最佳金融聊天机器人及其使用方法（2025）

聊天机器人正在改变金融行业。

它们不仅仅是回答问题——AI 聊天机器人还能检测欺诈、管理流程，并帮助分析师做出更有数据依据的决策。

但金融聊天机器人到底是如何工作的？又是什么让它们在这样高风险的行业中如此高效？

什么是金融 AI 聊天机器人？

金融 AI 聊天机器人是智能虚拟助手，旨在自动化金融任务，为专业人士提供数据驱动的洞察，并高效简化复杂的金融流程。

作为金融生态系统中的动态协作者，银行聊天机器人不仅回应客户咨询，还通过实时分析和系统协同，助力更智能的决策。

通过协同流程和提供实时洞察，它们提升了客户和内部员工的决策能力与运营效率。

金融行业中的聊天机器人示例

不要以为高风险行业在聊天机器人应用上落后。银行和金融科技公司多年来一直在使用聊天机器人。以下是我们最喜欢的几个例子。

（虽然这些大多是企业级聊天机器人，但也有许多金融机器人适用于小型组织，甚至让一人团队完成五个人的工作。）

美国银行 Erica

最知名的金融聊天机器人是美国银行的Erica，它是该领域的先驱。

作为该领域的巨头，自2018年推出以来，这款机器人已累计完成超过20亿次互动——美国银行的数据科学团队已对 Erica 的性能进行了超过5万次更新，以不断优化其表现。

Erica最常见的任务包括：监控订阅、消费行为指导、存款信息查询、查找账户或路由号码，以及协助转账和账单支付。

“Erica 既是我们客户的私人管家，也是任务指挥中心，”美国银行数字业务负责人 Nikki Katz 表示。“Erica 能在客户需要时随时随地提供服务，已成为他们身边真正的引导者。”

HDFC银行 Eva

印度首个AI银行聊天机器人，HDFC银行的Eva正在改变农村银行服务。

Eva在CSC数字服务门户上线，为超过127,000名村级企业家（VLE）提供关键银行服务，覆盖印度城乡结合部和农村地区的最后一公里客户。

Eva为VLE提供全天候的产品、流程和培训资料准确信息，助力开户、贷款线索获取和客户支持，同时帮助VLE准备成为业务代理（BC）的认证。

美国运通 Amex Bot

Amex Bot为Facebook Messenger用户提供账户管理服务。用户可以：

• 查询余额的实时更新
• 查看会员奖励积分
• 即时查看待处理账单
• 将信用卡绑定到Facebook进行支付
• 在需要时转接至客户支持

Amex Bot 是渠道专属金融聊天机器人的典范——它将 Messenger 变成强大的金融工具，为持卡人提供便捷的账户信息查询和洞察。

万事达卡 Decision Intelligence

万事达卡的决策智能专业版利用生成式人工智能革新了欺诈检测。它是如何做到的？

在50毫秒内分析一万亿个数据点，评估账户、商户和设备之间的关联，以判断交易风险。

其先进系统将欺诈检测率提升高达300%，同时将误报率降低超过85%。

Decision Intelligence证明，AI系统不仅能用于面向客户的对话，还能帮助银行分析数据、优化交易审批并提升安全性。

金融领域 AI 聊天机器人的 5 大优势

1. 实时风险防控

AI 聊天机器人可通过分析交易数据、检测异常并在风险升级前发出警报，主动识别和应对风险。

这包括标记潜在欺诈、预测信用违约或发现合规违规。通过自动化风险监管，聊天机器人帮助机构在动荡的金融环境中保持领先。

2. 提升员工决策能力

AI 并不一定要取代人工流程——它往往是对人工的增强。

聊天机器人可帮助银行家、分析师和顾问整合复杂数据集，生成可操作的洞察，并以易于理解的方式呈现。

这减少了人工分析所需的时间，使专业人士能够专注于战略和客户关系（同时实现更数据驱动的决策）。

3. 跨部门流程自动化

聊天机器人不仅是对话工具——它们也是强大的流程自动化引擎。

它们可以简化贷款审批、文件验证和合规报告等流程。

通过协调团队和系统间的任务，减少延误、提升准确性，让员工能专注于更具战略性的工作。

4. 个性化金融生态系统

AI 聊天机器人可分析个人用户数据，提供定制化的理财规划、投资策略，甚至保险推荐。

它们的反馈和建议不仅可针对个人习惯，还能根据人生阶段、地理位置或目标进行个性化调整。

5. 可扩展性与服务质量兼得

金融机构常常面临需求激增，如报税季或市场波动。AI 聊天机器人能够无缝扩展，处理更多咨询或任务，同时保持响应速度和准确性。

金融聊天机器人的最佳实践

一个设计良好的金融聊天机器人远不止是即插即用的解决方案。

这在金融行业尤为重要——风险高、监管严格。

建议借助 AI 平台的客户成功管理团队，确保你的聊天机器人遵循最佳实践。这些最佳实践包括：

为 AI 输出结果嵌入可解释性

金融聊天机器人的用户需要透明度。确保你的机器人能提供可解释的 AI 回答，尤其是在贷款拒绝或投资建议等高风险问题上。

集成“为何推荐此项？”按钮，展示用于得出结论的数据点和逻辑。这不仅建立用户信任，也满足监管要求。

最佳 AI 聊天机器人平台会提供灵活的自定义 AI 可解释性选项，让你的用户（无论是员工还是客户）都能理解机器人的逻辑。

从底层设计多层安全防护

除了加密和认证协议外，还应实施实时异常检测模型，监控聊天机器人的行为，及时发现异常模式，防止恶意利用。

定期进行渗透测试和针对金融法规（如 GDPR、PCI DSS）的合规审计，确保你的聊天机器人不会成为生态系统中的薄弱环节。

优先保证无缝人工转接

虽然自动化很关键，但要确保你的聊天机器人能与人工客服顺畅衔接，处理复杂问题。

例如，当客户对被标记的交易提出异议时，机器人应将所有相关数据传递给人工客服，避免重复沟通，确保快速解决。

如果升级流程管理不善？这会削弱用户信任。

支持多模态交互

多模态交互——如视频、图片和语音——可以带来更丰富的体验，满足不同用户的偏好。多模态金融聊天机器人可以：

• 支持账户查询或理财建议的语音指令
• 处理收据或身份证明等文件上传
• 识别支票存款或发票提交的图片
• 以交互式可视化方式展示消费趋势或贷款计划
• 为需要帮助的客户播放操作视频

世界正在迅速迈向多模态。构建你的聊天机器人，让它跟上用户的沟通方式。

金融聊天机器人的 17 个应用场景

1. 账户信息

理清财务细节可能让人感到不知所措。

聊天机器人可即时提供账户余额、交易记录和账户详情，帮助客户轻松掌控财务状况。

2. 欺诈检测与预警

聊天机器人实时监控交易，发现可疑行为后立即通知用户或安全团队。

3. 简化贷款申请

聊天机器人简化了贷款流程，让办理更快捷、更省心。它们可引导用户逐步操作，提供即时资格审核，并解答常见问题。

4. 个性化预算建议

想象一下，聊天机器人分析你的消费习惯和收入数据，提供量身定制的预算建议。通过 AI 聊天机器人，这类个性化服务可以轻松扩展。

5. 轻松管理支出

聊天机器人就像数字会计师，能够分类支出并实时提供更新。

• 标记特定类别的超支情况
• 建议调整以保持预算内

6. 专业人士的合规监控

对于合规专员来说，聊天机器人可以自动执行常规检查，标记异常，并生成详细报告，从而降低违规风险并节省宝贵时间。

7. 简化税务计算

税务聊天机器人让报税变得轻松：

• 全年跟踪可抵扣支出
• 即时估算税务负担
• 解答有关税法和报税截止日期的常见问题

8. 客户开户引导

聊天机器人让首次体验更出色。它们收集关键信息，清晰解释服务流程，并引导新客户完成账户设置——全程几乎无障碍。

9. 互动式金融教育

聊天机器人赋能用户金融知识。它们提供教程，解答常见问题，甚至通过测验帮助客户更好地理解贷款或投资等主题。

10. 支付提醒

有了提醒，避免逾期费用变得简单。聊天机器人可通知用户即将到期的账单，并提供自动化定期付款的建议，让支付更便捷。

11. 个性化交叉销售

聊天机器人是利用AI进行销售的常见第一步。它们根据用户画像推荐相关产品，提高满意度。例如，有经常差旅支出的用户可能会看到专为旅行设计的信用卡优惠。

12. 文件收集与验证

繁琐的文书工作会拖慢流程。聊天机器人可简化贷款或开户所需的文件收集和验证，减少延误，提升客户体验。

13. 预测性财务分析

通过历史和实时数据，聊天机器人可预测趋势，帮助：

• 专业人士调整投资策略
• 帮助用户规划学费、购房等重大支出

14. 保险理赔协助

理赔流程繁琐，但聊天机器人可实现自动化。它们引导用户、验证文件，并实时更新理赔进度，加快处理速度。

15. 法规更新

保持信息更新至关重要。聊天机器人可为金融专业人士推送新法规或政策变更，确保合规并支持明智决策。

16. 销售支持

对于金融顾问，聊天机器人可整合客户数据和市场洞察，生成个性化推介方案，让顾问专注于客户关系，而不是数据整理。

17. 复杂表单协助

文书工作不应成为服务障碍。聊天机器人可逐步引导用户填写复杂的金融表单，简化贷款申请或开户等流程。

五大最佳金融AI聊天机器人平台

实现金融聊天机器人有多种选择。从零开发AI聊天机器人成本高、耗时长，因此大多数机构选择使用聊天机器人平台。

适合你的最佳聊天机器人平台完全取决于你的需求。请选择能满足你金融机器人所需功能、预算和编程经验水平的AI工具。

有时与AI机构合作是将聊天机器人投入生产的最高效方式。但如果你想自行选择平台，以下是一些入门推荐。

1. Botpress

Botpress 是一款多功能AI聊天机器人平台，可为金融公司和机构提供无限定制和扩展能力。

它始终与最新的LLM引擎保持同步，确保其聊天机器人和AI助手始终采用最前沿的技术。

Botpress为开发者提供可视化拖拽画布，支持100多种语言的自动翻译，并具备无限自定义能力。

该平台内置了与主流软件和渠道的集成，但也允许开发者将机器人连接到任何知识库或内部平台。这种无限扩展性使Botpress成为专业级、企业级AI代理的优秀平台。

截至2024年6月，公司已有超过75万个活跃机器人投入生产，处理消息量超过10亿条。其AI聊天机器人覆盖客户服务、人力资源、IT、政府、科技等多个领域。

Botpress拥有活跃的社区。如果你需要开发者来构建你的聊天机器人，Botpress拥有庞大的专家合作伙伴网络。而其拥有25,000名机器人的Discord社区成员，可全天候为开发者提供支持。

通过YouTube视频教程和Botpress Academy专家精心设计的课程，学习平台操作变得简单易懂。

主要功能

• 高级分析
• 无限扩展——可将机器人连接到任何平台或渠道
• 预置集成
• 军用级安全保障
• 支持100多种语言的自动翻译

价格

Botpress 提供按需付费（Pay-As-You-Go）、Plus 计划、团队计划和企业计划。

PAYG 计划包含5个机器人、每月2000条入站消息、100MB向量数据库存储和5美元AI额度。按需付费模式允许用户根据使用情况购买小额附加包——你可以以25加元购买额外10万行表格数据，以10加元购买额外5000条入站消息，或以1加元购买一个机器人。

团队版包含价值1000美元的附加组件，但售价为495美元/月。

企业版完全根据企业需求定制——每家企业的聊天机器人需求都不同。该版本提供高级专属支持和全方位批量折扣。

2. LivePerson

LivePerson 成立于 1995 年，现已全球化。他们的聊天机器人支持语音和消息功能，用户还可以将机器人集成到其他沟通渠道。

他们的聊天机器人应用具备类人对话能力，拥有先进的对话式 AI、生成式 AI 和语音 AI 功能，全部托管在 Conversational Cloud 上。其产品擅长将网站访客的语音对话数字化。

LivePerson 拥有第三方合作伙伴，支持全渠道对话套件，使你的机器人能够通过 Avaya、Amazon Connect 和 Genesys 连接数据。

他们的生成式 AI 能为客户提供洞察，内部数据集为其专有模型提供支持。

‍‍主要功能

• SSO 单点登录
• 多语言支持
• 多渠道部署
• 内置安全工具

价格

LivePerson 提供两种定价方案，与其他平台不同，它按解决方案计费，而不是按席位或分钟等单独附加项计费。

其价格还取决于你是仅使用对话云，还是同时使用生成式 AI 功能。

如需具体价格，用户需联系 LivePerson 销售团队。

3. Yellow.ai

Yellow.ai是一款企业级AI聊天机器人平台，旨在提升客户和员工的对话体验。它专注于客户服务领域，包括零售、金融、医疗等行业。

Yellow.ai支持跨多个渠道（如网站、应用和各类消息渠道）的个性化互动集成。

Yellow.ai配备无代码/低代码机器人构建器，无需丰富编程知识即可快速部署AI聊天机器人和代理。通过预构建模板和集成，部署速度进一步提升。

该平台支持 100 多种语言的对话，还提供活动管理和自动化客户互动等服务。

该平台采用DynamicNLP™，可实现高意图识别准确率和多语言流畅度——这能显著缩短部署时间，并提升聊天机器人开发的可扩展性。

主要功能

• 预置集成
• 聊天机器人模板
• 提供统一的客户服务平台
• 关键指标的聊天机器人洞察

价格

Yellow.ai 提供免费套餐和企业套餐。免费套餐仅支持 1 个机器人、2 个渠道、1 个自定义 API 和 1 个活跃活动。

不过，他们的专业版支持不限量或自定义功能使用。企业套餐的具体价格根据您的需求定制——如需报价，请联系他们的销售团队。

4. IBM watsonx Assistant

IBM watsonx Assistant 是一款对话式AI平台，专为构建虚拟和语音助手而设计，适用于客户服务场景，包括金融客户。

它利用人工智能和大型语言模型，从客户互动中学习，旨在提升问题解决效率并减少客户等待时间。

与传统聊天机器人不同，watsonx Assistant可查询知识库、主动澄清问题，或在需要时转接人工客服。它适用于多种环境，包括云端和本地部署。

该平台还支持语音功能，可集成至电话客服系统。IBM将watsonx Assistant定位为提升客户服务效率和效果的工具。

主要功能

• 智能体辅助
• 集成人工智能以更好理解客户
• 可与现有工具集成，支持多种集成方式
• 增强的安全措施
• 可视化构建器，轻松创建聊天机器人，无需大量编码

价格

IBM watson Assistant提供Lite免费计划和企业定制价格。企业版可根据公司需求灵活定价。

其Plus方案基础费用为每月140美元，更多集成、额外MAU和RU需另行付费。

5. Kore.ai

Kore.ai为企业和中小型企业提供多功能AI聊天机器人平台，旨在提升客户、员工和坐席体验。

该平台以无代码为特色，使用户无需编程即可创建智能虚拟助手（IVA），同时也提供低代码选项以实现更深层次的定制。

Kore.ai同样注重安全与合规，这对银行和医疗等敏感行业至关重要。分析和报告工具可为优化客户服务策略提供洞察。

该平台适用于银行、医疗等多个行业，帮助企业优化流程、提升客户互动。Kore.ai还提供免费试用，便于企业评估平台是否符合自身需求。

总体而言，Kore.ai 将自己定位为一个全面的解决方案，旨在创建和管理由 AI 驱动的客户互动，提升各行业的效率和客户满意度。

主要功能

• 支持120多种语言和渠道
• 为各行业提供预构建机器人
• 高级对话管理

价格

Kore.ai提供两种定价方案：标准版和企业版。两者均无固定价格，而是为用户量身定制服务。

企业版包含标准版全部功能，并支持无限通知、构建器中无限对话、无限FAQ，且请求速率上限从每分钟200次提升至1200次。

如何部署金融AI聊天机器人

在金融领域部署AI聊天机器人看似复杂，但推迟采用会导致在激烈竞争中落后。

为确保成功，必须解决金融服务的具体需求和挑战，同时最大化AI的潜力。

以下是入门步骤：

明确目标

明确您希望聊天机器人实现什么目标。是解答基础客户咨询、协助复杂的反欺诈流程，还是在各部门间自动化合规流程？

金融聊天机器人不仅能处理客户咨询，还可协助内部团队进行市场分析、合规检查或交易风险评估。

你的目标将决定你需要面向客户的机器人、内部流程助手，还是多功能AI代理。

选择平台

选择适合金融行业的平台至关重要。请关注：

• 合规性：确保平台符合金融监管要求，如PCI DSS、GDPR或本地银行标准。
• 集成能力：应能与核心银行系统、反欺诈软件、CRM和支付网关对接。
• 安全功能：金融数据保护必须具备高级加密、多因素认证和基于角色的访问控制。
• 可定制性：选择支持根据组织具体需求细致调整功能的平台。

构建你的聊天机器人

确保聊天机器人经过领域专属数据和场景的训练，例如：

• 检测交易异常以防止欺诈。
• 协助客户进行投资咨询或贷款申请。
• 自动化账户管理任务，如余额查询或定期付款设置。

集成银行产品、金融法规和市场洞察等知识库，使聊天机器人成为用户和团队可靠的信息来源。

集成关键工具与系统

在金融领域，顺畅的系统集成决定了聊天机器人的成效。关键集成系统包括：

• 反欺诈平台：如ThreatMetrix等工具，用于标记可疑活动。
• CRM：如 Salesforce 或 HubSpot，用于管理客户互动。
• 核心银行系统：实时访问账户、贷款或支付数据。
• 合规工具：为合规审计自动跟踪和生成报告。
• 市场数据平台：用于实时股票、货币或大宗商品价格的API。

这些集成确保您的聊天机器人能够提供准确、可操作的信息。

测试并反复优化

金融聊天机器人运行于高风险环境，错误会损害信任。请用极端案例严格测试，例如：

• 用于反欺诈的异常交易模式。
• 模糊的合规性问题。
• 如按揭申请或财富管理建议等复杂多步骤流程。

通过压力测试评估聊天机器人在高峰期（如报税季或市场波动时）的表现。

上线并监控

上线后，通过分析工具监控聊天机器人的表现。金融聊天机器人的关键指标包括：

• 对复杂问题的回答准确率。
• 欺诈检测率及误报率降低情况。
• 客户满意度评分及反馈趋势。

建立自动化反馈机制以持续优化，确保聊天机器人能随着法规变化、客户需求转变或新金融服务推出而不断进化。

下个月就部署金融聊天机器人

金融企业正利用AI聊天机器人自动化流程、检测欺诈并提供个性化金融洞察——同时提升客户信任和运营效率。

Botpress是一款企业级平台，可用于构建安全、可扩展、专为金融行业定制的AI聊天机器人和智能体。

凭借先进的集成能力、开发者优先的工具和强大的合规特性，您可以优化流程，提供卓越服务。

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常见问题

1. 我可以同时用一个聊天机器人处理内部运营和外部客户支持吗？

可以。你可以通过为不同用户群设计独立工作流程，实现一个聊天机器人同时服务内部运营和外部客户支持。基于角色的访问和用户认证可确保员工和客户获得各自相关的信息，同时避免敏感数据泄露给错误群体。

2. 在金融场景下，聊天机器人和AI代理有什么区别？

在金融场景下，聊天机器人通常处理常见问题和基础任务，如查询账户余额，而AI代理则能执行如识别欺诈、从多个系统调取数据等操作。AI代理具备自主性，能够做出情境决策。

3. 金融聊天机器人如何管理用户同意和数据隐私政策？

金融聊天机器人会在访问或处理敏感数据前明确请求用户同意，通常通过勾选同意框实现。它们必须遵守GDPR、PSD2或CCPA等法规，许多还包含审计日志和可解释性功能，以记录决策过程和原因。

4. 聊天机器人部署过程中最常见的集成难题有哪些？

金融领域部署聊天机器人时，最常见的集成难题包括：连接缺乏现代API的传统核心银行系统，以及在欺诈检测、合规工具等服务间实现安全认证管理。

5. 未来3-5年金融聊天机器人将如何发展？

未来3-5年，金融聊天机器人将发展为能够预测消费并主动提供个性化财务建议的AI代理。同时，它们还将集成语音等多模态界面，并通过各类应用和设备实现实时通知，实现用户的持续互动。