2025年你必须了解的7个人工智能在财富管理中的应用场景

我从小就有个比追星还关注股票行情的妈妈。我们家的晚餐话题总是围绕复利和ETF展开。

但如今，人工智能正以我那位痴迷投资组合的妈妈难以想象的方式重塑财富管理。

从企业聊天机器人提供高度个性化的理财建议，到机器人顾问简化投资，人工智能正在打破繁琐（和高昂的费用！），让财富管理变得更加智能。

本文将探讨人工智能如何改变财富管理、AI在财富管理中的应用场景，以及推动这一变革的最佳工具——其中有些你还可以免费试用。

无论你是理财顾问、金融爱好者，还是希望让资金更高效运作的人，你都来对地方了。

什么是财富管理中的人工智能？

财富管理中的人工智能，是指利用人工智能自动化任务并优化决策过程。

金融聊天机器人和大型语言模型正在通过简化实时市场分析和文书自动化等任务，改变财富管理行业。AI处理繁琐、重复的日常工作，让顾问能够专注于战略性事务和客户关系的提升。

在财富管理中使用人工智能有哪些好处？

更高效率

财富管理中使用人工智能的一大优势在于，AI代理能够处理那些耗时且重复的任务，极大提升理财顾问的工作效率。

对于分析师和顾问来说，每天都要应对大量任务：业绩跟踪、投资组合再平衡、更新理财计划。由大型语言模型（如GPT）驱动的AI代理，现在能够承担许多这些耗时的职责。

AI代理可以登录公司系统，提取客户投资组合数据，进行分析，并在一分钟内生成个性化的业绩摘要。

可扩展的个性化服务

财富管理长期以来都在规模与服务之间权衡：服务客户越多，个性化程度就越低。但人工智能改变了这一局面。

AI聊天机器人现在能够处理那些常规但有意义的客户互动，例如：

• 当客户未达成目标时，主动提醒
• 提醒客户即将到来的生日
• 标记突发的消费变化

这些细节无需持续人工操作，却能建立客户信任。

结果？每位客户都能享受VIP级别的服务体验。

低成本增长

人工智能帮助理财顾问服务更多客户，而无需让自己疲于奔命。

客户服务不应以员工过劳或人力成本激增为代价。AI通过处理日常事务，帮助公司提升服务能力，让顾问专注于更有价值的交流。

AI工具不是取代员工，而是让员工能够在更短时间内完成更多工作。

更数据驱动的决策

AI代理通过自动扫描大量实时金融数据，帮助做出更数据化的决策，及时发现新风险和新机遇。

这些代理能够结合上下文解读数据，并推荐与客户目标一致的下一步行动。这样，顾问就能从手动分析转向基于洞察的决策。

比如，市场传出加息消息。AI代理无需人工翻查表格，能立即标记受影响最大的客户，模拟影响，并根据每位客户的目标提出更优的资产配置建议。

财富管理中的7个人工智能应用场景

1. AI驱动的金融洞察

还在为客户会议手动翻查仪表盘和报告？其实有更快的方法。

LLM代理能够扫描实时市场数据、投资组合配置、宏观趋势和客户特定活动，为顾问用通俗易懂的语言提供洞察。例如：“客户X在当前波动下科技板块配置过高，建议转向医疗或能源板块。”

而且效果显著。Wipro的一项研究显示，77%的财富管理公司在使用预测分析后，决策速度和准确性都优于传统方法。

大型机构也在积极采用。瑞银（UBS）推出了AI生成的分析师虚拟形象，为客户提供定制化研究简报。

2. 自动化投资顾问

智能投顾——由AI驱动的投资管理工具——能够全天候监控市场动态。它们了解每位客户的财务状况，并实时优化投资组合。这比等待季度报告更新要高效得多。

以Betterment为例。他们管理着超过560亿美元资产，系统会在投资组合偏离目标时自动再平衡，比如市场大涨导致股票比例过高，无需人工干预。

但最优秀的公司并非在“人”与“机器”之间二选一，而是两者兼用。

Vanguard个人顾问服务就是典型案例。AI负责日常再平衡和税务损失收割等任务，而人类顾问则协助客户应对重大、个性化决策，比如人生变故后的退休计划调整。

3. 智能投资组合优化

人工智能正在重塑投资组合管理，让公司能够持续监控客户投资组合。

这一转变带来了实际成效：采用AI进行投资组合管理的公司，业绩提升高达27%，远超人工操作的公司。

AI代理能够发现投资组合中细微但重要的变化。财富管理公司不再等季度复盘，而是持续监控资产偏移和宏观经济变化。凭借这些洞察，顾问可以主动调整投资组合，确保客户风险偏好和财务目标始终一致。

Addepar等平台很好地展示了智能投资组合优化的实际应用。Addepar帮助财富管理者实时查看客户全资产投资组合。顾问可以立刻发现客户股票配置超出风险承受能力，或固定收益比例无法满足收入目标。

Addepar还会根据客户目标跟踪投资表现。如果某个为65岁退休而设的投资组合未达到预期增长，平台会及时提醒顾问提前调整策略。

4. 更智能的客户互动

人工智能帮助财富管理公司实现大规模、及时且个性化的客户沟通。不再只是季度更新或被动等待客户联系。

摩根大通自研系统Coach AI，分析客户行为和市场状况，提前预判投资者关注点。

关键时刻效果尤为突出。2025年4月市场波动期间，Coach AI帮助顾问带着精准信息主动联系客户。

5. 文书自动化

还在手动处理开户表、KYC审核和合规更新？其实有更快的方式完成这些流程。

AI智能体可以处理繁琐的工作，比如验证文件、更新受益人信息、内部分配任务，并将所有信息与机构的CRM系统同步。

客户上传表单后，系统会自动提取数据，标记缺失项，并将其转交到正确的部门。无需再通过邮件反复沟通或在团队间慢慢交接。

而且这确实带来了显著变化。德勤发现，使用人工智能进行运营的公司运营成本下降了22%。

6. 欺诈检测

在过去两年里，47%的金融服务公司遭遇了欺诈。 在财富管理领域，信任至关重要，及早发现问题尤为关键。

金融服务公司，包括资产和财富管理公司，正在利用AI智能体实时检测异常的数字行为。包括以下方面：

• 异常的登录模式
• 取款行为的突然变化
• 来自不同地理区域新设备的登录。

Darktrace是该领域的领先者之一。他们的AI持续分析内部及客户系统的网络活动，在问题升级前发现异常。

例如，AI智能体可能注意到某客户从常用设备登录后，点击了平时很少访问的账户区域，如安全设置或电汇功能。AI识别出这种异常行为并进行标记，帮助发现传统系统可能遗漏的欺诈行为。

这些工具还会为交易分配风险评分，帮助顾问优先跟进并减少误报。

7. 合规支持

保持合规是必须的——而依赖人工流程来实现这一点越来越难以为继。

现在，机构利用AI主动实时监控沟通内容和顾问行为。这些智能体理解监管框架，帮助团队以更少的精力和更高的准确性保持合规。

LLM 智能体可以根据 FINRA Rule 2210 等监管框架扫描顾问沟通内容，在问题发生前标记异常内容。顾问可以提问“这封邮件是否违反了披露要求？”或“上周哪些账户触发了反洗钱阈值？”并在几秒内获得有来源的直接答案。

使用AI监控合规性的公司，违规事件更少，准备审计所需的时间也大幅减少。在某些情况下，违规率已下降近30%，这得益于早期发现和自动化检查。

AI财富管理趋势

最具前瞻性的公司正在重新思考信任的建立方式以及客户期望的体验。以下趋势是财富管理运营方式发生更大变革的早期信号。

沟通能力提升

随着AI不断发展，顾问与客户的互动方式也在变化。自然语言处理的进步让对话式AI更加贴近人类，推动了与聊天机器人和虚拟助手的顺畅交流。

多语言聊天机器人也将成为常态，帮助机构更便捷地与全球客户沟通。

新兴技术

但AI并非孤立存在。它正开始与其他新兴技术相结合。

例如，通过加密AI智能体驱动的区块链集成，可以让交易记录实时防篡改且可审计，简化合规流程。

虚拟现实和增强现实或许很快能让客户以交互式3D方式查看自己的投资组合，直观了解资产配置随时间的变化，或不同市场情景对长期目标的影响。

还有量子计算。虽然仍处于早期阶段，但量子计算有望运行超复杂的模拟，比如同时对投资组合中的多种地缘政治和经济因素建模。这让顾问能更快更深入地洞察风险与表现。

监管加强

随着这些变化，监管力度也会加大。预计将更加重视通过审计提升AI透明度、认证项目，以及对客户数据收集和处理的更严格安全要求。

财富管理领域最佳AI工具

Botpress

如果你希望将AI集成到财富管理业务中，Botpress是一个强大的平台，帮助机构自动化客户互动、优化运营流程，并实现个性化服务的规模化——无需编写代码。

Botpress是一款企业级平台，可用于构建AI驱动的智能体，极大提升金融顾问和财富管理机构的客户服务能力。无需开发团队即可使用，Botpress通过可视化构建器让组织轻松部署智能助手。

无论是新客户入职、投资组合回顾，还是解答合规问题，Botpress的AI平台都能以自然、类人对话方式端到端处理复杂交流，且全部基于机构自有知识库训练。支持多渠道安全部署，Botpress专为金融机构的安全需求设计。

Botpress主要功能

• 可视化流程构建器，快速实现无代码智能体设计
• 面向金融场景优化的NLU，更好地理解上下文
• 安全的多渠道支持（网页、短信、WhatsApp等）
• 实时分析与调试，优化客户互动体验
• 轻松集成CRM、投资组合工具和合规系统

Botpress价格

Botpress提供包含核心功能的免费方案，同时为大型团队提供付费方案，起价89美元，企业版最高495美元。

Kasisto (KAI)

如果你正在寻找提升数字化客户互动的AI工具，Kasisto的KAI平台专为金融服务（包括财富管理）打造。

KAI为智能数字助手提供支持，能够在银行和咨询服务中处理客户对话，从解答投资组合相关问题到引导客户使用理财工具。

KAI的对话式AI能够理解复杂的金融语言，实现准确且具备上下文的交流。它还能集成到现有数字渠道，如移动应用和客户门户。

Kasisto主要功能

• 针对金融服务优化的对话式AI
• 预训练的金融语言模型
• 全渠道部署（移动端、网页、消息平台）
• AI驱动的智能推荐
• 安全与合规框架

Kasisto定价

Kasisto未公开定价。方案通常根据机构规模、使用场景和部署需求定制。需联系其销售团队获取专属报价。

Yellow.ai

对于需要多语言AI智能体以应对全球客户互动的财富管理机构，Yellow.ai是值得考虑的企业级选择。

其无代码/低代码构建器让顾问团队和运营人员无需工程支持即可创建复杂机器人。配合预设模板和现成集成，能快速部署自动化FAQ、预约管理、客户入职等流程，同时确保合规和品牌一致性。

Yellow.ai主要功能

• 支持100多种语言，包括地区方言和本地特色，适合全球客户群体
• 企业级营销和通知工具，实现大规模个性化客户触达
• 预设模板，快速部署入职、预约和服务流程
• 洞察与分析仪表盘，监控业绩、客户行为和智能体效果
• 洞察与分析仪表盘

Yellow.ai定价

Yellow.ai提供免费方案，包含1个机器人、2个渠道、1个自定义API和1个活跃活动。

企业版方案包括不限数量的机器人、渠道、API等，价格根据具体业务需求定制。

Cognigy

对于专注于自动化客户服务和内部运营的公司来说，Cognigy 提供了一个强大的平台。

Cognigy 允许你构建能够处理大量客户互动的对话式 AI 代理。其低代码界面让业务团队也能轻松上手，同时也为财富管理领域 IT 和合规团队提供了所需的高级功能。

凭借对全渠道部署的强大支持，Cognigy 让用户能够在网页、语音和消息平台上与客户互动。

Cognigy 主要功能

• 低代码 AI 构建器，无需大量开发即可设计复杂的语音和聊天代理
• 同时支持语音和聊天自动化，适合混合型呼叫中心和消息环境
• 内置 NLP 和意图识别，能够理解金融相关问题
• 企业级合规与安全功能，支持受监管行业
• 支持语音、网页、移动端、聊天应用和 IVR 系统的全渠道部署

Cognigy 价格

Cognigy 的价格未公开。方案根据企业需求定制，通常需要与其团队直接沟通，根据范围和部署情况确定费用。

Lucidchart

如果你刚开始在财富管理业务中引入 AI，Lucidchart 是在正式开发前进行规划的绝佳工具。

Lucidchart 提供了一个可视化工作区，通过简单的拖拽界面，你可以绘制客户旅程、聊天机器人流程、决策树和内部流程。这样可以轻松发现流程漏洞、优化逻辑，并与团队保持一致，无需任何技术背景。

这个平台对于规划 AI 代理如何与客户互动及处理请求尤其有帮助。

Lucidchart 主要功能

• 拖拽式流程图构建器，用于可视化客户旅程、聊天机器人逻辑或服务流程
• 现成模板，适用于用户流程、决策树和系统图
• 实时协作与评论，加快团队对齐
  便捷嵌入与分享，适合运营、合规和开发团队之间的交接

Lucidchart 价格

Lucidchart 提供基础功能的免费方案，付费方案个人版起价为每月 7.95 美元，团队版为每用户每月 9 美元。

对于需要高级功能和集成的大型组织，也提供企业级定价。

Amelia（由 SoundHound AI 提供）

对于希望拥有高度智能且类人的数字助手的财富管理公司来说，Amelia 提供了市场上最先进的平台之一。

Amelia 结合了自然语言处理、机器学习和实时情感分析，带来卓越的客户体验。

Amelia 还可与企业系统（如 CRM 和投资组合管理平台）集成，实现语音和聊天渠道的个性化端到端互动。

Amelia 主要功能

• 具备情感智能的对话式 AI，优化类人互动体验
• 上下文切换与记忆功能，支持跨会话的流畅多轮对话
• 实时情感与意图分析，动态调整语气和回复
• 支持语音和聊天，高度贴合数字化客户服务需求
• 可与金融系统、CRM 及客户数据源集成

Amelia 价格

Amelia 的价格根据使用场景、行业和部署规模而异。有意向的公司需直接联系厂商获取定制报价。

免费部署 AI 代理

财富管理正在快速变革，AI 正引领潮流。许多公司已在利用 AI 自动化投资组合审查并提供个性化洞察。

但要真正落地，你需要一个既强大又易用的 AI 平台。

Botpress 是一款企业级平台，可用于构建能够处理真实财富管理流程的 AI 代理。

立即开始构建。永久免费。

常见问题

AI 生成的金融洞察与人类顾问相比有多准确？

AI 生成的金融洞察在分析大量数据和发现统计趋势时非常准确，但可能会遗漏情感因素或由人类行为突发引发的变化，而这些往往是有经验的顾问能够察觉的。AI 最强大的地方在于作为人类洞察的补充，而非完全替代。

在财富管理中使用 AI 是否会完全取代金融顾问？

在财富管理中使用 AI 并不会完全取代金融顾问。AI 可以自动化分析和客户更新等任务，但无法复制人类建立关系或做出细致判断的能力。客户通常希望在市场波动或重大人生事件时，能与人类交流获得信任和安慰。未来的财富管理将是 AI 处理日常事务，顾问专注于策略和人际关系的混合模式。

财富管理 AI 工具如何应对 GDPR 或 SEC 等数据安全和隐私法规？

财富管理 AI 工具通过加密、访问控制、数据匿名化和审计追踪等措施，确保个人金融数据的安全与合规，满足 GDPR 或 SEC 等法规要求。知名 AI 平台均以严格的监管框架为基础开发，并经常接受第三方安全审计。

AI 工具对于独特投资理念或客户偏好有多大的定制空间？

财富管理中的 AI 工具高度可定制，允许公司设定投资规则、风险偏好、道德筛选（如 ESG 标准）以及为不同客户量身定制沟通风格。像 Botpress 这样的平台支持顾问将专有模型或特定投资策略融入 AI 逻辑。但实现高度定制通常需要前期配置，对于复杂场景还需一定技术能力。

如果 AI 做出了错误的金融建议，谁来承担责任？

如果 AI 做出错误的金融建议，通常由财富管理公司或顾问承担责任，因为无论使用何种工具，最终对客户建议负责的是他们本人。SEC 等监管机构强调，公司必须监督 AI 工具，并确保其输出符合受托和适当性标准。