VR Bank 如何通过 AI 聊天机器人革新贷款申请与退休规划

通过对话式人工智能扩展业务规模

VR Bank Südpfalz成立于1865年，是一家历史悠久且具有前瞻性的合作制金融机构，总部位于德国莱茵兰-普法尔茨州南部的兰道镇。

该公司不仅为其他银行提供经纪和贷款、信用卡、养老金、投资及股票规划等服务，还设有一个咨询部门，名为 CUX。现在，CUX 通过智能对话式人工智能能力，使银行能够与账户持有人进行互动。

通过使用由 Botpress 提供支持的对话式人工智能应用 AVA，VR Bank 实现了流程自动化、业务扩展，并提升了客户体验。

应对技术与合规的双重挑战

许多行业都面临着文化和数字化转型的持续压力，但金融服务业尤为突出。由于监管不断加强以及客户技术水平日益提升，银行必须以前所未有的速度进行变革。

然而，VR Bank Südpfalz 紧跟这一趋势，并在新技术的早期应用方面树立了标杆。最近，VR Bank Südpfalz 在与客户互动方面，利用现代数字平台推动了转型。该行发现，处理购房或建房贷款申请需要耗费大量时间和信息。

这一流程还受到一系列监管要求的限制，员工需要极其关注细节。以实际情况为例，VR Bank Südpfalz 每年收到超过3,000份房地产贷款申请。每份申请的处理成本通常超过400欧元，年均业务开销超过一百万欧元。

具备降低贷款发放成本能力的数字助手

为加快贷款申请流程，VR Bank Südpfalz 选择了 Botpress。在明确需求并了解终端用户的独特特征和需求后，VR Bank 设计并开发了一个互动式聊天机器人体验。这促成了对话式人工智能解决方案 AVA 的诞生。

AVA 结合了拟人化形象和聊天机器人的功能，以互动方式帮助银行智能收集和存储贷款申请信息。AVA 全天候在线，通过向网站访客或应用用户发出对话邀请，主动与其互动。当客户开始聊天时，虚拟形象会询问他们所需的融资类型，例如家庭装修贷款或购房贷款。通过 AVA 收集的信息会直接输入银行的 CRM 系统，供客户经理完成合同。这帮助 VR Bank Südpfalz 员工避免了手动录入信息，加快了整个申请流程。

AVA 能够理解自然语言，能够回答问题并解释申请流程的各个步骤，减少了客户因疑问而致电的需求。聊天机器人持续在线，不仅极大提升了客户便利性，也让 VR Bank Südpfalz 团队能够专注于更有价值的客户服务。

AVA 的独特优势还使 VR Bank 的咨询部门能够将其应用于客户服务。目前，AVA 在住房贷款和国家支持的退休规划两个领域表现出色。其他领域，如电信业，也在考虑开发中。

用于退休储蓄与规划的数字助手

鉴于 AVA 在贷款发放方面的高效表现，VR Bank Südpfalz 发现有机会将聊天机器人的应用范围扩展到退休储蓄与规划。AVA 非常适合这一新任务，能够向客户展示其退休计划的执行情况，并就如何优化投资提供建议。

这种对话可以每年重复一次，让客户能够持续关注自己的计划并实现收益最大化。像 AVA 这样的对话式人工智能聊天机器人，能够为每位客户提供准确且个性化的信息，这对于人工服务来说尤其具有挑战性，因为监管要求因客户而异。

截至目前，VR Bank 通过自动化退休规划流程，平均每年可节省约53万欧元（每次对话约53欧元，覆盖超过1万名客户）。

为什么选择Botpress？

Botpress 集成的对话设计与开发平台，不仅让 VR Bank 的软件开发人员和用户体验设计师能够为客户打造优质体验，还促进了与业务专家的协作，将他们关于贷款申请流程的专业知识融入对话设计中。

从 VR Bank Südpfalz 的角度来看，选择与 Botpress 合作的关键吸引力在于其速度和灵活性：银行能够快速启动开发，并掌控最终产品的定制。最终打造出的聊天机器人，既符合 VR Bank Südpfalz 的独特需求，也契合其长期愿景。