保險業人工智能聊天機器人完整指南 (2025)

即時政策指引

瀏覽保險保單的細節可能令人望而生畏。 

聊天機器人可立即回答有關承保限額、保費詳情和保單細節的問題，幫助客戶輕鬆瞭解他們的計畫，從而簡化問題。

高效的理賠處理

聊天機器人會引導使用者逐步完成索賠申請、協助上傳文件，並提供即時狀態更新。 

透過這些流程的自動化，可以減少錯誤並加快解決速度，將繁瑣的工作轉換為順暢的體驗。提出索賠不必令人頭痛。 

潛在客戶的產生與確認

開發潛在客戶非常耗時。它非常適合人工智慧，AI 領導力產生越來越受歡迎。

聊天機器人可直接在您的網站上或應用程式中與潛在客戶互動，為您的銷售團隊收集重要資訊並篩選潛在客戶。它們會提出有針對性的問題，以找出高品質的潛在客戶，這是AI 增強型銷售漏斗的關鍵部分。

自動續費和提醒

永遠不要讓保單失效而不被注意。聊天機器人會自動傳送續保提醒、提供更新承保範圍的報價，甚至處理續保交易。

24/7 全天候客戶支援

當顧客在午夜有問題時，誰來回答？聊天機器人。 

他們提供全天候協助，在客戶需要協助時處理常見問題、政策變更和程序查詢。

個人化交叉銷售和追加銷售

聊天機器人是最常見的人工智慧銷售形式 - 它們可以分析客戶資料和互動記錄，以建議相關的保險產品或保單升級。 

舉例來說，如果客戶的汽車保單中剛加入了青少年駕駛者，聊天機器人可能會建議購買額外責任保障的傘護式保單。

詐欺偵測支援

對於不一致的情況，聊天機器人可以在提交理賠申請時標記可疑的活動，並提醒人工客服人員進一步調查。 

透過利用 AI 偵測異常模式，他們可針對詐欺索賠增加額外的安全層級，讓保險公司免於潛在損失。

無縫上線體驗

歡迎新客戶至關重要。聊天機器人可透過以下方式引導他們完成入職流程：

• 解釋福利和承保選項
• 收集必要的個人和付款資訊
• 協助建立帳戶和初始保單文件

高峰期的高效支援

在高需求時期 (例如保單更新、投保季節或影響許多客戶的廣泛事件發生後)，立即提供協助至關重要。 

聊天機器人可快速存取支援服務、協助處理緊急的索賠申請，並提供醫療、汽車等各種保險的即時更新。 

他們可以毫不延遲地處理激增的詢問，確保客戶在最需要的時候獲得及時的協助。

政策比較

有這麼多的選擇，選擇合適的保單可能會令人不知所措。 

聊天機器人可協助客戶並列比較多種保險產品，並強調主要差異和優點。

動態風險評估工具

聊天機器人可以評估使用者提供的資料，例如駕駛習慣或生活方式選擇，以計算個人化的風險評分。 

然後，他們會提出量身訂做的承保方案，使保險解決方案與個人風險狀況緊密結合。 

互動式保險教育

透過互動式教學和測驗，將複雜的保險術語娓娓道來。聊天機器人以引人入勝的方式向客戶介紹保險術語和承保選項。 

代理支援聊天機器人

不只是客戶 - 聊天機器人也能協助保險經紀人。他們可以快速存取：

• 保單資訊與細節
• 訓練教材與更新
• 客戶會議期間的銷售資源

內部聊天機器人，如人力資源聊天機器人和AI 助理，在工作場所中越來越受歡迎。 

這些機器人可藉由提升座席的生產力和效能，支援更好的客戶服務和銷售成果。

法規遵循更新

跟上法規的變更對保險業來說至關重要。 

聊天機器人會告知客戶影響其保單的新法律或法規。它們會引導客戶進行必要的更新以保持合規，確保客戶和保險公司都能符合最新的法律要求。

本地化和多語言支援

保險需求是全球性的，有效的溝通是關鍵。聊天機器人可提供特定語言或特定地區的建議，讓不同的客戶群都能獲得服務。 

畢竟，LLM ，聊天機器人可以免費使用數十種語言溝通。 ChatGPT例如，,提供超過 80 種語言。

協助處理複雜的表格

填寫複雜的保險表格可能會讓人不知所措。聊天機器人會以會話方式引導使用者逐步填寫表格，讓填表變得更輕鬆。 

透過將冗長的文件分解成簡單的問題，並提供即時協助，他們簡化了流程並減少錯誤。

Waiverlyn，Waiver Group 的數位管家

對於醫療照護提供者而言，領航 Medicaid 豁免計畫是一項高風險的挑戰 - 延誤和錯誤可能會導致資金損失或合規問題。 

為了解決這個複雜的問題，Waiver Consulting Group 請 Hanakano（Botpress 認證合作夥伴）建立一個 AI 聊天機，為他們的團隊和客戶簡化流程。

Waiverlyn 可處理諮詢預約、評估潛在客戶資格，並加快客戶上線速度 - 所有這些功能均可與公司現有的技術stack 無縫內建。 

效果立竿見影，令人印象深刻：

• 諮詢次數增加 25
• 訪客參與度提升 9 倍
• 3 週內實現全部 ROI

閱讀完整個案研究：Waiver Group 的潛在客戶增加了 25%，並在 3 週後實現了完整的 ROI。

蘇黎世索賠機器人

為了幫助使用者瀏覽他們的保險理賠頁面，蘇黎世提供了一個 Claims Bot 來引導訪客。 

機器人會詢問使用者問題以確定他們的需求，並將他們引導至正確的資訊網頁，或連結至人工代理。

Sensely 的虛擬助理 Molly

Sensely一開始的虛擬助理使用範圍很窄：存取健康保險服務和醫療資源。 

但在最初的設計獲得成功後，Sensely 擴展了他們的AI 助手，包括

• 檢查症狀和分流
• 提供自我保健和健康圖書館
• 評估健康風險
• 監控慢性疾病

24/7 全天候客戶支援

聊天機器人可隨時提供即時協助，提高客戶滿意度，並在非工作時間減少對人工座席的依賴。

簡化理賠流程

聊天機器人透過引導使用者逐步完成申請程序，簡化理賠流程。 

他們可以透過對照保單細節來驗證索賠資格、透過檔案上傳來收集必要的文件，甚至提供即時的狀態更新。這種自動化功能可減少 手動理賠常見的錯誤和瓶頸 。 

舉例來說，客戶不需等待或瀏覽複雜的網站，只要與聊天機器人互動，就能快速提出車禍理賠，為客戶和保險公司節省時間。

成本效益與擴充性

聊天機器人可自動執行回答常見問題或政策查詢等重複性工作，減少對大型客服團隊的需求。 

它們可以同時處理數以千計的查詢，讓保險公司在高峰期(例如自然災害)擴大服務規模，而不會產生額外成本。 

個人化客戶互動

聊天機器人使用客戶資料，例如互動記錄和保單細節，來提供量身打造的體驗。 

他們可以根據客戶的生活方式推薦額外的承保範圍、發送保單續保提醒，或提醒客戶潛在的節省。 

例如，聊天機器人可能會注意到客戶經常旅行，並建議量身訂做的旅行保險計劃。

資料驅動的洞察力

每次聊天機器人互動都會產生資料，這些資料可以揭露客戶偏好、常見問題和服務缺口。使用 AI聊天機器人分析，保險公司可以找出趨勢，例如常見問題或理賠類型，並據此調整其產品。 

舉例來說，如果許多客戶詢問自然災害的承保範圍，保險公司就可以利用這些資料來推廣相關的保單或開發新的保單。 

聊天機器人也能即時監控客戶情緒，讓保險公司迅速調整溝通策略。

1. Botpress

Botpress 是一個多功能的 AI 聊天機器人平臺，可無限定製和可擴展。它始終與最新資訊保持同步 LLM 引擎，確保其聊天機器人和 AI 代理始終由最新技術提供支援。

Botpress 為開發人員提供可視化的拖放畫布、100 多種語言的自動翻譯以及無盡的可定製性。 

該平臺包括與最流行的軟體和管道的預構建集成，但允許開發人員將其機器人連接到任何知識庫或內部平臺。這種無窮無盡的可擴充性使得 Botpress 專業、企業級 AI 代理的絕佳平臺。 

截至 2024 年 6 月，該公司擁有超過 750,000 個活躍的機器人在生產中，處理超過 10 億條消息。他們的 AI 聊天機器人涵蓋客戶服務、人力資源、IT、政府、技術等。

Botpress 伴隨著一個繁榮的社區。如果您正在尋找開發人員來構建您的聊天機器人， Botpress 提供廣泛的專家建築商 合作夥伴網路 。和他們的活躍 Discord 由 25,000 名機器人構建者組成的社區為其他開發人員提供 24/7 全天候訪問。 

通過他們的 YouTube視頻教程 和他們專家策劃的課程，學習平臺的來龍去脈變得簡單 Botpress Academy.

主要特點 

• 高級分析
• 無限可擴展 – 將機器人連接到任何平台或管道
• 預構建集成
• 軍用級安全性
• 自動翻譯成100+多種語言

定價

Botpress 提供即用即付層（包括免費計劃）、團隊計劃和企業計劃。 

免費計劃附帶 5 個機器人、每月 2000 條傳入消息、100MB 向量資料庫存儲和 5 美元的 AI 積分。即用即付模式允許使用者在擴大使用範圍時購買小型附加元件——您可以以 25 加元的價格額外購買 100,000 個表行，以 10 加元的價格額外購買 5000 條傳入消息，或者以 1 加元的價格購買額外的機器人。

團隊計劃包括價值 1000 美元的附加元件，但售價為 495 美元/ 月。 

企業計劃完全針對單個公司定製——每個公司都有不同的聊天機器人需求。它提供高水準的專用支援和全面的批量折扣。

阿拉伯數位。 IBM watsonx Assistant

IBM watsonx Assistant 是一個對話式 AI 平臺，旨在為客戶服務應用程式構建虛擬和語音助手。 

它利用人工智慧和大型語言模型從客戶互動中學習，旨在提高問題解決效率並減少客戶等待時間。

與傳統的聊天機器人不同，watsonx Assistant 可以查詢知識庫、尋求澄清或根據需要上報給人工代理。它適用於各種環境，包括雲和本地設置。

該平臺還提供語音功能，允許集成到電話客戶支持系統中。IBM 將 watsonx Assistant 推廣為提高客戶服務交互效率和有效性的工具。

‍

主要特點 

• 代理協助
• 人工智慧集成，更好地了解客戶
• 與現有工具的一系列集成
• 增強的安全措施
• 一個視覺化構建器，無需大量編碼即可輕鬆創建聊天機器人

定價

IBM Watson Assistant 提供 Lite 免費計畫以及企業定價。後者是完全可為公司定製的——價格會根據他們的需求而有所不同。

他們的Plus 計劃包括 140 美元的基本費用USD 每月，更多整合、額外 MAU 和額外 RU 會產生額外成本。 

3. Kore.ai

Kore.ai 提供專為企業和小型企業設計的多方面 AI 聊天機器人平臺，旨在增強客戶、員工和座席體驗。 

該平臺以其無代碼方法脫穎而出，使用戶能夠在沒有編碼技能的情況下創建智慧虛擬助手 （IVA）。它還提供低代碼選項，以實現更深入的自定義。

Kore.ai 還專注於安全性和合規性，這對銀行和醫療保健等敏感行業至關重要。分析和報告工具為優化客戶服務策略提供了見解。 

該平臺對不同行業的適應性，從銀行到醫療保健，幫助企業簡化流程並增強客戶互動。 Kore.ai的免費試用選項允許公司評估平臺是否適合他們的特定需求。 

整體 Kore.ai 將自己定位為創建和管理人工智慧驅動的客戶交互的綜合解決方案，旨在提高各個部門的效率和客戶滿意度。

主要特點 

• 支援 120 多種語言和頻道
• 適用於各行各業的預製機器人
• 高級對話管理

定價

Kore.ai 提供兩種定價計劃：標準版和企業版。他們不包括任何一個計劃的固定價格，而是為使用者提供定製服務。 

他們的企業計劃包括所有標準產品，以及無限通知、構建器中的無限對話、無限常見問題解答，以及每分鐘從 200 個請求增加到 1200 個請求的速率限制。 

4. Dialogflow

Dialogflow 是谷歌開發的AI聊天機器人平臺，提供兩個版本： Dialogflow CX（高級）和 Dialogflow ES（標準）。 

它通過能夠處理日常任務和查詢的虛擬座席和互動式語音應答 （IVR） 系統促進 24/7 全天候客戶自助服務，同時還為複雜問題提供向人工座席的無縫過渡。 

Dialogflow的多功能性支援跨各種平臺的多種對話形式，確保對常見查詢的即時、準確回應。

至於它的選擇 LLMs, Dialogflow 始終建立在Google AI之上。

Dialogflow 還強調易於管理和可擴充性，支援廣泛的用例，例如用於客戶參與的語音機器人和用於 B2C 交互的聊天機器人。 

主要特點 

• 全渠道實施
• 多語言支援，支援30+種語言
• 可視化流生成器
• 用於管理會話流的基於狀態的數據模型

定價

Dialogflow 與其他聊天機器人構建器一樣，根據您選擇的版本和每月向聊天機器人發出的請求數量按月定價。 

Dialogflow ES （Essentials） 和 Dialogflow CX 提供不同的功能——後者支援多達 20 個獨立的對話流和可以檢測對話繞行的模型。它還允許構建者使用可視化構建器將開發時間縮短 30%。 

5. Amazon Lex

Amazon Lex 是一項綜合服務，旨在為使用語音和文本的應用程式中的客戶構建對話介面。

該平臺由與亞馬遜 Alexa 相同的技術提供支援，可以輕鬆與 AWS Lambda 和其他亞馬遜服務。 

Amazon Lex 聊天機器人將與意圖、話語和插槽一起工作，為其使用者提供請求滿足。作為一項完全託管的服務，它還消除了使用者管理基礎結構的需要。 

跟 Amazon Lex V2 服務增強了其功能，提供更直觀、更靈活的對話介面，可輕鬆與 AWS 服務集成並簡化機器人創建，而無需深入學習專業知識。 

主要特點 

• 與其他 Amazon 服務整合
• 高級語音功能
• 拖放式對話構建器
• 提高語音辨識準確性

定價

Amazon Lex 根據機器人處理的語音或文本 API 請求數更改用戶端。例如，一個月內 1000 個語音請求將花費 4 美元。

1. 定義您的目標

決定您的保險聊天機器人應該達成什麼目標。是將網站遊客引導到正確的頁面嗎？還是引導他們到正確的頁面、幫助他們填寫表單，並提供後續服務？ 

您的目標會影響您所選擇的聊天機器人類型及功能的優先順序。 

目前大多數的聊天機器人都是LLM 代理- 軟體使用大型語言模型來靈活、處理內容，並內建自然語言處理功能。

明確的目標將引導工作流程的設計和最佳執行平台的選擇。

2.選擇正確的 AI 平台

從各式各樣的AI 聊天機平台中挑選一個非常重要。尋找一個符合您的業務需求，並具有以下功能的平台：

• 客製化功能可針對特定使用個案量身打造聊天機器人的功能。
• 可與 CRM、索賠管理系統及其他工具無縫連接的整合選項。
• LLM-可靈活選擇您的 AI 模型 。

一個好的平台可以確保您的聊天機器人可以隨著您的需求成長而擴充和適應。

3.整合核心系統

當保險聊天機器人連接到正確的工具時，它們就會茁壯成長。確保您的聊天機器人與下列工具整合：

• HubSpot和Salesforce等CRM 平台來管理客戶資料。
• 可即時更新狀態的索賠管理系統。
• 處理索賠相關檔案的文件管理工具。
• 分析平台，例如 Google Analytics來衡量效能並深入瞭解使用者行為。

這些整合可確保您的聊天機器人成為您整體保險基礎架構的重要部分。

4.徹底建立與測試

開發聊天機器人的工作流程、對話腳本和回應，以符合您的目標。使用測試工具模擬真實的客戶互動，找出效能或可用性的不足。

迭代此流程，根據回饋和測試結果改進回應和功能。

如需更多建置支援，請參閱：

• 我們關於如何建立 AI 聊天機的文章
• Botpress Academy
• 我們的YouTube視訊頻道

5.部署和監控性能

一旦啟用，請使用內建的分析工具密切監控聊天機器人的互動。追蹤回應準確度、使用者滿意度和任務完成率等指標。

隨著時間的推移進行迭代改進，無論是調整提示、完善工作流程，還是增加新功能。

如果您是部署聊天機器人的新手，與強大的客戶成功管理團隊合作會很有幫助。選擇聊天機平台時，請尋找 CSM 產品。

保險聊天機器人如何處理邊緣案例或不常見的要求？

當聊天機器人遇到棘手或不尋常的要求時，它通常會標示問題並將事情轉交給人工客服。您也可以長時間訓練聊天機器人，透過提供真實範例讓它更好地處理罕見的情況。

在保險環境中，聊天機器人如何隨時間學習和改進？

透過分析過去的對話、觀察客戶問題的模式，並由開發人員使用真實世界的資料進行微調，它們會變得更聰明。定期更新和回饋迴圈有助於它們保持敏銳。

執行保險聊天機器人所需的基礎架構為何？

大多數現代的聊天機器人平台都是以雲端為基礎，因此您主要需要安全的網際網路存取、與您系統 (如 CRM 或理賠軟體) 的 API 整合，以及可靠的主機環境。

要衡量聊天機在保險業是否成功，應該追蹤哪些 KPI？

查看解決率、平均處理時間、客戶滿意度 (CSAT) 等項目，以及機器人在不需要人工協助的情況下完成多少任務。如果它能提高潛在客戶轉換率或縮短索賠週期，還會獲得加分。

監管機構對於保險通訊中的 AI 有何反應？

監管機構正在密切觀察，但並非反對人工智能。他們只想要透明度、資料保護和公平性。只要您的聊天機器人清晰、合規且不誤導使用者，您就站在法律的正軌上。