VR Bank trasforma le richieste di prestito e la pianificazione pensionistica con chatbot basati sull'intelligenza artificiale

Scalabilità delle operazioni tramite l'IA conversazionale

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Con radici che risalgono al 1865, VR Bank Südpfalz è un'istituzione finanziaria cooperativa storica ma lungimirante con sede nella città di Landau, nel distretto meridionale della Renania-Palatinato, in Germania.

L'azienda non solo fornisce intermediazione e servizi come prestiti, carte di credito, pensioni, investimenti e pianificazione delle azioni per altre banche da offrire ai propri clienti, ma ha anche un braccio di consulenza. Questo si chiama CUX e ora consente alle banche di coinvolgere i propri titolari di conti tramite funzionalità intelligenti di intelligenza artificiale conversazionale.

Utilizzando un'app di intelligenza artificiale conversazionale, AVA powered by Botpress, VR Bank ha automatizzato i processi banali, ridimensionato le operazioni e creato una migliore esperienza del cliente.

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Affrontare una sfida tecnica e normativa

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Molti settori affrontano una pressione costante per trasformarsi culturalmente e digitalmente, ma forse nessuno più dei servizi finanziari. A causa dell'espansione della regolamentazione e di clienti sempre più esperti di tecnologia, le banche devono evolversi più rapidamente che in qualsiasi altro momento della loro storia.

Tuttavia, VR Bank Südpfalz è ben oltre questa tendenza e sta definendo lo standard per l'adozione precoce della tecnologia più recente. Un'area in cui VR Bank Südpfalz ha recentemente utilizzato una moderna piattaforma digitale per guidare la trasformazione è l'interazione con i clienti. L'azienda aveva notato che la gestione delle richieste di prestiti per l'acquisto o la costruzione di un immobile richiedeva enormi quantità di tempo e informazioni.

Il processo era anche gravato da una serie di requisiti normativi che richiedevano un'intensa attenzione ai dettagli da parte del personale. Per mettere le cose in prospettiva, VR Bank Südpfalz riceve più di 3.000 richieste di credito immobiliare all'anno. Il costo di elaborazione di ogni domanda spesso supera i 400 euro, pari a un sovraccarico aziendale annuo di oltre un milione di euro.

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Un assistente digitale in grado di ridurre i costi di concessione dei prestiti

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Per accelerare il processo di richiesta del prestito, VR Bank Südpfalz si è rivolta a Botpress. Dopo aver definito i requisiti e compreso le caratteristiche e le esigenze uniche degli utenti finali, VR Bank ha progettato e sviluppato un'esperienza di chatbot interattiva. Ciò ha portato alla nascita di una soluzione di intelligenza artificiale conversazionale chiamata AVA.

Combinando un avatar dalle sembianze umane con la funzionalità di un chatbot, AVA funziona in modo interattivo per aiutare la banca a raccogliere e archiviare in modo intelligente le informazioni sulle richieste di prestito. Online 24 ore al giorno, sette giorni alla settimana, AVA coinvolge i visitatori del sito web o gli utenti dell'app inviando loro un invito per iniziare una conversazione. Quando il cliente inizia la chat, l'avatar pone domande sul tipo di finanziamento che sta cercando, come un prestito per la ristrutturazione della casa o l'acquisto di un immobile. Le informazioni comunicate tramite AVA vengono inserite direttamente nel sistema CRM della banca per consentire a un agente di completare il contratto. In questo modo i dipendenti di VR Bank Südpfalz evitano di dover inserire manualmente i dati, velocizzando l'intero processo di richiesta.

AVA comprende il linguaggio naturale ed è in grado di rispondere alle domande e spiegare le varie fasi del processo di candidatura, riducendo la necessità per i clienti di rispondere al telefono con domande. Inoltre, la disponibilità costante del chatbot offre una notevole comodità per i clienti, consentendo al team di VR Bank Südpfalz di concentrarsi su un'assistenza clienti più significativa.

La qualità distintiva di AVA ha permesso al braccio di consulenza di VR Bank di implementarlo anche per i propri clienti. Attualmente, AVA è esperta in due materie: i prestiti per la casa e la pianificazione pensionistica sostenuta dallo stato. Altri settori, come quello delle telecomunicazioni, sono in fase di sviluppo.

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Un assistente digitale per il risparmio e la pianificazione della previdenza

Grazie all'efficacia di AVA nell'erogazione di prestiti, VR Bank Südpfalz ha individuato l'opportunità di ampliare il mandato del chatbot per coprire il risparmio e la pianificazione della pensione. Perfettamente adatta a questo nuovo compito, AVA è in grado di mostrare ai clienti come stanno andando i loro piani pensionistici e offrire consigli su come ottimizzare gli investimenti.

La conversazione può essere ripetuta annualmente, dando ai clienti l'opportunità di rimanere al passo con i loro piani e massimizzare i rendimenti. La bellezza dell'utilizzo di un chatbot AI conversazionale come AVA per questo tipo di attività è la sua capacità di offrire informazioni accurate e personalizzate a ciascun cliente. Questo può essere particolarmente difficile da fare per gli esseri umani, a causa del modo in cui i requisiti normativi variano da cliente a cliente.

Ad oggi, VR Bank è stata in grado di raccogliere una media di 530.000 euro (circa 53 euro per ogni conversazione che ha riguardato oltre 10.000 clienti) dall'automazione dei processi di pianificazione previdenziale presso la propria banca.

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Perché Botpress?

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BotpressLa piattaforma integrata di progettazione e sviluppo conversazionale di VR Bank non solo ha fornito agli sviluppatori di software e ai designer UX di VR Bank di lavorare alla creazione di un'esperienza eccezionale per i loro clienti, ma ha anche facilitato la collaborazione con esperti in materia per integrare le loro conoscenze aziendali sui processi di richiesta di prestito nella progettazione conversazionale.

Dal punto di vista di VR Bank Südpfalz, un aspetto chiave della collaborazione con Botpress è il suo approccio alla velocità e alla flessibilità: la banca è stata in grado di iniziare a costruire rapidamente e prendere il controllo della personalizzazione del prodotto finale. Il risultato è un chatbot che si allinea sia con i requisiti unici di VR Bank Südpfalz che con la visione a lungo termine.