VR Bank 如何用 AI 聊天機器人革新貸款申請與退休規劃

透過對話式 AI 擴展營運

VR Bank Südpfalz 源於 1865 年，是一家歷史悠久且具前瞻性的合作金融機構，總部位於德國萊茵蘭-普法爾茨州南部的蘭道鎮。

該公司不僅為其他銀行提供經紀及各類服務，如貸款、信用卡、退休金、投資及股票規劃，還設有顧問部門 CUX。CUX 現在能夠透過智慧對話式 AI 功能，協助銀行與帳戶持有人互動。

透過由 Botpress 驅動的對話式 AI 應用程式 AVA，VR Bank 已自動化繁瑣流程、擴展營運規模，並提升客戶體驗。

迎接技術與法規的雙重挑戰

許多產業都面臨文化與數位轉型的壓力，金融服務業更是如此。隨著法規日益嚴格及客戶科技素養提升，銀行必須比以往任何時候都更快地進化。

然而，VR Bank Südpfalz 早已掌握這一趨勢，並成為新技術早期採用的標竿。近期，VR Bank Südpfalz 在與客戶互動方面，運用現代數位平台推動轉型。該行發現，處理購屋或建屋貸款申請佔用了大量時間與資訊。

這一流程同時受到一連串法規要求的限制，員工必須極為細心。以數據來看，VR Bank Südpfalz 每年收到超過 3,000 件房地產貸款申請，每件申請的處理成本常超過 400 歐元，年總成本超過百萬歐元。

具備降低貸款申請成本能力的數位助理

為加快貸款申請流程，VR Bank Südpfalz 選擇了 Botpress。在明確需求並了解最終用戶的特性與需求後，VR Bank 設計並開發了一個互動式聊天機器人體驗，最終誕生了名為 AVA 的對話式 AI 解決方案。

AVA 結合了擬人化虛擬角色與聊天機器人的功能，以互動方式協助銀行智慧蒐集並儲存貸款申請資訊。AVA 全天候 24 小時在線，主動邀請網站訪客或應用程式用戶開始對話。當客戶開始聊天時，虛擬角色會詢問他們所需的融資類型，例如房屋修繕貸款或購屋貸款。透過 AVA 傳遞的資訊會直接輸入銀行的 CRM 系統，由專員完成合約流程。這有助於 VR Bank Südpfalz 員工免於手動輸入資料，大幅加快整個申請流程。

AVA 能理解自然語言，並能回答問題、說明申請流程各步驟，減少客戶因疑問而致電的需求。聊天機器人隨時可用，為客戶帶來極大便利，同時讓 VR Bank Südpfalz 團隊能專注於更有價值的客戶服務。

AVA 的獨特優勢也讓 VR Bank 的顧問部門能將其導入給自家客戶。目前，AVA 專精於兩大主題：房貸與政府補助退休規劃。其他領域如電信業也正在評估開發中。

退休儲蓄與規劃的數位助理

由於 AVA 在貸款申請上的成效，VR Bank Südpfalz 發現可進一步擴展聊天機器人的應用至退休儲蓄與規劃。AVA 完美勝任這項新任務，能向客戶展示其退休計畫的表現，並提供優化投資的建議。

這類對話每年都可重複進行，讓客戶隨時掌握規劃進度並爭取最大回報。使用像 AVA 這樣的對話式 AI 聊天機器人，能為每位客戶提供精確且個人化的資訊。由於法規要求因人而異，這對人工來說尤其具有挑戰性。

截至目前，VR Bank 已透過自動化退休規劃流程，平均每年為銀行創造約 530,000 歐元收益（每次對話約 53 歐元，涵蓋超過 10,000 名客戶）。

為什麼選擇 Botpress？

Botpress 的整合式對話設計與開發平台，不僅讓 VR Bank 的軟體開發人員與 UX 設計師能共同打造優質客戶體驗，也促進了與領域專家的協作，將其對貸款申請流程的業務知識融入對話設計中。

對 VR Bank Südpfalz 而言，選擇與 Botpress 合作的關鍵吸引力在於其速度與彈性：銀行能迅速開始建置，並掌握最終產品的客製化。最終打造出符合 VR Bank Südpfalz 獨特需求與長遠願景的聊天機器人。