VR Bank 通過 AI 驅動的聊天機器人改變貸款申請和退休計劃

通過對話式 AI 擴展運營

‍

VR Bank Südpfalz 的歷史可以追溯到 1865 年，是一家歷史悠久且具有前瞻性的合作金融機構，總部位於德國萊茵蘭-普法爾茨州南部地區的朗道鎮。

該業務不僅為其他銀行提供經紀和服務，如貸款、信用卡、養老金、投資和股票規劃，而且還有一個諮詢部門。這被稱為 CUX，它現在使銀行能夠通過智慧對話式 AI 功能吸引其帳戶持有人。

使用對話式 AI 應用程式，AVA 由 Botpress，VR Bank 實現了平凡流程的自動化、規模化運營並創造了更好的客戶體驗。

‍

應對技術和監管挑戰

‍

許多行業都面臨著文化和數字轉型的持續壓力，但也許沒有比金融服務更嚴重的壓力了。由於監管的擴大和客戶越來越精通技術，銀行必須比歷史上任何時候都更快地發展。

然而，VR南普法爾茨銀行已經很好地適應了這一趨勢，併為早期採用最新技術設定了標準。VR Bank Südpfalz 最近使用現代數位平臺推動轉型的一個領域是與客戶的互動。該企業發現，處理購買或建造房產的貸款請求佔用了大量的時間和資訊。

該過程還受到一系列監管要求的阻礙，要求工作人員高度關注細節。從長遠來看，VR Bank Südpfalz 每年收到 3,000 多份房地產貸款申請。每份申請的處理成本通常超過 400 歐元，每年的業務開銷超過 100 萬歐元。

‍

能夠降低貸款發放成本的數位助理

‍

為了加快貸款申請流程，VR Bank Südpfalz 求助於 Botpress.在定義了需求並瞭解了最終使用者的獨特特徵和需求后，VR Bank 設計並開發了一種互動式聊天機器人體驗。這導致了一種名為 AVA 的對話式 AI 解決方案的誕生。

AVA將類人化身與聊天機器人的功能相結合，以交互方式工作，幫助銀行智慧地收集和存儲有關貸款申請的資訊。AVA 每周 7 天、每天 24 小時在線，通過向網站訪問者或應用程式使用者發送開始對話的邀請來吸引他們。當客戶開始聊天時，化身會詢問有關他們正在尋求的融資類型的問題，例如房屋裝修貸款或購買房產。通過AVA傳達的資訊直接輸入銀行的CRM系統，供代理完成合同。這有助於 VR Bank Südpfalz 員工避免手動輸入詳細資訊，從而加快整個申請流程。

AVA能夠理解自然語言，能夠回答問題並解釋申請流程的各個步驟，從而減少了客戶拿起電話進行查詢的需要。聊天機器人的持續可用性為客戶提供了極大的便利，同時讓 VR Bank Südpfalz 團隊能夠專注於更有意義的客戶服務。

AVA 的獨特品質使 VR Bank 的諮詢部門也能夠為其客戶實施這一功能。目前，AVA是兩個主題的專家：住房貸款和國家支援的退休計劃。正在考慮發展電信等其他部門。

‍

用於退休儲蓄和規劃的數位助理

由於AVA在貸款發放方面的有效性，VR銀行南普法爾茨發現了一個機會，將聊天機器人的職權範圍擴大到退休儲蓄和規劃。AVA非常適合這項新任務，能夠向客戶展示他們的退休計劃的表現，並就如何優化投資提供建議。

對話可以每年重複一次，讓客戶有機會掌握他們的計劃並最大限度地提高回報。使用像 AVA 這樣的對話式 AI 聊天機器人完成此類任務的美妙之處在於它能夠為每個客戶提供準確和個人化的資訊。這對人類來說尤其具有挑戰性，因為不同客戶的監管要求各不相同。

迄今為止，VR Bank 已經能夠從其銀行的退休計劃流程自動化中獲得平均 530,000 歐元（每次對話約 53 歐元，涵蓋 10,000 多名客戶）。

‍

為什麼 Botpress?

‍

Botpress的集成對話設計和開發平台不僅為 VR Bank 的軟體開發人員和 UX 設計師提供了為客戶創造出色體驗的機會，還促進了與主題專家的協作，將他們關於貸款申請流程的業務知識整合到對話設計中。

從VR銀行南普法爾茨的角度來看，與VR銀行合作的關鍵吸引力 Botpress 是其速度和靈活性的方法：該銀行能夠快速開始構建並控制最終產品的定製。其結果是一個聊天機器人，它既符合VR南德法爾茨銀行的獨特要求，又符合其長期願景。