2025年保险行业AI聊天机器人全指南

保险行业充满了繁琐的文书、晦涩的流程和无休止的反复沟通。即使是最简单的任务也可能让人如坠迷宫。

幸运的是，AI聊天机器人可以打破这些复杂障碍。简化理赔、引导用户、评估需求、安排会议都不在话下。

想要开始使用保险聊天机器人？这里有你需要了解的一切。

什么是保险聊天机器人？

保险聊天机器人是一种AI驱动的助手，旨在帮助用户使用保险服务。它能即时回应查询，如保单详情、理赔进度或保费计算等。

这些聊天机器人可以处理客户支持、推荐保险方案，并简化理赔流程。

保险聊天机器人既可以是简单的对话式AI界面，也可以是先进的LLM代理，通过智能代理AI完成整个工作流程。这些AI代理还能预测员工流失、优化排班，并从各类数据库中提取数据分析。

16个保险聊天机器人的应用场景

即时保单指引

要弄懂保险条款中的细则常常让人望而生畏。

聊天机器人通过即时解答保障范围、保费细节和保单具体内容，帮助客户轻松了解自己的保险计划。

高效理赔处理

聊天机器人会一步步引导用户提交理赔申请，协助上传文件，并实时提供进度更新。

通过自动化这些流程，减少错误并加快解决速度，让繁琐的任务变得顺畅。理赔不再是令人头疼的事。

潜在客户获取与筛选

潜客获取耗时费力，非常适合人工智能介入，AI获客正变得越来越流行。

聊天机器人可在你的网站或应用上与潜在客户互动，收集关键信息并为销售团队筛选潜客。它们通过有针对性的问题识别高质量客户，是AI增强销售漏斗的重要环节。

自动续签与提醒

再也不用担心保单无声失效。聊天机器人会自动发送续签提醒，提供更新保障的报价，甚至可直接处理续签交易。

全天候客户支持

当客户在午夜有疑问时，谁来解答？聊天机器人。

它们全天候提供帮助，随时处理常见问题、保单变更和流程咨询。

个性化交叉销售与增购推荐

聊天机器人是最常见的销售AI形式——它们可以分析客户档案和互动历史，推荐相关的保险产品或升级方案。

例如，若客户刚为汽车保单添加了青少年驾驶员，聊天机器人可能会建议其购买伞式保险以获得额外责任保障。

协助防范欺诈

聊天机器人能警惕异常情况，在理赔过程中标记可疑行为，并提醒人工客服进一步调查。

通过AI识别异常模式，为保险公司增加一道防范欺诈的安全屏障，减少潜在损失。

无缝的客户入职体验

迎接新客户至关重要。聊天机器人可通过以下方式引导客户完成入职流程：

• 讲解保障利益和方案选择
• 收集必要的个人及支付信息
• 协助账户设置及初始保单文件处理

高峰期高效支持

在需求高峰期——如保单续签、投保季或大范围事件影响众多客户时——即时协助至关重要。

聊天机器人能快速提供支持服务，协助紧急理赔，并为医疗、汽车等多种保险类型实时更新进度。

它们能应对咨询高峰，确保客户在最需要时获得及时帮助。

保单对比

面对众多选择，挑选合适的保险方案令人眼花缭乱。

聊天机器人帮助客户并排对比多款保险产品，突出主要差异和优势。

动态风险评估工具

聊天机器人可以评估用户提供的数据——如驾驶习惯或生活方式——计算个性化风险评分。

随后，它们会根据个人风险画像，推荐量身定制的保险方案。

互动式保险知识教育

通过互动教程和测验，帮助用户轻松理解复杂的保险术语。聊天机器人以有趣的方式向客户普及保险术语和保障选项。

代理人支持型聊天机器人

不仅服务客户——聊天机器人也能协助保险代理人。它们可快速提供：

• 保单信息和细节
• 培训资料和最新动态
• 客户会谈中的销售资源

内部聊天机器人，如人力资源机器人和AI助手，在职场中越来越受欢迎。

通过提升代理人工作效率和能力，这些机器人有助于提升客户服务和销售业绩。

合规更新提醒

紧跟监管变化对保险行业至关重要。

聊天机器人会告知客户影响其保单的新法律或规定，并引导其完成必要更新，确保客户和保险公司都符合法律要求。

本地化与多语言支持

保险需求具有全球性，有效沟通是关键。聊天机器人可提供针对不同语言或地区的建议，让服务惠及多元客户群体。

毕竟，基于LLM的聊天机器人可免费支持数十种语言。例如，ChatGPT就支持80多种语言。

协助填写复杂表单

填写复杂的保险表格令人头疼。聊天机器人通过对话方式一步步引导用户填写表格，让流程更轻松。

它们将冗长文件拆解为简单问题，并实时提供帮助，简化流程、减少错误。

保险行业聊天机器人案例

Waiverlyn，Waiver Group的数字礼宾

对于医疗服务提供者来说，导航医疗补助豁免项目是一项高风险挑战——延误和错误可能导致资金损失或合规问题。

为应对这一复杂性，Waiver Consulting Group邀请Hanakano（一家Botpress认证合作伙伴）开发AI聊天机器人，简化团队和客户的流程。

Waiverlyn 负责预约咨询、筛选潜在客户，并加快客户入职——所有流程都无缝集成到公司现有技术体系中。

结果立竿见影，令人印象深刻：

• 咨询量提升25%
• 访客互动提升9倍
• 3周内实现全部投资回报

阅读完整案例研究：Waiver Group在3周内通过25%的潜在客户增长实现了全部投资回报。

苏黎世理赔机器人

为帮助用户浏览理赔页面，苏黎世保险公司提供了理赔机器人为访客指引流程。

该机器人会向用户提问以了解其需求，并将其引导至正确的信息网页或连接人工客服。

Sensely的虚拟助手Molly

Sensely最初将其虚拟助手用于一个狭窄场景：访问健康保险服务和医疗资源。

但在初步设计取得成功后，Sensely将其AI助手扩展至包括：

• 症状自查与分诊
• 提供自我护理与健康知识库
• 健康风险评估
• 慢性病监测

保险行业使用聊天机器人的优势

全天候客户支持

聊天机器人可随时提供即时帮助，提高客户满意度，并在非工作时间减少对人工客服的依赖。

理赔流程简化

聊天机器人通过逐步引导用户完成理赔流程，简化了理赔手续。

它们可以通过比对保单信息验证理赔资格，收集所需文件，并实时提供进度更新。这种自动化减少了人工理赔常见的错误和瓶颈。

例如，客户无需等待电话接通或浏览复杂网站，只需与聊天机器人互动即可快速提交车险理赔申请，为客户和保险公司都节省了时间。

成本效益与可扩展性

通过自动化常见问题解答或保单查询等重复性任务，聊天机器人减少了对庞大客服团队的需求。

它们可以同时处理成千上万的咨询，让保险公司在高峰期扩展服务能力，如自然灾害期间，无需增加额外成本。

个性化客户互动

聊天机器人利用客户数据，如互动历史和保单信息，提供个性化体验。

它们可以根据客户生活方式推荐额外保障，发送保单续签提醒，或提示客户潜在节省机会。

例如，聊天机器人可能发现某客户经常出行，便推荐专属的旅行保险方案。

数据驱动的洞察

每一次聊天机器人互动都会生成数据，揭示客户偏好、常见问题和服务短板。借助AI聊天机器人分析，保险公司可识别趋势，如常见问题或理赔类型，并据此调整产品。

例如，如果许多客户咨询自然灾害相关保障，保险公司可利用这些数据推广相关保单或开发新产品。

聊天机器人还可实时监控客户情绪，使保险公司能迅速调整沟通策略。

最佳保险行业聊天机器人平台

市面上有众多AI聊天机器人平台专为保险公司设计，从开源方案到企业级套件不等。有的平台专注于客户支持，有的则可处理理赔、保单管理和潜在客户筛选。

最佳平台应与您的业务目标相契合。请选择具备所需功能、特性和价格，能满足您具体需求的平台。

1. Botpress

Botpress是一款多功能AI聊天机器人平台，具备极高的可定制性和可扩展性。它始终与最新的大型语言模型引擎保持同步，确保其聊天机器人和AI智能体始终采用最前沿的技术。

Botpress为开发者提供可视化拖拽画布，支持100多种语言的自动翻译，并具备无限自定义能力。

该平台内置了与主流软件和渠道的集成，但也允许开发者将机器人连接到任何知识库或内部平台。这种无限扩展性使Botpress成为专业级、企业级AI代理的优秀平台。

截至2024年6月，公司已有超过75万个活跃机器人投入生产，处理消息量超过10亿条。其AI聊天机器人覆盖客户服务、人力资源、IT、政府、科技等多个领域。

Botpress拥有活跃的社区。如果你需要开发者来构建聊天机器人，Botpress提供庞大的合作伙伴网络，汇聚了专家开发者。其Discord社区有2.5万名机器人开发者，全天候为其他开发者提供支持。

通过YouTube视频教程和Botpress Academy专家精心设计的课程，学习平台操作变得简单易懂。

‍‍主要功能

• 高级分析
• 无限扩展——可将机器人连接到任何平台或渠道
• 预置集成
• 军用级安全保障
• 支持100多种语言的自动翻译

价格

Botpress提供按需付费（含免费方案）、团队版和企业版。

免费计划包含5个机器人、每月2000条入站消息、100MB向量数据库存储和5美元AI额度。按需付费模式允许用户根据使用量购买小型增值服务——如额外10万行表格数据25加元、额外5000条入站消息10加元、额外一个机器人1加元。

团队版包含价值1000美元的附加组件，但售价为495美元/月。

企业版完全根据企业需求定制——每家企业的聊天机器人需求都不同。该版本提供高级专属支持和全方位批量折扣。

‍‍2. IBM watsonx Assistant

IBM watsonx Assistant是一款会话式AI平台，专为构建客户服务虚拟助手和语音助手而设计。

它利用人工智能和大型语言模型，从客户互动中学习，旨在提升问题解决效率并减少客户等待时间。

与传统聊天机器人不同，watsonx Assistant可查询知识库、主动澄清问题，或在需要时转接人工客服。它适用于多种环境，包括云端和本地部署。

该平台还支持语音功能，可集成至电话客服系统。IBM将watsonx Assistant定位为提升客户服务效率和效果的工具。

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‍‍主要功能

• 智能体辅助
• 集成人工智能以更好理解客户
• 可与现有工具集成，支持多种集成方式
• 增强的安全措施
• 可视化构建器，轻松创建聊天机器人，无需大量编码

价格

IBM watson Assistant提供Lite免费计划和企业定制价格。企业版可根据公司需求灵活定价。

其Plus方案基础费用为每月140美元，更多集成、额外MAU和RU需另行付费。

3. Kore.ai

Kore.ai为企业和中小型企业提供多功能AI聊天机器人平台，旨在提升客户、员工和坐席体验。

该平台以无代码为特色，使用户无需编程即可创建智能虚拟助手（IVA），同时也提供低代码选项以实现更深层次的定制。

Kore.ai同样注重安全与合规，这对银行和医疗等敏感行业至关重要。分析和报告工具可为优化客户服务策略提供洞察。

该平台适用于银行、医疗等多个行业，帮助企业优化流程、提升客户互动。Kore.ai还提供免费试用，便于企业评估平台是否符合自身需求。

总体而言，Kore.ai 将自己定位为一个全面的解决方案，旨在创建和管理由 AI 驱动的客户互动，提升各行业的效率和客户满意度。

‍‍主要功能

• 支持120多种语言和渠道
• 为各行业提供预构建机器人
• 高级对话管理

价格

Kore.ai提供两种定价方案：标准版和企业版。两者均无固定价格，而是为用户量身定制服务。

企业版包含标准版全部功能，并支持无限通知、构建器中无限对话、无限FAQ，且请求速率上限从每分钟200次提升至1200次。

4. Dialogflow

Dialogflow是由Google开发的AI聊天机器人平台，分为Dialogflow CX（高级版）和Dialogflow ES（标准版）。

它通过虚拟代理和交互式语音应答（IVR）系统，实现全天候客户自助服务，能够处理常规任务和咨询，并可在遇到复杂问题时无缝转接人工客服。

Dialogflow的多样性支持在各类平台上实现多种会话形式，确保对常见问题即时、准确响应。‍

在大语言模型的选择上，Dialogflow 始终基于 Google AI 构建。

Dialogflow还强调易于管理和可扩展性，支持多种应用场景，如客户互动语音机器人和B2C聊天机器人。

‍‍主要功能

• 全渠道部署
• 多语言支持，支持 30 多种语言
• 可视化流程构建器
• 基于状态的数据模型，用于管理对话流程

价格

Dialogflow按月计费，具体费用取决于所选版本及每月对聊天机器人的请求次数。

Dialogflow ES（基础版）和Dialogflow CX提供不同功能——后者支持多达20个独立会话流程和可检测对话偏离的模型，还可通过可视化构建器将开发时间缩短30%。

5. Amazon Lex

Amazon Lex 是一项全面的服务，旨在为应用中的客户构建语音和文本的对话界面。

该平台采用与亚马逊Alexa相同的技术，能轻松集成AWS Lambda及其他亚马逊服务。

Amazon Lex聊天机器人通过意图、话语和槽位为用户实现请求处理。作为全托管服务，用户无需管理基础设施。

借助 Amazon Lex V2，该服务进一步提升了功能，提供更加直观灵活的对话界面，可轻松集成 AWS 服务，并简化了机器人创建流程——无需深厚的深度学习专业知识。

‍‍主要功能

• 可与其他 Amazon 服务集成
• 高级语音功能
• 拖拽式对话构建器
• 提升语音识别准确率

价格

Amazon Lex 按机器人处理的语音或文本 API 请求数量计费。例如，一个月内 1000 次语音请求费用为 4 美元。

五步实现保险聊天机器人

为保险行业部署聊天机器人起初可能让人感到不知所措。构建、部署和监控聊天机器人的复杂性似乎令人望而生畏。

但最好的方法是制定清晰的部署和优化计划。将流程拆解为步骤，并在经验丰富的客户成功团队指导下，实施只需数周即可完成。

以下是入门步骤：

1. 明确目标

确定您的保险聊天机器人要实现什么目标。是引导网站访客到正确的页面，还是不仅引导他们，还帮助他们填写表单并提供后续服务？

您的目标将决定您优先考虑哪些功能，以及选择哪种类型的聊天机器人。

如今大多数聊天机器人都是 LLM 智能体——利用大型语言模型实现灵活性、内容处理和内置自然语言处理的软件。

明确的目标将指导工作流程设计和最佳平台的选择。

2. 选择合适的 AI 平台

从众多AI 聊天机器人平台中挑选至关重要。请关注那些符合业务需求、具备以下功能的平台：

• 可定制性，可根据具体场景调整机器人的能力。
• 集成选项，可无缝连接 CRM、理赔管理系统及其他工具。
• LLM 无关框架，便于灵活选择 AI 模型。

优秀的平台可确保你的聊天机器人随着需求增长而扩展和适应。

3. 集成核心系统

保险聊天机器人在接入合适工具时才能发挥最大价值。确保你的机器人集成以下系统：

• CRM 平台，如 HubSpot 和 Salesforce，用于管理客户数据。
• 理赔管理系统，实现实时状态更新。
• 文档管理工具，便于处理理赔相关文件。
• 分析平台，如 Google Analytics，用于衡量表现并洞察用户行为。

这些集成确保你的聊天机器人成为保险业务基础设施的重要组成部分。

4. 构建并充分测试

开发机器人的工作流程、对话脚本和回复内容，使其与目标一致。使用测试工具模拟真实客户互动，发现性能或易用性上的不足。

不断迭代，根据反馈和测试结果优化回复和功能。

如需更多构建支持，请参考：

• 我们的AI 聊天机器人构建指南
• Botpress 学院
• 我们的YouTube 频道，包含操作视频

5. 部署并监控表现

上线后，利用内置分析工具密切监控机器人的互动。跟踪响应准确率、用户满意度和任务完成率等指标。

持续迭代优化，无论是调整提示、优化流程还是新增功能。

如果你是首次部署聊天机器人，建议与专业的客户成功管理团队合作。选择聊天机器人平台时，关注其 CSM 服务。

下个月就能部署聊天机器人

保险公司正借助 AI 聊天机器人简化理赔流程、实现 24/7 客户服务、个性化推荐保单——同时降低成本、提升效率。

Botpress 是用于构建定制 AI 聊天机器人和 AI 智能体的企业级平台。

凭借强大的集成能力、开发者友好工具和顶级安全性，你可以无缝自动化流程，提升客户体验。

立即开始构建。 免费使用。

或联系我们了解更多信息。

常见问题

1. 保险聊天机器人如何处理边缘情况或不常见的请求？

当保险聊天机器人遇到边缘案例时，会将对话升级给人工客服，以避免给出错误答案。随着时间推移，团队可利用历史聊天数据对机器人进行训练，安全扩展其能力。

2. 保险领域的聊天机器人如何随着时间的推移进行学习和改进？

保险行业的聊天机器人通过监督学习不断提升，开发者会分析用户互动并用真实客户数据微调模型。同时，机器人还会通过反馈机制和定期更新，反映新政策或新产品。

3. 运行保险聊天机器人需要哪些基础设施？

运行保险聊天机器人需要安全的云托管、对核心系统（如保单管理、CRM、理赔处理）的 API 访问，以及符合合规要求的数据加密和访问控制。许多平台已提供托管服务，简化了部署流程。

4. 在保险行业中，应该跟踪哪些关键绩效指标来衡量聊天机器人的成功？

保险聊天机器人的关键绩效指标包括问题解决率、自助解决率（无需人工协助即可解决的问题比例）、平均处理时间、客户满意度/净推荐值（CSAT/NPS）以及潜在客户转化率。其他可选的KPI还包括理赔状态查询的解决数量和保单更新的完成数量。

5. 监管机构对保险行业中AI沟通的反应如何？

保险行业的监管机构对AI持谨慎态度，但并不反对；他们关注的是消费者保护和数据安全。只要你的聊天机器人明确告知用户其非人工身份，并遵守数据隐私法规（如GDPR或HIPAA），就可以合规运行。