保险业人工智能聊天机器人完整指南（2025 年）

即时政策指导

浏览保险条款的细枝末节可能会让人望而生畏。 

聊天机器人可简化这一过程，即时回答有关承保限额、保费详情和保单细节的问题，帮助客户轻松了解他们的计划。

高效理赔

聊天机器人可引导用户逐步完成索赔提交，协助上传文件，并提供实时状态更新。 

通过将这些流程自动化，他们可以减少错误并加快解决速度，将繁琐的任务转变为顺畅的体验。提交索赔不一定是件头疼的事。 

潜在客户的生成和鉴定

潜在客户生成非常耗时。随着人工智能线索生成技术越来越流行，它与人工智能完美契合。

聊天机器人可直接在您的网站或应用程序上与潜在客户互动，为您的销售团队收集基本信息并鉴定潜在客户。它们会提出有针对性的问题，以确定高质量的潜在客户，这是人工智能增强型销售漏斗的关键部分。

自动续订和提醒

防止保单失效。聊天机器人会自动发送续保提醒，提供更新保险的报价，甚至处理续保交易。

全天候客户支持

当客户在午夜提出问题时，谁来回答？聊天机器人。 

只要客户需要帮助，他们就会提供全天候协助，处理常见问题、政策变更和程序咨询。

个性化交叉销售和追加销售

聊天机器人是最常见的人工智能销售形式--它们可以分析客户资料和互动历史，从而推荐相关的保险产品或保单升级。 

例如，如果客户的汽车保单中刚刚添加了一名青少年司机，聊天机器人可能会推荐一份雨伞保单，以提供额外的责任保护。

欺诈检测支持

聊天机器人对不一致的情况保持警惕，可以在提交索赔时标记可疑活动，并提醒人工代理进行进一步调查。 

通过利用人工智能检测异常模式，它们为防范欺诈性理赔提供了额外的安全保障，使保险公司免受潜在损失。

无缝入职体验

欢迎新客户至关重要。聊天机器人通过以下方式引导他们完成入职流程：

• 解释福利和保险选项
• 收集必要的个人信息和付款信息
• 协助设置账户和初始政策文件

在高峰期提供高效支持

在需求旺盛的时期，如保单续保、投保季节或发生影响众多客户的大范围事件后，立即提供帮助至关重要。 

聊天机器人可快速访问支持服务，帮助进行紧急索赔申报，并提供医疗、汽车等各类保险的实时更新。 

他们可以及时处理激增的咨询，确保客户在最需要的时候得到及时的帮助。

政策比较

面对如此多的选择，选择合适的保单可能会让人不知所措。 

聊天机器人可帮助客户并排比较多种保险产品，突出主要差异和优势。

动态风险评估工具

聊天机器人可以评估用户提供的数据，如驾驶习惯或生活方式选择，从而计算出个性化的风险分数。 

然后，他们会提出量身定制的保险方案，使保险解决方案与个人风险状况紧密结合。 

互动式保险教育

通过互动式教程和小测验，揭开复杂保险术语的神秘面纱。聊天机器人以引人入胜的方式向客户介绍保险术语和保险选项。 

代理支持聊天机器人

聊天机器人不仅为客户服务，也为保险代理人提供帮助。他们可以快速访问

• 政策信息和详情
• 培训材料和更新
• 客户会议期间的销售资源

内部聊天机器人，如人力资源聊天机器人和人工智能助手，在工作场所越来越受欢迎。 

通过提高代理的生产力和效率，这些机器人可以支持更好的客户服务和销售成果。

法规合规更新

跟上监管变化对保险业至关重要。 

聊天机器人会告知客户影响其保单的新法律或法规。它们会指导客户进行必要的更新，以保持合规，确保客户和保险公司都能满足最新的法律要求。

本地化和多语言支持

保险需求是全球性的，有效沟通是关键。聊天机器人可提供针对特定语言或地区的建议，让不同的客户群都能享受到服务。 

毕竟，LLM ，聊天机器人可以免费使用几十种语言进行交流。 ChatGPT例如，......提供 80 多种语言。

协助填写复杂表格

填写复杂的保险表格可能会让人不知所措。聊天机器人能以对话的方式引导用户一步步完成表格，从而使填写表格变得更容易。 

通过将冗长的文件分解成简单的问题并提供实时帮助，他们简化了流程并减少了错误。

Waiverlyn，Waiver 集团的数字管家

对于医疗服务提供者来说，医疗补助豁免计划的导航是一个高风险的挑战--延误和错误可能导致资金损失或合规问题。 

为了解决这一复杂问题，Waiver Consulting Group 邀请花野（Hanakano，Botpress 认证合作伙伴）打造一个人工智能聊天机器人，为他们的团队和客户简化流程。

Waiverlyn 处理咨询预订、鉴定潜在客户并加速客户入职，所有这些都与公司现有的技术stack 无缝结合。 

效果立竿见影，令人印象深刻：

• 咨询量增加 25
• 游客参与度提高 9 倍
• 3 周内实现全部投资回报率

阅读完整案例研究：Waiver 集团的销售线索增加了 25%，3 周后就实现了全部投资回报。

苏黎世理赔机器人

为了帮助用户浏览保险索赔页面，苏黎世提供了一个索赔机器人 ，为访问者提供指导。 

机器人会向用户提问以确定他们的需求，并引导他们访问正确的信息网页或与人工代理联系。

Sensely 虚拟助理莫莉

Sensely最初的虚拟助手使用范围很窄：获取医疗保险服务和医疗资源。 

但在最初的设计获得成功后，Sensely 又将其人工智能助手扩展到了以下方面

• 检查症状和分流
• 提供自我保健和健康图书馆
• 评估健康风险
• 监测慢性病

全天候客户支持

聊天机器人可随时提供即时帮助，提高客户满意度，减少非工作时间对人工座席的依赖。

简化报销流程

聊天机器人可引导用户逐步完成申请程序，从而简化理赔流程。 

他们可以通过交叉比对保单细节来核实理赔资格，通过文件上传收集必要文件，甚至实时提供状态更新。这种自动化减少了 人工理赔中常见的错误和瓶颈 。 

例如，客户无需等待或浏览复杂的网站，只需与聊天机器人互动，就能快速提交车祸索赔申请，从而为客户和保险公司节省时间。

成本效益和可扩展性

聊天机器人能自动完成回答常见问题或政策查询等重复性任务，从而减少对大型客服团队的需求。 

它们可以同时处理数千次查询，使保险公司能够在自然灾害等高峰期扩大服务规模，而不会产生额外费用。 

个性化客户参与

聊天机器人利用客户数据（如互动历史和政策详情）提供量身定制的体验。 

它们可以根据客户的生活方式推荐额外的保险，发送保单续保提醒，或提醒客户潜在的节省。 

例如，聊天机器人可能会注意到客户经常旅行，并为其推荐量身定制的旅行保险计划。

数据驱动的洞察力

每次聊天机器人互动都会产生数据，这些数据可以揭示客户偏好、常见问题和服务差距。利用人工智能聊天机器人分析，保险公司可以识别趋势，如常见问题或理赔类型，并相应调整产品。 

例如，如果许多客户咨询自然灾害保险，保险公司就可以利用这些数据来推广相关政策或开发新政策。 

聊天机器人还可以实时监控客户情绪，使保险公司能够迅速调整沟通策略。

1.Botpress

Botpress 是一个多功能人工智能聊天机器人平台，可无限定制和扩展。它始终采用最新的LLM 引擎，确保聊天机器人和人工智能代理始终采用最新技术。

Botpress 为开发人员提供了可视化拖放画布、100 多种语言的自动翻译以及无尽的自定义功能。 

该平台包括与最流行软件和渠道的预建集成，但允许开发人员将其机器人连接到任何知识库或内部平台。这种无限的可扩展性使Botpress 成为专业的企业级人工智能代理的绝佳平台。 

截至 2024 年 6 月，该公司已拥有超过 75 万个活跃的机器人，处理的信息超过 10 亿条。他们的人工智能聊天机器人涉及客户服务、人力资源、IT、政府、技术等多个领域。

Botpress 是一个蓬勃发展的社区。如果您正在寻找开发者来构建聊天机器人，Botpress 提供了一个由专家构建者组成的广泛合作伙伴网络。他们活跃的Discord 社区有 25,000 名机器人构建者，可以全天候为其他开发者提供服务。 

通过YouTube 视频教程和网站上的专家课程，学习平台的来龙去脉变得非常简单。 Botpress Academy.

主要功能 

• 高级分析
• 无限扩展--将您的机器人连接到任何平台或渠道
• 预建集成
• 军用级安全
• 自动翻译成 100 多种语言

价格

Botpress 提供 "现收现付 "层级（包括免费计划）、"团队计划 "和 "企业计划"。 

免费计划包含 5 个机器人、每月 2000 条接收信息、100MB 矢量数据库存储空间和 5 美元人工智能信用额度。按需付费模式允许用户在扩大使用量时购买小额附加组件--您可以以 25 加元的价格购买额外的 100,000 行表格，以 10 加元的价格购买额外的 5000 条接收信息，或以 1 加元的价格购买额外的机器人。

团队计划包括价值 1000 美元的附加组件，但售价为每月 495 美元。 

企业计划完全为每家公司定制，每家公司都有不同的聊天机器人需求。它提供高级别的专门支持和全面的批量折扣。

‍‍2.IBM watsonx Assistant

IBM watsonx Assistant 是一个对话式人工智能平台，旨在为客户服务应用构建虚拟和语音助手。 

它利用人工智能和大型语言模型从客户互动中学习，旨在提高问题解决效率，减少客户等待时间。

与传统聊天机器人不同，watsonx 助理可以查询知识库、寻求澄清或根据需要升级到人工代理。它适用于各种环境，包括云和内部部署。

该平台还提供语音功能，可集成到电话客户支持系统中。IBM 将 watsonx Assistant 作为提高客户服务互动效率和效果的工具进行推广。

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主要特点 

• 代理协助
• 整合人工智能，更好地了解客户
• 与现有工具的一系列集成
• 强化安全措施
• 无需大量编码即可轻松创建聊天机器人的可视化生成器

价格

IBM watson Assistant 提供简易免费计划和企业定价计划。后者可完全为公司定制--价格将根据公司的需求而有所不同。

他们的Plus 计划包括每月 140 美元的基本费用USD ，以及更多集成、更多 MAU 和更多 RU 的额外费用。 

3.Kore.ai

Kore.ai 为企业和小型企业提供多方面的人工智能聊天机器人平台，旨在提升客户、员工和代理的体验。 

该平台以无代码方法脱颖而出，使用户无需编码技能即可创建智能虚拟助理（IVA）。它还提供低代码选项，可进行更深入的定制。

Kore.ai 此外，它还注重安全性和合规性，这对银行和医疗保健等敏感行业至关重要。分析和报告工具可为优化客户服务战略提供洞察力。 

该平台适用于从银行到医疗保健等不同行业，可帮助企业简化流程，增强客户互动。Kore.ai通过免费试用，企业可以评估该平台是否符合其特定需求。 

总体而言，Kore.ai 将自己定位为创建和管理人工智能驱动的客户互动的综合解决方案，旨在提高各行各业的效率和客户满意度。

主要特点 

• 支持 120 多种语言和频道
• 针对不同行业的预建机器人
• 高级对话框管理

价格

Kore.ai 提供两种定价计划：标准计划和企业计划。这两种计划都不包含固定价格，而是为用户提供定制服务。 

他们的企业计划包括所有标准产品，以及无限制的通知、无限制的生成器对话、无限制的常见问题，以及每分钟 200 到 1200 个请求的速率限制。 

4. Dialogflow

Dialogflow 是谷歌开发的人工智能聊天机器人平台，提供两个版本：Dialogflow CX（高级版）和Dialogflow ES（标准版）。 

它通过虚拟座席和交互式语音应答（IVR）系统提供全天候客户自助服务，能够处理日常任务和查询，同时还能将复杂问题无缝转接给人工座席。 

Dialogflow其多功能性可在各种平台上实现多种对话形式，确保即时、准确地回复常见询问。

至于对LLMs 的选择，Dialogflow 始终基于谷歌人工智能。

Dialogflow 它还强调易于管理和可扩展性，支持广泛的使用案例，如用于客户参与的语音机器人和用于 B2C 互动的聊天机器人。 

主要特点 

• 全渠道实施
• 支持多种语言和 30 多种语言
• 可视化流程生成器
• 管理对话流的基于状态的数据模型

价格

Dialogflow 和其他聊天机器人构建工具一样，它是按月定价的，根据您选择的版本和每月向您的聊天机器人提出的请求数量而定。 

Dialogflow ES（Essentials）和Dialogflow CX 提供了不同的功能--后者支持多达 20 个独立对话流和可检测对话迂回的模型。它还允许构建者通过可视化构建器将开发时间缩短 30%。 

5.Amazon Lex

Amazon Lex 是一项综合性服务，旨在利用语音和文本为客户在应用程序中构建对话界面。

该平台采用与亚马逊 Alexa 相同的技术，可以轻松与AWS Lambda 和其他亚马逊服务集成。 

Amazon Lex 聊天机器人将利用意图、话语和插槽为用户提供请求满足服务。‍ 作为一项完全托管的服务，它还消除了用户管理基础设施的需要。 

通过Amazon Lex V2，该服务增强了功能，提供了更加直观和灵活的对话界面，与 AWS 服务轻松集成，并简化了机器人的创建，而无需深度学习专业知识。 

主要特点 

• 与其他亚马逊服务集成
• 高级语音功能
• 拖放对话生成器
• 提高语音识别准确率

价格

Amazon Lex 根据机器人处理的语音或文本 API 请求数量来更改客户端。例如，一个月处理 1000 次语音请求将花费 4 美元。

1.确定目标

决定您的保险聊天机器人应该完成什么任务。是引导网站游客到正确的页面？还是引导他们到正确的页面、帮助他们填写表格并提供后续服务？ 

从优先考虑的功能到选择的聊天机器人类型，您的目标将决定一切。 

如今，大多数聊天机器人都是LLM 代理--使用大型语言模型实现灵活性、内容处理和内置自然语言处理的软件。

明确的目标将指导工作流程的设计和最佳实施平台的选择。

2.选择正确的人工智能平台

从众多人工智能聊天机器人平台中进行选择至关重要。寻找一个与您的业务需求相匹配的平台，它应具备以下功能

• 定制功能，用于根据特定用例定制聊天机器人的功能。
• 集成选项可与客户关系管理系统、理赔管理系统和其他工具无缝连接。
• LLM-与人工智能无关的框架可灵活选择人工智能模型。

一个好的平台可以确保您的聊天机器人能够随着需求的增长而扩展和适应。

3.整合核心系统

当保险聊天机器人连接到正确的工具时，它们就会茁壮成长。确保您的聊天机器人与以下工具集成：

• HubSpot和Salesforce等客户关系管理平台来管理客户数据。
• 实时更新状态的索赔管理系统。
• 处理索赔相关文件的文件管理工具。
• 分析平台，如 Google Analytics等分析平台来衡量性能并深入了解用户行为。

这些集成可确保您的聊天机器人成为整个保险基础设施的重要组成部分。

4.彻底构建和测试

根据您的目标开发聊天机器人的工作流程、对话脚本和回复。使用测试工具模拟现实生活中的客户互动，找出性能或可用性方面的差距。

迭代这一过程，根据反馈和测试结果改进响应和能力。

如需更多建筑支持，请查阅

• 我们关于如何构建人工智能聊天机器人的文章
• Botpress Academy
• 我们的YouTube视频频道

5.部署和监控性能

上线后，使用内置分析工具密切监控聊天机器人的互动。跟踪回复准确率、用户满意度和任务完成率等指标。

随着时间的推移不断改进，无论是调整提示、完善工作流程还是添加新功能。

如果您是部署聊天机器人的新手，与强大的客户成功管理团队合作会很有帮助。在选择聊天机器人平台时，请查看 CSM 服务。

保险聊天机器人如何处理边缘情况或不常见的请求？

当聊天机器人遇到棘手或不寻常的请求时，它通常会标记该问题并将其移交给人工代理。随着时间的推移，您还可以向聊天机器人提供真实案例，训练它更好地处理罕见情况。

在保险环境中，聊天机器人如何学习并不断改进？

通过分析过去的对话、发现客户问题的模式以及开发人员使用真实世界的数据进行微调，它们变得更加智能。定期更新和反馈循环有助于它们保持敏锐。

运行保险聊天机器人需要哪些基础设施？

大多数现代聊天机器人平台都基于云，因此您主要需要安全的互联网接入、与您的系统（如 CRM 或理赔软件）集成的 API 以及可靠的托管环境。

我应该跟踪哪些 KPI 来衡量聊天机器人在保险业是否成功？

查看诸如解决率、平均处理时间、客户满意度（CSAT）以及机器人在不需要人工帮助的情况下完成了多少任务。如果它能提高线索转化率或缩短索赔周期，则会得到加分。

监管机构如何应对保险通信中的人工智能？

监管机构正在密切关注，但并不反对人工智能。他们只想要透明度、数据保护和公平性。只要您的聊天机器人清晰、合规，不会误导用户，您就站在了法律的正确一边。