L'IA dans la gestion de patrimoine : Cas d'utilisation et outils

Efficacité accrue

L'un des principaux avantages de l'utilisation de l'IA dans la gestion de patrimoine est que les agents d'IA prennent en charge les tâches répétitives et chronophages qui ralentissent les conseillers financiers.

Pour les analystes et les conseillers, chaque jour s'accompagne d'un flot de tâches : suivi des performances, rééquilibrage des portefeuilles, mise à jour des plans financiers. Les agents d'IA, alimentés par de grands modèles de langage comme GPT, peuvent désormais prendre en charge un grand nombre de ces responsabilités chronophages. 

Les agents d'IA peuvent se connecter aux systèmes d'une entreprise, extraire les données du portefeuille des clients, effectuer des analyses et rédiger un résumé personnalisé des performances, le tout en moins d'une minute.

Personnalisation évolutive

La gestion de patrimoine a longtemps été un jeu d'échelle contre service : servir plus de clients, et la personnalisation en pâtit. Mais l'IA renverse ce compromis.

Les chatbots d'IA peuvent désormais gérer des points de contact routiniers mais significatifs tels que :

• Envoyer un coup de pouce à un client lorsqu'il est en retard sur un objectif
• Rappeler un anniversaire à venir
• Les changements soudains dans les dépenses

Ces moments permettent d'instaurer un climat de confiance sans nécessiter d'efforts manuels constants.

Résultat ? Tout le monde bénéficie d'un service de type VIP.

Une croissance rentable

L'IA aide les conseillers financiers à servir davantage de clients sans se surcharger.

Le service à la clientèle ne doit pas se faire au prix d'un épuisement professionnel ou d'une explosion de la masse salariale. L'IA aide les entreprises à accroître leur capacité en prenant en charge les tâches de routine, libérant ainsi les conseillers humains pour qu'ils se concentrent sur des conversations à plus forte valeur ajoutée.

Les outils d'IA ne remplacent pas les employés, mais leur donnent les moyens d'en faire plus en moins de temps.

Des décisions davantage fondées sur des données

Les agents d'IA permettent de prendre des décisions davantage fondées sur les données en analysant automatiquement de grands volumes de données financières en temps réel afin d'identifier les risques et les opportunités émergents. 

Ces agents interprètent les données dans leur contexte et recommandent les étapes suivantes en fonction des objectifs spécifiques du client. Les conseillers passent ainsi d'une analyse manuelle à une prise de décision éclairée.

Supposons qu'il soit question d'une hausse des taux d'intérêt. Au lieu d'examiner manuellement des feuilles de calcul, un agent d'IA peut instantanément identifier les clients les plus exposés, simuler l'impact et suggérer des stratégies d'allocation plus intelligentes basées sur les objectifs de chaque client.

1. Perspectives financières basées sur l'IA

Vous fouillez encore manuellement dans les tableaux de bord et les rapports pour préparer vos réunions avec les clients ? Il existe un moyen plus rapide.

Les agentsLLM peuvent analyser les données de marché en temps réel, les allocations de portefeuille, les tendances macroéconomiques et l'activité spécifique du client pour donner aux conseillers des informations en langage clair. "Le client X est surexposé à la technologie en raison de la volatilité actuelle. Envisagez une réorientation vers la santé ou l'énergie."

Et cela fonctionne. Une étude de Wipro a révélé que 77 % des sociétés de gestion de patrimoine utilisant l'analyse prédictive ont fait état d'une prise de décision plus rapide et plus précise que les méthodes traditionnelles.

Même les grands acteurs s'y mettent. UBS a déployé des avatars d'analystes générés par l'IA pour fournir aux clients des notes de recherche personnalisées. 

2. Conseillers en investissement automatisés

Les robots-conseillers - des outils dotés d'IA qui gèrent les investissements - peuvent suivre les mouvements du marché 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Ils comprennent le profil financier de chaque client et procèdent à des ajustements judicieux du portefeuille en temps réel. C'est un grand pas en avant par rapport à l'attente de mises à jour dans le cadre d'examens trimestriels.

Prenons l'exemple de Betterment. Cette société gère plus de 56 milliards de dollars d'actifs et son système rééquilibre automatiquement le portefeuille d'un client en cas de dérive - par exemple, après qu'une forte hausse du marché a entraîné une augmentation de l'exposition aux actions. Il n'est pas nécessaire d'attendre qu'un humain intervienne.

Mais les meilleures entreprises ne choisissent pas entre les humains et les machines. Elles utilisent les deux. 

Les services de conseillers personnels de Vanguard en sont un bon exemple. L'IA s'occupe des tâches quotidiennes telles que le rééquilibrage et la récolte des pertes fiscales, tandis que des conseillers humains sont disponibles pour aider à prendre des décisions plus importantes et plus personnelles, comme l'ajustement d'un plan de retraite à la suite d'un changement de vie.

3. Optimisation intelligente du portefeuille

L'IA remodèle la gestion de portefeuille en permettant aux entreprises de surveiller en permanence les portefeuilles de leurs clients. 

Cette évolution donne des résultats : les entreprises qui utilisent l'IA pour la gestion de portefeuille enregistrent une hausse de 27 % de leurs performances par rapport aux entreprises qui utilisent des processus manuels.

Les agents d'intelligence artificielle peuvent détecter des changements subtils mais importants dans les portefeuilles des clients. Au lieu d'attendre les révisions trimestrielles, les sociétés de gestion de patrimoine les utilisent désormais pour détecter en permanence les dérives des portefeuilles et les changements macroéconomiques. Grâce à ces informations, les conseillers peuvent rééquilibrer les portefeuilles de manière proactive afin que les clients restent en phase avec leurs préférences en matière de risque et leurs objectifs financiers.

Des plateformes comme Addepar illustrent parfaitement l'optimisation intelligente des portefeuilles dans la pratique. Addepar aide les gestionnaires de patrimoine à obtenir une vue en temps réel des portefeuilles de leurs clients, tous actifs confondus. Cela signifie que les conseillers peuvent immédiatement voir si l'exposition aux actions d'un client dépasse sa tolérance au risque, ou si son allocation en titres à revenu fixe ne lui permet plus d'atteindre ses objectifs en matière de revenus. 

Addepar suit également les performances par rapport aux objectifs du client. Si un portefeuille destiné à financer la retraite à 65 ans accuse un retard par rapport à la courbe de croissance prévue, la plateforme le signale afin que les conseillers puissent ajuster la stratégie rapidement.

4. Un engagement client plus intelligent

L'IA permet aux sociétés de gestion de patrimoine de garder une longueur d'avance en offrant des interactions personnalisées et opportunes à grande échelle. Il ne suffit plus d'envoyer une mise à jour trimestrielle ou d'attendre que les clients se manifestent. 

Le système interne de JPMorgan, Coach AI, analyse le comportement des clients et les conditions du marché pour anticiper ce que les investisseurs veulent savoir avant même qu'ils ne le demandent. 

Et il a tenu ses promesses lorsque cela était le plus important. Lors de la secousse boursière d'avril 2025, Coach AI a aidé les conseillers à répondre aux appels avec les bonnes informations en main.

5. Automatisation de la paperasserie

Vous traitez encore manuellement les formulaires d'accueil, les contrôles KYC et les mises à jour de conformité ? Il existe un moyen beaucoup plus rapide d'y parvenir.

Les agents d'intelligence artificielle peuvent se charger des tâches administratives telles que la vérification des documents, la mise à jour des informations sur les bénéficiaires, l'acheminement des tâches en interne et la synchronisation de l'ensemble avec le système de gestion de la relation client de l'organisation. 

Les clients téléchargent un formulaire, le système extrait les données, signale ce qui manque et les transfère au bon endroit. Finis les courriels en sens inverse et les transferts lents entre les équipes.

Et cela fait une réelle différence. Deloitte a constaté que les entreprises qui utilisent l'IA pour leurs opérations ont vu leurs coûts opérationnels baisser de 22 %.

6. Détection de la fraude

Au cours des deux dernières années, 47 % des sociétés de services financiers ont été victimes de fraude. Dans le domaine de la gestion de patrimoine, où la confiance est primordiale, il est essentiel de détecter les problèmes à un stade précoce.

Les sociétés de services financiers, y compris les sociétés de gestion d'actifs et de patrimoine, utilisent des agents d'IA pour détecter en temps réel les comportements numériques irréguliers. Cela inclut :

• Modèles de connexion inhabituels
• Changements soudains dans le comportement de sevrage
• Connexion à partir de nouveaux appareils dans différentes régions géographiques.

Darktrace est l'un des leaders dans ce domaine. Son IA analyse en permanence l'activité du réseau à travers les systèmes internes et ceux des clients afin de repérer les anomalies avant qu'elles ne s'aggravent. 

Par exemple, un agent d'IA peut remarquer qu'un client se connecte à partir de son appareil habituel, mais qu'il clique ensuite sur des parties du compte qu'il n'utilise jamais normalement, comme les paramètres de sécurité ou les virements bancaires. L'IA reconnaît ce comportement inhabituel et le signale, ce qui permet de détecter des fraudes que les systèmes traditionnels pourraient manquer.

Ces outils attribuent également des scores de risque aux transactions, ce qui aide les conseillers à hiérarchiser le suivi et à réduire les faux positifs.

7. Soutien à la conformité réglementaire

Rester en conformité n'est pas négociable - et il est de plus en plus difficile de justifier le recours à des processus manuels pour y parvenir.

Les entreprises utilisent désormais l'IA pour surveiller de manière proactive les communications et l'activité des conseillers en temps réel. Ces agents comprennent les cadres réglementaires et aident les équipes à rester conformes avec moins d'efforts et plus de précision.

Les agentsLLM peuvent analyser les communications des conseillers par rapport aux cadres réglementaires tels que la règle 2210 de la FINRA, en signalant tout ce qui semble anormal avant que cela ne devienne un problème. Les conseillers peuvent poser des questions telles que "Cet e-mail viole-t-il les exigences de divulgation ?" ou "Quels comptes ont déclenché des seuils AML la semaine dernière ?" et obtenir des réponses directes, citées à la source, en quelques secondes.

Les entreprises qui utilisent l'IA pour contrôler la conformité constatent moins de violations de la réglementation et passent beaucoup moins de temps à se préparer aux audits. Dans certains cas, les violations ont chuté de près de 30 %, grâce à la détection précoce et aux contrôles automatisés.

Amélioration des capacités de communication

L'IA continue d'évoluer, tout comme la façon dont les conseillers et les clients interagissent avec elle. Les progrès en matière de traitement du langage naturel rendent l'IA conversationnelle plus humaine, permettant des interactions plus fluides avec les chatbots et les assistants virtuels.

Les chatbots multilingues deviendront également la norme, ce qui permettra aux entreprises d'entrer plus facilement en contact avec leurs clients internationaux.

Technologies émergentes

Mais l'IA ne vit pas en vase clos. Elle commence à se connecter à d'autres technologies émergentes. 

Par exemple, les intégrations blockchain - alimentées par des agents crypto IA - peuvent rendre les enregistrements de transactions infalsifiables et vérifiables en temps réel, rationalisant ainsi la conformité. 

La réalité virtuelle et augmentée pourrait bientôt permettre aux clients d'explorer des versions 3D interactives de leurs portefeuilles, de visualiser l'évolution de la répartition des actifs au fil du temps ou l'impact de différents scénarios de marché sur les objectifs à long terme. 

Et puis il y a l'informatique quantique. Bien qu'il en soit encore à ses débuts, l'informatique quantique offre la possibilité de réaliser des simulations ultra-complexes, telles que la modélisation de multiples facteurs géopolitiques et économiques sur un portefeuille en même temps. Cela permet aux conseillers d'avoir une vision plus approfondie du risque et de la performance, plus rapidement que jamais.

Renforcement de la réglementation

Au fur et à mesure que tout cela se déroulera, la surveillance réglementaire se renforcera. Il faut s'attendre à ce que l'accent soit davantage mis sur la transparence de l'IA par le biais d'audits, de programmes de certification et d'une sécurité plus stricte concernant la manière dont les données des clients sont collectées et traitées.

Botpress

Si vous cherchez à intégrer l'IA dans votre pratique de gestion de patrimoine, Botpress est une plateforme puissante conçue pour aider les entreprises à automatiser l'engagement des clients, à rationaliser les opérations et à mettre en place un service personnalisé - tout cela sans écrire de code.

Botpress est une plateforme d'entreprise pour construire des agents dotés d'IA qui améliorent la façon dont les conseillers financiers et les sociétés de gestion de patrimoine servent leurs clients. Conçue pour être utilisée sans avoir besoin d'une équipe de développement, Botpress permet aux organisations de déployer des assistants intelligents à travers un créateur visuel.

Qu'il s'agisse d'intégrer un nouveau client, de revoir un portefeuille ou de répondre à des questions de conformité, la plateforme d'IA de Botpresspeut gérer des conversations complexes de bout en bout avec un dialogue naturel et humain, tout en s'appuyant sur les bases de connaissances de votre entreprise. Avec le support d'un déploiement sécurisé sur plusieurs canaux, Botpress est conçu avec la sécurité dont les entreprises financières ont besoin.

Kasisto (KAI)

Si vous envisagez d'utiliser des outils d'IA pour améliorer l'engagement numérique des clients, la plateforme KAI de Kasisto est spécialement conçue pour les services financiers, y compris la gestion de patrimoine.

KAI alimente des assistants numériques intelligents qui peuvent gérer les conversations des clients dans le cadre des services bancaires et de conseil, qu'il s'agisse de répondre à des questions relatives aux portefeuilles ou de guider les clients au moyen d'outils de planification financière. 

L'IA conversationnelle de KAI comprend le langage financier complexe, ce qui permet des interactions précises et adaptées au contexte. Elle s'intègre également dans les canaux numériques existants tels que les applications mobiles et les portails clients.

Yellow.ai

Pour les sociétés de gestion de patrimoine qui ont besoin d'agents IA multilingues pour gérer les interactions avec les clients dans le monde entier, Yellow.ai est une option solide pour l'entreprise.

Son créateur no-code/low-code permet aux équipes de conseillers et au personnel opérationnel de créer des bots sophistiqués sans assistance technique. Avec des modèles prédéfinis et des intégrations prêtes à l'emploi, vous pouvez rapidement déployer des agents qui automatisent les FAQ, gèrent la prise de rendez-vous, soutiennent l'onboarding, et plus encore - tout en maintenant la conformité et la cohérence de la marque.

Cognigy

Pour une entreprise qui se concentre sur l'automatisation du service client et des opérations internes, Cognigy offre une plateforme puissante.

Cognigy vous permet de créer des agents d'IA conversationnels capables de gérer de gros volumes d'interactions avec les clients. Son interface à faible code la rend accessible aux équipes commerciales, tout en offrant des capacités plus avancées dont ont besoin les équipes informatiques et de conformité dans le domaine de la gestion de patrimoine.

Grâce à une forte prise en charge des déploiements omnicanaux, Cognigy permet aux utilisateurs d'engager les clients sur le web, la voix et les plateformes de messagerie.

Carte lucide

Si vous en êtes aux premiers stades de la mise en œuvre de l'IA dans votre cabinet de gestion de patrimoine, Lucidchart est un excellent outil pour tout planifier avant de construire.

Lucidchart fournit un espace de travail visuel qui vous permet de schématiser les parcours des clients, les flux des chatbots, les arbres de décision et les processus internes à l'aide d'une interface simple de type glisser-déposer. Il est ainsi facile de repérer les lacunes, de rationaliser la logique et de s'aligner sur votre équipe, le tout sans avoir besoin de connaissances techniques. 

Cette plateforme est particulièrement utile pour planifier la manière dont les agents d'IA doivent interagir avec les clients et traiter les demandes.

Amelia (par SoundHound AI)

Pour les sociétés de gestion de patrimoine à la recherche d'un assistant numérique hautement intelligent et proche de l'humain, Amelia offre l'une des plateformes les plus avancées du marché.

Amelia combine le traitement du langage naturel, l'apprentissage automatique et l'analyse des sentiments en temps réel pour offrir une expérience client exceptionnelle. 

Amelia s'intègre également aux systèmes d'entreprise tels que les CRM et les plateformes de gestion de portefeuille, ce qui permet des interactions personnalisées de bout en bout sur les canaux vocaux et de chat.

Quelle est la précision des informations financières générées par l'IA par rapport aux conseillers humains ?

Les informations financières générées par l'IA sont très précises lorsqu'elles analysent de vastes ensembles de données et repèrent des tendances statistiques, mais elles peuvent ne pas tenir compte du contexte émotionnel ou des changements soudains induits par le comportement humain que des conseillers expérimentés pourraient détecter. L'IA est plus performante en tant que complément qu'en tant que substitut de l'intuition humaine. 

L'utilisation de l'IA dans la gestion de patrimoine remplacera-t-elle entièrement le besoin de conseillers financiers ?

L'utilisation de l'IA dans la gestion de patrimoine ne remplacera pas entièrement les conseillers financiers, car si l'IA automatise des tâches telles que l'analyse et les mises à jour des clients, elle ne peut pas reproduire l'établissement d'une relation humaine ou un jugement nuancé. Les clients veulent souvent être rassurés et avoir la confiance d'un être humain, en particulier lorsque les marchés sont volatils ou lors d'événements majeurs de la vie. L'avenir de la gestion de patrimoine devrait être hybride, l'IA s'occupant des tâches de routine et les conseillers se concentrant sur la stratégie et les relations personnelles.

Comment les outils d'IA de gestion de patrimoine gèrent-ils les réglementations en matière de sécurité des données et de confidentialité, comme le GDPR ou les règles de la SEC ?

Les outils d'IA de gestion de patrimoine gèrent les réglementations en matière de sécurité des données et de confidentialité, comme le GDPR ou les règles de la SEC, en mettant en œuvre le cryptage, les contrôles d'accès, l'anonymisation des données et les pistes d'audit pour s'assurer que les données financières personnelles restent sécurisées et conformes. Les plateformes d'IA réputées sont construites en tenant compte de cadres réglementaires stricts et font souvent l'objet d'audits de sécurité tiers réguliers. 

Dans quelle mesure les outils d'IA peuvent-ils être adaptés à des philosophies d'investissement uniques ou aux préférences des clients ?

Les outils d'IA dans la gestion de patrimoine sont hautement personnalisables, permettant aux entreprises de définir des règles d'investissement, des profils de risque, des filtres éthiques (comme les critères ESG) et des styles de communication personnalisés pour différents clients. Des plateformes comme Botpress permettent aux conseillers d'intégrer des modèles propriétaires ou des stratégies de portefeuille spécifiques dans la logique de l'IA. Toutefois, la personnalisation peut nécessiter un temps de configuration initial et, pour les cas d'utilisation complexes, une expertise technique.

Que se passe-t-il si une IA fait une mauvaise recommandation financière - qui est responsable ?

Si une IA fait une mauvaise recommandation financière, la responsabilité incombe généralement à l'entreprise de gestion de patrimoine ou au conseiller, car ils sont responsables des conseils fournis aux clients, quels que soient les outils utilisés. Les autorités de régulation, comme la SEC, insistent sur le fait que les entreprises doivent superviser les outils d'IA et veiller à ce que les résultats soient conformes aux normes fiduciaires et d'adéquation.