KI im Wealth Management: Anwendungsfälle & Tools

Höhere Effizienz

Einer der größten Vorteile des Einsatzes von KI in der Vermögensverwaltung besteht darin, dass KI-Agenten die sich wiederholenden, zeitraubenden Aufgaben übernehmen, die Finanzberater ausbremsen.

Für Analysten und Berater bringt jeder Tag eine Flut von Aufgaben mit sich: Leistungsüberwachung, Neuausrichtung von Portfolios, Aktualisierung von Finanzplänen. KI-Agenten, die von großen Sprachmodellen wie GPT unterstützt werden, können jetzt viele dieser zeitraubenden Aufgaben übernehmen. 

KI-Agenten können sich in die Systeme eines Unternehmens einloggen, Kundenportfoliodaten abrufen, Analysen durchführen und eine personalisierte Leistungsübersicht erstellen - und das alles in weniger als einer Minute.

Skalierbare Personalisierung

Die Vermögensverwaltung war lange Zeit ein Spiel zwischen Skalierung und Service: Je mehr Kunden bedient werden, desto mehr leidet die Personalisierung. Aber KI kehrt diesen Kompromiss um.

KI-Chatbots können jetzt routinemäßige, aber sinnvolle Berührungspunkte wie:

• Einem Kunden einen Anstoß geben, wenn er mit einem Ziel im Rückstand ist
• Sie an einen bevorstehenden Geburtstag erinnern
• Kennzeichnung plötzlicher Ausgabenverschiebungen

Diese Momente schaffen Vertrauen, ohne dass ein ständiger manueller Aufwand erforderlich ist.

Das Ergebnis? Jeder wird wie ein VIP bedient.

Kosteneffizientes Wachstum

KI hilft Finanzberatern, mehr Kunden zu betreuen, ohne sich selbst zu überfordern.

Kundenservice sollte nicht auf Kosten von Burnout oder ausufernden Gehaltslisten gehen. KI hilft Unternehmen, ihre Kapazitäten durch die Übernahme von Routineaufgaben zu erweitern, sodass sich menschliche Berater auf höherwertige Gespräche konzentrieren können.

KI-Tools ersetzen keine Mitarbeiter, sondern geben ihnen die Möglichkeit, in kürzerer Zeit mehr zu erledigen.

Mehr datengesteuerte Entscheidungen

KI-Agenten ermöglichen datengesteuerte Entscheidungen, indem sie automatisch große Mengen an Echtzeit-Finanzdaten scannen, um neue Risiken und Chancen zu erkennen. 

Diese Agenten interpretieren Daten im Kontext und empfehlen nächste Schritte, die auf die spezifischen Ziele eines Kunden abgestimmt sind. Dadurch werden die Berater von der manuellen Analyse zur erkenntnisgestützten Entscheidungsfindung geführt.

Nehmen wir an, es gibt Gerüchte über eine Zinserhöhung. Anstatt Spreadsheets manuell zu durchforsten, kann ein KI-Agent sofort erkennen, welche Kunden am stärksten gefährdet sind, die Auswirkungen simulieren und intelligentere Allokationsstrategien vorschlagen, die auf den Zielen des jeweiligen Kunden basieren.

1. KI-gesteuerte finanzielle Einblicke

Müssen Sie sich immer noch manuell durch Dashboards und Berichte wühlen, um sich auf Kundengespräche vorzubereiten? Es gibt einen schnelleren Weg.

LLM können Echtzeit-Marktdaten, Portfolioallokationen, Makrotrends und kundenspezifische Aktivitäten scannen, um den Beratern Einblicke in einfacher Sprache zu geben. "Kunde X ist aufgrund der aktuellen Volatilität zu stark in der Technologiebranche engagiert. Erwägen Sie eine Umschichtung in die Bereiche Gesundheitswesen oder Energie."

Und es funktioniert. Eine Wipro-Studie ergab, dass 77 % der Vermögensverwaltungsunternehmen, die prädiktive Analysen einsetzen, im Vergleich zu herkömmlichen Methoden schnellere und genauere Entscheidungen treffen.

Sogar die großen Unternehmen sind auf dem Weg dahin. UBS hat KI-generierte Avatare von Analysten eingeführt, um Kunden maßgeschneiderte Research-Briefe zu liefern. 

2. Automatisierte Anlageberater

Robo-Advisors - KI-gestützte Tools, die Investitionen verwalten - können die Marktbewegungen rund um die Uhr im Auge behalten. Sie kennen das Finanzprofil jedes Kunden und nehmen intelligente Portfolioanpassungen in Echtzeit vor. Das ist ein großer Fortschritt gegenüber dem Warten auf vierteljährliche Überprüfungen.

Nehmen Sie Betterment. Das Unternehmen verwaltet ein Vermögen von über 56 Mrd. USD, und sein System passt das Portfolio eines Kunden automatisch an, wenn die Dinge aus dem Ruder laufen - z. B. wenn eine große Marktrallye die Aktienquote in die Höhe treibt. Sie müssen nicht auf einen Menschen warten, der eingreift.

Aber die besten Unternehmen entscheiden sich nicht zwischen Mensch und Maschine. Sie setzen beides ein. 

Die Personal Advisor Services von Vanguard sind ein gutes Beispiel dafür. Die KI erledigt die täglichen Aufgaben wie Rebalancing und Tax-Loss-Harvesting, während menschliche Berater bei größeren, persönlicheren Entscheidungen wie der Anpassung eines Pensionsplans nach einer Lebensveränderung zur Verfügung stehen.

3. Intelligente Portfolio-Optimierung

KI verändert das Portfoliomanagement, indem sie es Unternehmen ermöglicht, Kundenportfolios kontinuierlich zu überwachen. 

Dieser Wandel zeigt Wirkung: Unternehmen, die KI für das Portfoliomanagement einsetzen , verzeichnen einen Leistungsanstieg von 27 % im Vergleich zu Unternehmen mit manuellen Prozessen.

KI-Agenten können subtile, aber wichtige Veränderungen in Kundenportfolios erkennen. Anstatt auf vierteljährliche Überprüfungen zu warten, nutzen Vermögensverwaltungsfirmen sie nun, um kontinuierlich nach Portfolioverschiebungen und makroökonomischen Veränderungen zu suchen. Mit diesen Erkenntnissen können die Berater die Portfolios proaktiv neu ausrichten, damit die Kunden weiterhin ihren Risikopräferenzen und finanziellen Zielen entsprechen.

Plattformen wie Addepar sind ein gutes Beispiel für intelligente Portfoliooptimierung in der Praxis. Addepar hilft Vermögensverwaltern, einen Echtzeit-Überblick über alle Kundenportfolios zu erhalten. Das bedeutet, dass Berater sofort sehen können, wenn das Aktienengagement eines Kunden dessen Risikotoleranz übersteigt oder wenn die Allokation von festverzinslichen Wertpapieren nicht mehr den Ertragszielen entspricht. 

Addepar verfolgt auch die Leistung im Vergleich zu den Kundenzielen. Wenn ein Portfolio, das den Ruhestand mit 65 Jahren finanzieren soll, hinter der prognostizierten Wachstumskurve zurückbleibt, zeigt die Plattform dies an, damit die Berater die Strategie frühzeitig anpassen können.

4. Klügeres Kundenengagement

KI hilft Vermögensverwaltungsunternehmen, einen Schritt voraus zu sein, indem sie zeitnahe und personalisierte Interaktionen in großem Umfang anbieten. Es reicht nicht mehr aus, ein vierteljährliches Update zu versenden oder darauf zu warten, dass sich Kunden melden. 

JPMorgans hauseigenes System, Coach AI, analysiert das Kundenverhalten und die Marktbedingungen, um zu erkennen, was Anleger wissen wollen, bevor sie überhaupt fragen. 

Und sie hat geliefert, als es am wichtigsten war. Während der Marktumwälzung im April 2025 half Coach AI den Beratern, mit den richtigen Informationen in der Hand auf Anrufe zu reagieren.

5. Automatisierung des Papierkrams

Bearbeiten Sie die Formulare für die Aufnahme neuer Kunden, die KYC-Prüfungen und die Aktualisierung der Compliance immer noch manuell? Es gibt einen viel schnelleren Weg, dies zu erledigen.

KI-Agenten können sich um die Arbeit kümmern, z. B. um die Überprüfung von Dokumenten, die Aktualisierung von Informationen über Begünstigte, die interne Weiterleitung von Aufgaben und die Synchronisierung mit dem CRM einer Organisation. 

Die Kunden laden ein Formular hoch, und das System extrahiert die Daten, markiert, was fehlt, und verschiebt sie an die richtige Stelle. Kein Hin und Her von E-Mails oder langsame Übergaben zwischen Teams mehr.

Und es macht einen echten Unterschied. Deloitte fand heraus, dass Unternehmen, die KI für den Betrieb einsetzen, einen Rückgang der Betriebskosten um 22 % verzeichnen konnten.

6. Aufdeckung von Betrug

In den vergangenen zwei Jahren wurden 47 % der Finanzdienstleister Opfer von Betrug. In der Vermögensverwaltung, wo Vertrauen alles ist, ist es entscheidend, Probleme frühzeitig zu erkennen.

Finanzdienstleister, darunter auch Vermögensverwalter, nutzen KI-Agenten, um unregelmäßiges digitales Verhalten in Echtzeit zu erkennen. Das schließt ein:

• Ungewöhnliche Anmeldemuster
• Plötzliche Veränderungen im Rückzugsverhalten
• Anmeldungen von neuen Geräten in verschiedenen geografischen Regionen.

Darktrace ist einer der führenden Anbieter in diesem Bereich. Die KI des Unternehmens analysiert kontinuierlich die Netzwerkaktivitäten in internen und Kundensystemen, um Anomalien zu erkennen, bevor sie eskalieren. 

Ein KI-Agent könnte zum Beispiel bemerken, dass sich ein Kunde von seinem üblichen Gerät aus anmeldet, dann aber durch Teile des Kontos klickt, die er normalerweise nicht nutzt, wie Sicherheitseinstellungen oder Überweisungen. Die KI erkennt dieses ungewöhnliche Verhalten und markiert es. So können Betrugsfälle erkannt werden, die herkömmliche Systeme möglicherweise übersehen.

Diese Tools weisen den Transaktionen auch Risikobewertungen zu, die den Beratern helfen, bei der Nachverfolgung Prioritäten zu setzen und Fehlalarme zu vermeiden.

7. Unterstützung bei der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Einhaltung von Vorschriften ist nicht verhandelbar - und sich dabei auf manuelle Prozesse zu verlassen, ist immer weniger zu rechtfertigen.

Unternehmen nutzen jetzt KI, um Kommunikation und Berateraktivitäten proaktiv und in Echtzeit zu überwachen. Diese Agenten verstehen den regulatorischen Rahmen und helfen den Teams, die Vorschriften mit weniger Aufwand und größerer Genauigkeit einzuhalten.

LLM können die Kommunikation von Beratern anhand von Regelwerken wie FINRA Rule 2210 überprüfen und alles markieren, was ungewöhnlich erscheint, bevor es zu einem Problem wird. Berater können Fragen stellen wie: "Verstößt diese E-Mail gegen die Offenlegungsvorschriften?" oder "Welche Konten haben letzte Woche AML-Schwellenwerte ausgelöst?" und erhalten in Sekundenschnelle direkte Antworten mit Quellenangabe.

Unternehmen, die KI zur Überwachung der Einhaltung von Vorschriften einsetzen, verzeichnen weniger Regelverstöße und verbringen deutlich weniger Zeit mit der Vorbereitung auf Audits. In einigen Fällen sind die Verstöße dank frühzeitiger Erkennung und automatisierter Kontrollen um fast 30 % zurückgegangen.

Verbesserte Kommunikationsmöglichkeiten

Mit der Weiterentwicklung der KI wird auch die Art und Weise, wie Berater und Kunden mit ihr interagieren, immer besser. Fortschritte bei der Verarbeitung natürlicher Sprache lassen KI-Konversationen menschlicher erscheinen und ermöglichen eine reibungslosere Interaktion mit Chatbots und virtuellen Assistenten.

Außerdem werden sich mehrsprachige Chatbots durchsetzen, die es den Unternehmen erleichtern, mit globalen Kunden in Kontakt zu treten.

Aufkommende Technologien

Aber die KI lebt nicht in einem Vakuum. Sie beginnt sich mit anderen neuen Technologien zu verbinden. 

So können beispielsweise Blockchain-Integrationen - angetrieben durch Krypto-KI-Agenten - Transaktionsaufzeichnungen fälschungssicher und in Echtzeit prüfbar machen, was die Einhaltung von Vorschriften vereinfacht. 

Mit Hilfe von virtueller und erweiterter Realität können Kunden bald interaktive 3D-Versionen ihrer Portfolios erkunden, um zu sehen, wie sich die Vermögensaufteilung im Laufe der Zeit verändert oder wie sich verschiedene Marktszenarien auf die langfristigen Ziele auswirken würden. 

Und dann ist da noch das Quantencomputing. Das Quantencomputing befindet sich zwar noch im Anfangsstadium, birgt aber das Potenzial, hochkomplexe Simulationen durchzuführen, z. B. die gleichzeitige Modellierung mehrerer geopolitischer und wirtschaftlicher Faktoren für ein Portfolio. Dadurch erhalten die Berater schneller als je zuvor einen tieferen Einblick in Risiko und Leistung.

Verstärkte Regulierung

Im Zuge all dieser Entwicklungen wird sich die regulatorische Aufsicht verschärfen. Erwarten Sie eine stärkere Betonung der KI-Transparenz durch Audits, Zertifizierungsprogramme und strengere Sicherheitsvorkehrungen bei der Erfassung und Verarbeitung von Kundendaten.

Botpress

Wenn Sie KI in Ihre Vermögensverwaltungspraxis integrieren möchten, ist Botpress eine leistungsstarke Plattform, die Unternehmen dabei hilft, die Kundenansprache zu automatisieren, Abläufe zu rationalisieren und personalisierte Dienstleistungen zu skalieren - und das alles, ohne Code zu schreiben.

Botpress ist eine unternehmenstaugliche Plattform für den Aufbau von KI-gesteuerten Agenten, die Finanzberatern und Vermögensverwaltern die Betreuung ihrer Kunden erleichtern. Botpress ist so konzipiert, dass es ohne Entwicklerteam genutzt werden kann und ermöglicht es Unternehmen, intelligente Assistenten über einen visuellen Builder einzusetzen.

Ganz gleich, ob Sie einen neuen Kunden aufnehmen, Portfolioprüfungen durchführen oder Compliance-Fragen beantworten, die KI-Plattform von Botpresskann komplexe Konversationen durchgängig mit natürlichen, menschenähnlichen Dialogen abwickeln, die auf der Grundlage der Wissensdatenbanken Ihres Unternehmens trainiert wurden. Botpress unterstützt die sichere Bereitstellung über mehrere Kanäle und bietet die Sicherheit, die Finanzunternehmen benötigen.

Kasisto (KAI)

Wenn Sie KI-Tools zur Verbesserung der digitalen Kundenansprache erforschen, ist die KAI-Plattform von Kasisto speziell für Finanzdienstleistungen, einschließlich der Vermögensverwaltung, entwickelt worden.

KAI betreibt intelligente digitale Assistenten, die Kundengespräche über Bank- und Beratungsdienstleistungen hinweg führen können, von der Beantwortung portfoliorelevanter Fragen bis hin zur Anleitung von Kunden durch Finanzplanungstools. 

Die konversationelle KI von KAI versteht komplexe Finanzsprache und ermöglicht präzise und kontextbezogene Interaktionen. Sie lässt sich auch in bestehende digitale Kanäle wie mobile Apps und Kundenportale integrieren.

Yellow.ai

Für Vermögensverwaltungsunternehmen, die mehrsprachige KI-Agenten für die Bearbeitung von Kundeninteraktionen auf der ganzen Welt benötigen, ist Yellow.ai eine starke Option für Unternehmen.

Mit dem No-Code/Low-Code-Builder können Beratungsteams und Betriebsmitarbeiter anspruchsvolle Bots ohne technische Unterstützung erstellen. Mit vorgefertigten Vorlagen und vorgefertigten Integrationen können Sie schnell Agenten bereitstellen, die FAQs automatisieren, die Terminplanung verwalten, das Onboarding unterstützen und vieles mehr - und dabei Compliance und Markenkonsistenz wahren.

Cognigy

Für ein Unternehmen, das sich auf die Automatisierung des Kundenservice und der internen Abläufe konzentriert, bietet Cognigy eine leistungsstarke Plattform.

Mit Cognigy können Sie konversationelle KI-Agenten erstellen, die ein hohes Volumen an Kundeninteraktionen verwalten können. Die Low-Code-Schnittstelle macht sie für Geschäftsteams zugänglich, bietet aber auch fortschrittlichere Funktionen, die von IT- und Compliance-Teams in der Vermögensverwaltung benötigt werden.

Cognigy unterstützt Omnichannel-Implementierungen und ermöglicht es Anwendern, Kunden über Web-, Sprach- und Messaging-Plattformen anzusprechen.

Lucidchart

Wenn Sie sich in der Anfangsphase der Implementierung von KI in Ihrer Vermögensverwaltungspraxis befinden, ist Lucidchart ein großartiges Tool, um alles zu planen, bevor Sie es aufbauen.

Lucidchart bietet einen visuellen Arbeitsbereich, in dem Sie Kundenreisen, Chatbot-Flows, Entscheidungsbäume und interne Prozesse mit einer einfachen Drag-and-Drop-Oberfläche darstellen können. Dies macht es einfach, Lücken zu erkennen, die Logik zu straffen und sich mit Ihrem Team abzustimmen - und das alles ohne technischen Hintergrund. 

Diese Plattform ist besonders hilfreich bei der Planung, wie KI-Agenten mit Kunden interagieren und Anfragen bearbeiten sollen.

Amelia (von SoundHound AI)

Für Vermögensverwaltungsunternehmen, die einen hochintelligenten und menschenähnlichen digitalen Assistenten suchen, bietet Amelia eine der fortschrittlichsten Plattformen auf dem Markt.

Amelia kombiniert natürliche Sprachverarbeitung, maschinelles Lernen und Stimmungsanalyse in Echtzeit, um herausragende Kundenerlebnisse zu ermöglichen. 

Amelia lässt sich auch in Unternehmenssysteme wie CRMs und Portfoliomanagement-Plattformen integrieren und ermöglicht personalisierte, durchgängige Interaktionen über Sprach- und Chat-Kanäle.

Wie genau sind KI-generierte Finanzinformationen im Vergleich zu menschlichen Beratern?

KI-generierte Einblicke in die Finanzwelt sind sehr genau, wenn es darum geht, große Datensätze zu analysieren und statistische Trends zu erkennen, aber sie können emotionale Zusammenhänge oder plötzliche, durch menschliches Verhalten bedingte Veränderungen übersehen, die erfahrene Berater erkennen könnten. KI ist am leistungsfähigsten als Ergänzung und nicht als Ersatz für menschliche Erkenntnisse. 

Wird der Einsatz von KI in der Vermögensverwaltung den Bedarf an Finanzberatern vollständig ersetzen?

Der Einsatz von KI in der Vermögensverwaltung wird Finanzberater nicht vollständig ersetzen, denn KI automatisiert zwar Aufgaben wie Analysen und Kundenaktualisierungen, kann aber den Aufbau menschlicher Beziehungen oder ein differenziertes Urteilsvermögen nicht ersetzen. Kunden wünschen sich oft die Sicherheit und das Vertrauen, das ein Gespräch mit einem Menschen mit sich bringt, insbesondere bei volatilen Märkten oder wichtigen Lebensereignissen. Die Zukunft der Vermögensverwaltung wird voraussichtlich eine Mischform sein, bei der KI Routineaufgaben übernimmt und sich die Berater auf Strategie und persönliche Beziehungen konzentrieren.

Wie gehen KI-Tools für die Vermögensverwaltung mit Datensicherheits- und Datenschutzvorschriften wie GDPR oder SEC-Regeln um?

KI-Tools für die Vermögensverwaltung erfüllen Vorschriften zur Datensicherheit und zum Datenschutz wie die GDPR- oder SEC-Vorschriften, indem sie Verschlüsselung, Zugriffskontrollen, Datenanonymisierung und Prüfprotokolle implementieren, um sicherzustellen, dass persönliche Finanzdaten sicher und konform bleiben. Seriöse KI-Plattformen werden mit Blick auf strenge regulatorische Rahmenbedingungen entwickelt und unterziehen sich häufig regelmäßigen Sicherheitsprüfungen durch Dritte. 

Wie anpassungsfähig sind die KI-Tools für individuelle Anlagephilosophien oder Kundenpräferenzen?

KI-Tools in der Vermögensverwaltung sind in hohem Maße anpassbar und ermöglichen es Unternehmen, Anlageregeln, Risikoprofile, ethische Kriterien (wie ESG-Kriterien) und maßgeschneiderte Kommunikationsstile für verschiedene Kunden zu definieren. Plattformen wie Botpress ermöglichen es den Beratern, eigene Modelle oder spezifische Portfoliostrategien in die Logik der KI einzugeben. Die Anpassung kann jedoch eine gewisse Einrichtungszeit und bei komplexen Anwendungsfällen auch technisches Fachwissen erfordern.

Was passiert, wenn eine KI eine falsche Finanzempfehlung abgibt - wer haftet?

Wenn eine KI eine falsche Finanzempfehlung abgibt, bleibt die Haftung in der Regel bei der Vermögensverwaltungsfirma oder dem Berater, da diese für die Beratung der Kunden verantwortlich sind, unabhängig von den verwendeten Tools. Aufsichtsbehörden wie die SEC betonen, dass die Unternehmen die KI-Tools überwachen und sicherstellen müssen, dass die Ergebnisse den Treuhand- und Eignungsstandards entsprechen.