Come VR Bank ha trasformato le richieste di prestito e la pianificazione pensionistica con chatbot AI

Scalare le operazioni tramite AI conversazionale

Con radici che risalgono al 1865, VR Bank Südpfalz è un'istituzione finanziaria cooperativa storica ma orientata al futuro, con sede nella città di Landau, nel distretto meridionale della Renania-Palatinato, in Germania.

L’azienda non solo offre servizi di brokeraggio e prodotti come prestiti, carte di credito, pensioni, investimenti e pianificazione azionaria per altre banche, ma ha anche una divisione di consulenza. Si chiama CUX e ora permette alle banche di coinvolgere i propri clienti tramite funzionalità di IA conversazionale intelligente.

Utilizzando un’app di intelligenza artificiale conversazionale, AVA alimentata da Botpress, VR Bank ha automatizzato processi ripetitivi, scalato le operazioni e migliorato l’esperienza cliente.

Affrontare una sfida tecnica e normativa

Molti settori sono sotto pressione per trasformarsi culturalmente e digitalmente, ma forse nessuno quanto i servizi finanziari. A causa di regolamentazioni crescenti e clienti sempre più esperti di tecnologia, le banche devono evolversi più rapidamente che mai.

Tuttavia, VR Bank Südpfalz è ben avanti rispetto a questa tendenza e sta fissando lo standard per l’adozione precoce delle tecnologie più recenti. Un ambito in cui VR Bank Südpfalz ha recentemente utilizzato una piattaforma digitale moderna per guidare la trasformazione è quello delle interazioni con i clienti. L’azienda aveva notato che gestire le richieste di prestiti per l’acquisto o la costruzione di immobili richiedeva molto tempo e informazioni.

Il processo era inoltre appesantito da una serie di requisiti normativi che richiedevano grande attenzione ai dettagli da parte del personale. Per dare un’idea, VR Bank Südpfalz riceve oltre 3.000 richieste di mutuo immobiliare all’anno. Il costo di gestione di ogni richiesta spesso supera i 400 € – per un totale di oltre un milione di euro di costi aziendali annuali.

Un assistente digitale con la capacità di ridurre i costi nell’istruttoria dei prestiti

Per velocizzare il processo di richiesta di prestito, VR Bank Südpfalz si è affidata a Botpress. Dopo aver definito i requisiti e compreso le caratteristiche e le esigenze degli utenti finali, VR Bank ha progettato e sviluppato un’esperienza chatbot interattiva. Così è nata la soluzione di AI conversazionale chiamata AVA.

Combinando un avatar realistico con le funzionalità di un chatbot, AVA lavora in modo interattivo per aiutare la banca a raccogliere e archiviare in modo intelligente le informazioni sulle richieste di prestito. Online 24 ore su 24, sette giorni su sette, AVA coinvolge i visitatori del sito o gli utenti dell’app invitandoli a iniziare una conversazione. Quando il cliente avvia la chat, l’avatar pone domande sul tipo di finanziamento desiderato, come un prestito per ristrutturazione o l’acquisto di un immobile. Le informazioni raccolte da AVA vengono inserite direttamente nel sistema CRM della banca, così un operatore può completare il contratto. Questo aiuta i dipendenti di VR Bank Südpfalz a evitare l’inserimento manuale dei dati, velocizzando l’intero processo di richiesta.

AVA comprende il linguaggio naturale e può rispondere alle domande e spiegare i vari passaggi della procedura di richiesta, riducendo la necessità per i clienti di telefonare. La disponibilità costante del chatbot offre grande comodità ai clienti e libera il team della VR Bank Südpfalz per occuparsi di attività a maggior valore.

La qualità distintiva di AVA ha permesso al ramo consulenza di VR Bank di implementarla anche per i propri clienti. Attualmente, AVA è esperta in due ambiti: mutui casa e previdenza integrativa statale. Altri settori, come le telecomunicazioni, sono in fase di valutazione.

Un assistente digitale per il risparmio e la pianificazione della pensione

Grazie all'efficacia di AVA nell'erogazione dei prestiti, VR Bank Südpfalz ha individuato l'opportunità di ampliare le funzioni del chatbot includendo il risparmio e la pianificazione pensionistica. Perfettamente adatta a questo nuovo compito, AVA è in grado di mostrare ai clienti l’andamento dei loro piani pensionistici e offrire consigli su come ottimizzare gli investimenti.

La conversazione può essere ripetuta ogni anno, offrendo ai clienti l’opportunità di restare aggiornati sui propri piani e massimizzare i rendimenti. Il vantaggio di usare un chatbot di intelligenza artificiale come AVA per questo tipo di attività è la capacità di fornire informazioni accurate e personalizzate a ciascun cliente. Questo può essere particolarmente difficile per le persone, dato che i requisiti normativi variano da cliente a cliente.

Finora, VR Bank ha ottenuto in media 530.000 € (circa 53 € per ciascuna delle oltre 10.000 conversazioni) automatizzando i processi di pianificazione pensionistica presso la propria banca.

Perché scegliere Botpress?

La piattaforma integrata di progettazione e sviluppo conversazionale di Botpress ha permesso non solo a sviluppatori software e designer UX di VR Bank di creare un’ottima esperienza per i clienti, ma ha anche facilitato la collaborazione con esperti di settore per integrare la loro conoscenza dei processi di richiesta prestiti nella progettazione conversazionale.

Dal punto di vista di VR Bank Südpfalz, uno dei principali vantaggi di lavorare con Botpress è l’approccio alla velocità e flessibilità: la banca ha potuto iniziare rapidamente e gestire in autonomia la personalizzazione del prodotto finale. Il risultato è un chatbot che risponde sia alle esigenze specifiche di VR Bank Südpfalz sia alla sua visione a lungo termine.