises utilisent désormais l’IA pour surveiller de manière proactive les communications et l’activité des conseillers en temps réel. Ces agents comprennent les cadres réglementaires et aident les équipes à rester conformes avec moins d’efforts et une plus grande précision.

Les agents LLM peuvent analyser les communications des conseillers selon des cadres réglementaires comme la règle FINRA 2210, et signaler tout élément suspect avant qu’il ne devienne un problème. Les conseillers peuvent poser des questions telles que « Cet e-mail enfreint-il les obligations de divulgation ? » ou « Quels comptes ont dépassé les seuils LCB-FT la semaine dernière ? » et obtenir des réponses directes, sourcées, en quelques secondes.

Les entreprises qui utilisent l’IA pour surveiller la conformité constatent moins d’infractions réglementaires et passent beaucoup moins de temps à préparer les audits. Dans certains cas, les violations ont diminué de près de 30 % grâce à la détection précoce et aux contrôles automatisés.

Tendances de l’IA dans la gestion de patrimoine

Les entreprises les plus innovantes repensent la façon dont la confiance se construit et l’expérience que les clients attendent. Les tendances ci-dessous annoncent un changement bien plus large dans la gestion de patrimoine.

Capacités de communication améliorées

À mesure que l’IA évolue, la façon dont les conseillers et les clients interagissent avec elle progresse aussi. Les avancées en traitement du langage naturel rendent l’IA conversationnelle plus humaine, facilitant des échanges plus fluides avec les chatbots et assistants virtuels.

Les chatbots multilingues deviendront également la norme, permettant aux entreprises de mieux toucher une clientèle internationale.

Technologies émergentes

Mais l’IA ne fonctionne pas en vase clos. Elle commence à se connecter à d’autres technologies émergentes.

Par exemple, les intégrations blockchain — propulsées par des agents IA spécialisés dans la crypto — rendent les enregistrements de transactions infalsifiables et auditables en temps réel, ce qui simplifie la conformité.

La réalité virtuelle et la réalité augmentée permettront bientôt aux clients d’explorer des versions 3D interactives de leurs portefeuilles, de visualiser l’évolution de l’allocation d’actifs dans le temps ou l’impact de différents scénarios de marché sur leurs objectifs à long terme.

Et il y a aussi l’informatique quantique. Bien qu’encore à ses débuts, l’informatique quantique offre la possibilité d’exécuter des simulations ultra-complexes, comme la modélisation simultanée de multiples facteurs géopolitiques et économiques sur un portefeuille. Cela donne aux conseillers une vision plus approfondie des risques et des performances, plus rapidement que jamais.

Réglementation accrue

Avec tous ces changements, la surveillance réglementaire va se renforcer. Attendez-vous à voir un accent mis sur la transparence de l’IA via des audits, des programmes de certification et une sécurité renforcée concernant la collecte et le traitement des données clients.

Meilleurs outils IA pour la gestion de patrimoine

Botpress

Si vous souhaitez intégrer l’IA à votre cabinet de gestion de patrimoine, Botpress est une plateforme puissante conçue pour aider les entreprises à automatiser la relation client, optimiser les opérations et développer un service personnalisé — le tout sans écrire de code.

Botpress est une plateforme de niveau entreprise pour créer des agents IA qui révolutionnent la façon dont les conseillers financiers et les sociétés de gestion de patrimoine servent leurs clients. Pensé pour être utilisé sans équipe de développement, Botpress permet aux organisations de déployer des assistants intelligents grâce à un éditeur visuel.

Que vous intégriez un nouveau client, réalisiez des bilans de portefeuille ou répondiez à des questions de conformité, la plateforme IA de Botpress gère des conversations complexes de bout en bout avec un dialogue naturel et humain, entraîné à partir des bases de connaissances de votre entreprise. Avec un déploiement sécurisé sur plusieurs canaux, Botpress répond aux exigences de sécurité des sociétés financières.

Fonctionnalités clés de Botpress

• Éditeur visuel de flux pour concevoir rapidement des agents sans code
• NLU optimisé pour la finance, pour une meilleure compréhension du contexte
• Support sécurisé multi-canal (web, SMS, WhatsApp, etc.)
• Analyses en temps réel et outils de débogage pour affiner les interactions clients
• Intégration facile avec les CRM, outils de portefeuille et systèmes de conformité

Tarifs de Botpress

Botpress propose une offre gratuite avec les fonctionnalités essentielles, ainsi que des forfaits payants pour les grandes équipes à partir de 89 $US et jusqu’à 495 $US pour les plans entreprise.

Kasisto (KAI)

Si vous cherchez des outils IA pour améliorer l’engagement client digital, la plateforme KAI de Kasisto est spécialement conçue pour les services financiers, y compris la gestion de patrimoine.

KAI alimente des assistants digitaux intelligents capables de gérer les conversations clients dans la banque et le conseil, de répondre aux questions sur les portefeuilles ou de guider les clients dans les outils de planification financière.

L’IA conversationnelle de KAI comprend le langage financier complexe, permettant des interactions précises et adaptées au contexte. Elle s’intègre aussi aux canaux digitaux existants comme les applications mobiles et portails clients.

Fonctionnalités clés de Kasisto

• IA conversationnelle adaptée aux services financiers
• Modèles linguistiques financiers pré-entraînés
• Déploiement omnicanal (mobile, web, messagerie)
• Recommandations alimentées par l’IA
• Cadres de sécurité et de conformité

Tarification de Kasisto

Kasisto ne publie pas ses tarifs. Les offres sont généralement personnalisées selon la taille de l’entreprise, l’usage et les besoins de déploiement. Il faut contacter leur équipe commerciale pour obtenir un devis adapté.

Yellow.ai

Pour les sociétés de gestion de patrimoine qui ont besoin d’agents IA multilingues pour gérer les interactions clients à l’international, Yellow.ai est une option solide de niveau entreprise.

Son éditeur sans code ou à faible code permet aux équipes de conseil et aux opérationnels de créer des bots sophistiqués sans soutien technique. Grâce à des modèles préconçus et des intégrations prêtes à l’emploi, vous pouvez rapidement déployer des agents qui automatisent les FAQ, la prise de rendez-vous, l’onboarding, etc. — tout en assurant la conformité et la cohérence avec la marque.

Fonctionnalités clés de Yellow.ai

• Support de plus de 100 langues, y compris dialectes régionaux et nuances locales, idéal pour une clientèle mondiale
• Outils de campagne et de notification de niveau entreprise pour une communication client personnalisée à grande échelle
• Modèles préconçus pour un déploiement rapide des flux d’onboarding, de planification et de service
• Tableaux de bord d’analyse et d’insights pour suivre la performance, le comportement client et l’efficacité des agents
• Tableaux de bord d’analyse et d’insights

Tarification de Yellow.ai

Yellow.ai propose une offre gratuite avec 1 bot, 2 canaux, 1 API personnalisée et 1 campagne active.

Les offres Enterprise incluent un nombre illimité de bots, de canaux, d’API et plus encore, avec une tarification adaptée aux besoins spécifiques de chaque entreprise.

Cognigy

Pour une entreprise souhaitant automatiser le service client et les opérations internes, Cognigy propose une plateforme puissante.

Cognigy permet de créer des agents conversationnels capables de gérer un grand volume d’interactions clients. Son interface low-code le rend accessible aux équipes métiers, tout en offrant les fonctionnalités avancées nécessaires aux équipes IT et conformité dans la gestion de patrimoine.

Grâce à une prise en charge poussée du déploiement omnicanal, Cognigy permet d’engager les clients sur le web, par la voix et via les plateformes de messagerie.

Fonctionnalités clés de Cognigy

• Constructeur d’agents IA low-code pour concevoir des assistants vocaux et chat sophistiqués sans forte implication des développeurs
• Double prise en charge de l’automatisation vocale et chat, idéale pour les centres d’appels hybrides et les environnements de messagerie
• NLP intégré et reconnaissance d’intention pour comprendre les demandes financières
• Fonctionnalités de conformité et de sécurité de niveau entreprise, adaptées aux secteurs réglementés
• Déploiement omnicanal sur la voix, le web, le mobile, les applications de chat et les systèmes IVR

Tarification de Cognigy

La tarification de Cognigy n’est pas publique. Les offres sont personnalisées selon les besoins des entreprises et nécessitent généralement une consultation directe pour définir le coût en fonction du périmètre et du déploiement.

Lucidchart

Si vous débutez l’intégration de l’IA dans votre activité de gestion de patrimoine, Lucidchart est un excellent outil pour tout cartographier avant de vous lancer.

Lucidchart offre un espace de travail visuel pour modéliser les parcours clients, les flux de chatbot, les arbres de décision et les processus internes grâce à une interface simple de glisser-déposer. Cela permet d’identifier facilement les points à améliorer, d’optimiser la logique et de collaborer avec votre équipe, sans compétences techniques requises.

Cette plateforme est particulièrement utile pour planifier la façon dont les agents IA doivent interagir avec les clients et traiter leurs demandes.

Fonctionnalités clés de Lucidchart

• Créateur de diagrammes en glisser-déposer pour visualiser les parcours clients, la logique des chatbots ou les processus de service
• Modèles prêts à l’emploi pour les parcours utilisateurs, arbres de décision et schémas système
• Collaboration et commentaires en temps réel pour un alignement rapide entre équipes
  Intégration et partage facilités, idéal pour la transmission entre opérations, conformité et développement

Tarification de Lucidchart

Lucidchart propose une offre gratuite avec des fonctionnalités de base, et des forfaits payants à partir de 7,95 $US/mois pour les particuliers et 9 $US/utilisateur/mois pour les équipes.

Une tarification entreprise est également disponible pour les grandes organisations ayant besoin de fonctionnalités avancées et d’intégrations.

Amelia (par SoundHound AI)

Pour les sociétés de gestion de patrimoine recherchant un assistant numérique intelligent et proche de l’humain, Amelia propose l’une des plateformes les plus avancées du marché.

Amelia combine traitement du langage naturel, apprentissage automatique et analyse du ressenti en temps réel pour offrir une expérience client remarquable.

Amelia s’intègre aussi aux systèmes d’entreprise comme les CRM et plateformes de gestion de portefeuille, permettant des interactions personnalisées de bout en bout, aussi bien par la voix qu’en chat.

Fonctionnalités clés d’Amelia

• IA conversationnelle dotée d’intelligence émotionnelle, conçue pour des échanges naturels
• Gestion du contexte et mémoire, pour des conversations fluides et multi-tours sur plusieurs sessions
• Analyse en temps réel du ressenti et de l’intention pour adapter le ton et les réponses dynamiquement
• Support voix et chat pour un service client digital haut de gamme
• Prête à s’intégrer aux systèmes financiers, CRM et sources de données clients

Tarification d’Amelia

La tarification d’Amelia varie selon l’usage, le secteur et la taille du déploiement. Les entreprises intéressées doivent contacter la société pour un devis personnalisé.

Déployez un agent IA gratuitement

La gestion de patrimoine évolue rapidement et l’IA en est le moteur. Les entreprises l’utilisent déjà pour automatiser les revues de portefeuille et proposer des analyses personnalisées.

Mais pour concrétiser cela, il vous faut une plateforme IA à la fois puissante et facile à utiliser.

Botpress est une plateforme de niveau entreprise pour créer des agents IA capables de gérer des processus réels de gestion de patrimoine.

Commencez à créer dès aujourd’hui. C’est gratuit.

FAQ

Quelle est la précision des analyses financières générées par l’IA par rapport à celles des conseillers humains ?

Les analyses financières générées par l’IA sont très précises pour traiter de grands ensembles de données et détecter des tendances statistiques, mais elles peuvent passer à côté du contexte émotionnel ou de changements soudains liés au comportement humain, que des conseillers expérimentés sauraient repérer. L’IA est donc surtout un complément précieux à l’expertise humaine, mais ne la remplace pas.

L’utilisation de l’IA en gestion de patrimoine va-t-elle remplacer complètement les conseillers financiers ?

L’IA ne remplacera pas totalement les conseillers financiers, car même si elle automatise des tâches comme l’analyse ou les mises à jour clients, elle ne peut pas reproduire la relation humaine ni le discernement nuancé. Les clients recherchent souvent l’assurance et la confiance d’un échange humain, surtout en période de volatilité ou lors d’événements majeurs. L’avenir de la gestion de patrimoine sera hybride, l’IA prenant en charge les tâches courantes et les conseillers se concentrant sur la stratégie et la relation.

Comment les outils IA en gestion de patrimoine gèrent-ils la sécurité des données et la conformité aux réglementations comme le RGPD ou les règles de la SEC ?

Les outils IA en gestion de patrimoine assurent la sécurité des données et la conformité aux réglementations comme le RGPD ou la SEC grâce au chiffrement, au contrôle des accès, à l’anonymisation des données et à la traçabilité, pour garantir la sécurité et la conformité des données financières personnelles. Les plateformes IA reconnues sont conçues selon des cadres réglementaires stricts et font souvent l’objet d’audits de sécurité externes réguliers.

Quel est le niveau de personnalisation des outils IA pour des philosophies d’investissement ou des préférences clients spécifiques ?

Les outils IA en gestion de patrimoine sont très personnalisables, permettant aux entreprises de définir des règles d’investissement, des profils de risque, des filtres éthiques (comme les critères ESG) et des styles de communication adaptés à chaque client. Des plateformes comme Botpress permettent d’intégrer des modèles propriétaires ou des stratégies de portefeuille spécifiques dans la logique de l’IA. Cependant, la personnalisation demande un temps de configuration initial et, pour les cas complexes, des compétences techniques.

Que se passe-t-il si une IA fait une recommandation financière erronée ? Qui est responsable ?

Si une IA fournit une recommandation financière erronée, la responsabilité incombe généralement à la société de gestion de patrimoine ou au conseiller, car ils restent responsables des conseils donnés aux clients, quels que soient les outils utilisés. Les régulateurs comme la SEC rappellent que les entreprises doivent superviser les outils IA et garantir que les résultats respectent les normes fiduciaires et de pertinence.