Guida completa ai chatbot AI nelle assicurazioni (2025)

Guida alla politica istantanea

Orientarsi tra le clausole delle polizze assicurative può essere scoraggiante. 

I chatbot semplificano questo aspetto fornendo risposte immediate sui limiti di copertura, sui dettagli del premio e sulle specifiche della polizza, aiutando i clienti a dare un senso ai loro piani con facilità.

Elaborazione efficiente dei reclami

I chatbot guidano gli utenti passo dopo passo nell'invio delle richieste di risarcimento, assistono nel caricamento dei documenti e offrono aggiornamenti sullo stato in tempo reale. 

Automatizzando questi processi, si riducono gli errori e si accelerano le risoluzioni, trasformando un compito noioso in un'esperienza agevole. La presentazione di un reclamo non deve essere un mal di testa. 

Generazione e qualificazione dei lead

La generazione di lead richiede molto tempo. È un'attività che si adatta perfettamente all'intelligenza artificiale, con la generazione di lead AI che sta diventando sempre più popolare.

I chatbot coinvolgono i potenziali clienti direttamente sul vostro sito web o sulla vostra app, raccogliendo informazioni essenziali e qualificando i lead per il vostro team di vendita. Fanno domande mirate per identificare i potenziali clienti di alta qualità, una parte fondamentale di un imbuto di vendita potenziato dall'intelligenza artificiale.

Rinnovi e promemoria automatici

Non lasciate mai che una polizza scada inosservata. I chatbot inviano promemoria automatici per il rinnovo, forniscono preventivi per una copertura aggiornata ed elaborano persino le transazioni di rinnovo.

Assistenza clienti 24/7

Quando i clienti hanno domande a mezzanotte, chi risponde? I chatbot. 

Fornendo assistenza 24 ore su 24, gestiscono le domande frequenti, le modifiche alle politiche e le richieste di informazioni procedurali ogni volta che i clienti hanno bisogno di aiuto.

Cross-Selling e Upselling personalizzati

I chatbot sono la forma più comune di IA per le vendite: possono analizzare i profili dei clienti e la cronologia delle interazioni per suggerire prodotti assicurativi pertinenti o aggiornamenti delle polizze. 

Ad esempio, se un cliente ha appena aggiunto un guidatore adolescente alla propria polizza auto, il chatbot potrebbe consigliare una polizza ombrello per una maggiore protezione della responsabilità civile.

Supporto per il rilevamento delle frodi

Vigilando contro le incongruenze, i chatbot possono segnalare attività sospette durante la presentazione delle richieste di risarcimento e avvisare gli agenti umani per ulteriori indagini. 

Sfruttando l'intelligenza artificiale per rilevare modelli insoliti, aggiungono un ulteriore livello di sicurezza contro le richieste di risarcimento fraudolente, salvando gli assicuratori da potenziali perdite.

Esperienza di onboarding senza soluzione di continuità

L'accoglienza dei nuovi clienti è fondamentale. I chatbot li guidano attraverso il processo di onboarding:

• Spiegazione delle prestazioni e delle opzioni di copertura
• Raccolta delle informazioni personali e di pagamento necessarie
• Assistenza nell'impostazione del conto e nella documentazione iniziale della polizza

Supporto efficiente durante i periodi di picco

Nei momenti di grande richiesta, come il rinnovo delle polizze, la stagione delle iscrizioni o dopo eventi diffusi che colpiscono molti clienti, l'assistenza immediata è fondamentale. 

I chatbot forniscono un accesso rapido ai servizi di assistenza, aiutano a gestire le richieste di risarcimento urgenti e offrono aggiornamenti in tempo reale su vari tipi di assicurazione, come quella medica, automobilistica e altre ancora. 

Sono in grado di gestire un'ondata di richieste senza ritardi, garantendo ai clienti un'assistenza tempestiva quando è più necessaria.

Confronto tra le politiche

Con così tante opzioni disponibili, la scelta della polizza giusta può essere travolgente. 

I chatbot aiutano i clienti a confrontare più prodotti assicurativi uno accanto all'altro, evidenziando le differenze e i vantaggi principali.

Strumenti di valutazione dinamica del rischio

I chatbot possono valutare i dati forniti dagli utenti, come le abitudini di guida o le scelte di vita, per calcolare punteggi di rischio personalizzati. 

Suggeriscono quindi opzioni di copertura su misura, allineando le soluzioni assicurative ai profili di rischio individuali. 

Formazione interattiva sulle assicurazioni

Demistificate il complesso gergo assicurativo con esercitazioni e quiz interattivi. I chatbot informano i clienti sui termini assicurativi e sulle opzioni di copertura in modo coinvolgente. 

Chatbot di supporto agli agenti

Non solo per i clienti: i chatbot aiutano anche gli agenti assicurativi. Forniscono un accesso rapido a:

• Informazioni e dettagli sulla polizza
• Materiale formativo e aggiornamenti
• Risorse di vendita durante le riunioni con i clienti

I chatbot interni, come i chatbot HR e gli assistenti AI, stanno diventando sempre più popolari sul posto di lavoro. 

Migliorando la produttività e l'efficacia degli agenti, questi bot possono supportare un migliore servizio clienti e risultati di vendita.

Aggiornamenti sulla conformità normativa

Tenere il passo con le modifiche normative è fondamentale nel settore assicurativo. 

I chatbot informano i clienti sulle nuove leggi o normative che riguardano le loro polizze. Li guidano negli aggiornamenti necessari per rimanere conformi, assicurando che sia il cliente che l'assicuratore siano al passo con i requisiti legali.

Supporto localizzato e multilingue

Le esigenze assicurative sono globali e una comunicazione efficace è fondamentale. I chatbot offrono una consulenza specifica per la lingua o per la regione, rendendo i servizi accessibili a una clientela eterogenea. 

Dopo tutto, i chatbot di LLM possono comunicare gratuitamente in decine di lingue. ChatGPT, ad esempio, offre oltre 80 lingue.

Assistenza per moduli complessi

La compilazione di moduli assicurativi complessi può risultare opprimente. I chatbot facilitano questo compito, guidando gli utenti attraverso i moduli passo dopo passo in modo conversazionale. 

Scomponendo i lunghi documenti in semplici domande e offrendo assistenza in tempo reale, semplificano il processo e riducono gli errori.

Waiverlyn, il concierge digitale del Gruppo Waiver

La gestione dei programmi Medicaid Waiver è una sfida importante per gli operatori sanitari: ritardi ed errori possono comportare perdite di fondi o problemi di conformità. 

Per affrontare questa complessità, Waiver Consulting Group ha chiesto ad Hanakano (un partner certificato da Botpress) di costruire un chatbot AI per semplificare i processi sia per il team che per i clienti.

Waiverlyn gestisce le prenotazioni delle consulenze, qualifica i contatti e accelera l'inserimento dei clienti, il tutto integrato senza problemi nella tecnologia esistente dell'azienda stack. 

I risultati sono stati immediati e impressionanti:

• Aumento del 25% delle consultazioni
• Aumento di 9 volte del coinvolgimento dei visitatori
• ROI completo raggiunto in 3 settimane

Leggete il caso di studio completo: L'aumento del 25% dei contatti di Waiver Group ha prodotto un ROI completo dopo 3 settimane.

Zurich Claims Bot

Per aiutare gli utenti a navigare nelle pagine dedicate ai sinistri assicurativi, Zurich offre un Claims Bot per guidare i visitatori. 

Il Bot pone domande agli utenti per determinare le loro esigenze e li indirizza alla pagina web corretta o li mette in contatto con un agente umano.

Molly, l'assistente virtuale di Sensely

Sensely ha iniziato il suo assistente virtuale con un caso d'uso ristretto: l'accesso ai servizi di assicurazione sanitaria e alle risorse sanitarie. 

Ma dopo aver riscontrato il successo del loro progetto iniziale, Sensely ha ampliato il proprio assistente AI per includere

• Controllo dei sintomi e triaging
• Offrire una biblioteca per la cura di sé e il benessere
• Valutazione dei rischi per la salute
• Monitoraggio delle condizioni croniche

Assistenza clienti 24/7

I chatbot forniscono assistenza istantanea in qualsiasi momento, migliorando la soddisfazione dei clienti e riducendo la dipendenza dagli agenti umani durante le ore di lavoro.

Elaborazione semplificata delle richieste di indennizzo

I chatbot snelliscono i processi di gestione delle richieste di risarcimento guidando gli utenti passo dopo passo attraverso le procedure di archiviazione. 

Possono verificare l'ammissibilità del sinistro incrociando i dati della polizza, raccogliere i documenti necessari tramite il caricamento di file e fornire aggiornamenti sullo stato di avanzamento in tempo reale. Questa automazione riduce gli errori e i colli di bottiglia comuni nella gestione manuale dei sinistri. 

Ad esempio, invece di attendere in attesa o di navigare in siti web complessi, un cliente può presentare rapidamente una richiesta di risarcimento per incidente stradale interagendo con il chatbot, risparmiando tempo sia per il cliente che per l'assicuratore.

Efficienza dei costi e scalabilità

Automatizzando le attività ripetitive, come la risposta alle domande frequenti o la ricerca di polizze, i chatbot riducono la necessità di grandi team di assistenza clienti. 

Possono gestire migliaia di richieste simultaneamente, consentendo agli assicuratori di scalare i propri servizi durante i periodi di picco, come le calamità naturali, senza dover sostenere costi aggiuntivi. 

Coinvolgimento personalizzato dei clienti

I chatbot utilizzano i dati dei clienti, come la cronologia delle interazioni e i dettagli delle polizze, per fornire esperienze personalizzate. 

Possono consigliare coperture aggiuntive in base allo stile di vita del cliente, inviare promemoria per il rinnovo della polizza o avvisare i clienti di potenziali risparmi. 

Ad esempio, un chatbot potrebbe notare che un cliente viaggia spesso e suggerire un piano assicurativo di viaggio su misura.

Approfondimenti basati sui dati

Ogni interazione con il chatbot genera dati che possono rivelare le preferenze dei clienti, i problemi comuni e le lacune del servizio. Utilizzando l'AI chatbot analytics, gli assicuratori possono identificare le tendenze, come le domande più frequenti o le tipologie di sinistro, e adattare le loro offerte di conseguenza. 

Ad esempio, se molti clienti si informano sulla copertura per le calamità naturali, gli assicuratori possono utilizzare questi dati per promuovere le polizze pertinenti o svilupparne di nuove. 

I chatbot consentono inoltre di monitorare in tempo reale il sentiment dei clienti, permettendo agli assicuratori di adattare rapidamente le proprie strategie di comunicazione.

1. Botpress

Botpress è una piattaforma di chatbot AI versatile, personalizzabile ed estensibile all'infinito. È sempre aggiornata con i più recenti motori di LLM , garantendo che i suoi chatbot e agenti AI siano sempre alimentati dalla tecnologia più recente.

Botpress offre un canvas visivo drag-and-drop per gli sviluppatori, traduzioni automatiche per oltre 100 lingue e una personalizzazione infinita. 

La piattaforma include integrazioni precostituite con i software e i canali più diffusi, ma consente agli sviluppatori di collegare il proprio bot a qualsiasi base di conoscenza o piattaforma interna. Questa estensibilità infinita rende Botpress una piattaforma eccellente per agenti AI professionali e di livello aziendale. 

L'azienda ha oltre 750.000 bot attivi in produzione a giugno 2024, che elaborano oltre 1 miliardo di messaggi. I loro chatbot AI coprono i settori dell'assistenza clienti, delle risorse umane, dell'IT, delle amministrazioni pubbliche, della tecnologia e altro ancora.

Botpress è accompagnato da una fiorente comunità. Se state cercando uno sviluppatore per costruire il vostro chatbot, Botpress offre una vasta rete di partner esperti. Inoltre, la comunità attiva di Discord , composta da 25.000 costruttori di bot, offre accesso 24 ore su 24 e 7 giorni su 7 ad altri sviluppatori. 

Imparare i dettagli della piattaforma è semplice grazie ai video tutorial su YouTube e ai corsi curati da esperti su Botpress Academy.

‍‍Caratteristiche principali 

• Analisi avanzata
• Estensibile all'infinito - collegate il vostro bot a qualsiasi piattaforma o canale
• Integrazioni precostituite
• Sicurezza di livello militare
• Traduzione automatica in oltre 100 lingue

Prezzi

Botpress offre un livello Pay-As-You-Go (che comprende un piano gratuito), un piano Team e un piano Enterprise. 

Il piano gratuito prevede 5 bot, 2.000 messaggi in entrata al mese, 100 MB di memoria del database vettoriale e 5 dollari di credito AI. Il modello Pay-As-You-Go consente agli utenti di acquistare piccoli componenti aggiuntivi man mano che ampliano il loro utilizzo: è possibile acquistare 100.000 righe di tabella in più per 25 dollari CAD, 5000 messaggi in entrata in più per 10 dollari CAD o un bot in più per 1 dollaro CAD.

Il piano Team include 1000 componenti aggiuntivi, ma viene venduto a 495 dollari al mese. 

Il piano Enterprise è interamente personalizzato per le singole aziende, che avranno esigenze diverse in termini di chatbot. È dotato di un'assistenza dedicata di alto livello e di sconti a volume.

‍‍2. IBM watsonx Assistant

IBM watsonx Assistant è una piattaforma di intelligenza artificiale conversazionale progettata per creare assistenti virtuali e vocali per applicazioni di assistenza clienti. 

Sfrutta l'intelligenza artificiale e i modelli linguistici di grandi dimensioni per imparare dalle interazioni con i clienti, con l'obiettivo di migliorare l'efficienza nella risoluzione dei problemi e ridurre i tempi di attesa dei clienti.

A differenza dei chatbot tradizionali, watsonx Assistant può interrogare le basi di conoscenza, chiedere chiarimenti o rivolgersi a un agente umano, se necessario. È adattabile a vari ambienti, comprese le configurazioni cloud e on-premise.

La piattaforma offre anche funzionalità vocali, consentendo l'integrazione nei sistemi di assistenza telefonica ai clienti. IBM promuove watsonx Assistant come strumento per migliorare l'efficienza e l'efficacia delle interazioni con il servizio clienti.

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Caratteristiche principali 

• Assistenza agli agenti
• Integrazione dell'intelligenza artificiale per una migliore comprensione dei clienti
• Una serie di integrazioni con gli strumenti esistenti
• Misure di sicurezza potenziate
• Un costruttore visuale per creare facilmente chatbot senza dover ricorrere a una codifica approfondita.

Prezzi

IBM watson Assistant offre un piano gratuito Lite e una tariffa Enterprise. Quest'ultimo è completamente personalizzabile per le aziende: il prezzo varierà in base alle loro esigenze.

Il piano Plus prevede un costo base di 140 dollari USD al mese, con costi aggiuntivi per ulteriori integrazioni, ulteriori MAU e ulteriori RU. 

3. Kore.ai

Kore.ai fornisce una piattaforma di chatbot AI multiforme progettata per le imprese e le piccole aziende, con l'obiettivo di migliorare l'esperienza dei clienti, dei dipendenti e degli agenti. 

La piattaforma si distingue per il suo approccio no-code, che consente agli utenti di creare assistenti virtuali intelligenti (IVA) senza competenze di codifica. Offre inoltre opzioni low-code per una personalizzazione più profonda.

Kore.ai si concentra anche sulla sicurezza e sulla conformità, fondamentali per settori sensibili come quello bancario e sanitario. Gli strumenti di analisi e di reporting forniscono informazioni utili per ottimizzare le strategie di assistenza ai clienti. 

L'adattabilità della piattaforma a diversi settori, da quello bancario a quello sanitario, aiuta le aziende a snellire i processi e a migliorare le interazioni con i clienti. Kore.aiL'opzione di prova gratuita consente alle aziende di valutare l'adeguatezza della piattaforma alle loro esigenze specifiche. 

Nel complesso, Kore.ai si posiziona come soluzione completa per la creazione e la gestione di interazioni con i clienti guidate dall'intelligenza artificiale, con l'obiettivo di migliorare l'efficienza e la soddisfazione dei clienti in vari settori.

Caratteristiche principali 

• Supporto per oltre 120 lingue e canali
• Bot precostituiti per vari settori
• Gestione avanzata delle finestre di dialogo

Prezzi

Kore.ai offre due piani tariffari: Standard e Enterprise. L'azienda non prevede un prezzo fisso per nessuno dei due piani, offrendo invece un servizio personalizzato per i propri utenti. 

Il piano Enterprise include tutte le offerte Standard, oltre a notifiche illimitate, dialoghi illimitati nel builder, FAQ illimitate e un aumento da 200 a 1200 richieste al minuto. 

4. Dialogflow

Dialogflow è una piattaforma di chatbot AI sviluppata da Google, che offre due edizioni: Dialogflow CX (avanzata) e Dialogflow ES (standard). 

Facilita il self-service dei clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, attraverso agenti virtuali e sistemi di risposta vocale interattiva (IVR) in grado di gestire le attività e le domande di routine, fornendo al contempo una transizione senza soluzione di continuità agli agenti umani per le questioni complesse. 

DialogflowLa versatilità di questo sistema consente di utilizzare diverse forme di conversazione su varie piattaforme, garantendo risposte istantanee e accurate alle domande più comuni.

Per quanto riguarda la scelta di LLMs, Dialogflow è sempre costruito su Google AI.

Dialogflow Inoltre, sottolinea la facilità di gestione e la scalabilità, supportando un'ampia gamma di casi d'uso come i voicebot per il coinvolgimento dei clienti e i chatbot per le interazioni B2C. 

Caratteristiche principali 

• Implementazione omnichannel
• Supporto multilingue e oltre 30 lingue supportate
• Costruttore di flussi visivi
• Modelli di dati basati sullo stato per la gestione dei flussi di conversazione

Prezzi

Dialogflow ha un prezzo mensile, come altri costruttori di chatbot, in base all'edizione scelta e al numero di richieste fatte al chatbot ogni mese. 

Dialogflow ES (Essentials) e Dialogflow CX offrono caratteristiche diverse: quest'ultimo supporta fino a 20 flussi di conversazioni indipendenti e modelli in grado di rilevare le deviazioni delle conversazioni. Inoltre, consente ai costruttori di ridurre i tempi di sviluppo del 30% grazie a un costruttore visuale. 

5. Amazon Lex

Amazon Lex è un servizio completo progettato per creare interfacce di conversazione per i clienti in applicazioni che utilizzano sia la voce che il testo.

La piattaforma si avvale della stessa tecnologia di Alexa di Amazon e può facilmente integrarsi con AWS Lambda e altri servizi Amazon. 

Amazon Lex I chatbot lavoreranno con intenti, enunciati e slot per soddisfare le richieste degli utenti. Come servizio completamente gestito, elimina anche la necessità per gli utenti di gestire l'infrastruttura. 

Con Amazon Lex V2, il servizio migliora le sue capacità, offrendo interfacce di conversazione ancora più intuitive e flessibili, integrandosi facilmente con i servizi AWS e semplificando la creazione di bot, senza la necessità di competenze di deep learning. 

Caratteristiche principali 

• Integrazione con altri servizi Amazon
• Funzioni vocali avanzate
• Creatore di conversazioni drag-and-drop
• Maggiore accuratezza del riconoscimento vocale

Prezzi

Amazon Lex cambia i clienti in base al numero di richieste API vocali o testuali elaborate dal bot. Ad esempio, 1000 richieste vocali in un mese costerebbero 4 dollari.

1. Definire gli obiettivi

Decidete cosa deve fare il vostro chatbot assicurativo. Si tratta di indirizzare i visitatori del sito web alla pagina giusta? Oppure li indirizza alla pagina giusta, li aiuta a compilare il modulo e offre servizi di follow-up? 

I vostri obiettivi determineranno tutto, dalle caratteristiche a cui dare priorità al tipo di chatbot che sceglierete. 

La maggior parte dei chatbot di oggi sono agentiLLM , software che utilizzano modelli linguistici di grandi dimensioni per la flessibilità, la gestione dei contenuti e l'elaborazione del linguaggio naturale integrata.

Obiettivi chiaramente definiti guideranno la progettazione dei flussi di lavoro e la scelta della piattaforma migliore per l'implementazione.

2. Selezionare la giusta piattaforma di intelligenza artificiale

Scegliere tra l'ampia gamma di piattaforme di chatbot AI è fondamentale. Cercatene una che sia in linea con le vostre esigenze aziendali, con caratteristiche quali:

• Personalizzazione per adattare le capacità del chatbot a casi d'uso specifici.
• Opzioni di integrazione per connettersi perfettamente con CRM, sistemi di gestione dei sinistri e altri strumenti.
• LLM-per una maggiore flessibilità nella scelta del modello di IA.

Una buona piattaforma garantisce che il chatbot possa scalare e adattarsi al crescere delle esigenze.

3. Integrare i sistemi principali

I chatbot assicurativi prosperano quando sono collegati agli strumenti giusti. Assicuratevi che il vostro chatbot si integri con:

• Piattaforme CRM come HubSpot e Salesforce per gestire i dati dei clienti.
• Sistemi di gestione dei sinistri per aggiornamenti sullo stato in tempo reale.
• Strumenti di gestione dei documenti per la gestione delle pratiche relative ai sinistri.
• Piattaforme di analisi come Google Analytics per misurare le prestazioni e ottenere informazioni sul comportamento degli utenti.

Queste integrazioni garantiscono che il chatbot diventi una parte preziosa dell'infrastruttura assicurativa complessiva.

4. Costruire e testare accuratamente

Sviluppate i flussi di lavoro, gli script di conversazione e le risposte del chatbot per allinearli ai vostri obiettivi. Utilizzate gli strumenti di test per simulare le interazioni reali con i clienti, identificando le lacune nelle prestazioni o nell'usabilità.

Interagire con questo processo, perfezionando le risposte e le capacità in base al feedback e ai risultati dei test.

Per un ulteriore supporto alla costruzione, consultare il sito:

• Il nostro articolo su come costruire un chatbot AI
• Botpress Academy
• Il nostro canale YouTube di video didattici

5. Distribuzione e monitoraggio delle prestazioni

Una volta in funzione, monitorate attentamente le interazioni del vostro chatbot utilizzando gli strumenti di analisi integrati. Tracciate metriche come l'accuratezza delle risposte, la soddisfazione degli utenti e il tasso di completamento delle attività.

Apportare miglioramenti iterativi nel corso del tempo, sia che si tratti di modificare i suggerimenti, perfezionare i flussi di lavoro o aggiungere nuove funzionalità.

Se siete alle prime armi con l'implementazione di un chatbot, vi sarà utile lavorare con un team di Customer Success Management forte. Cercate le offerte di CSM quando scegliete una piattaforma di chatbot.

Come gestiscono i chatbot assicurativi i casi limite o le richieste non comuni?

Quando un chatbot si imbatte in una richiesta complicata o insolita, di solito segnala il problema e lo passa a un agente umano. È anche possibile addestrarlo nel tempo a gestire meglio gli scenari rari fornendogli esempi reali.

In che modo i chatbot imparano e migliorano nel tempo in un contesto assicurativo?

Diventano più intelligenti analizzando le conversazioni passate, individuando gli schemi nelle domande dei clienti e venendo perfezionati dagli sviluppatori sulla base di dati reali. Aggiornamenti regolari e cicli di feedback li aiutano a rimanere aggiornati.

Quali sono i requisiti infrastrutturali per gestire un chatbot assicurativo?

La maggior parte delle moderne piattaforme di chatbot sono basate sul cloud, quindi è necessario un accesso sicuro a Internet, integrazioni API con i vostri sistemi (come CRM o software per le richieste di rimborso) e un ambiente di hosting affidabile.

Quali sono i KPI da monitorare per misurare il successo dei chatbot nel settore assicurativo?

Osservate aspetti come il tasso di risoluzione, il tempo medio di gestione, la soddisfazione del cliente (CSAT) e il numero di attività che il bot completa senza bisogno di aiuto umano. Punti bonus se aumenta le conversioni di lead o accorcia i cicli di reclamo.

Come reagiscono le autorità di regolamentazione all'IA nelle comunicazioni assicurative?

Le autorità di regolamentazione stanno osservando da vicino, ma non sono contrarie all'IA. Vogliono solo trasparenza, protezione dei dati e correttezza. Se il vostro chatbot è chiaro, conforme e non inganna gli utenti, siete dalla parte giusta della legge.